初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫檢測B卷題庫帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫檢測B卷題庫帶答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應當遵守的原則不包括()。A.審慎評估法律和管制風險B.確?？蛻粜畔⒌陌踩獵.選擇資金較多的境外服務提供商D.選擇境外服務提供商時，應當明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構簽訂諒解備忘錄或雙方認可的其他約定【答案】C2、下列關于遠期利率合約的說法，不正確的是()。A.遠期利率可由即期利率曲線推斷B.遠期利率合約是一項表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務C.遠期利率合約協(xié)定利率的期限通常是1個月至1年D.債權人通過賣出遠期利率合約，保證了未來的投資收益，規(guī)避了利率可能下降帶來的風險【答案】B3、外部審計的側重點為()。A.財務報表審計B.信息披露C.風險暴露D.市場約束【答案】A4、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。A.DN公稱直徑B.D外徑×壁厚C.d管道內(nèi)徑D.dn外徑【答案】D5、下列選項不是監(jiān)管部門對資本不足銀行的糾正措施的是(?)。A.對商業(yè)銀行股東實施的糾正措施B.對商業(yè)銀行董事和高級管理層采取的糾正措施C.對商業(yè)銀行機構采取的監(jiān)管措施D.對商業(yè)銀行合作伙伴的審查【答案】D6、商業(yè)銀行核心競爭力的體現(xiàn)是()。A.吸存放貸能力B.支付中介作用C.貨幣創(chuàng)造能力D.風險管理水平能力【答案】D7、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】B8、（2018年真題）我國商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，普遍面臨著收益下降、產(chǎn)品／服務成本增加、創(chuàng)新不足的發(fā)展困局。為有效提升中長期競爭能力和優(yōu)勢，各商業(yè)銀行應重視并強化（）的管理。A.市場風險B.信用風險C.聲譽風險D.戰(zhàn)略風險【答案】D9、廣義上講，銀行機構的市場準入包括三個方面，其中不包括（）。A.機構準入B.業(yè)務準入C.產(chǎn)品準入D.高級管理人員準入【答案】C10、（2018年真題）下列不屬于柜面業(yè)務環(huán)節(jié)的是（）。A.賬戶開立B.現(xiàn)金存取款C.柜員管理D.評級授信【答案】D11、在計算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴格，認可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)；另一類是高質(zhì)量的金融工具，下列屬于第二類質(zhì)押品的是（）。A.評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券B.黃金C.本外幣現(xiàn)金D.銀行存單【答案】A12、關于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項理解正確的是（）。A.久期越長，固定收益產(chǎn)品的價格變動幅度越大B.價格變動的程度與久期的長短無關C.久期公式中的D為修正久期D.收益率與價格同向變動【答案】A13、基于損失形態(tài)的分類，操作風險損失可進一步劃分為七類。其中“由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接毀壞和價值的減少”屬于（）。A.追索失敗B.資產(chǎn)損失C.賬面減值D.其他損失【答案】B14、（）是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。A.缺口分析B.久期分析C.外匯敞口分析D.風險價值【答案】C15、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎是（）。A.投資組合理論B.期權定價理論C.利率平價理論D.無風險套利理論【答案】A16、下列關于風險管理部門的說法，不正確的是()。A.國際先進銀行的通行做法是風險管理部門不具有獨立性B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風險管理部門C.風險管理部門無權參與風險管理政策的最終執(zhí)行D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務部門的風險限額是風險管理部門至關重要的職責【答案】A17、()主要負責制定應急和連續(xù)營業(yè)方案，識別關鍵業(yè)務程序，定期測試和檢查災難恢復和業(yè)務連續(xù)方案。A.后勤保障部門B.業(yè)務管理部門C.風險管理部門D.高級管理層【答案】A18、（2020年真題）《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求是（）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】A19、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列（）活動屬于這一因素。A.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長B.故意錯誤估價C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.采用“不買斷就下崗”手段脅迫員工買斷工齡【答案】A20、當前，某銀行貸款余額的50％為房地產(chǎn)行業(yè)貸款，利潤亦有超過50％來自該類型貸款，目前該類型貸款的不良率為0。根據(jù)上述信息，以下對該銀行貸款業(yè)務的評價，恰當?shù)氖牵ǎ?。A.該類型貸款的預期損失為0B.該銀行的貸款集中度過高，其貸款業(yè)務存在較大風險C.追逐低風險、高收益是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇D.該類型貸款不存在信用風險，因此盡管比重偏高，亦無不妥【答案】B21、下列情形不能引發(fā)債務人之間的違約相關性的是()。A.債務人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標準B.銀行貸款利率提高C.債務人所在地區(qū)經(jīng)濟下滑D.債務人投資項目發(fā)生重大損失【答案】D22、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎。A.單一風險B.組合風險C.多維風險D.風險管理【答案】A23、試運行期間金屬容器內(nèi)進行搶修工作前，應采取強迫通風方法，使內(nèi)部溫度不超過（）0C，嚴禁用氧氣作為通風的風源。A.45B.50C.40D.30【答案】C24、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券多頭頭寸進行保值，當正向收益率變陡時，該10年期政府債券的市場價格（）。A.保持不變B.下降C.上升D.無法判斷【答案】B25、零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】A26、下列關于流動性風險的說法，錯誤的是()A.當商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金，極端情況下會導致商業(yè)銀行資不抵債B.流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險C.流動性風險肯定是來自市場流動性對銀行流動性風險的負面影響D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，流動性風險相應越低【答案】C27、質(zhì)量保證是指（）。A.致力于制定質(zhì)量目標并規(guī)定必要的運行工程和相關資源以實現(xiàn)質(zhì)量目標B.致力于增強滿足質(zhì)量要求的能力C.致力于滿足質(zhì)量要求D.致力于提供質(zhì)量要求會得到滿足的信任【答案】D28、董事會和高級管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應當首先征詢()的意見和建議。A.股東B.專家C.最大多數(shù)員工D.各職能部門【答案】C29、資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分即為（）。A.實際資本B.監(jiān)管資本C.賬面資本D.經(jīng)濟資本【答案】C30、假設某家銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭200，歐元多頭30，港幣空頭60，美元空頭20，則累計總敞口頭寸為()。A.150B.310C.40D.260【答案】B31、假設某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。A.下降B.無法判斷C.上升D.不變【答案】A32、如果銀行具有一筆1000萬元的貸款資產(chǎn)，10年后到期，固定貸款利率為10％，根據(jù)銀行的安排，支持這筆貸款的是一筆1000萬元的浮動利率或其存款，年利率會根據(jù)某個基準利率進行同步調(diào)整，那么，該銀行的這個組合所面臨的風險屬于（）。A.重新定價風險B.收益率曲線風險C.基準風險D.期權性風險【答案】C33、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品的特點的是（）。A.替代性B.交易性C.靈活性D.債務的易變性【答案】D34、最重大的操作風險在于()及公司治理機制的失效。A.內(nèi)部控制B.公司策略C.風險文化D.風險管理機制【答案】A35、某企業(yè)原屬國有企業(yè)，經(jīng)國家劃撥取得一宗土地的使用權，后因企業(yè)改制，原劃撥土地以作價入股方式重新進入企業(yè)，則該宗土地（）抵押。A.不允許B.允許依法C.要經(jīng)人民政府批準后方可D.只能由土地部門決定是否可以【答案】B36、A銀行2010年年初共有次級類貸款600億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為300億元，期初次級類貸款期間因回收減少了100億元、因核銷減少了100億元，則該銀行2010年的次級類貸款遷徙率為()。A.33％B.66％C.75％D.100％【答案】C37、用聲級計測定噪聲時，選點在房間中心離地面高度（）。A.1.1m處B.1.2m處C.1.3m處D.1.4m處【答案】B38、假設某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務比重較低。該行預計，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口。為解決這項長期資金缺口問題，下列最恰當?shù)姆桨甘?)。A.向人民銀行再貼現(xiàn)B.發(fā)行銀行債券C.拆人資金D.用自有債券進行回購【答案】B39、（）是一種結構化模擬的方法，通過產(chǎn)生一系列同模擬對象具有相同統(tǒng)計特性的隨機數(shù)據(jù)來模擬未來風險因素的變動情況。A.方差一協(xié)方差法B.蒙特卡洛模擬法C.歷史模擬法D.標準法【答案】B40、二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在(?)。A.普通股之前、在一般債權人之后B.普通股之前、優(yōu)先股之后C.優(yōu)先股之前、在一般債權人之后D.一般債權人之前、在優(yōu)先股之后【答案】A41、根據(jù)《國際會計準則第39號》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計人所有者權益的資產(chǎn)是（）。A.持有到期的投資B.可供出售金融資產(chǎn)C.貸款D.應收款【答案】B42、下列關于風險管理部門職能的描述，正確的是()。A.風險管理部門應當全面負責管理策略的執(zhí)行B.風險管理部門應當與業(yè)務部門保持獨立C.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任D.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風險識別、計量、檢測和控制外包【答案】B43、銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于（）。A.銀行機構風險合規(guī)性的分析、評價B.財務報表檢查C.會計資料的規(guī)范性D.關注財務數(shù)據(jù)的完整性、準確性和可靠性【答案】A44、在距長期次級債務到期日前最后五年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為()。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】B45、（2019年真題）商業(yè)銀行對市場風險管理承擔最終責任的是（）。A.高級管理層B.風險管理部門C.股東大會D.董事會【答案】D46、下列選項中，不屬于按商業(yè)銀行流動性來源分類的是（）。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.表內(nèi)流動性D.表外流動性【答案】C47、市場準入的主要目標不包括（）。A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系B.維護銀行市場秩序C.保護存款者的利益D.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開【答案】D48、資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分即為（）。A.實際資本B.監(jiān)管資本C.賬面資本D.經(jīng)濟資本【答案】C49、頭寸拆分看待產(chǎn)品的角度是()。A.歷史成本B.重置成本C.現(xiàn)金流D.可變現(xiàn)凈值【答案】C50、監(jiān)管機構要求商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中()風險敏感度最高。A.替代標準法B.高級計量法C.標準法D.內(nèi)部評級法【答案】B多選題（共20題）1、風險治理是（）之間在風險管理職責方面的監(jiān)督和制衡機制。A.董事會B.業(yè)務條線C.股東大會D.高級管理層E.風險管理部門【答案】ABD2、在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備可分為()。A.一級流動性儲備B.二級流動性儲備C.三級流動性儲備D.四級流動性儲備E.五級流動性儲備【答案】ABC3、流動性資產(chǎn)包括（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).超額準備金C.短期內(nèi)到期的貸款D.活期存款E.中央銀行借貸【答案】ABC4、國別限額類型有（）。A.敞口限額B.閉口限額C.經(jīng)濟資本限額D.市場風險限額E.行業(yè)限額【答案】AC5、以下不屬于各級人民法院職權范圍內(nèi)的信訪事項的是（）。A.對人民法院工作的建議、批評和意見B.對人民法院工作人員的違法失職行為的報案、申訴、控告或者檢舉C.對人民法院生效判決、裁定、調(diào)解和決定不服的申訴D.對人民法院審判活動中的違法行為的控告或者檢舉【答案】D6、紙質(zhì)載體記錄使用復印紙幅面尺寸，宜為（）幅面。A.A2B.A3C.A4D.A5【答案】C7、下列關于我國商業(yè)銀行交易賬戶劃分的政策和程序的說法，正確的有（）。A.交易賬戶的適用范圍應包括銀行的所有表內(nèi)外頭寸B.商業(yè)銀行應根據(jù)自身的交易業(yè)務性質(zhì)和復雜程度，相應地明確本行交易賬戶包括的金融工具C.納入交易賬戶的頭寸要有明確的、經(jīng)高級管理層批準的交易策略D.向客戶提供結構性投資和理財產(chǎn)品且進行了完全對沖的衍生產(chǎn)品應列入交易賬戶E.一般而言，在交易之后，銀行應立即明確該筆交易是歸于銀行賬戶還是交易賬戶【答案】ABC8、在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門有()。A.內(nèi)部審計部門B.借貸審批部門C.公司業(yè)務部門D.風險管理部門E.監(jiān)察稽核部門【答案】D9、某建設工程使用保溫棉，凈用量為500m3，保溫棉的損耗率為3％，則該保溫棉的總消耗量為（）。A.500m3B.515m3C.501.5m3D.550m3【答案】B10、從商業(yè)銀行流動性來源看，流動性可分為（）。A.表外流動性B.表內(nèi)流動性C.資產(chǎn)流動性D.負債流動性E.市場流動性【答案】ACD11、商業(yè)銀行應當高度重視風險管理的原因（）。A.良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風險管理能夠為商業(yè)銀行風險定價提供依據(jù)D.健全的風險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造價值E.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】ABCD12、手持式電動工具的PE線應為截面不小于（）m㎡的絕緣多股銅線。A.2.0B.1.0C.2.5D.1.5【答案】D13、新產(chǎn)品／業(yè)務風險管理原則包括（）。A.統(tǒng)一性B.公開性C.全面性D.