金融銀行業(yè)研究方向與工具

數(shù)據(jù)讓我們看得更深更遠(yuǎn)——重慶時(shí)報(bào)研究院銀行業(yè)研究推介導(dǎo)讀1.行業(yè)研究概述2.行業(yè)研究方向3.行業(yè)研究工具2重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究概述銀行是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。特別是作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)重要推動(dòng)力量的商業(yè)銀行，積極履行信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)等職能，為國(guó)家和地方經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)。重慶時(shí)報(bào)與中國(guó)工商銀行重慶分行、中國(guó)建設(shè)銀行重慶分行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行重慶分行、中國(guó)銀行重慶分行、交通銀行重慶分行、華夏銀行重慶分行、浦發(fā)銀行重慶分行、重慶銀行、重慶農(nóng)商行等有著良好的合作關(guān)系和業(yè)務(wù)往來(lái)。重慶時(shí)報(bào)研究院基于對(duì)銀行業(yè)的深入了解和市場(chǎng)的充分調(diào)查，為行業(yè)合作伙伴提供渠道規(guī)劃、營(yíng)銷方案、客戶服務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品等多領(lǐng)域、多層次的研究支持。秉承“用數(shù)據(jù)詮釋市場(chǎng)，憑專業(yè)贏取客戶”的理念助您贏得客戶、贏得市場(chǎng)。3重慶時(shí)報(bào)研究院導(dǎo)讀1.行業(yè)研究概述2.行業(yè)研究方向3.行業(yè)研究工具4重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究方向-網(wǎng)上銀行使用情況研究隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的逐步升級(jí)和電子商務(wù)的飛速發(fā)展，網(wǎng)上銀行受到越來(lái)越多的用戶青睞。但是，網(wǎng)上銀行功能設(shè)計(jì)合理性、操作難易度、推廣難點(diǎn)、用戶結(jié)構(gòu)、用戶滿意度等，您清楚嗎？精準(zhǔn)的定量分析和定性分析，摸清網(wǎng)上銀行相關(guān)使用情況。5重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究方向-手機(jī)銀行市場(chǎng)機(jī)會(huì)研究今天的手機(jī)已經(jīng)不僅僅局限于發(fā)短信、打電話，上網(wǎng)、炒股、購(gòu)物等功能日益興起。把銀行裝進(jìn)手機(jī)會(huì)是什么樣子？手機(jī)市場(chǎng)存在哪些機(jī)會(huì)？精準(zhǔn)的定量分析和定性分析，透析手機(jī)銀行市場(chǎng)機(jī)會(huì)。6重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究方向-渠道規(guī)劃研究市場(chǎng)營(yíng)銷領(lǐng)域一直有“渠道為王”這一說(shuō)法，誰(shuí)占據(jù)了優(yōu)質(zhì)的渠道資源，誰(shuí)就可以在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中贏得先機(jī)。哪些區(qū)域適合布局儲(chǔ)蓄所？哪些區(qū)域適合布局ATM自助終端？哪些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)該側(cè)重發(fā)展對(duì)公業(yè)務(wù)？哪些營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以資源整合？精準(zhǔn)的定量分析和定性分析，制定科學(xué)的渠道規(guī)劃。7重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究方向-銀行理財(cái)產(chǎn)品研究現(xiàn)代銀行越來(lái)越強(qiáng)調(diào)金融服務(wù)這一職能，各種銀行理財(cái)產(chǎn)品雨后春筍般出現(xiàn)。對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品，客戶是否接受？客戶有什么樣的擔(dān)心？客戶有什么樣的理財(cái)需求？潛在客戶在哪里？精準(zhǔn)的定量分析和定性分析，讓理財(cái)產(chǎn)品更懂客戶的心。8重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究方向-營(yíng)業(yè)廳滿意度研究一個(gè)營(yíng)業(yè)廳就是一個(gè)宣傳的窗口，可以說(shuō)營(yíng)業(yè)廳的形象關(guān)乎銀行的整體形象。客戶對(duì)于營(yíng)業(yè)廳的設(shè)施、服務(wù)是否滿意？營(yíng)業(yè)廳的短板在哪里？如何有效提升營(yíng)業(yè)廳滿意度？精準(zhǔn)的定量分析和定性分析，提升營(yíng)業(yè)廳滿意度。9重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究方向-客戶存款情況研究隨著存款準(zhǔn)備金率的逐次提高，各大商業(yè)銀行的現(xiàn)金流受到一定程度影響，通過(guò)不斷吸收客戶存款來(lái)改善資金狀況成為各大銀行的共識(shí)。那么，客戶的存款意愿怎么樣？客戶一般選擇哪家銀行存款？客戶存款的期限是多久？精準(zhǔn)的定量分析和定性分析，對(duì)客戶存款情況一目了然。10重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究方向-信用卡現(xiàn)狀研究隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和人民生活水平的提高，越來(lái)越多的消費(fèi)者成為信用卡持有者和使用者，各種主題和功能的信用卡層出不窮。對(duì)于這種當(dāng)今社會(huì)不可或缺的信用工具，信用卡的市場(chǎng)分布情況、客戶使用情況、客戶隱性需求，您心中有數(shù)了嗎？精準(zhǔn)的定量分析和定性分析，把控信用卡現(xiàn)狀。11重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究方向-宏觀政策影響研究宏觀政策特別是宏觀經(jīng)濟(jì)政策日益受到老百姓的重視，并直接或者間接的反映在日常經(jīng)濟(jì)生活中，于銀行而言，這些影響體現(xiàn)在什么地方？精準(zhǔn)的定量分析和定性分析，明了宏觀政策影響。12重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究方向-個(gè)人貸款業(yè)務(wù)研究房貸、車貸、裝修貸款……面對(duì)越來(lái)越多的個(gè)人貸款形式出現(xiàn)，您做好抓住機(jī)會(huì)的準(zhǔn)備了嗎？客戶遇到資金短缺，一般通過(guò)什么途徑解決？客戶對(duì)于銀行貸款有怎樣的顧慮？客戶有什么樣的貸款需求？精準(zhǔn)的定量分析和定性分析，擴(kuò)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。13重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究方向-渠道代銷研究銀行作為最重要的金融機(jī)構(gòu)，是眾多證券公司、基金公司、證券公司十分重視的營(yíng)銷渠道，而銀行也可以從業(yè)務(wù)代銷中獲取一定收益。如何有效利用銀行優(yōu)質(zhì)的實(shí)體渠道和電子渠道資源，提高渠道代銷運(yùn)營(yíng)效率？精準(zhǔn)的定量分析和定性分析，提高渠道代銷效率。14重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究方向-其他我們相信，沒(méi)有一成不變的市場(chǎng)，所以，也沒(méi)有一成不變的研究方向。重慶時(shí)報(bào)研究院重視客戶訴求，努力提供全方位的行業(yè)研究服務(wù)。信任，讓合作海闊天空。15重慶時(shí)報(bào)研究院導(dǎo)讀1.行業(yè)研究概述2.行業(yè)研究方向3.行業(yè)研究工具16重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究工具-自有數(shù)據(jù)庫(kù)重慶時(shí)報(bào)研究院與重慶市社會(huì)科學(xué)研究院、央視CTR數(shù)據(jù)研究中心共建自有消費(fèi)者數(shù)據(jù)庫(kù)，涵蓋所有行業(yè)，數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)更新，為行業(yè)研究提供科學(xué)、客觀的數(shù)據(jù)支持。17重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究工具-EXCELMicrosoftExcel是微軟公司的辦公軟件OFFICE的組件之一，是由Microsoft為Windows和AppleMacintosh操作系統(tǒng)的電腦而編寫和運(yùn)行的一款試算表軟件。Excel是微軟辦公套裝軟件的一個(gè)重要的組成部分，它可以進(jìn)行各種數(shù)據(jù)的處理、統(tǒng)計(jì)分析和輔助決策操作，廣泛地應(yīng)用于管理、統(tǒng)計(jì)財(cái)經(jīng)、金融等眾多領(lǐng)域。重慶時(shí)報(bào)研究院精通EXCEL行業(yè)應(yīng)用，在數(shù)據(jù)處理和分析方面物盡其用。18重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究工具-SPSSSPSS（StatisticalProductandServiceSolutions），“統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品與服務(wù)解決方案”軟件，迄今已有30余年的成長(zhǎng)歷史。全球約有25萬(wàn)家產(chǎn)品用戶，它們分布于通訊、醫(yī)療、銀行、證券、保險(xiǎn)、制造、商業(yè)、市場(chǎng)研究、科研教育等多個(gè)領(lǐng)域和行業(yè)，是世界上應(yīng)用最廣泛的專業(yè)統(tǒng)計(jì)軟件。重慶時(shí)報(bào)研究院運(yùn)用SPSS進(jìn)行大量數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測(cè)，得出科學(xué)的研究結(jié)論。19重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究工具-水晶易表水晶易表（CrystalXcelsius）是全球領(lǐng)先的商務(wù)智能軟件商SAPBusinessObjects的產(chǎn)品，可以令靜態(tài)的電子表格充滿生動(dòng)的數(shù)據(jù)展示、動(dòng)態(tài)表格、圖像和可交互的可視化分析，還可以通過(guò)多種“如果---那么會(huì)”情景分析進(jìn)行預(yù)測(cè)。重慶時(shí)報(bào)應(yīng)用水晶易表使研究結(jié)論躍然紙上，可視性的表達(dá)效果令人拍案叫絕。20重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究工具-思維導(dǎo)圖思維導(dǎo)圖（MindManager）是有效的思維模式，應(yīng)用于記憶、學(xué)習(xí)、思考等的思維“地圖”，利于人腦的擴(kuò)散思維的展開(kāi)。思維導(dǎo)圖已經(jīng)在全球范圍得到廣泛應(yīng)用，包括大量的500強(qiáng)企業(yè)。思維導(dǎo)圖的創(chuàng)始人是東尼·巴贊。中國(guó)應(yīng)用思維導(dǎo)圖大約有20多年時(shí)間。重慶時(shí)報(bào)研究院主要用思維導(dǎo)圖進(jìn)行定性研究，提供深入、全面的研究支持。21重慶時(shí)報(bào)研究院行業(yè)研究工具-其他研究無(wú)止境，工具無(wú)定勢(shì)。重慶時(shí)報(bào)研究院根據(jù)客戶的具體要求采用合適的研究工具進(jìn)行研究。常用的研究工具還有ACCESS、UE、Visio等等。22重慶時(shí)報(bào)研究院ThankYou!聯(lián)系我們電話真址：重慶市南坪南城大道249號(hào)郵編：400060年度工作總結(jié)匯報(bào)ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國(guó)際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點(diǎn)發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠(chéng)治業(yè)誠(chéng)即真誠(chéng)、誠(chéng)實(shí)，信即守承諾、講信用，講誠(chéng)信就是要守諾、踐約、無(wú)欺。如果有人要問(wèn)英國(guó)人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨(dú)特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來(lái)的信托理念…這不是因?yàn)樾磐畜w現(xiàn)了基本的道德原則，而是因?yàn)樗撵`活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！?guó)法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美。——美國(guó)信托法權(quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)信托制度框架下突出的財(cái)產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺(tái)，諸多單項(xiàng)條例即將出臺(tái)——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來(lái)，集合資金信托計(jì)劃1053個(gè)，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財(cái)產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財(cái)產(chǎn)為資金信托，財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開(kāi)始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)?！y監(jiān)會(huì)非銀部主任高傳捷，中國(guó)長(zhǎng)沙信托論壇(2004.10）一般特點(diǎn)由單一信托到集合信托由資金信托向財(cái)產(chǎn)信托過(guò)渡運(yùn)用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運(yùn)用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會(huì)計(jì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究?jī)身?xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級(jí)信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級(jí)外部信用增級(jí)由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等，增級(jí)工具主要有：政府承諾函、保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級(jí)利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來(lái)實(shí)現(xiàn),可避免利用外部信用增級(jí)工具較容易受信用增級(jí)提供者信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)的影響的風(fēng)險(xiǎn)。增級(jí)工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級(jí)，不同檔級(jí)的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級(jí)——構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，通過(guò)組合策略，向選擇不同風(fēng)險(xiǎn)-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，能保證不同層次受益權(quán)對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項(xiàng)目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項(xiàng)目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴于項(xiàng)目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實(shí)現(xiàn)?？杀Ｕ夏切┢糜诜€(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者在總體收益情況較差時(shí)自愿讓渡財(cái)產(chǎn)以補(bǔ)貼保本型投資者，而在總體收益較好時(shí)獲得獨(dú)享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國(guó)信托法律框架下的所有權(quán)概念簡(jiǎn)析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國(guó)企國(guó)有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目某酒店式公寓收購(gòu)項(xiàng)目信托解決方案某國(guó)企改革信托解決方案項(xiàng)目情況根據(jù)有關(guān)部門對(duì)某大型國(guó)有企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過(guò)信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計(jì)劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計(jì)劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)立特別委員會(huì)（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會(huì)組織）以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的重大以外問(wèn)題。

某國(guó)企改革信托解決方案簡(jiǎn)要分析本項(xiàng)目的最大特點(diǎn)是創(chuàng)造性地運(yùn)用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級(jí)來(lái)探索國(guó)有企業(yè)改革之路。同時(shí)，該項(xiàng)目通過(guò)改組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者（職業(yè)經(jīng)理人），對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行業(yè)績(jī)考核，并在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)計(jì)特別委員會(huì)，以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的意外及重大事項(xiàng)的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時(shí)滿足了市場(chǎng)上各類投資者的收益及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目項(xiàng)目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國(guó)22個(gè)省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個(gè)資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級(jí)受益權(quán)的預(yù)計(jì)收益率為4.17%。信托設(shè)立后，華融將全部信托受益權(quán)分為優(yōu)先級(jí)受益權(quán)和次級(jí)受益權(quán)，其中10億元優(yōu)先受益權(quán)主要轉(zhuǎn)讓給機(jī)構(gòu)投資者。華融擁有全部次級(jí)受益權(quán)，收益超過(guò)4.17%的部分全部歸華融所有。中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)公司預(yù)測(cè)，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來(lái)處置產(chǎn)生的AAA級(jí)現(xiàn)金流可達(dá)12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托（受托人）機(jī)構(gòu)投資者132.5億元債權(quán)委托華融資產(chǎn)管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓委托處置非貨幣性信貸資產(chǎn)10億元優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓享有劣后受益權(quán)中誠(chéng)信評(píng)級(jí)AAA級(jí)，產(chǎn)生12.07億元現(xiàn)金流優(yōu)先受益權(quán)預(yù)期收益率為4.17%注：上述圖表根據(jù)該產(chǎn)品宣傳資料構(gòu)畫。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目簡(jiǎn)要分析該項(xiàng)目利用資產(chǎn)證券化和信托的基本原理，借鑒了基礎(chǔ)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制、現(xiàn)金流包裝技術(shù)、以特定資產(chǎn)為支撐的投資合同、表外處理、優(yōu)先級(jí)/次級(jí)交易信用增級(jí)模式等資產(chǎn)證券化思路，通過(guò)華融公司向投資者轉(zhuǎn)讓信托項(xiàng)下的優(yōu)先級(jí)受益權(quán)方式，創(chuàng)造性地吸引社會(huì)資金參與不良資產(chǎn)處置，獲得了加快資產(chǎn)變現(xiàn)進(jìn)度，提前收回不良資產(chǎn)處置收入良好效果。某酒店式公寓收購(gòu)項(xiàng)目項(xiàng)目情況A公司擬承債式收購(gòu)B公司所有的某酒店式公寓項(xiàng)目，而A