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初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財復(fù)習(xí)資料打印版

單選題(共50題)1、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利,如果無風(fēng)險收益率為4%,則該年金的現(xiàn)值為()萬元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】A2、(2018年真題)假定某投資者欲在3年后獲得133100元,年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資()元。A.93100B.100310C.103100D.100000【答案】D3、從基金贖回角度來看,債券型基金一般是()到賬。A.T+1或T+2B.T+2或T+3C.T+3或T+4D.T+4或T+5【答案】B4、(2017年真題)家庭消費開支規(guī)劃的核心是()。A.建立應(yīng)急基金B(yǎng).增收節(jié)支C.現(xiàn)金管理D.債務(wù)管理【答案】D5、根據(jù)F·莫迪利亞尼等家庭生命周期理論,不適合處于家庭成長期的投資人的理財策略是()。A.保持資產(chǎn)的流動性,投資部分貨幣型基金B(yǎng).適當(dāng)投資債券型基金C.不應(yīng)使用銀行信貸工具D.適當(dāng)投資股票等高成長性產(chǎn)品【答案】C6、(2019年真題)按照適合性原則,不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和承受能力,若投資人類型為謹慎型,其風(fēng)險承受能力______,適合______理財產(chǎn)品。()A.較低;極低風(fēng)險和低風(fēng)險B.極低;低風(fēng)險C.較低;低風(fēng)險D.極低;低風(fēng)險和中低風(fēng)險【答案】A7、某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15%,計算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)A.14.43%和14.24%B.15.97%和15.24%C.16.08%和15.87%D.16.22%和15.87%【答案】C8、注重基金的長期成長,強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。A.收入型基金?B.指數(shù)型基金C.成長型基金D.平衡型基金【答案】C9、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃,風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。A.本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險,謹慎投資B.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品,您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失,您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險,謹慎投資C.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品,您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險,愿意承擔(dān)有限責(zé)任D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示,充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險【答案】B10、債券型基金以各類債券為主要投資對象,債券投資比重不得低于()。A.30%B.50%C.60%D.80%【答案】D11、下列不能成為民事法律關(guān)系主體的是()。A.自然人B.法人C.標(biāo)的物D.金融機構(gòu)【答案】C12、下列關(guān)于我國金融市場中QDII基金與QFII基金的說法,正確的是()。A.QDII基金境內(nèi)設(shè)立,投資于境內(nèi)B.QFII基金境內(nèi)設(shè)立,投資于境外C.QDII基金境外設(shè)立,投資于境內(nèi)D.QFII基金境外設(shè)立,投資于境內(nèi)【答案】D13、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種,下列屬于間接方式的是()。A.通過基金將資金注入市場B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場D.通過存款方式將資金注入市場【答案】D14、個人獨資企業(yè)解散時,投資人自行清算的,應(yīng)當(dāng)在清算前()日內(nèi)書面通知債權(quán)人。A.30B.20C.15D.10【答案】C15、《建筑法》規(guī)定,建筑物在合理使用壽命內(nèi),必須確保()和主體結(jié)構(gòu)的質(zhì)量。A.地下結(jié)構(gòu)B.地基基礎(chǔ)工程C.設(shè)備安裝工程D.地下工程【答案】B16、基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度,妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料??蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存()年,與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存()年。A.20:20B.5;5C.15:15D.10;10【答案】A17、高處作業(yè)高度在15m時,按A類分類方法,稱為()高處作業(yè)。A.Ⅰ級B.Ⅱ級C.Ⅲ級D.特級【答案】B18、基金宣傳推介材料中應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的()。A.收益承諾或損失承擔(dān)文字B.風(fēng)險提示和警示性文字C.機構(gòu)或?qū)<彝扑]的文字D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字【答案】B19、按照主觀風(fēng)險偏好程度的由高到低,投資者的理財風(fēng)格可分為()。A.激進型、進取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型B.激進型、平衡型、進取型、穩(wěn)健型、保守型C.進取型、激進型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型D.激進型、平衡型、進取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】A20、()主要是指建筑實體在施工或使用的過程中,由于使用環(huán)境或周邊環(huán)境原因而導(dǎo)致的安全事故。A.生產(chǎn)事故B.質(zhì)量事故C.技術(shù)事故D.環(huán)境事故【答案】D21、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人,主要提供存款、貸款、資金結(jié)算、轉(zhuǎn)讓金融商品等相關(guān)金融服務(wù),甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)的收入如下:A.3491.44÷(1+6%)×6%+574.5÷(1+6%)×6%=230.15萬元B.(574.5+26.5+37.5)÷(1+6%)×6%=36.14萬元C.(37.5+26.5)÷(1+6%)×6%=3.62萬元D.(3491.44-983.54)÷(1+6%)×6%=141.96萬元【答案】A22、(2017年真題)通過()對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。A.資產(chǎn)負債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤分配表【答案】A23、關(guān)于貨幣市場,以下說法有誤的是()。A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分【答案】B24、一般而言,()由于投資期短,資金贖回靈活,本金、收益安全性高,通常被作為活期存款的替代品。A.權(quán)益類理財產(chǎn)品B.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品C.混合類理財產(chǎn)品D.固定收益類理財產(chǎn)品【答案】B25、關(guān)于黃金價格的影響因素,以下說法正確的是()。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價格普遍上漲。黃金的名義價格保持相對穩(wěn)定B.在面對通貨膨脹壓力的情況下,黃金投資具有保值、增值的作用C.實際利率較高時,黃金價格上升D.美元匯率相對于其他貨幣貶值。黃金價格下降【答案】B26、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高,流動性較好的金融工具的是()。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權(quán)益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】A27、與理財顧問服務(wù)相比,綜合理財服務(wù)更加突出()。A.安全性B.收益性C.個性化D.風(fēng)險性【答案】C28、(2017年真題)年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項,按付款時點的不同分為普通年金和預(yù)付年金。普通年金是指在一定時期內(nèi)每期()等額收付的系列款項。A.期初B.期末C.期內(nèi)D.期中【答案】B29、(2018年真題)某項目初始投資10000元,年利率8%,期限為1年。每季度付息一次,按復(fù)利計算則其1年后本息和為()元。(取最近似值)A.10479B.10800C.10360D.10824【答案】D30、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立(),保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定,是針對家庭財務(wù)流動性的管理。A.準(zhǔn)備金B(yǎng).交易基金C.應(yīng)急基金D.預(yù)防基金【答案】C31、投資者買賣港股通的日常交易時間9點到9點半為集合競價,()為連續(xù)競價。A.9:30~11:30,13:30~15:30B.9:30~11:30,13:00~16:00C.9:30~12:00,13:00~16:00D.9:30~12:00,13:30~16:00【答案】C32、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看,個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用C.居民不斷提升的理財意識和不斷增加的理財需求D.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢,更具專業(yè)性【答案】C33、股票按股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利情況來劃分,可以分為()。A.記名股票和無記名股票B.面額股票和無面額股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和優(yōu)先股股票【答案】D34、下列哪一項不屬于股票市場的功能?()A.資本積聚功能B.股票交易功能C.資本轉(zhuǎn)讓功能D.資本轉(zhuǎn)化功能【答案】B35、下列關(guān)于金融互換市場的說法,錯誤的是()。A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C36、(2018年真題)在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中,客戶和銀行的關(guān)系是()。A.信托關(guān)系B.供銷關(guān)系C.信貸關(guān)系D.委托代理關(guān)系【答案】D37、(2018年真題)假如你有一筆資金收入,若目前領(lǐng)取可得10000元,而3年后領(lǐng)取可得15000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機會,年復(fù)利收益率為20%,則下列表述正確的是()。(答案取近似數(shù)值)A.目前領(lǐng)取并進行投資更有利B.目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別C.無法比較何時領(lǐng)取更有利D.3年后領(lǐng)取更有利【答案】A38、按照馬斯洛需求層次理論的劃分,對信心、成就的需求屬于()。A.愛和歸屬感的需求B.被尊重的需求C.自我實現(xiàn)的需求D.生理需求【答案】B39、國華集團從2006年到2013年每年年底存入銀行100萬元,存款利率為5%,問2013年底可累計多少金額?()A.961.9萬元B.954.9萬元C.896.5萬元D.864.8萬元【答案】B40、(2018年真題)按照基礎(chǔ)工具的種類劃分,金融衍生工具不包括()。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.遠期衍生工具【答案】D41、(2019年真題)下列選項不屬于債券特征的是()。A.持有人收益相對固定B.清償順序優(yōu)先于股票C.保證投資收益D.有規(guī)定的償還期限【答案】C42、由于允許保證金交易,交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約,利用少量資金就可以進行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易,這是金融衍生工具的()特點。A.可復(fù)制性B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.風(fēng)險預(yù)測功能D.杠桿特性【答案】D43、(2018年真題)王先生到銀行存入1000元,假設(shè)年利率是5%,5年后單利終值是()元。(答案取近似數(shù)值)A.1210B.1296C.1250D.1300【答案】C44、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》,下列表述錯誤的是()。A.除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經(jīng)客戶書面同意外,商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn),應(yīng)交由第三方托管【答案】B45、發(fā)生下列()情形時,合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益【答案】A46、企業(yè)舉辦的補充養(yǎng)老保險計劃,主要就是()。A.工商保險B.基本醫(yī)療保險C.失業(yè)保險D.企業(yè)年金【答案】D47、以下不屬于債券市場的功能的是()。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.社會管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】C48、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險。A.利率風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.贖回風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險【答案】B49、下列()不屬于違約責(zé)任的承擔(dān)形式。A.抵押擔(dān)保B.違約金責(zé)任C.定金責(zé)任D.賠償損失【答案】A50、(2018年真題)某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆,為防止黃豆價格出現(xiàn)波動,他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議,該協(xié)議是()合約。A.互換B.遠期C.期貨D.期權(quán)【答案】B多選題(共20題)1、(2017年真題)貨幣之所以有時間價值,主要是因為()。A.貨幣可以作為財富的象征B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資,從而獲得投資回報C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性E.貨幣具有收藏價值【答案】BCD2、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有()。A.目標(biāo)明確B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則E.實事求是【答案】BCD3、生產(chǎn)經(jīng)營單位應(yīng)采取技術(shù)、(),及時消除事故隱患。A.管理措施B.制度措施C.組織措施D.經(jīng)濟措施【答案】A4、基坑使用與維護中,進行()交接時應(yīng)辦理移交簽字手續(xù)。A.維護B.使用C.工序D.驗收【答案】C5、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容,不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果D.單位或個人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業(yè)績【答案】ABD6、下列市場中屬于貨幣市場的有()。A.股票市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.銀行承兌匯票市場D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場E.回購市場【答案】BCD7、下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點?()A.交易場所多樣B.交易時間靈活C.交易無做空機制D.保證金模式——利益杠桿方式E.無交割時間限制,減少了操作成本【答案】BD8、金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點,下列描述正確的有()。A.專業(yè)理財軟件:優(yōu)點是功能齊全,附加功能多;缺陷是局限性大,內(nèi)容缺乏彈性B.Excel表格:優(yōu)點是使用成本低,操作簡單;缺點是局限性大,需要電腦C.復(fù)利與年金表:優(yōu)點是簡單,效率高;缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)D.財務(wù)計算器:優(yōu)點是便于攜帶,精準(zhǔn);缺點是操作流程復(fù)雜,不易記住E.復(fù)利與年金表:優(yōu)點是使用成本低,操作簡單;缺點是局限性大,需要電腦【答案】ABCD9、(2017年真題)《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為()法人。A.營利B.機關(guān)C.事業(yè)單位D.非營利E.特別【答案】AD10、根據(jù)《公司法》的規(guī)定,下列選項中,可發(fā)行公司債券的有()。A.有限責(zé)任公司B.國有獨資企業(yè)C.國有控股企業(yè)D.股份有限公司E.個人獨資企業(yè)【答案】ABCD11、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含的專頁客戶權(quán)益須知,應(yīng)當(dāng)至少包括()等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風(fēng)險提示內(nèi)容E.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC12、施工現(xiàn)場建筑電工屬于()人員,必須是經(jīng)過按國家現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)考核合格后,持證上崗工作。A.用電B.特種作業(yè)C.安全管理D.電梯管理【答案】B13、根據(jù)管理運作方式,下列屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的有()。A.綜合理財服務(wù)B.理財業(yè)

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