初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關(guān)檢測A卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理過關(guān)檢測A卷帶答案

單選題（共50題）1、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（）。A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】D2、下列選項中，屬于貸款業(yè)務(wù)按照貸款方式的不同分類的是()。A.自營貸款B.特定貸款C.委托貸款D.擔(dān)保貸款【答案】D3、()是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。A.政治風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】C4、以下關(guān)于商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的說法正確的是（）。A.內(nèi)部人員竊取客戶資料會直接引發(fā)聲譽風(fēng)險B.貸款分類主要是為了預(yù)防聲譽風(fēng)險C.商業(yè)銀行的規(guī)模與聲譽風(fēng)險沒有關(guān)系D.聲譽風(fēng)險被視為一種多維風(fēng)險【答案】D5、從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。A.20世紀70年代后半期B.20世紀80年代初期C.20世紀80年代后半期D.20世紀90年代初期【答案】C6、根據(jù)《突發(fā)事件應(yīng)對法》，按照社會危害程度、影響范圍、突發(fā)事件性質(zhì)等因素，將自然災(zāi)害、事故災(zāi)難事件分為()。A.五級B.三級C.四級D.六級【答案】C7、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B8、2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是()。A.一級資本B.二級資本C.三級資本D.附屬資本【答案】C9、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風(fēng)險的職責(zé)的是（）。A.負責(zé)審批市場風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風(fēng)險水平B.監(jiān)控和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況C.負責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險，并定期獲得關(guān)于市場風(fēng)險性質(zhì)和水平的報告【答案】C10、促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】C11、（2019年真題）債券回購是由債券的（）再次購回債券的交易行為。A.“賣方”（逆回購方）向“買方”（正回購方）B.“買方”（正回購方）向“賣方”（逆回購方）C.“賣方”（正回購方）向“買方”（逆回購方）D.“買方”（逆回購方）向“賣方”（正回購方）【答案】C12、A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務(wù)不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B13、合規(guī)文化的特點不包括()。A.合規(guī)文化的核心是守法意識B.合規(guī)文化是銀行的自身需求C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D.合規(guī)文化必須通過制度傳達【答案】A14、經(jīng)外匯管理部門批準，儲蓄機構(gòu)可以辦理的外幣儲蓄業(yè)務(wù)不包括()。A.活期儲蓄存款B.整存整取定期儲蓄存款C.存本取息定期儲蓄存款D.經(jīng)中國人民銀行批準開辦的其他種類的外幣儲蓄存款【答案】C15、貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是__________，并禁止從事__________。()A.境內(nèi)外上市公司：自營業(yè)務(wù)B.境內(nèi)外金融機構(gòu)：托管業(yè)務(wù)C.境內(nèi)外金融機構(gòu)：自營業(yè)務(wù)D.境內(nèi)外上市公司：托管業(yè)務(wù)【答案】C16、（2020年真題）下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略的是（）。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.信用評級C.風(fēng)險分散D.風(fēng)險對沖【答案】B17、下列關(guān)于汽車金融公司購車貸款的表述，說法正確的是（）。A.自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70％B.商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為80%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70％【答案】D18、新中國成立后最早提及內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《中華人民共和國會計法》B.《獨立審計準則第9號——內(nèi)部控制和審計風(fēng)險》C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》【答案】D19、金融穩(wěn)定理事會的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應(yīng)西方七國財長和央行行長提議于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】A20、長期國債屬于（）。A.所有權(quán)憑證B.衍生金融工具C.長期金融工具D.短期金融工具【答案】C21、根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復(fù)議的說法不正確的是（）。A.公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復(fù)議B.認為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復(fù)議時，可以一并向行政復(fù)議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請C.復(fù)議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章D.行政復(fù)議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項【答案】C22、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)的條件之一是，具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，最近()年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定。A.1B.2C.3D.5【答案】C23、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。A.創(chuàng)新B.客戶C.利益最大化D.風(fēng)險控制【答案】B24、()是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介。A.人民銀行B.商業(yè)銀行C.財政部D.證券公司【答案】B25、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施不包括（）。A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)B.限制分配紅利和其他收入C.限制資金轉(zhuǎn)讓D.責(zé)令辭退董事、高級管理人員【答案】D26、對商業(yè)銀行從業(yè)人員行為管理承擔(dān)最終責(zé)任的是（）。A.該商業(yè)銀行行長B.該商業(yè)銀行董事會C.該從業(yè)人員所在部門D.該從業(yè)人員所在部門負責(zé)人【答案】B27、銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為（）。A.一般性投訴和重大投訴B.普通投訴和重要投訴C.普通投訴和一般性投訴D.重大投訴投訴和普通投訴【答案】A28、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。A.金融債權(quán)B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C29、商業(yè)銀行應(yīng)加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于（）。A.一次B.二次C.三次D.四次【答案】A30、《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》規(guī)定，撥備覆蓋率基本標(biāo)準為（）。A.90%B.95%C.100%D.150%【答案】D31、回購期限越長，信用風(fēng)險（）A.越大B.越小C.時大時小D.不確定【答案】A32、()模式下的融資多用于為小企業(yè)、藝術(shù)家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助。A.“個人融資”B.“小微融資”C.“小企業(yè)貸款”D.“眾籌”【答案】D33、下列不屬于構(gòu)成金融會計制度核心內(nèi)容的是（）。A.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》B.《企業(yè)會計準則——基本準則》C.《企業(yè)會計準則第24號一套期保值》D.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》【答案】B34、理財產(chǎn)品銷售管理是指理財業(yè)務(wù)（）管理，理財投資管理是指理財業(yè)務(wù)（）管理。A.資金端；資產(chǎn)端B.客戶端；資產(chǎn)端C.客戶端；資金端D.資產(chǎn)端；資金端【答案】A35、銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。A.金融資產(chǎn)管理公司B.郵政儲蓄銀行C.金融租賃公司D.信托公司【答案】B36、貨幣市場是指交易期限在（）年以內(nèi)的短期金融工具市場。A.五B.十C.三D.一【答案】D37、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。A.銀行間債券市場B.銀行母子公司C.政策性銀行柜臺市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】B38、下列選項中，關(guān)于資產(chǎn)的處置的說法正確的是()。A.不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對資產(chǎn)進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動B.資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為股權(quán)類資產(chǎn)和債權(quán)類資產(chǎn)兩類C.資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為終極處置和分時性處置D.終極處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換等方式【答案】A39、（）不是普惠金融的發(fā)展目標(biāo)。A.提高金融服務(wù)覆蓋率B.提高金融服務(wù)可得性C.提高金融服務(wù)滿意度D.提高金融服務(wù)多樣性【答案】D40、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D41、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能分離，內(nèi)部審計部門職能的履行情況應(yīng)受到合規(guī)管理部門定期評價B.商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門在合規(guī)風(fēng)險評估和合規(guī)性測試方面的職責(zé)C.內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責(zé)人D.內(nèi)部審計部門應(yīng)負責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計【答案】A42、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D43、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C44、商業(yè)銀行董事會在聲譽風(fēng)險管理過程中應(yīng)履行的主要職責(zé)不包括（）。A.審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽風(fēng)險管理的職責(zé)、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風(fēng)險，及時應(yīng)對聲譽事件B.授權(quán)專門部門或團隊負責(zé)全行聲譽風(fēng)險管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風(fēng)險管理資源C.確保本行制定相應(yīng)培訓(xùn)計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓(xùn)，知悉聲譽風(fēng)險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緿45、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的()。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調(diào)劑功能【答案】B46、下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點的是()。A.加強銀行業(yè)的競爭B.增加銀行自身的風(fēng)險C.增加貸款和證券承銷的風(fēng)險D.可能會招致新的更大的金融風(fēng)險【答案】D47、按存款的（）不同，對公存款可分為活期存款、定期存款、通知存款等。A.業(yè)務(wù)品種B.期限C.支取方式D.流動性【答案】C48、下列關(guān)于金融工作的原則，說法錯誤的是（）。A.回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟社會發(fā)展B.優(yōu)化結(jié)構(gòu)，完善金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品體系C.加強黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)D.強化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險能力【答案】C49、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作（），增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。A.買人證券B.賣出證券C.發(fā)放貸款D.收回貸款【答案】A50、以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B多選題（共20題）1、建立誠信舉報機制的好處有（）。A.有利于員工之間的相互約束B.有利于權(quán)力制衡C.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險D.有利于合規(guī)文化的形成E.有利于加強合規(guī)管理績效考核【答案】ACD2、同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。A.管理體系要求B.資本管理要求C.擔(dān)保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD3、合規(guī)風(fēng)險管理體系包括的基本要素有()。A.合規(guī)風(fēng)險管理計劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】ABCD4、操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現(xiàn)，以下哪些是操作風(fēng)險的緩釋手段？（）A.合規(guī)文化B.內(nèi)部控制C.業(yè)務(wù)外包D.商業(yè)保險E.連續(xù)營業(yè)方案【答案】CD5、在內(nèi)部環(huán)境中，組織構(gòu)架是基礎(chǔ)地位，包括（）。A.人力資源B.治理結(jié)構(gòu)C.內(nèi)部機構(gòu)設(shè)置D.權(quán)責(zé)分配E.企業(yè)文化【答案】BCD6、金融類不良資產(chǎn)的特征有()。A.低收益B.低流動性C.處于貶值D.過度積聚的危害性E.價值實現(xiàn)具有一定的條件性【答案】ABCD7、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項做出的規(guī)定包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)B.合規(guī)管理部門的權(quán)限C.合規(guī)負責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)D.保證合規(guī)負責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD8、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法(試行)》的規(guī)定，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC9、下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部信息的有()。A.人員信息B.財務(wù)信息C.經(jīng)營信息D.行業(yè)信息E.監(jiān)管信息【答案】ABC10、有關(guān)國家風(fēng)險的特點以下說法正確的是（）。A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風(fēng)險B.個人不會遭受國家風(fēng)險C.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險D.國家風(fēng)險分為：政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險【答案】AC11、下列關(guān)于金融租賃公司負債業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的有（）。A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的行為C.包括吸收股東3個月以上的活期存款D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔(dān)保資金融通行為【答案】BC12、金融工具具有（）的特點。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動性E.風(fēng)險性【答案】AD13、下列關(guān)于流動陛覆蓋率的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100％C.除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】ABCD14、商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相