初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合模擬題附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合模擬題附答案

單選題（共50題）1、各金融機構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是()。A.增加收入B.降低風(fēng)險C.增加流動性D.調(diào)劑短期資金余缺【答案】D2、（）廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.非系統(tǒng)性風(fēng)險B.技術(shù)風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】C3、（2017年真題）下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.集團貸款和個人貸款C.短期貸款和銀團貸款D.短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D4、下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（）。A.無使用次數(shù)的限制B.無最高利率限制C.無準備金限制D.無存戶對象的限制【答案】A5、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，下列不屬于重大操作風(fēng)險事件的是（）。A.盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金20萬元的案件B.丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂C.因洪澇災(zāi)害造成1500萬元經(jīng)濟損失D.詐騙商業(yè)銀行涉案金額2000萬元的案件【答案】A6、（2019年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》，下列表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統(tǒng)一的名單制管理B.商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級分支機構(gòu)進行經(jīng)營C.商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進行集中統(tǒng)一授信，不得進行多頭授信D.商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理，建立健全前中后臺分設(shè)的內(nèi)部控制機制【答案】B7、銀行本票見票即付，其提示付款期限為()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】D8、有兩個或兩個以上委托人的信托業(yè)務(wù)是()。A.資金信托B.單一信托C.集合信托D.財產(chǎn)信托【答案】C9、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險B.維護銀行業(yè)公平競爭、提高銀行業(yè)競爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D.維護人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C10、促進產(chǎn)業(yè)技術(shù)進步的政策是（）。A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】C11、上海證券交易所規(guī)定了4種回購期限，其中不包括()。A.7天B.3個月C.6個月D.1年【答案】D12、下列不屬于金融機構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)不得有的行為的是（）。A.違反規(guī)定為客戶多頭開立賬戶B.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.違反規(guī)定以不正當手段發(fā)放貸款【答案】A13、（2018年真題）銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。A.專業(yè)原則B.合規(guī)謹慎原則C.客觀公正原則D.有效控制、減少影響【答案】D14、下列不屬于消費金融公司基本功能定位的是（）。A.面向高收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)B.面向低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費金融業(yè)務(wù)C.以“無抵押、無擔?！薄ⅰ靶?、快、靈”為特色的經(jīng)營模式D.提供便捷的小額消費信貸服務(wù)【答案】A15、（2019年真題）目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（）。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數(shù)計息【答案】D16、（2017年真題）下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A.由交易對象無力履約造成的風(fēng)險是信用風(fēng)險B.信用風(fēng)險只存在于貸款業(yè)務(wù)中C.發(fā)放關(guān)聯(lián)貸款可能會造成信用風(fēng)險D.承兌業(yè)務(wù)可能會造成信用風(fēng)險【答案】B17、下列選項中，（）是銀保監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D(zhuǎn).④⑤⑦【答案】D18、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險D.合規(guī)風(fēng)險一般獨立于法律風(fēng)險討論【答案】C19、下列關(guān)于開展同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保，國家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)最長期限不得超過一年，但是業(yè)務(wù)到期后可以展期D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風(fēng)險自擔原則【答案】C20、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立績效考評結(jié)果定期公布制度，向()通報績效考評結(jié)果。A.當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會B.全體考評對象C.銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)D.新聞媒體【答案】B21、()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。A.市場細分B.目標市場定位C.目標市場分析D.銀行形象定位【答案】C22、我國最早提出內(nèi)部控制的規(guī)范文件是()。A.《會計法》B.《會計基礎(chǔ)工作規(guī)范》C.《內(nèi)部會計控制規(guī)范——基本規(guī)范》D.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》【答案】B23、銀行內(nèi)部審計人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】A24、銀行業(yè)消費者的投訴處理方式多種多樣，下列不屬于傳統(tǒng)投訴途徑的是（）。A.銀行分支機構(gòu)接訪B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴D.電話受理的消費者投訴【答案】D25、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的余額，在任何時點均不得超過理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%B.每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%C.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%D.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的10%【答案】D26、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.兩家C.三家D.一家【答案】B27、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的性質(zhì)是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.結(jié)算機構(gòu)【答案】C28、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C29、離任審計報告的評估結(jié)論不包括（）。A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況B.向董事會提交全面審計工作報告的情況C.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)D.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險【答案】B30、（），即發(fā)行人向社會公眾公開發(fā)行金融債券。A.私募B.公募C.直接發(fā)行D.間接發(fā)行【答案】B31、公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。A.1元B.1萬元C.1000元D.5萬元【答案】B32、（2019年真題）某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標中，不符合要求的是（）。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C33、（2018年真題）根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔保。A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)B.符合條件的項目資產(chǎn)C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)D.項目批準文書【答案】C34、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。A.一級市場B.二級市場C.發(fā)行市場D.金融市場【答案】B35、（）是影響銀行擴大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費用，提高經(jīng)濟效益的重要因素。A.客戶管理B.營銷渠道C.產(chǎn)品組合D.市場定位【答案】B36、績效考評的基本要素中不包括（）。A.評價目標B.評價指標C.評價手段D.評價報告【答案】C37、信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的()相關(guān)性。A.正B.負C.零D.以上都不是【答案】A38、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是（）。A.商業(yè)銀行股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)B.商業(yè)銀行為實現(xiàn)管理目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標和防范風(fēng)險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進行風(fēng)險控制、制度管理和相互制約的方法、措施和程序的總稱D.商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制【答案】D39、()是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。A.政治風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.經(jīng)濟風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】C40、信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)。這體現(xiàn)了信用風(fēng)險緩釋的()原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.一致性【答案】B41、企業(yè)集團財務(wù)公司資本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B42、在金融創(chuàng)新過程中，()負責(zé)制定恰當?shù)娘L(fēng)險管理程序和風(fēng)險控制措施。A.董事會B.高級管理層C.風(fēng)險管理部門D.董事會下設(shè)的風(fēng)險管理委員會【答案】D43、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。A.確認所有的項目資本金先行到位B.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位C.確認借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位D.確認50％的項目資本金先行到位【答案】B44、授信集中是指商業(yè)銀行資本金、總資產(chǎn)或總體風(fēng)險水平過于集巾在某一類組合中.該組合類別不包括()。A.單一的交易對象B.關(guān)聯(lián)的交易對象團體C.某一區(qū)域D.不同類的抵押擔保組合【答案】D45、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價值觀念。A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C46、借款人的還款能力不包括借款人的（）。A.影響還款能力的非財務(wù)因素B.現(xiàn)金流量C.工作期限D(zhuǎn).財務(wù)狀況【答案】C47、以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。A.人員因素B.系統(tǒng)缺陷C.后臺結(jié)算D.內(nèi)部流程【答案】C48、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。A.社會關(guān)系和組織關(guān)系B.人身關(guān)系和社會關(guān)系C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系D.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系【答案】C49、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。A.關(guān)注類貸款B.可疑類貸款C.逾期類貸款D.次級類貸款【答案】C50、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當遵循()原則，構(gòu)建落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作的體制機制，履行保護銀行業(yè)消費者合法權(quán)益的義務(wù)。A.公平公正B.公開透明C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控【答案】C多選題（共20題）1、根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。A.證券公司客戶保證金B(yǎng).銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C.企業(yè)單位定期存款D.流通中的現(xiàn)金E.企業(yè)單位活期存款【答案】AC2、金融工具的風(fēng)險主要有（）。A.流動性風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.政策風(fēng)險E.利率風(fēng)險【答案】BC3、我國的金融機構(gòu)體系由（）組成。A.貨幣當局B.銀行業(yè)自律組織C.金融監(jiān)管機構(gòu)D.銀行金融機構(gòu)E.非銀行金融機構(gòu)【答案】ACD4、性投訴處理的基本原則有（）。A.積極主動原則B.客觀公正原則C.專業(yè)原則D.效率原則E.合規(guī)謹慎原則【答案】ABCD5、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有()。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD6、根據(jù)《通風(fēng)與空調(diào)工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50243-2002，防排煙系統(tǒng)柔性短管的制作材料必須為（）。A.可燃材料B.不燃材料C.易燃材料D.難燃材料【答案】B7、離任審計報告至少應(yīng)當包括（）情況及其所負責(zé)任（包括領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任和直接責(zé)任）的評估結(jié)論。A.本人是否涉及所任職機構(gòu)或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易B.所任職機構(gòu)或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風(fēng)險C.所任職機構(gòu)或分管部門的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理是否有效D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況E.所任職機構(gòu)或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)【答案】BCD8、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應(yīng)當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述【答案】ABCD9、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標包括（）。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC10、通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立()。A.Ⅰ類戶B.Ⅱ類戶C.Ⅲ類戶D.Ⅳ類戶E.Ⅴ類戶【答案】BC11、產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在（）。A.提高商業(yè)銀行的利率B.提高現(xiàn)有市場的份額C.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營成本D.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶E.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品【答案】BD12、合規(guī)風(fēng)險導(dǎo)致商業(yè)銀行損失后果的形式有()。A.法律制裁B.財務(wù)損失C.監(jiān)管處罰D.聲譽損失E.時間損失【答案】ABCD13、（2016年真題）證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D14、外部審計機構(gòu)存在下列()情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。A.專業(yè)勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨