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2023年新加坡華僑銀行企業(yè)傳播部招實習(xí)生考試參考題庫含答案詳解(圖片可根據(jù)實際調(diào)整大?。┑?卷一.單項選擇題(共150題)1.下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對象的是()。A.貪污賄賂犯罪所得C.偽造金融票證罪所得D.破壞金融管理秩序犯罪所得答案:C本題解析:《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規(guī)定其對象是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得,除這幾種違法所得之外,其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象,也就不能構(gòu)成洗錢罪。2.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的,由()承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A.第三方B.客戶D.該金融機構(gòu)和第三方共同答案:C本題解析:金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的,應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施;第三方未采取的,由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述,錯誤的是()。A.對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢,但法律另有規(guī)定的除外B.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢,但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外C.對個人儲蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外D.對單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外答案:B對個人儲蓄存款,除法律另有規(guī)定外,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)、扣劃。4.某銀行于2016年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款,這屬于()業(yè)務(wù)。A.中間C.擔(dān)保D.保理答案:D保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融業(yè)務(wù)。5.A.風(fēng)險資本供給量B.風(fēng)險資本需求量C.風(fēng)險資本緩沖量D.風(fēng)險資本損失量答案:D本題解析:風(fēng)險資本計量是指運用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù),將各類風(fēng)險量化為資本占用的過程。風(fēng)險資本計量包括風(fēng)險資本供給量、風(fēng)險資本需求量和風(fēng)險資本緩沖量的計量。6.下列關(guān)于我國資本市場B股的說法中,正確的是()。A.以外幣認(rèn)購和交易C.屬于在海外上市的股票D.以人民幣認(rèn)購和交易答案:A本題解析:B股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票。7.()是風(fēng)險管理的最基本要求。B.風(fēng)險識別C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險控制答案:B本題解析:8.長期國債屬于()。A.長期金融工具B.短期金融工具C.所有權(quán)憑證D.衍生金融工具答案:A本題解析:長期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企業(yè)債券、長期國債等。9.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括()。A.存放同業(yè)B.同業(yè)存放C.庫存現(xiàn)金D.存放中央銀行款項答案:B本題解析:我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項:一是庫存現(xiàn)金,二是存放中央銀行款項,三是存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。10.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款類別是()。A.次級類B.損失類答案:B本題考查損失類貸款的概念。損失類貸款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。11.備用信用證實質(zhì)上是()。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.托管業(yè)務(wù)答案:A本題解析:12.()負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表,并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.中國人民銀行D.中國銀行答案:B國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表,并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。13.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管,接管期限最長為()年。A.1B.2C.3D.5答案:B本題解析:?!渡虡I(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定,商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機,嚴(yán)重影響存款人的利益時,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。接管期限最長不超過2年。14.()是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。A.流動資金貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.項目貸款答案:A本題解析:流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。15.金融工具不具有的性質(zhì)是()。A.風(fēng)險性B.短期性C.流動性D.收益性答案:B本題解析:金融工具是指金融市場上的交易對象或交易標(biāo)的物,具有以下四個性質(zhì):①期限性;②流動性;③收益性;④風(fēng)險性。16.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括()。B.匯率風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.股票價格風(fēng)險答案:A本題解析:市場風(fēng)險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。A項屬于信用風(fēng)險。17.備用信用證與其他信用證相比,下列描述錯誤的是()。A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行是第一付款人B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為D.一般信用證業(yè)務(wù)中,銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。答案:A本題解析:備用信用證開證行是第二付款人。18.在工作中,銀行業(yè)從業(yè)人員面對不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時報告()。B.其他同事C.公檢法部門D.新聞媒體答案:C對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時地進行善意的提示,對違規(guī)行為要及時制止,不能制止的,要及時向所在機構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會、監(jiān)管者及公檢法等部門報告。19.A.確定了資本的構(gòu)成B.規(guī)定資本充足率C.規(guī)定資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重D.規(guī)定操作風(fēng)險內(nèi)容答案:D答案為D?!蛾P(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》,即《巴塞爾資本協(xié)議》,它主要有四部分內(nèi)容:一是確定了資本的構(gòu)成,二是根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小,將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風(fēng)險檔次,三是通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù),將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管,四是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%,其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。20.關(guān)于我國的同業(yè)拆借,下列敘述正確的是()。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運行D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定答案:C本題解析:21.不能用于支取現(xiàn)金的支票是()。A.旅行支票B.現(xiàn)金支票C.普通支票D.轉(zhuǎn)賬支票答案:D本題解析:旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金?,F(xiàn)金支票用來支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金。22.下列選項中,不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理“三道防線”的是()。A.內(nèi)部審計B.董事會和高級管理層C.前臺業(yè)務(wù)部門D.風(fēng)險管理部門答案:B本題解析:風(fēng)險管理的“三道防線”是指:業(yè)務(wù)團隊是風(fēng)險管理的“第一道防線”;風(fēng)險管理團隊是風(fēng)險管理的“第二道防線”;內(nèi)部審計團隊是風(fēng)險管理的“第三道防線”。23.我國加入世界貿(mào)易組織過渡斯結(jié)束是在()年。B.2001C.2005答案:D本題解析:暫無解析24.通過()的分配模式,可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想,使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險總體可控。A.隨機分配B.平均分配C.自上而下D.自下而上答案:C本題解析:自上而下的分配模式是指基于確定的資本總量,綜合考慮各管理維度經(jīng)濟資本占用和風(fēng)險回報,在遵循一定原則(如目標(biāo)資本回報要求)的基礎(chǔ)上,將有限的經(jīng)濟資本按照不同的管理維度進行層層分解。通過這種分配模式,可有效貫徹銀行的戰(zhàn)略意圖和管理思想,使整個銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和承擔(dān)的風(fēng)險總體可控。25.商業(yè)銀行最基本的職能是()。B.支付中介C.清算中介D.金融服務(wù)本題解析:我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù),以營利為主要經(jīng)營目標(biāo),經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有:①充當(dāng)信用中介;②充當(dāng)支付中介;③信用創(chuàng)造功能;④金融服務(wù)。其中,充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。26.除國家另有規(guī)定外,商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是()。A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)B.代理銷售信托投資產(chǎn)品C.代理保險業(yè)務(wù)答案:A本題解析:商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。27.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是()A.早期的銀行貸款利息高,規(guī)模小,不能滿足資本主義工商業(yè)的需要,因此,迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行C.按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的答案:D本題解析:現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。28.《巴塞爾新資本協(xié)議》中,()、最低資本要求和資本充足率監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A.信息披露B.資本評估C.市場約束D.風(fēng)險披露答案:C本題解析:29.A.十六大B.十七大C.十八大D.十九大本題解析:黨的十九大提出,決勝全面建成小康社會,必須打贏三大攻堅戰(zhàn),防范化解重大風(fēng)險是其中一項重要內(nèi)容,維護金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟社會發(fā)展全局。30.關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算,以下表述正確的是()。A.被凍結(jié)款項,不屬于贓款的,凍結(jié)期應(yīng)計付利息B.被凍結(jié)的款項,在凍結(jié)期均應(yīng)計付利息C.如凍結(jié)有誤,被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息D.被凍結(jié)的款項,在凍結(jié)期均不計付利息答案:A本題解析:凍結(jié)賬戶存款只是資金被封存在銀行不能自由支取,按原來的存款期限還會產(chǎn)生利息。但如果資金被31.某企業(yè)因為設(shè)立臨時機構(gòu)的需要,在商業(yè)銀行開立臨時存款賬戶,該賬戶的有效期最長不得超過()。A.3年B.2年C.1年D.半年答案:B本題解析:臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶,該種賬戶的有效期最長不得超過2年。32.物價穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹。C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.物價總水平答案:D本題解析:物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定,避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、B選項中,生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。C選項中,國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長的指標(biāo)。33.A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式,從機構(gòu)、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構(gòu)起“牽線搭橋”的作用答案:D本題解析:答案為D。直接融資中也有金融機構(gòu)的參與,如通過股票融資,發(fā)行股票時就需要投資銀行等的參與。34.A.買人價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價答案:B本題解析:35.法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處罰,法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。這屬于刑法中的()原則。A.無罪推定B.罪刑法定C.罪責(zé)刑相適應(yīng)D.刑法面前人人平等答案:B本題解析:罪刑法定原則,是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰。換言之,罪刑法定是指什么行為構(gòu)成犯罪、構(gòu)成什么罪及處何種刑罰,均須由法律明文規(guī)定?!吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定,法律明文規(guī)定為犯罪行為的,依照法律定罪處刑;法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的,不得定罪處刑。36.A.信用證B.匯款答案:A本題解析:信用證是銀行應(yīng)進口商請求,開出一項憑證給出口商的,在一定條件下保證付款、或者承兌并付款、或者議付的一種結(jié)算方式。在國際貿(mào)易中,開證銀行根據(jù)進口商請求和指示,授權(quán)出口商憑所提交的符合信用證規(guī)定的單據(jù)支款,并保證向出口商或其指定人按信用證規(guī)定進行支付。37.一般而言,經(jīng)濟周期的各個階段中,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是()。A.經(jīng)濟衰退階段B.經(jīng)濟蕭條階段C.經(jīng)濟復(fù)蘇階段D.經(jīng)濟繁榮階段答案:D本題解析:一般而言,經(jīng)濟周期的各個階段中,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平的是經(jīng)濟繁榮階段。38.下列不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的是()。A.商業(yè)銀行董事B.商業(yè)銀行會計人員C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司答案:B本題解析:39.支票分類不包括()。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票答案:D本題解析:支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。40.A.被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系B.代理人與第三人所為的民事法律行為C.被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D.代理人與第三人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系答案:D代理活動涉及三方主體,其整體是代理法律關(guān)系,又包含著三部分內(nèi)容:①被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系,如委托合同;②代理人與第三人所為的民事法律行為,稱為代理行為;③被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果,即基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消滅的某種法律關(guān)系。41.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中,正確的是()。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案:CA項,我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款,也可發(fā)放擔(dān)保貸款;B項,我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款),該貸款以企事業(yè)單位為對象;D項,根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。42.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶本題解析:個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶,故A選項正確。43.A.可以向公司董事的親屬發(fā)放條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的擔(dān)保貸款B.可以以稍高于中央銀行規(guī)定的同類貸款基準(zhǔn)利率提供貸款C.可以吸收客戶資金不入賬,直接用于發(fā)放貸款D.可以向銀行其他業(yè)務(wù)客戶中不符合貸款條件的企業(yè)發(fā)放貸款答案:B本題解析:A項,商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。B項,貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率,其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點生成。C項,屬于吸收客戶資金不入賬罪。D項,屬于違反規(guī)定發(fā)放貸款。44.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標(biāo)是()。A.農(nóng)村人口就業(yè)率B.非農(nóng)失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率答案:C本題解析:我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率,即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。45.A.限制存款增減額C.限制存貸款增減額D.限制貸款增加額答案:B本題解析:B窗口指導(dǎo)是指中央銀行利用口頭或書面的方式,向金融機構(gòu)通報金融形勢,說明中央銀行意圖,勸其采取某些相應(yīng)措施,貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導(dǎo)屬于溫和的、非強制性的貨幣政策工具,以限制貸款增減額為主要特征。故選B。46.備用信用證實質(zhì)上是()。A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)答案:A本題解析:47.以下哪項不是以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)劃分的()A.人合公司B.資合公司C.兩合公司本題解析:48.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時,客戶風(fēng)險承受能力評級問卷,由()填寫。A.客戶B.商業(yè)銀行管理層D.其他人員答案:A本題解析:商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時,客戶風(fēng)險承受能力評級問卷,由客戶填寫。49.在衡量通貨膨脹時,()使用得最多、最普遍。A.生產(chǎn)者物價指數(shù)B.消費者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)D.就業(yè)率答案:B本題解析:在衡量通貨膨脹時,消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。50.銀行監(jiān)管的最高層次是()。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束答案:B本題解析:銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次,是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機構(gòu),維護銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。51.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款類別是()。A.可疑類B.損失類C.次級類D.關(guān)注類答案:B本題解析:我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”,將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類,其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款,后三類稱為不良貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。52.A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等C.在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信D.商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性答案:D本題解析:本題考查商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間的關(guān)系。授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時,商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進行具體審查,辦理相關(guān)手續(xù)。由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性,因此,授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。53.()是指銀行在開展金融創(chuàng)新時,要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算,避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)。B.風(fēng)險可控原則C.公平競爭原則D.合法合規(guī)原則答案:A本題是對金融創(chuàng)新基本原則之一成本可算原則定義的考查。54.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定的是()。A.組織行業(yè)力量,采取聯(lián)合行動維護權(quán)益B.交流先進經(jīng)驗C.低于成本價為客戶提供服務(wù)D.尊重同業(yè)人員本題解析:低于成本價為客戶提供服務(wù),違反了銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的同業(yè)競爭規(guī)定。55.非國家工作人員受賄罪必須達到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪。在司法實踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受()元以上者。B.5000C.10000答案:B本題解析:56.以下有關(guān)貨幣政策的說法,不正確的是()。A.我國貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定,并以此促進經(jīng)濟增長B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量C.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、法定存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策D.M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力答案:B本題解析:B項不正確,現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。57.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.托管行為B.信用行為C.代理行為D.票據(jù)行為答案:B本題解析:存款是存款人出于對銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。58.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息,是()的職責(zé)之一。B.商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心答案:D本題解析:。根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》,中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心,依法履行下列職責(zé):①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫,妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;③按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;④要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料;⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。59.由于擠兌風(fēng)波導(dǎo)致商業(yè)銀行倒閉的風(fēng)險屬于()。A.國家風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.操作風(fēng)險答案:B本題解析:如果大量債權(quán)人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(quán)(擠兌),商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。60.股東大會會議包括年會和臨時會議,其中股東大會年會應(yīng)由董事會召集,召開時間為每一會計年度結(jié)束后()A.1個月內(nèi)B.2個月內(nèi)C.3個月內(nèi)D.6個月內(nèi)答案:D本題解析:61.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()A.3個月C.9個月D.1年答案:B根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。62.下列機構(gòu)中,不屬于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是()。A.信托公司B.期貨公司C.金融租賃公司D.企業(yè)集團財務(wù)公司答案:B本題解析:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款公司。63.貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn),下列屬于按照客戶類型劃分貸款的是()。C.公司貸款D.短期貸款答案:C本題解析:貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn),按照客戶類型可以劃分為個人貸款與公司貸款;按照貸款期限可以劃分為短期貸款與中長期貸款;按有無擔(dān)??梢詣澐譃樾庞觅J款與擔(dān)保貸款。64.下列關(guān)于票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的描述,正確的是()。A.是金融機構(gòu)將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)B.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給另一金融機構(gòu)C.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給中央銀行D.是金融機構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給企事業(yè)法人答案:B本題解析:票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為,是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。65.下列選項中,質(zhì)權(quán)應(yīng)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立的不包括()。B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C.匯票(有權(quán)利憑證)D.應(yīng)收賬款答案:C本題解析:以基金份額、股權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。以應(yīng)收賬款出質(zhì)的,質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。66.下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。A.企業(yè)信用評級C.財務(wù)顧問服務(wù)D.企業(yè)咨詢服務(wù)答案:A本題解析:商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)包括咨詢服務(wù)和財務(wù)顧問服務(wù)。財務(wù)顧問服務(wù)包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。67.信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種()。A.擔(dān)保貸款B.抵押貸款C.保證貸款D.信用貸款信用卡是指用商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用工具??梢罁?jù)發(fā)卡機構(gòu)給予消費的信貸額度,所以信用卡本質(zhì)上是商業(yè)銀行提供的一種信用貸款。68.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于()。C.中間業(yè)務(wù)D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)答案:A本題解析:票據(jù)貼現(xiàn)是收款人或持票人在資金不足時,將未到期的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn),銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后將余額支付收款人的銀行授信業(yè)務(wù)。69.下列關(guān)于股份有限公司采取的公司設(shè)立方式的表述,正確的是()。A.只能采取募集設(shè)立的方式B.只能采取發(fā)起設(shè)立的方式C.既可采取發(fā)起設(shè)立的方式,也可采取募集設(shè)立的方式D.不能采取發(fā)起設(shè)立或募集設(shè)立,法律對其另有規(guī)定答案:C70.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于()。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險答案:D本題解析:因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于信用風(fēng)險,這里的信用可以理解為約定,就很容易選出來。71.建立在勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是()。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理答案:C本題解析:委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。委托代理一般建立在特定的基礎(chǔ)法律關(guān)系之上,可以是勞動合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系,而多數(shù)是委托合同關(guān)系。72.監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員,要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項進行說明,這種監(jiān)管方式是()。B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查答案:B。監(jiān)管談話措施是指銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。73.A.單位活期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款答案:D本題解析:答案為D。單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同約定合同的期限、確定結(jié)算賬戶需保留的基本存款額度,對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。74.商業(yè)銀行貸款合同()。A.只能采取書面合同的形式D.采取簽訂合同的雙方約定的形式答案:A本題解析:根據(jù)《合同法》的規(guī)定,以銀行或者其他金融機構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同,可采取其他方式。75.債券是()憑證。A.債權(quán)債務(wù)B.所有權(quán)C.選擇權(quán)D.經(jīng)營權(quán)答案:A本題解析:債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證,一般要載明債券發(fā)行機構(gòu)、面額、期限、利率等事項。76.商業(yè)銀行最基本的職能是()。A.充當(dāng)支付中介B.信用創(chuàng)造功能C.金融服務(wù)D.充當(dāng)信用中介答案:D本題解析:充當(dāng)信用中介,這是銀行最基本的職能。77.金融衍生工具交易一般只需要支付少量的保證金,就可簽訂遠(yuǎn)期大額合約,這是衍生工具的()。A.跨期性B.杠桿性C.風(fēng)險陛D.投機性答案:B本題解析:利用少量保證金就可以實現(xiàn)以小博大的效果,這是衍生工具的杠桿性。故選B。78.()是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。A.一般個人客戶B.高資產(chǎn)凈值客戶C.私人銀行客戶D.企業(yè)法人答案:C本題解析:個人理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時,面向合格的個人客戶設(shè)計并銷售的理財產(chǎn)品。按照監(jiān)管部門的劃分,合格的個人客戶,包括一般個人客戶、高資產(chǎn)凈值客戶和私人銀行客戶。其中,私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。79.以下不屬于收益率曲線的作用的是()A.計算相似期限不同債券的相對價值B.用于債務(wù)市場工具的定價C.反映遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)D.用于計算和比較各種期限安排的收益答案:B本題解析:收益率曲線主要具有五方面的用途:(1)用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率(2)用于遠(yuǎn)期收益率水平的指標(biāo)(3)用于計算和比較各種期限安排的收益(4)用于計算相似期限不同債券的相對價值(5)用于利率衍生工具的定價。80.金融犯罪侵犯的客體是()。A.銀行B.金融管理秩序D.客戶存款答案:B本題解析:金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序,金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等的總稱,侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。81.下列關(guān)于反洗錢的敘述,不正確的是()。A.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)B.各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息,應(yīng)當(dāng)予以保密D.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動,有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報答案:B本題解析:B各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機構(gòu),不負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。故選B。82.根據(jù)《中華人民共和國信托法》,信托成立的前提是()。A.委托人具有良好的信譽B.委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人C.委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)答案:B本題解析:信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人。83.為建立良好的清廉文化,()年9月,中國銀行業(yè)協(xié)會制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》,明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。A.2020B.2019C.2018D.2015答案:A本題解析:84.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定,金融租賃公司以()業(yè)務(wù)為主。A.經(jīng)營租賃B.轉(zhuǎn)租賃D.融資租賃答案:D金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn),以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。85.A.審慎性風(fēng)險行為B.學(xué)歷答案:A本題解析:穩(wěn)健公司治理原則要求:員工薪酬應(yīng)與審慎性風(fēng)險行為有效掛鉤。(2)86.()是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。B.人口與勞動力C.區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施D.自然條件和自然資源答案:D本題解析:自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ),自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。87.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用,表述正確的是()。B.轉(zhuǎn)賬卡只有轉(zhuǎn)賬功能,不能提取現(xiàn)金和消費C.儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲,交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡D.借記卡與儲戶的定期儲蓄賬戶相聯(lián)結(jié)本題解析:借記卡不具有透支功能;轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬功能、存取現(xiàn)金和消費功能;借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)。88.目前我國商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)不包括()。A.個人住房貸款答案:C本題解析:個人貸款主要包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。固定資產(chǎn)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。89.其他一級資本包括()。A.普通股B.永續(xù)債C.實收資本D.盈余公積答案:B本題解析:其他一級資本與核心一級資本相比,承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些,主要包括:其他一級資本工具及其溢價,少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中,其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。90.在《第三版巴塞爾協(xié)議》中,新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是()。B.流動性缺口率C.核心負(fù)債比例D.凈穩(wěn)定融資比率答案:D本題解析:91.監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會與銀行業(yè)金融機構(gòu)的()進行的,要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。A.股東大會B.董事、高級管理人員D.監(jiān)事會本題解析:銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要,可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話,要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。92.馬先生從4s店購買了一輛新轎車自用,價值50萬元,其最多可獲得()萬元的個人汽車貸款。A.50B.40C.20D.30本題解析:我國規(guī)定所購車輛為自用車的貸款額度,不超過所購汽車價格的80%;所購車輛為商用車的,貸款金額不超過所購汽車價格的70%,其中商用載貨車貸款金額不得超過所購汽車價格的60%;所購車輛為二手車的,貸款金額不得超過借款人所購汽車價格的50%。93.備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)也是()對借款人的一種擔(dān)保行為。A.證券機構(gòu)B.銀行D.中國銀監(jiān)會答案:B本題解析:備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求,以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證,是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。94.我國大型商業(yè)銀行包括()。A.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設(shè)銀行股份有限公司.交通銀行股份有限公司B.中國人民銀行.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設(shè)銀行股份有限公司C.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設(shè)銀行股份有限公司.中國進出口銀行D.中國工商銀行股份有限公司.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司.中國銀行股份有限公司.中國建設(shè)銀行股份有限公司.國家開發(fā)銀行答案:A本題解析:B項,中國人民銀行屬于中央銀行:CD兩項,中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。95.銀行工作人員的以下行為沒有違反“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是()A.銀行工作人員在與朋友聊天時,無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息C.工作休息期間,銀行工作人員小李拒絕與同事談?wù)摴ぷ髟掝}答案:C本題解析:銀行業(yè)從業(yè)人員在日常工作和生活中,應(yīng)當(dāng)恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定,做到:(1)不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}。(2)不違反有關(guān)規(guī)定,將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友。(3)按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔。(4)不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕交易,為自己謀取不當(dāng)利益。(5)不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息。96.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣C.實繳資本一千萬元人民幣D.實繳資本五千萬元人民幣答案:D本題解析:設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣;設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣;設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。97.行業(yè)生命周期最長的階段是()。A.初創(chuàng)期B.成長期C.成熟期D.衰退期答案:D本題解析:在很多情況下,行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長,大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況,甚至?xí)L期存在于人類社會發(fā)展過程中。98.代理金銀業(yè)務(wù)屬于()。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理中央銀行業(yè)務(wù)答案:B本題解析:代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括:代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。99.銀監(jiān)會的準(zhǔn)入職責(zé)不包括()。A.機構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入C.人員準(zhǔn)入D.市場準(zhǔn)入答案:D本題解析:銀監(jiān)會對金融機構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為:①機構(gòu)準(zhǔn)入;②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入;③人員準(zhǔn)入;④股東變更審查。100.下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司的表述,正確的是()。A.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的B.不屬于企業(yè)集團內(nèi)部的金融機構(gòu)C.可以從集團外吸收存款,為非成員單位提供服務(wù)D.服務(wù)對象可以是非企業(yè)集團成員答案:A企業(yè)集團財務(wù)公司,簡稱財務(wù)公司,是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的,為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。財務(wù)公司主要是為集團內(nèi)部成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)。101.A.用于保值、投機目的——期權(quán)、期貨C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債D.用于商品流通——銀行承兌匯票答案:B本題解析:金融工具按照職能劃分可分為:用于投資和籌資的;用于支付,便于商品流通的;用于保值、投機的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)。回購協(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時,承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格回購這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的,當(dāng)資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券,當(dāng)資金問題得到解決時再回購,從而實現(xiàn)一個籌資的功效。故選B。102.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種()。A.承諾業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.擔(dān)保行為D.理財業(yè)務(wù)答案:C本題解析:備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品,其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。103.B.持有假幣罪C.變造貨幣罪D.使用假幣罪本題解析:對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法,使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此,張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。104.A.小李購買理財產(chǎn)品時,出示80萬元個人儲蓄存款證明D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣答案:B本題解析:高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:(1)單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認(rèn)購理財產(chǎn)品時,個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人。105.貸款人應(yīng)通過貸款人受托付或借款人自主支付的方式對()進行管理與控制。A.貨款資金的支付B.借款人交易對手賬戶D.派生存款答案:A本題解析:貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件,并按照合同約定的方式對貸款資金的支106.單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托資金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資答案:D本題解析:臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定時間內(nèi)開立的銀行結(jié)算賬戶??梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。故選D。107.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求不得低于()。A.10.5%B.11%C.11.5%D.13%本題解析:108.合同成立需要具備要約和()方式。A.執(zhí)行B.承諾C.協(xié)商D.登記本題解析:《合同法》規(guī)定當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)按照法定程序進行,即釆取要約、承諾方式。109.A.銀行承兌匯票B.商業(yè)承兌匯票C.銀行本票D.支票答案:C銀行本票是申請人將款項交存銀行,由銀行簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。110.某客戶于2007年12月1日在銀行新開立了一個存款賬戶,并存入一筆10000元的活期存款,假定年利率為1%,利息稅率為5%,采用積數(shù)計息法計息。該客戶于2007年12月18日通過ATM機查詢賬上余額,假設(shè)期間沒有進行任何存取,查詢也無須付費,則該客戶將在ATM機上看到下列哪一個數(shù)字()。A.10004.72B.10004.49D.10000.00答案:D本題解析:?;钇诖婵钍窃诿考灸┰?0日結(jié)息,次日付息。該客戶在2007年12月18日查詢存款金額時,還未到該季度的結(jié)息日,因此他只能在ATM機上看到其本金10000.00元。111.下列關(guān)于商業(yè)銀行對同一借款人借款比例限制的說法中,不正確的是()B.我國法律對同一借款人借款設(shè)定比例的目的是為了分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險C.“同一借款人”指同一自然人或同一法人及其控股的,或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。D.對同一借款人借款比例管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的重要內(nèi)容答案:A本題解析:《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項規(guī)定,對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。其中,“同一借款人”應(yīng)該包括同一自然人或同一法人及其控股的,或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的子商業(yè)銀行。112.銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫,為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)稱為()。A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)答案:B本題解析:代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫,為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。113.商業(yè)銀行最基本的職能是()。A.提供金融服務(wù)B.信用創(chuàng)造功能C.充當(dāng)支付中介D.充當(dāng)信用中介答案:D本題解析:商業(yè)銀行的職能包括四部分:充當(dāng)信用中介、充當(dāng)支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)。其中,充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。114.在金融市場中,具備償還期限長、流動性相對較小、風(fēng)險相對較高特點的市場是()。A.貨幣市場B.回購市場C.票據(jù)市場D.資本市場答案:D115.下列辦理銀行業(yè)務(wù)的行為中,符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。A.直接扣除利息稅B.開立匿名賬戶D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財答案:A本題解析:銀行從業(yè)人員職業(yè)操守要求銀行從業(yè)人員不得為客戶開立匿名賬戶,對可疑交易要及時報告,未經(jīng)批準(zhǔn)不得為客戶辦理境外理財業(yè)務(wù)。116.()主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。A.區(qū)域發(fā)展條件分析B.區(qū)域發(fā)展分析C.區(qū)域經(jīng)濟分析D.區(qū)域發(fā)展背景分析本題解析:區(qū)域經(jīng)濟分析主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)進行分析。其是在區(qū)域自然條件分析的基礎(chǔ)上,進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。117.A.人合公司B.資合公司C.人合兼資合公司D.兩合公司答案:D本題解析:以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項,以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。118.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款,最適宜的匯款方式為()。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯答案:A本題解析:電匯業(yè)務(wù)特點是交款迅速、安全可靠、費用高,多用于急需用款和大額匯款。119.下列不屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。A.個人住房貸款B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款C.個人信用卡透支D.個人經(jīng)營貸款答案:B本題解析:個人貸款主要分為四大類,即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。選項B,房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。120.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是()。A.掛失止付B.登報聲明作廢C.公示催告D.提起訴訟答案:B本題解析:票據(jù)喪失的補救措施有掛失止付、公示催告、提起訴訟等。故B不屬于補救措施。121.宏觀經(jīng)濟分析是以__________作為考察對象,研究各個有關(guān)的__________及其變動。()A.整個國民經(jīng)濟活動;總量B.國民生產(chǎn)總值;經(jīng)濟指標(biāo)C.物價指數(shù);分量D.國內(nèi)生產(chǎn)總值;經(jīng)濟指標(biāo)答案:A宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象,研究各個有關(guān)的總量及其變動,特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關(guān)系。122.下列不屬于內(nèi)部控制保障體系包括要素的是()。B.信息系統(tǒng)控制C.報告機制D.人員管理答案:A本題解析:健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素:信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。123.()是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。A.市場風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.經(jīng)營風(fēng)險答案:B本題解析:戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。124.下列關(guān)于第三方支付的表述,錯誤的是()。B.在第一方支付模式中,買方選購商品后,使用銀行提供的賬戶進行貨款支付,由第三方通知賣家貨款到賬C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構(gòu)D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉(zhuǎn)賬不便問題本題解析:B項,在第三方支付模式中,買方選購商品后,使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付,并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發(fā)貨;買方收到貨物,檢驗商品并進行確認(rèn)后,通知第三方付款給賣家,第三方再將款項轉(zhuǎn)至賣家賬戶上。125.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪慢犯的客體指()A.金融機構(gòu)B.貨幣C.金融機構(gòu)準(zhǔn)入管理制度D.自然人答案:C本題解析:擅自成立金融機構(gòu)罪,是指未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司或者其他金融機構(gòu)的行為。本罪侵犯的容體是國家的金融管理制度126.以下哪項是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)()。B.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C.對所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D.根據(jù)國務(wù)院授權(quán),代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作本題解析:其他三項為中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。127.下列行為中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員“職業(yè)操守”規(guī)定的是()。A.在朋友聚會時,談?wù)摽蛻舸婵钚畔.組織行業(yè)力量,采取聯(lián)合行動維護權(quán)益C.交流先進經(jīng)驗D.尊重同業(yè)人員答案:A本題解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密,保護客戶信息和隱私。128.下列對單位外匯存款操作表述正確的是()。A.境內(nèi)機構(gòu)只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.境內(nèi)機構(gòu)可以開立兩個經(jīng)常項目外匯賬戶D.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價答案:A本題解析:境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。129.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品,每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力,但它們之間又存在著激烈的競爭。這種行業(yè)是指()。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全壟斷的行業(yè)C.壟斷競爭的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)答案:C本題解析:壟斷競爭的行業(yè),是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上,每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力,但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是:生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以流動;生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì),即產(chǎn)品之間存在著差異;由于產(chǎn)品差異性的存在,生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽,從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。130.備用信用證與其他信用證相比,下列描述錯誤的是()。A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行是第一付款人B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付C.備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為答案:A131.A.按照資金融資方式劃分可分為直接融資市場和間接融資市場C.按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等D.按金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案:D本題解析:D項,按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。132.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中,沒有遵守“公平對待”原則的是()。A.因產(chǎn)品設(shè)計差異而導(dǎo)致費率和服務(wù)便捷程度上的差別B.設(shè)置明顯的標(biāo)志,將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩答案:C本題解析:本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶,不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異,不應(yīng)視為歧視。133.甲企業(yè)與其債權(quán)人乙企業(yè)協(xié)議拍賣甲的抵押物以償還乙的債務(wù),但該協(xié)議損害了甲的另一債權(quán)人丙銀行的利益。根據(jù)規(guī)定,丙銀行可以在知道該協(xié)議之日起()個月內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。B.6C.9答案:D本題解析:債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的,其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。134.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進行自主決策,侵犯了消費者的()。A.自主選擇權(quán)B.隱私權(quán)C.安全權(quán)D.知情權(quán)答案:A本題解析:銀行業(yè)消費者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進行交易,不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費者可以自主決定選擇銀行,而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進行自主決策就會造成侵權(quán)。135.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財物,該行為屬于()。A.金融憑證詐騙罪B.職務(wù)侵占罪C.挪用資金罪答案:B職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利,將本單位財物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。本罪在客觀方面表現(xiàn)為,行為人利用職務(wù)上的便利,將本單位財物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。侵占財物的行為一般表現(xiàn)為侵吞、竊取、騙取等非法手段。所謂"騙取",是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財物。136.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述.錯誤的是()。C.不可提前支取答案:D本題解析:大額存單一般又稱為大額可轉(zhuǎn)讓存單,是銀行發(fā)行的一種固定面額、固定期限、可以在金融市場上轉(zhuǎn)讓流通的銀行定期存款憑證。137.A.可觀測性B.相關(guān)性D.持續(xù)性答案:D本題解析:貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn):①可觀測性;②可控性;③相關(guān)性。138.單位存款人的主辦賬戶是()。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶答案:A本題解析:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶,企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。139.銀行應(yīng)申請人的要求,向受益人做出書面付款保證承諾,受益人提交與條款相符的書面索賠后,銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是()。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進口押匯答案:B本題解析:銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求,向受益人做出的書面付款保證承諾,銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。?140.在()業(yè)務(wù)中,交易雙方都是金融機構(gòu)。A.票據(jù)發(fā)行便利B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.票據(jù)承兌答案:C本題解析:票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為,是金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式,交易雙方都是金融機構(gòu)。141.刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是()。A.犯罪主體C.犯罪客體答案:C本題解析:犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系。選項A,犯罪主體是指實施危害社會的行為,依法應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任的自然人或單位;選項B,犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度;選項D,犯罪客觀方面是指犯罪活動的客觀外在表現(xiàn),包括危害行為、危害結(jié)果。142.A.表內(nèi)業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)答案:B本題解析:理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù),商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。143.下列機構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是()。A.金融租賃公司B.企業(yè)集團財務(wù)公司C.農(nóng)村信用社答案:C本題解析:選項A、B、D屬于非銀行金融機構(gòu)。144.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法,不正確的是()。A.貸款的回收是指借款人按借款合同及時足額償還本息B.貸款支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式C.借款人可以根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)變更還款方式D.貸款回收原則是先收本、后收息、全部到期、利隨本清答案:D本題解析:145.()是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。A.歐洲中央銀行C.巴塞爾委員會D.世界貨幣基金組織答案:C本題解析:146.B.經(jīng)濟責(zé)任C.社會責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任答案:DAC項,銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任,是指銀行業(yè)金融機構(gòu)以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo),積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益;提倡慈善責(zé)任,積極投身社會公益活動,構(gòu)建社會和諧,促進社會發(fā)展;B項,銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責(zé)任,是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在遵守法律條件下,營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序,以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營,持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值。147.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議,我國商業(yè)銀行杠桿率不得低于()。A.3%B.4%C.5%D.6%答案:A本題解析:148.中央銀行票據(jù)的期限一般在()以內(nèi)。A.一年B.三年C.五年D.十年答案:B本題解析:中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票,是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。149.A.重整B.和解C.免償部分債務(wù)D.破產(chǎn)清算答案:C企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù),并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的,債務(wù)人可以向人民洪院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請。150.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是()。A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進行交易C.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達到預(yù)期收益,從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬答案:C本題解析:銀保監(jiān)會規(guī)定,操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險,但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別,并由此分為內(nèi)部欺詐,外部欺詐,就業(yè)制度和工作場所安全事件,客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件,實物資產(chǎn)損壞,信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型。C項屬于聲譽風(fēng)險。二.多項選擇題(共85題)1.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法,正確的有()。A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利,索取他人財物或非法收受他人財物,為他人謀取利益的行為B.行為人在經(jīng)濟往來中,違反國家規(guī)定,收受各種名義的回扣、手續(xù)費,歸個人所有的,應(yīng)以受賄行為論處C.國有金融機構(gòu)委派到非國有金融機構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定,收受各種名義的回扣、手續(xù)費,歸個人所有的按本罪論處D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦鍱.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑,可以并處沒收財產(chǎn)答案:B、E本題解析:A項,按照《刑法》規(guī)定,索取他人財物或非法收受他人財物,必須達到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪,司法實踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。C項所述行為按受賄罪定罪量刑,不屬于非國家工作人員受賄罪。D項,“為他人謀取利益”既包括他人應(yīng)當(dāng)?shù)玫降暮戏ǖ?、正?dāng)?shù)睦?,也包括他人不?yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽?dāng)?shù)睦?;既包括已為他人謀取的利益,也包括意圖謀取或正在謀取,但尚未謀取到的利益。2.某中國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款,該公司可以采取的匯率風(fēng)險防范措施有()。A.做即期外匯交易買進歐元B.做歐元期貨空頭套期保值C.買進歐元看跌期權(quán)D.做信用違約互換交易E.做遠(yuǎn)期外匯交易賣出歐元答案:B、C、E本題解析:即期外匯交易適用于進口場合,貨幣互換交易適用于長期對外借貸場合。3.借款人的權(quán)利包括()。A.拒絕借款合同以外的附加條件B.按合同約定提取和使用全部貸款C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E.以上選項均符合答案:A、B本題解析:選項C,借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營,這是對借款人的限制,而非借款人的權(quán)利。選項D,借款人在征得貸款人同意后,有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù),而不是自主決定向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。4.風(fēng)險控制措施應(yīng)該實現(xiàn)的目標(biāo)包括()。A.杜絕風(fēng)險事件發(fā)生B.完全對沖所面臨的市場風(fēng)險C.風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求D.風(fēng)險控制的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求E.通過風(fēng)險誘因分析,發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題,以完善風(fēng)險管理程序答案:C、D、E本題解析:答案為CDE。風(fēng)險控制措施應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)以下目標(biāo):風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求;所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰(zhàn)略和策略的要求,并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性;通過對風(fēng)險誘因的分析,發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題,以完善風(fēng)險管理程序。5.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴寬和國際化業(yè)務(wù)的推進,商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢,具體表現(xiàn)為()A.在管理內(nèi)容上,從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項目全方位的綜合管理B.在管理范疇上,由單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理C.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理D.在管理思路上,由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理轉(zhuǎn)變?yōu)閷Ρ韮?nèi)外項目的積極主動管理E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理越來越強調(diào)綜合平衡管理答案:A、B、C、D、E本題解析:隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的擴寬和國際化業(yè)務(wù)的推進,商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢,具體表現(xiàn)為(1)在管理內(nèi)容上,從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理,轉(zhuǎn)變?yōu)楸韮?nèi)外項目全方位的綜合管理(2)在管理范疇上,由單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)
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