理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師真題練習A卷收藏附答案

理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師真題練習A卷收藏附答案

單選題（共50題）1、人壽保險的被保險人或者受益人向保險人請求給付保險金的訴訟時效期間為()，自其知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。A.兩年B.三年C.四年D.五年【答案】D2、從消費信貸比較發(fā)達的國家來看，()不是信貸消費的主要形式。A.住房消費信貸B.汽車消費信貸C.信用卡消費信貸D.創(chuàng)業(yè)消費信貸【答案】D3、劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存人1000元，收益率可以達到每年4%。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應為()元。A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】C4、張小姐于2007年11月1日存入一年期定期存款10000元，則1年后張小姐可以拿到利息（假定一年期整存整取的年利率為3.87%，利息稅稅率為5%）()。A.367.65元B.387元C.10367.65元D.5226元【答案】A5、產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，并不受經(jīng)濟周期衰退的影響的行業(yè)是()。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.衰退型行業(yè)【答案】C6、保險合同作為一種附和合同，在訂立合同時做出是否同意的意思表示的一方是()。A.保險人B.投保人C.代理人D.受益人【答案】B7、父母對子女的贈與是一個很復雜的問題，在法律實務上，一般可以分一些具體情況來具體認定房屋的贈與，這些情況不包括()。A.子女與父母共同生活居住在一起時贈與的認定B.子女已經(jīng)獨立生活時贈與的認定C.贈與行為相對人的認定D.贈與行為當事人的認定【答案】D8、老人林某70歲，親筆寫下遺囑："三個女兒都讀完大學，在外地工作，有固定工資收入。小兒子林文，中學畢業(yè)尚在待業(yè)，沒有固定的生活來源。我別無長處，百年之后，所遺房屋三間，在某某路某某號，由林文繼承。"老人親自簽名，署明年月日，不久老人去世。這份遺囑()。A.違反男女繼承權(quán)平等的原則，無效B.無見證人見證，無效C.未經(jīng)公證，無效D.符合法律規(guī)定，有效【答案】D9、保險合同恢復的時間不是無限期的，只能是在保險合同中止之日起()內(nèi)恢復，如果投保人與保險人沒有達成恢復協(xié)議的，保險人享有解除保險合同的權(quán)利。A.6個月B.1年C.2年D.3年【答案】C10、在應用近因原則的過程中，首先要確定數(shù)個原因中哪個是近因。若從損失開始按順序自后向前追溯到最初事件，且事件沒有中斷，則近因是()。A.系列事件中全部事件B.系列事件中獨立事件C.系列事件中最后的事件D.系列事件中最初的事件【答案】D11、某客戶想辦理基金的非交易過戶，他了解到()不是辦理非交易過戶的原因。A.繼承B.出借C.贈與D.破產(chǎn)支付【答案】B12、小金2007年初購買了一款終身壽險，但由于在2008年突然失業(yè)導致收入水平下降，停止繳納保費。2009年小金遭遇意外身亡。則()。A.保險公司賠付，因為保險人同意承保B.保險公司賠付，因為停止繳費未超過兩年C.保險公司不賠，因為屬于除外責任D.保險公司不賠，因為保險合同已暫時失效【答案】B13、當經(jīng)濟處于上升時期，這些行業(yè)會緊隨其擴張；當經(jīng)濟衰退時，這些行業(yè)也相應跌落，這是()的特征。A.增長型行業(yè)B.周期型行業(yè)C.防守型行業(yè)D.支柱型行業(yè)【答案】B14、()是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人。A.保險人B.受益人C.投保人D.被保險人【答案】D15、甲將價值100萬元的自用住房向A、B兩家保險公司同時投保了火災險，保額分別為40萬元和50萬元。此種保險方式屬于()。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】C16、()是指被保險人在保險標的遭受損失后，根據(jù)保險合同的約定向保險人要求履行賠償?shù)男袨?。A.投保B.核保C.理賠D.索賠【答案】D17、有的教育保險提供教育金，還提供()。A.醫(yī)療費B.安家費C.養(yǎng)老金D.婚嫁金【答案】D18、老金的下列財產(chǎn)權(quán)利中不屬于遺產(chǎn)的是()。A.死亡撫恤金B(yǎng).存款C.汽車D.房屋【答案】A19、持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物意味著()。A.流動性高，收益率高B.流動性高，收益率低C.流動性低，收益率低D.流動性低，收益率高【答案】B20、我國的上海證券交易所和深圳證券交易所屬于()。A.場內(nèi)市場B.場外市場C.柜臺市場D.一級市場【答案】A21、指定受益人必須經(jīng)()同意。A.投保人B.被保險人C.保險人D.當事人【答案】B22、退休后基礎養(yǎng)老金的月標準為省、自治區(qū)、直轄市或地（市）上年度職工月平均A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B23、小隋喜歡頻繁地進行投資交易，理財規(guī)劃師警告說，頻繁的交易會侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習慣，他的下列做法合理的是()。A.買入并持有證券，不做交易B.頻繁的交易是必需的，因為市場不斷在波動C.用紀律約束自己的交易頻率，比如一年交易一次D.盡量降低交易頻率【答案】D24、下列關于銀行的汽車消費貸款的說法，錯誤的是()。A.多數(shù)銀行規(guī)定最低首付款為全車售價的40%，貸款年限一般有3年和5年兩種選擇，最長不超過5年B.目前銀行批貸時，持外省戶口的消費者也可以比較容易地申請汽車貸款C.銀行的車貸利率是依照銀行利率確定，而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利高出一些D.銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算【答案】B25、客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好可以分為()、輕度保守型、中立型、輕度進取型和()。A.保守型；進取型B.保守型；投資型C.謹慎型；進取型D.謹慎型；投機型【答案】A26、子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應采用()的教育金積累方式。A.剛性B.相對固定C.彈性D.相對靈活【答案】D27、保險合同中止超過兩年的，保險人可以解除保險合同，但是投保人已經(jīng)交足兩年以上保險費的，保險人有義務按照合同的約定退還()；投保人沒有交足兩年保險費的，保險人應當在扣除手續(xù)費后，將保險費退還給投保人。A.保險單的現(xiàn)金價值B.保險費C.保險金額的一半D.保險金額【答案】A28、在普通人受限中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。A.投資連接險B.萬能保險C.分紅保險D.年金保險【答案】D29、關于保單質(zhì)押融資的說法，()不正確。A.保單質(zhì)押貸款，是保單所有人以保單作為質(zhì)押物，按照保單現(xiàn)金價值的二定比例獲得短期資金的一種融資方式B.保單所有人可以把保單直接質(zhì)押給保險公司，從保險公司取得貨款C.保單所有人可以把保單押給銀行，由銀行支付貨款于借款人D.目前市面上的健康保險保單可以質(zhì)押【答案】D30、資金成本指的是企業(yè)籌集和使用資金必須支付的各種費用，包括用資費用和籌資費用。下列屬于籌資費用的是()。A.股利B.利息C.證券發(fā)行費D.紅利【答案】C31、()是由非個人的、或是個人不能阻擋的因素所引起的風險。A.基本風險B.特定風險C.社會風險D.財產(chǎn)風險【答案】A32、按照計息方式的不同，附息債券可細分為()。A.固定利率債券、浮動利率債券和緩息債券B.固定利率債券和浮動利率債券C.緩息債券和即期債券D.累積債券和非累積債券【答案】B33、以下屬于個人耐用消費品的是()。A.單價1500元的家用電器B.價值3000元健身器材C.汽車D.個人住房【答案】B34、下列說法不正確的是()。A.基金份額持有人是指持有基金份額或基金股份的自然人和法人，也就是基金的投資人B.基金份額持有人享有基金信息的知情權(quán)、表決權(quán)和收益權(quán)C.基金的一切風險管理都是圍繞保護投資者利益來考慮的D.基金托管人是基金一切活動的中心【答案】D35、與個人商業(yè)貸款相比，下列不屬于住房公積金貸款具有的特點的是()。A.各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，一般最長不超過30年B.住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低C.對貸款對象有特殊要求D.對貸款人年齡的限制比商業(yè)銀行個人住房貸款嚴格【答案】D36、接上題，王女士持有該筆債券至年底的市值為()元。A.215586.00B.212766.00C.2l5754.00D.212906.00【答案】A37、保險合同約定的保險事故或事件發(fā)生后，保險人所應承擔的保險賠償或給付責任被稱為()。A.保險賠償B.保險給付C.保險保障D.保險責任【答案】D38、夫妻雙方婚前財產(chǎn)及婚后所得財產(chǎn)全部歸各自所有的財產(chǎn)制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分別財產(chǎn)制D.均等分配制【答案】C39、王某和劉某有一女蘭蘭，10歲，后王某病故，留給女兒10萬元的教育費用，劉某1年后再嫁，蘭蘭有一繼父張某。劉某再嫁后家里的財產(chǎn)連同王某留下的10萬元一直由張某保管，在此情況下的財產(chǎn)風險屬于()。A.分居情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風險B.夫妻一方去世情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)被侵占的風險C.離異情況下子女撫養(yǎng)教育財產(chǎn)的風險D.一般情況下子女教育等財產(chǎn)投入風險【答案】B40、關于證券掛牌、摘牌、停牌與復牌，下列說法錯誤的是()。A.復牌時對已接受的申報實行集合競價B.證券的掛牌、摘牌與停牌，交易所都會予以公告，但復牌可以不公告C.根據(jù)最新出臺的交易規(guī)則，證券上市期屆滿或依法不再具備上市條件的，予以摘盤D.證券停牌時，交易所發(fā)布的行情中包括該證券的信息；證券摘牌后，行情信息中無該證券的信息【答案】B41、李某向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，在保險期間李家被盜，損失財物總計7萬余元。李某為獲取更多的賠償，向保險公司謊稱被盜財物價值10萬元，保險公司全額進行了理賠。事后，保險公司查出李某謊報損失一事。關于如何處理此事，保險公司內(nèi)部形成以下幾種意見，正確的是()。A.因李某有保險欺詐行為，所以對李某不予賠償，應當全部追回保險金B(yǎng).追回支付李某虛報部分的保險金C.對李某虛報部分損失的實際情況進行調(diào)查，所支出的費用由保險公司自行承擔D.解除與李某的保險合同，追回已支付的保險金并不退回保險費【答案】B42、按注冊、發(fā)行地的不同，對股票的分類不包括()。A.A股B.B股C.C股D.H股【答案】C43、理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中應摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保存在利益沖突時做到公正合理，這種行為體現(xiàn)了理財規(guī)劃師的()。A.正直誠信原則B.專業(yè)盡責原則C.嚴守秘密原則D.客觀公正原則【答案】D44、購置車輛，一般而言，車船使用費為()元／年。A.100B.200C.300D.500【答案】B45、下列不屬于指數(shù)型基金的優(yōu)點的是()。A.業(yè)績透明度比較高B.它的資產(chǎn)組合的流動性比一般集中持股的基金更好C.擇股能力強D.投資指數(shù)型基金的成本一般較低【答案】C46、如果養(yǎng)老基金會決定指定外部投資管理人進行養(yǎng)老保險基金的投資管理，則一般需要有三個受托人。其中()主要負責按照與基金法人簽訂的信托合同和規(guī)則的要求對養(yǎng)老保險基金進行管理，對養(yǎng)老基金擁有經(jīng)營權(quán)，并負責承擔與養(yǎng)老金計劃運行相關的法律功能，主要職責是維護養(yǎng)老保險計劃受益人（職工）的利益，確保養(yǎng)老保險基金的投資安全。A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人【答案】B47、在保險合同中，()是指投保人或被保險人就特定事項進行擔保的條款。A.保證條款B.擔保條款C.附加條款D.特殊條款【答案】A48、下列情況下，保險人不可以解除保險合同的情形是()。A.保險標的危險程度增加的B.受益人的違法行為C.人身保險合同效力中止一年的D.投保人故意未履行如實告知義務的【答案】C49、一般來說，相同期限的金融工具，其違約風險越大，流動性就越()，其要求的風險補償就越()。A.低低B.低高C.高高D.高低【答案】B50、假如日本的名義利率上升但真實利率下降，則日本的匯率將會()。A.下降B.上升C.不變D.不一定【答案】A多選題（共20題）1、以下措施能抑制通貨膨脹的有()。A.實施寬松的貨幣政策B.控制貨幣供應量C.減少商品的有效供給D.控制社會總需求E.實施緊縮的貨幣政策【答案】BD2、1997年《有效銀行監(jiān)管的核心原則》確定了一個有效監(jiān)管體系所必須具備的25項基本原則，分7類，以下屬于這7類的是()。A.有效銀行監(jiān)管的先決條件B.發(fā)照和結(jié)構(gòu)C.審慎法規(guī)和要求D.信息要求E.正式監(jiān)管權(quán)力【答案】ABCD3、以下關于風險管理與保險規(guī)劃的說法正確的是()，.A.經(jīng)濟單位對風險進行識別、衡量和評價B.選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術(shù)C.對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果D.以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益E.理財規(guī)劃的必備基礎【答案】ABCD4、證券X的價格為A，證券Y的價格為B，則對二者關系的分析正確的是()。A.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格一起升，則協(xié)方差是正的B.如果證券X的價格通常隨著證券Y的價格下降而下降，但下降的速度減慢了，則協(xié)方差就是負的C.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則協(xié)方差為0D.如果兩個證券獨立運動，互不影響，則二者的β系數(shù)均為0E.如果證券X的價格通常隨證券Y的價格上升而下降，則協(xié)方差是負的【答案】AC5、經(jīng)批準可以減征個人所得稅的情況包括()。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得B.因嚴重自然災害造成重大損失的C.其他經(jīng)國務院財政部門批準減稅的D.個人辦理代扣代繳稅款手續(xù)，按規(guī)定取得的扣繳手續(xù)費E.個人轉(zhuǎn)讓自用達5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得【答案】ABC6、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據(jù)實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD7、理財規(guī)劃中需防范的個人風險包括()。A.過早死亡B.喪失勞動能力C.支付大額醫(yī)療護理費用和托管護理費用D.財產(chǎn)和責任損失E.失業(yè)【答案】ABCD8、理財規(guī)劃師對客戶現(xiàn)行財務狀況的分析主要包括()。A.客戶家庭資產(chǎn)負債表分析B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析C.客戶利潤表分析D.財務比率分析E.客戶婚姻、子女情況【答案】ABD9、在關注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉(zhuǎn)述C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當時的情緒【答案】ABCD10、甲因所在單位給其行政記大過的處分而離家出走，音訊全無已滿2年。依照我國《民法通則》，享有申請甲宣告失蹤資格的人有()。A.甲妻B.甲的父母C.甲的成年子女D.甲的原所在單位E.甲的債權(quán)人【答案】ABC11、為鼓勵個人換購住房，國家對出售自有住房并準備在現(xiàn)住房出售后1年內(nèi)按市場價重新購房的納稅人，視其重新購買住房的金額，對其出售現(xiàn)住房所應繳納的個人所得稅全部或部分地予以免稅。具體辦法為()。A.個人出售現(xiàn)住房所應繳納的個人所得稅稅款，應在辦理產(chǎn)權(quán)過戶手續(xù)前以保證金的形式繳納給當?shù)刂鞴芏悇諜C關B.個人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)重新購房的，稅務機關應按其購房金額的大小相應退還其納稅保證金C.個人出售現(xiàn)住房后1年內(nèi)未重新購房的，其所繳納的納稅保證金不再退還，部分作為個人所得稅繳入國庫D.個人在申請退還納稅保證金時，應向主管稅務機關提供合法、有效的售房、購房合同和主管稅務機關要求提供的其他有關證明材料，經(jīng)主管稅務機關審核確認后方可辦理納稅保證金的退還手續(xù)E.跨行政區(qū)域出售、重新購買住房而且又符合退還納稅保證金條件的個人，應向納稅保證金繳納地的主管稅務機關申請退還納稅保證金【答案】ABD12、宏觀經(jīng)濟政策調(diào)控的主要目標有()。A.充分就業(yè)B.物價穩(wěn)定C.經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定增長D.國際收支平衡E.無失業(yè)率【答案】ABCD13、全國人口普查中()。A.全國所有人口數(shù)是總體B.每個人是個體C.全部男性人口的平均壽命可以作為統(tǒng)計量D.如果按行政區(qū)域來劃分，北京市的人口就是一個樣本E.人的平均年齡可以作為統(tǒng)計量【答案】ABCD14、關于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高