初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練B卷帶答案打印版

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單選題（共50題）1、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的性質(zhì)是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.結(jié)算機構(gòu)【答案】C2、下列關(guān)于單位存款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.單位定期存款如遇利率調(diào)整，分段計息B.單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款C.單位協(xié)定存款計息期如遇利率調(diào)整，不分段計息D.人民幣單位活期存款結(jié)息日為每季度末月30日【答案】B3、商業(yè)銀行()是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。A.風險最小化B.內(nèi)部控制C.穩(wěn)定發(fā)展D.價值最大化【答案】D4、回購交易單位是指()對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量規(guī)定。A.證券交易所B.黃金交易所C.股票交易所D.期貨交易所【答案】A5、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。。A.委托貸款B.特定貸款C.自營貸款D.表內(nèi)貸款【答案】C6、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現(xiàn)金支票【答案】D7、（2021年真題）商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)和電話銷售保險保險業(yè)務(wù)外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務(wù)合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C8、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.信用卡業(yè)務(wù)【答案】A9、上海證券交易所對參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定中，申報價格最小變動單位為（）或其整數(shù)倍。A.1元B.0.1元C.0.05元D.0.005元【答案】D10、內(nèi)部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.保密性原則C.制衡性原則D.審慎性原則【答案】B11、在金融創(chuàng)新過程中，()負責制定恰當?shù)娘L險管理程序和風險控制措施。A.董事會B.高級管理層C.風險管理部門D.董事會下設(shè)的風險管理委員會【答案】D12、（）是指國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成銀行發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】C13、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。A.通過營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的，應當在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應當具有明顯標識B.應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級C.代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁應配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機構(gòu)發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)僅承擔風險管理責任”D.建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機構(gòu)等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售【答案】C14、下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯誤的是（）。A.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金B(yǎng).銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金C.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)給予紀律處分，并可取消其終身從業(yè)資格【答案】D15、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險是（）。A.操作風險B.合規(guī)風險C.市場風險D.信用風險【答案】B16、在我國貨幣供應量層次劃分中，（）被稱為廣義貨幣。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C17、信托業(yè)務(wù)分為主動管理信托和被動管理信托，其分類依據(jù)是()。A.信托財產(chǎn)形態(tài)的不同B.委托人人數(shù)的不同C.信托財產(chǎn)運用方式的不同D.受托人職責的不同【答案】D18、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.外幣存款D.單位存款【答案】B19、下列不屬于金融企業(yè)會計特點的是()。A.核算內(nèi)容的廣泛性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴密性【答案】A20、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】B21、下列選項中，哪項不是單位結(jié)算賬戶？（）A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B22、下列屬于銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)有（）。A.②⑧B.①③⑥C.④⑤⑦⑧D.④⑤⑥⑦【答案】D23、（2018年真題）商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務(wù)的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.銀行個人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤C.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款【答案】B24、操作風險的“三道防線”不包括()。A.業(yè)務(wù)管理條線B.風險合規(guī)條線C.審計監(jiān)督條線D.內(nèi)部控制條線【答案】D25、同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。A.拆借期限長B.拆借利率市場化C.拆借期限短D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加【答案】A26、中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于()。A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準備金C.窗口指導D.再貼現(xiàn)【答案】A27、（2019年真題）資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D28、普惠金融是以可負擔的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務(wù)。它的基本原則不包括（）。A.健全機制、持續(xù)發(fā)展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.健全體系、完善制度【答案】D29、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用，所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付（）。A.個人儲蓄存款的本金和利息B.優(yōu)先股股東的股本C.普通股股東的股本D.單位存款的本金和利息【答案】A30、金融租賃公司不可以經(jīng)營（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B.接受承租人的租賃保證金C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款D.同業(yè)拆借【答案】C31、以下關(guān)于信用證的描述，說法錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)【答案】B32、債券投資的主要風險不包括（）。A.信用風險B.利率風險C.流動性風險D.提前贖回風險【答案】D33、以不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（)。A.依法公開消費者信息B.依法保障存款安全C.誠信對待消費者D.營造和諧服務(wù)環(huán)境【答案】A34、銀行對消費者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應當按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C35、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審B.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓【答案】A36、（2018年真題）關(guān)于非銀行金融機構(gòu)，下列表述錯誤的是（）。A.消費金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)B.金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)C.信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立，以營業(yè)和收取報酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的非銀行金融機構(gòu)D.汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)【答案】C37、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的，分支機構(gòu)應當在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起()Et內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當?shù)劂y保監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B38、（）是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標。A.審慎經(jīng)營規(guī)則B.合法經(jīng)營規(guī)則C.保本微利經(jīng)營規(guī)則D.獨立經(jīng)營規(guī)則【答案】A39、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。A.股票市場B.同業(yè)拆借市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.回購協(xié)議市場【答案】A40、銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，它主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A.目標定位B.銀行形象定位C.企業(yè)性質(zhì)定位D.市場營銷方式定位【答案】B41、（2019年真題）Ⅲ類戶賬戶余額不得超過（）元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A42、下列關(guān)于內(nèi)部控制的表述錯誤的是()。A.內(nèi)部牽制階段強調(diào)安全是制衡的結(jié)果B.內(nèi)部控制分為內(nèi)部會計控制和內(nèi)部管理控制C.內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度、控制程序三個要素構(gòu)成D.風險管理框架包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督【答案】D43、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A44、商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風險是()。A.合規(guī)風險B.聲譽風險C.操作風險D.法律風險【答案】A45、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.委托性組合貸款D.個人組合貸款【答案】B46、1998年，中國人民銀行頒布實施()，標志著商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)正式啟動。A.《公司法》B.《汽車金融公司管理辦法》C.《汽車金融公司管理辦法實施細則》D.《汽車消費貸款管理辦法》【答案】D47、（）指財務(wù)公司按一定利率和必須歸還等條件向成員單位占有、使用，向成員單位收取租金的交易活動。A.對成員單位辦理融資租賃B.對成員單位辦理貸款C.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃【答案】B48、以合同方式設(shè)立信托的，信托合同的當事人是()。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D49、下列不屬于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的是（）。A.發(fā)卡管理B.收單業(yè)務(wù)C.信用卡透支額計息方式D.信用卡授信管理【答案】B50、合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助()有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.內(nèi)部審計人員【答案】C多選題（共20題）1、根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。A.發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責【答案】ABCD2、貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財政政策工具E.存款保險條例【答案】AB3、新會計準則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)C.有利于全面揭示市場風險D.提高風險管理水平E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路【答案】BCD4、我國現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀公司有（）。A.天津信唐貨幣經(jīng)紀公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀公司C.中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀公司E.上海國際貨幣經(jīng)紀有限責任公司【答案】ABCD5、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（）。A.自我約束B.自擔風險C.自主經(jīng)營D.自負盈虧E.自我管理【答案】ABCD6、合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。A.年齡B.資質(zhì)C.經(jīng)驗D.專業(yè)技能E.個人素質(zhì)【答案】BCD7、商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止C.書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施D.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權(quán)E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失【答案】ABCD8、外部審計機構(gòu)存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。A.專業(yè)勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨立性的E.風險承受能力較強的【答案】ABCD9、下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有()。A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設(shè)備購置需求B.擴大企業(yè)對新設(shè)備、新技術(shù)項目的投資C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國際貿(mào)易E.促進企業(yè)技術(shù)進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級【答案】ABCD10、商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了（）先進的風險管理理念和方法。A.全球的風險管理體系B.全面的風險管理范圍C.全程的風險管理過程D.全新的風險管理辦法E.全員的風險管理文化【答案】ABCD11、合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素有（）。A.合規(guī)政策B.合規(guī)風險管理計劃C.合規(guī)風險識別和管理流程D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源E.合規(guī)培訓與教育制度【答案】ABCD12、合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有（）。A.合規(guī)風險管理計劃B.合規(guī)政策C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源D.合規(guī)風險識別和管理流程E.合規(guī)培訓與教育制度【答案】ABCD13、存款保險制度的作用有（）。A.增加存款人的收益B.增加銀行收益C.保護存款人利益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】CD14、分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等B.借款人資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流等財務(wù)狀況和變動趨勢C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度D.未來有關(guān)各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析【答案】ABCD15、信托公司設(shè)立信托計劃，應當符合下列要求（）。A.委托人為合格投資者B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人C.信托期限