2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試卷A卷含答案

2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力自我檢測試卷A卷含答案

單選題（共57題）1、中國人民銀行的職能不包括（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B2、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是()。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時|生資金需要C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款【答案】D3、（2022年7月真題）甲公司委托乙銀行為代理人向其客戶提供服務(wù)，下列情形中甲公司不需要對此服務(wù)過程承擔民事責任的是（）。A.乙銀行知道甲公司要求的代理內(nèi)容屬于違法行為，仍然進行代理活動B.甲公司客戶知道乙銀行代理期限已過，繼續(xù)接受乙銀行提供的服務(wù)C.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中超越了其代理權(quán)限，但未作否認表示D.甲公司知道乙銀行在提供服務(wù)的過程中行為違法，但不表示反對【答案】B4、國家開發(fā)銀行與（）批準設(shè)立。A.1994年3月B.1994年7月1日C.1993年7月D.2008年2月【答案】A5、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是()。A.交易工具類型不同B.融資方式不同C.交易的階段不同D.金融工具交割日期不同【答案】C6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括()。A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬?B.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶?D.商業(yè)銀行董事【答案】C7、某銀行于2008年5月進行重組，由于種種原因，重組失敗。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定終止重組，依法按()方式可以繼續(xù)處置該銀行。A.撤銷B.依法宣告破產(chǎn)C.接管D.托管【答案】B8、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關(guān)的信息，以供投資者投資決策時參考。A.公正原則B.公信原則C.公開原則D.公平原則【答案】C9、我國《擔保法規(guī)定》，保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A.一個月B.三個月C.六個月D.一年【答案】C10、銀行風險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，導致（）損失的可能性。A.存款B.資產(chǎn)和收益C.聲譽D.自有資本金【答案】B11、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是()和()。A.貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B.基礎(chǔ)貨幣；高能貨幣C.基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量【答案】D12、巴三最終方案提出應(yīng)用新的標準計量操作風險資本要求，下列說法錯誤的是（）。A.采取分段累進方法計算業(yè)務(wù)指標部分（BIC）作為操作風險的計量基數(shù)B.已置業(yè)務(wù)條線的總收入為基礎(chǔ)計量操作風險的基本要求C.銀行業(yè)務(wù)規(guī)模越大，歷史損失越多，資本要求越大D.操作風險資本要求等于業(yè)務(wù)指標部分（BIC），與內(nèi)部損失乘數(shù)（ILM）的乘積【答案】B13、銀行不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃可能威脅銀行整體未來發(fā)展，這種潛在風險叫做(?)。A.戰(zhàn)略風險?B.法律風險?C.市場風險?D.操作風險【答案】A14、凍結(jié)單位存款的期限不超過()個月。A.1B.3C.6D.9【答案】C15、下列關(guān)于GDP增長率的表述，正確的是（）。A.GDP增長率越高越好B.表示國民生產(chǎn)總值的增長情況C.反映了通貨膨脹情況D.反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標【答案】D16、在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。A.董事會秘書B.董事會辦公室C.高級管理層D.董事【答案】C17、銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密。銀行應(yīng)制定有效的知識產(chǎn)權(quán)保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。上述體現(xiàn)的是（）。A.信息充分披露原則B.公平競爭原則C.知識產(chǎn)權(quán)保護原則D.風險可控原則【答案】C18、在我國，指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測，屬于()的職責。A.國家外匯管理局B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D19、李先生想要辦理住房貸款，目前可以到哪家辦理該業(yè)務(wù)（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A20、下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度B.單一集團客戶授信集中度C.單一最大客戶貸款比率D.最大十家客戶貸款比率【答案】A21、錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.53B.1000.60C.1000.56D.1000.48【答案】C22、接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性的一項預(yù)防性拯救措施。其目的是()。A.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護銀行業(yè)金融機構(gòu)的利益B.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，限制銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營范圍，保護存款人的利益C.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，擴大銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍，以保護銀行業(yè)金融機構(gòu)的利益D.對被接管的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取必要措施，恢復銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護存款人的利益【答案】D23、根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指()。A.關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款【答案】C24、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D25、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點，不包括（）。A.主動性B.可逆轉(zhuǎn)性C.可持續(xù)操作D.穩(wěn)定性【答案】D26、根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是（）。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通C.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動D.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行【答案】C27、()是風險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?A.風險識別?B.風險計量?C.風險監(jiān)測?D.風險控制?D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D?！敬鸢浮緿28、下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動【答案】C29、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A30、（）是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負擔必須買進的義務(wù)。A.歐式期權(quán)B.美式期權(quán)C.看漲期權(quán)D.看跌期權(quán)【答案】C31、下列屬于民事法律行為的是（）。A.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行限定的存款利率合同B.張三依法委托李四為其申請貸款C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢D.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品【答案】B32、下列情形中，最后可能導致成本推動的通貨膨脹的是（）。A.政府增加購買支出B.投資增加C.稅率降低D.進口商品價格大幅上漲【答案】D33、合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。A.銀行自我監(jiān)管B.市場約束C.行政管制D.行業(yè)自律【答案】C34、某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導致客戶的投資損失，其他客戶對其在改銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是（）。A.市場風險B.法律風險C.聲譽風險D.戰(zhàn)略風險【答案】C35、根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A.取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利B.當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的取得無需說明D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準【答案】C36、對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風險加權(quán)資產(chǎn)，對實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)。A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法C.權(quán)重法，影子價法D.指數(shù)法，影子價法【答案】A37、以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是()。A.維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽B.在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內(nèi)容C.切實履行崗位職責D.對所在機構(gòu)誠實信用【答案】B38、市場風險的計量方法不包括（）。A.壓力測試B.指數(shù)分析C.缺口分析D.風險價值法【答案】B39、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給()而取得資金的業(yè)務(wù)行為。A.金融同業(yè)B.中央銀行C.出票人D.承兌人【答案】A40、接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，接管期限最長不得超過（）年A.1B.2C.3D.4【答案】B41、中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機構(gòu)通報金融形勢，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。A.窗口指導B.公開市場業(yè)務(wù)C.匯率政策D.利率政策【答案】A42、我國《證券法》規(guī)定，證券業(yè)和銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)()。A.混業(yè)經(jīng)營、集中管理B.混業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理C.分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理D.分業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一管理【答案】C43、巴塞爾委員會目前由（）個國家和地區(qū)的銀行監(jiān)管部門和中央銀行的代表所組成。A.11B.25C.27D.32【答案】C44、張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為()。A.應(yīng)當向所在機構(gòu)有關(guān)部門報告，或向監(jiān)管部門舉報B.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了C.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D.該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪【答案】A45、下列做法中錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，向投資者充分披露信息和揭示風險B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，宣傳理財產(chǎn)品預(yù)期收益率C.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不低于1萬元人民幣D.商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，未挪用投資者資金【答案】B46、（）應(yīng)在董事會的指導下確保銀行業(yè)務(wù)活動與董事會審核通過的經(jīng)營戰(zhàn)略、風險容忍/偏好和各項政策相符。A.股東會B.監(jiān)事會C.高管層D.執(zhí)行董事【答案】C47、在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D48、流動性風險的限額管理不包括（）。A.融資限額B.交易限額C.現(xiàn)金流缺口限額D.負債集中度限額【答案】B49、銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管【答案】A50、國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)進行銀行監(jiān)管的共同目標是（）。A.增進市場信心B.努力減少金融犯罪C.防范金融風險D.保護存款人和廣大金融消費者的利益【答案】D51、民事行為被確認為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）A.返還財產(chǎn)B.賠償損失C.追繳財產(chǎn)D.沒收財產(chǎn)【答案】D52、現(xiàn)代商業(yè)銀行特點不包括（）A.不以營利為目的B.利息水平適當C.信用功能擴大D.具有信用創(chuàng)造功能【答案】A53、匯款和捐贈應(yīng)該記入國際收支平衡表中的（）。A.資本與金融項目B.經(jīng)常項目C.儲備與相關(guān)項目D.凈差額與遺漏【答案】B54、（）是汽車金融公司監(jiān)管機構(gòu)。A.中國銀監(jiān)會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國證監(jiān)會【答案】A55、以下不是行政處罰當事人的權(quán)利的是（）。A.對行政機關(guān)所給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)B.對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申訴、檢舉、申請行政復議或提起行政訴訟等救濟權(quán)C.因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)【答案】D56、老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于()。A.直接融資工具B.場內(nèi)市場C.一級市場D.資本市場【答案】B57、最普通、最常見的股票是()。A.優(yōu)先股票B.普通股票C.無面額股票D.無記名股票【答案】B多選題（共14題）1、以下不屬于銀行流動性風險的是（）A.市場流動性B.業(yè)務(wù)流動性C.融資流動性D.客戶流動性E.員工流動性【答案】BD2、由于投資者所投資債券的種類和中途是否轉(zhuǎn)讓等因素的不同，債券投資收益率可分為（）。A.票面收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率E.名義收益率【答案】ABCD3、商業(yè)銀行配置經(jīng)濟資本可采?。ǎ┑姆椒?。A.自上而下B.自下而上C.隨機分配D.平均分配E.參照往年【答案】AB4、商業(yè)銀行貸款五級分類法中的不良貸款包括（）。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】CD5、下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。A.提供的是一種緊急資金援助或者支持B.具有救助性C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險【答案】ABC6、以下關(guān)于反洗錢的說法，正確的有()。A.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度B.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度C.金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄D.金融機構(gòu)應(yīng)當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構(gòu)的負責人應(yīng)當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責E.金融機構(gòu)應(yīng)當依照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作【答案】ABD7、影響匯率變動的因素有（）。A.通貨膨脹B.政府干預(yù)C.戰(zhàn)爭D.國際收支E.利率水平【答案】ABCD8、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述中，正確的是（）。A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣B.個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款D.外幣存款儲蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬E.兩種存款