中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款真題練習(xí)模考A卷帶答案

中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款真題練習(xí)?？糀卷帶答案

單選題（共50題）1、《中華人民共和國民法典》根據(jù)自然人的年齡和智力,對自然人的民事行為能力狀況作了分類,以下不屬于上述分類的是（）A.限制民事行為能力人B.完全民事行為能力人C.無民事行為能力人D.法定代理人【答案】D2、在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以()為主。A.抵押擔(dān)保B.質(zhì)押擔(dān)保C.保證擔(dān)保D.質(zhì)押和保證擔(dān)保【答案】A3、個人貸款審查人審查完畢后，應(yīng)對貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等在（）上簽署審查意見。A.個人住房貸款調(diào)查審批表B.個人住房貸款面談記錄C.個人住房貸款申請書D.個人住房貸款合同【答案】A4、國家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。A.轉(zhuǎn)賬B.支票C.回單D.現(xiàn)金【答案】A5、下列關(guān)于不良貸款管理的說法，錯誤的是（）。A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險五級分類法對不良商用房貸款進行認(rèn)定并適時對其進行分析B.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況C.對認(rèn)定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應(yīng)按有關(guān)規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定程序批準(zhǔn)D.“賬銷案存”后不保留對貸款的追索權(quán)【答案】D6、關(guān)于市場細分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說法不正確的是()。A.由于人口差別的存在，對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的B.按人口因素細分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法C.心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)D.地理因素是指客戶所在地的地理位置【答案】B7、下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風(fēng)險的是（）。A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障B.免責(zé)條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任C.保證保險的責(zé)任限制制造成風(fēng)險缺口D.一車多貸和虛報車價【答案】D8、采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在（）年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。A.2B.1C.10D.3【答案】B9、商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A.書面（電子）授權(quán)B.本人同意C.口頭授權(quán)D.單位同意【答案】A10、關(guān)于公積金個人住房貸款利率的表述，正確的是（）。A.公積金個人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行B.公積金個人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H情況自行確定C.公積金個人住房貸款的利率按中國銀行保險監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個人住房貸款利率執(zhí)行D.公積金個人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%【答案】A11、貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)（）和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.借款人的提款申請B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證C.定期報告或告知貸款人資金支付情況D.核查貸款支付是否符合約定用途【答案】A12、馬先生2008年1月采用組合貸款法購買了住房一套，購買當(dāng)月開始還款。其中40萬元的公積金貸款采用等額本金貸款方式，貸款利率為5.22％，其余34萬元采用等額本息的商業(yè)貸款，貸款利率為6.65％，貸款期限均為20年。A.4506.67B.3406.67C.3102.91D.2501.67【答案】B13、關(guān)于合格的個人貸款申請人，下列說法正確的是（）。A.必須是具有完全民事行為能力的自然人B.可以是自然人，也可以是法人C.必須是年滿18周歲的公民D.必須是中國國籍的公民【答案】A14、在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。A.專業(yè)化策略B.產(chǎn)品差異策略C.情感營銷策略D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略【答案】D15、率先在國內(nèi)開辦個人住房貸款業(yè)務(wù)的是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】C16、關(guān)于信用卡個人貸款業(yè)務(wù)的用途，下列說法錯誤的是（）。A.可用于投資B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費C.可用于信用卡分期付款D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”【答案】A17、關(guān)于信用卡個人貸款業(yè)務(wù)的用途，下列說法錯誤的是（）。A.可用于投資B.可用于支付非現(xiàn)金結(jié)算類符合規(guī)定的任何消費C.可用于信用卡分期付款D.可用于生產(chǎn)經(jīng)營服務(wù)“三農(nóng)”【答案】A18、關(guān)于個人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。A.國家助學(xué)貸款風(fēng)險補償是根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償B.國家助學(xué)貸款財政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進行補貼C.部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金D.國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押【答案】C19、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C20、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。A.5B.7C.10D.15【答案】A21、下列關(guān)于商業(yè)性個人住房貸款利率政策的表述，正確的是（）。A.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間上限、下限均實行管理B.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限管理，下限放開C.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限放開，下限管理D.按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，在區(qū)間內(nèi)上限、下限管理均放開【答案】C22、下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯誤的是（）。A.歸還貸款在借款人畢業(yè)后兩年開始B.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年【答案】A23、保證關(guān)系反映的是保證人、債權(quán)人、債務(wù)人三者之間的法律關(guān)系，一般簽訂保證合同的當(dāng)事人是（）。A.保證人、債權(quán)人、債務(wù)人B.債權(quán)人、債務(wù)人C.保證人、債務(wù)人D.保證人、債權(quán)人【答案】D24、關(guān)于押品提前釋放的說法錯誤的是（）。A.債務(wù)人要求提前釋放押品的，需將相應(yīng)的款項存入指定賬戶或補充等值的押品B.辦理解押手續(xù)原則上要按還款進度分次分批辦理，不得委托客戶單獨辦理C.押品的提前釋放應(yīng)按照押品變更的要求進行辦理，不得提前、超比例解除押品D.對部分還款、部分釋放押品的，經(jīng)辦行（機構(gòu)）應(yīng)出具與還款金額相匹配的抵押權(quán)解押證明和相關(guān)材料，并由客戶經(jīng)理到抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)【答案】D25、國家助學(xué)貸款的發(fā)放應(yīng)采?。ǎ┬问桨l(fā)放給借款人。A.轉(zhuǎn)賬B.支票C.回單D.現(xiàn)金【答案】A26、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期1～90天（含）的，應(yīng)按照先______，后______的順序進行沖還。（）A.本金；應(yīng)收利息B.本金；應(yīng)收利息或各項費用C.應(yīng)收利息或各項費用；本金D.應(yīng)收利息；本金【答案】C27、對個人住房貸款樓盤項目進行準(zhǔn)入調(diào)查時，項目本身的調(diào)查不包括（）。A.項目資料的有效性調(diào)查B.項目合法性調(diào)查C.項目工程進度調(diào)查D.項目的實地考察【答案】D28、商業(yè)性個人住房貸款期限最長不得超過（）年。A.30B.20C.10D.50【答案】A29、個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的（）發(fā)放的貸款。A.家庭B.法人C.企業(yè)D.自然人【答案】D30、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。A.不安抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.先履行抗辯權(quán)【答案】C31、一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作。A.房地產(chǎn)開發(fā)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.公積金中心D.住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】A32、對于二手個人購房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是（）。A.保險公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.房地產(chǎn)開發(fā)商D.房屋產(chǎn)權(quán)交易所【答案】B33、個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點描述錯誤的是（）。A.金額一般相對較大B.貸款期限普遍較長C.系統(tǒng)性風(fēng)險相對集中D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押【答案】D34、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.貸款資金主要用于新建住房的裝修B.貸款期限長C.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點D.大多以抵押為前提建立借貸關(guān)系【答案】A35、關(guān)于全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，下列說法錯誤的是()。A.包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息B.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫，為中國人民銀行所建設(shè)并已投入使用C.包含個人在保險、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息D.向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務(wù)【答案】D36、商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。A.貸款B.信用卡C.擔(dān)保D.轉(zhuǎn)賬【答案】D37、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實有關(guān)貸款發(fā)放條件，不包括（）。A.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對采取抵（質(zhì)）押的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)D.對自然人作為保證人的，應(yīng)了解保證人的家庭成員【答案】D38、下列關(guān)于個人汽車貸款“間客式”模式的表述，錯誤的是()。A.經(jīng)營商或第三方在貸款過程中可能要承擔(dān)一定的風(fēng)險并付出人力和物力B.先貸款，后買車C.在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位D.是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛。然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作商業(yè)銀行辦理貸款手續(xù)【答案】B39、下列關(guān)于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是()。A.個人貸款與其他業(yè)務(wù)組合銷售的情況下.銀行應(yīng)提高個人貸款價格B.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當(dāng)程度上取決于存款利率C.應(yīng)使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風(fēng)險D.當(dāng)宏觀經(jīng)濟趨熱時.銀行應(yīng)提高個人貸款價格【答案】A40、分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，應(yīng)于（）個工作日內(nèi)上報總行。A.5B.10C.15D.20【答案】A41、下列不得作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)押物的是（）。A.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額B.應(yīng)付賬款C.提單D.國債【答案】B42、征信中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請之日起（）日內(nèi)進行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。A.2B.5C.10D.20【答案】D43、下列關(guān)于住房公積金繳存的表述，錯誤的是（）。A.每個職工只能有一個住房公積金賬戶B.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)在受委托銀行設(shè)立住房公積金專戶C.住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)建立職工住房公積金明細賬，記載職工個人住房公積金的繳存、提取等情況D.單位與職工終止勞動關(guān)系的，單位應(yīng)當(dāng)自勞動關(guān)系終止之日起10日內(nèi)到住房公積金管理中心辦理變更登記【答案】D44、下列關(guān)于個人教育貸款審批的說法，不正確的是（）。A.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進行核對B.對不同意貸款的，貸款審批人不必寫明拒批理由C.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過限額D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度【答案】B45、銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，維持雙方必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的（）。A.品牌營銷B.策略營銷C.定向營銷D.網(wǎng)點機構(gòu)營銷【答案】C46、下列關(guān)于個人住房貸款利率和還款方式的表述，錯誤的是（）。A.個人住房貸款的計息、結(jié)算方式，由借貸雙方協(xié)商確定B.個人住房貸款還款方式以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用C.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同可以選擇多種還款方式D.貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款人同意，不得更改還款方式【答案】C47、個人貸款定價的原則不包括（）。A.成本收益原則B.風(fēng)險定價原則C.與微觀經(jīng)濟政策一致原則D.參照市場價格原則【答案】C48、下列關(guān)于個人借款合同變更的表述，錯誤的是（）。A.在合同履行期間，須變更借款合同主體的，借款人或財產(chǎn)繼承人持有效法律文件，向貸款銀行提出書面申請B.個人借款合同主體變更包括貸款銀行的變更和借款人的變更兩方面C.在抵(質(zhì))押登記變更等有關(guān)手續(xù)辦妥后，經(jīng)辦人填寫個人借款合同要素變更申請表，連同一份借款合同交會計部門辦理有關(guān)借款主體變更事宜D.當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)?！敬鸢浮緽49、在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風(fēng)險的是()。A.是否按要求立卷歸檔B.是否對每筆貸款設(shè)立專卷C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)憑證D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管【答案】C50、下列屬于個人商用房貸款申請材料清單的是（）。A.在銀行近3個月內(nèi)的平均金融資產(chǎn)證明B.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件C.抵押房產(chǎn)評估報告復(fù)印件D.借款人配偶工資薪資證明【答案】B多選題（共20題）1、采取保證擔(dān)保方式的，以下說法正確的有（）。A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力B.如果保證人在三年內(nèi)連續(xù)虧損、在銀行黑名單之列或有重大違法行為損害銀行利益的，均不得作為保證人C.對保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，應(yīng)查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效，包括基本情況、經(jīng)濟收入和財產(chǎn)證明等D.核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任E.保證人為法人，則其一定具備保證資格【答案】ABCD2、下列關(guān)于個人征信的說法正確的有（）A.2018年，人民銀行對芝麻信用，騰訊征信等8家機構(gòu)頒發(fā)了個人征信業(yè)務(wù)牌照B.征信活動要保證公正性C.征信產(chǎn)品的應(yīng)用場景主要是在消費領(lǐng)域D.個人征信機構(gòu)不應(yīng)太分散，準(zhǔn)入門檻應(yīng)較高較嚴(yán)E.第三方征信機構(gòu)要具有獨立性【答案】BD3、采用收益法進行房地產(chǎn)估價的操作步驟有（）。A.搜集并驗證與估價對象未來預(yù)期收益相關(guān)的數(shù)據(jù)資料B.預(yù)測估價對象的未來收益C.求取回報率或資本化率、收益乘數(shù)D.求取比準(zhǔn)價格E.選用適宜的收益法公式計算出收益價格【答案】ABC4、針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式B.銀行通常要求借款人以所購住房作抵押，往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例C.個人住房貸款可實行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式D.采取以抵押擔(dān)保為主的擔(dān)保方式E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同【答案】BCD5、下列屬于商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險的有（）。A.信用風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險E.國別風(fēng)險【答案】ABCD6、下列關(guān)于還款意愿風(fēng)險的說法正確的有（）。A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險B.還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度C.借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險D.對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風(fēng)險主要是還款意愿風(fēng)險【答案】ABC7、下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有（）。A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書【答案】ABC8、下列情形中，抵押無效的有（）。A.李四以自家宅基地使用權(quán)作為抵押，貸款10萬元裝修住房B.張三以夫妻名下房產(chǎn)作為抵押申請汽車貸款，其配偶并不知道C.某棟房產(chǎn)在2002年的交易價格為50萬元，銀行按照2009年的評估價60萬元核算貸款金額D.某公司老總以公司財產(chǎn)為自己購買汽車提供抵押擔(dān)保E.紅星中學(xué)提出以學(xué)校操場為抵押，貸款50萬元翻新校舍【答案】ABD9、在用專家判斷法對個人客戶進行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A.管理-ControlB.能力-CapacityC.道德品質(zhì)-CharacterD.資本-CapitalE.擔(dān)保-Collateral【答案】BCD10、簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當(dāng)事人包括（）。A.代理人B.介紹人C.擔(dān)保人D.銀行E.借款人【答案】CD11、申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。A.抵押B.質(zhì)押C.信用D.履約保證保險E.保證【答案】AB12、根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。A.貸后管理B.辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)C.辦理貸款業(yè)務(wù)D.辦理存款業(yè)務(wù)E.辦理信用卡業(yè)務(wù)【答案】ABC13、銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要原因為（）。A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進一步完善C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施【答案】ABCD14、下列關(guān)于還款意愿風(fēng)險的說法正確的有（）。A.一些借款人以租金收入還貸，一旦房屋無法出租，借款人不愿繼續(xù)還款，給銀行帶來風(fēng)險B.還款意愿是指借款人對償還銀行貸款的態(tài)度C.借款人通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款后容易產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險D.對于歷史還款記錄信用記錄信息較少的客戶，其還款意愿較差E.在還款能力確定的情況下，借款人的信用風(fēng)險主要是還款意愿風(fēng)險【答案】ABC15、為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。A.股東分紅決議B.中獎的獎金C.驗資報告D.過去3個月的工資單流水E.個人所得稅納稅證明【答案】ACD16、根據(jù)監(jiān)管部門最新的文件規(guī)定，以下有關(guān)目前我國個人商用房貸款利率的政策表述正確的有（）。A.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險管理相關(guān)原則自主確定C.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍D.個人購買第二套以上商用房要大幅提高利率E.利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同次利率的0.85倍【答案】BC17、下列關(guān)于個人抵押授信貸款的描述，正確的有（）。A.先授信，后用信B.借款人無需提供貸款使用用途證明C.一次授信，循環(huán)使用D.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用E.貸款用途單一【答案】ACD18、下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生C.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生D.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生E.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生【答案】AD19、下列有關(guān)個人住房貸款利率的說法，正確的是（）。A.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率的1.1倍B.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息C.貸款利率不得低于中國人民銀行同期同檔次貸款利率D.貸款期限在一年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、季、年調(diào)整，也可采用固定利率的方式E.貸款期限在一年以內(nèi)的，一般實行浮動利率，遇法定利率調(diào)整，通常在次月1日按相應(yīng)檔次利率調(diào)整【答案】BD20、下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.非法所得財產(chǎn)D.宅基地E.幼兒園辦公樓【答案】ABCD大題（共10題）一、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。二、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔(dān)保，以下選項中屬于有效擔(dān)保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔(dān)任校長的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán)，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機構(gòu)等為公益目的成立的非營利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。三、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1．1倍。其應(yīng)支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應(yīng)支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。四、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預(yù)售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準(zhǔn)入流程，對樓盤進行了準(zhǔn)入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準(zhǔn)入調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應(yīng)加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設(shè)情況、銷售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預(yù)測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設(shè)計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標(biāo)準(zhǔn)廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。五、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。（4）ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價值情況的變化；動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟實力，并判斷其是否具備可靠的還款能力；做好個人貸款的檔案管理；持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營情況和借款資金使用情況；向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時足額還本付息。六、陳先生是做電腦生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉(zhuǎn)緊張一時間拿不出這么多錢。陳先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值700萬左右，評估價為600萬的高檔住宅。陳先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。陳先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以陳先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。（1）在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。（填空題）（2）最適合陳先生申請的貸款種類為（）。（單項選擇題）A．個人信用貸款B．個人單筆貸款C．個人可循環(huán)授信額度D．個人不可循環(huán)授信額度（3）對陳先生來說，最適合的還款方式為（）。（單項選擇題）A．等額本息還款法B．等額本金還款法C．按月還息、到期一次性還本還款法D．等比遞增還款法（4）該筆貸款的貸后管理中，銀行還應(yīng)做到（）。（多項選擇題）【答案】（1）420【解析】個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評估人員對抵押房產(chǎn)進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為600×70％=420（萬）。（2）C【解析】個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意，對借款人進行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)。題中，陳先生以后可能會有不定期資金需求，所以應(yīng)該申請個人可循環(huán)授信額度。（3）C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款