汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠培訓(xùn)資料

學(xué)習(xí)任務(wù)7

汽車(chē)保險(xiǎn)理賠學(xué)習(xí)目標(biāo)重點(diǎn)難點(diǎn)主要內(nèi)容本章小結(jié)思考與練習(xí)學(xué)習(xí)目標(biāo)1.知識(shí)目標(biāo)：了解汽車(chē)保險(xiǎn)與理賠的含義熟悉汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)和流程掌握現(xiàn)場(chǎng)查勘的程序、現(xiàn)場(chǎng)查勘的技巧等查勘知識(shí)。學(xué)會(huì)車(chē)輛損失確定、人傷賠付費(fèi)用確定等學(xué)會(huì)核賠的流程與主要內(nèi)容2．能力目標(biāo):能夠清楚汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的內(nèi)容，并能夠按規(guī)定流程進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)理賠相關(guān)單證進(jìn)行正確填寫(xiě)。能對(duì)優(yōu)秀的保險(xiǎn)案例進(jìn)行分析，借鑒其查勘的經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)于本職工作；3．態(tài)度目標(biāo)：用豐富的汽車(chē)保險(xiǎn)知識(shí)武裝自己，不斷地提高自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)，以專(zhuān)業(yè)和服務(wù)于客戶(hù)的的姿態(tài)開(kāi)展理賠工作，創(chuàng)設(shè)和諧的汽車(chē)保險(xiǎn)理賠氛圍，以高超的服務(wù)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)雙贏。重點(diǎn)難點(diǎn)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)和流程現(xiàn)場(chǎng)查勘的程序、現(xiàn)場(chǎng)查勘的技巧等查勘知識(shí)。車(chē)輛損失確定、人傷賠付費(fèi)用確定等核賠的流程與主要內(nèi)容項(xiàng)目7.1報(bào)案【情境導(dǎo)入】某日，王某駕駛車(chē)輛在某市的某路段，在拐彎時(shí)與臺(tái)階相撞，造成前保險(xiǎn)杠破損，前霧燈破裂，該車(chē)已在保險(xiǎn)公司投保。討論：王某撞車(chē)后應(yīng)如何處理？向保險(xiǎn)公司報(bào)案后保險(xiǎn)公司應(yīng)如何接報(bào)案？【理論引導(dǎo)】汽車(chē)保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)車(chē)輛在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同對(duì)被保險(xiǎn)人提出的索賠請(qǐng)求進(jìn)行處理的行為。一、報(bào)案的方式報(bào)案是指被保險(xiǎn)人在發(fā)生了保險(xiǎn)事故之后通知保險(xiǎn)人，要求保險(xiǎn)人進(jìn)行事故處理的過(guò)程。二、報(bào)案登記1.報(bào)案記錄2.填寫(xiě)出險(xiǎn)報(bào)案記錄3.安排查勘4.立案5.接報(bào)案示例5.接報(bào)案示例下面以一起簡(jiǎn)單的單方事故示例，講解接報(bào)案的詢(xún)問(wèn)主要內(nèi)容和相關(guān)話術(shù)?？头耗?，××保險(xiǎn)公司，很高興為您服務(wù)，請(qǐng)問(wèn)有什么可以幫您？客戶(hù)：你好，車(chē)子出了點(diǎn)事故，需報(bào)案?？头汉玫?，麻煩您提供下你的保單號(hào)碼?？蛻?hù)：×××××××××（客戶(hù)提供保單號(hào)碼）?？头赫?qǐng)問(wèn)標(biāo)的車(chē)主是陳××先生嗎？是××車(chē)嗎？車(chē)牌號(hào)是××？（根據(jù)提供的保單號(hào)系統(tǒng)內(nèi)可以查看相關(guān)承保及標(biāo)的信息）?？蛻?hù)：對(duì)的。客服：請(qǐng)問(wèn)您怎么稱(chēng)呼？您的聯(lián)系電話是多少？客戶(hù)：陳××，137××××××××（根據(jù)客戶(hù)提供錄入系統(tǒng)）?？头赫?qǐng)問(wèn)出險(xiǎn)時(shí)的駕駛員是誰(shuí)？聯(lián)系電話是？客戶(hù)：出險(xiǎn)駕駛員是張××，電話是137××××××××（根據(jù)客戶(hù)提供錄入系統(tǒng)）。客服：請(qǐng)問(wèn)出險(xiǎn)時(shí)間是？出險(xiǎn)的具體地點(diǎn)是哪里？客戶(hù)：出險(xiǎn)時(shí)間是××，出險(xiǎn)地點(diǎn)是××（根據(jù)客戶(hù)提供錄入系統(tǒng)）?？头赫?qǐng)問(wèn)您是否現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案？是否報(bào)交警處理？客戶(hù)：現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案，還沒(méi)有報(bào)交警（根據(jù)客戶(hù)提供錄入系統(tǒng)）?？头赫?qǐng)問(wèn)事故出險(xiǎn)原因是什么？客戶(hù)：不小心撞了路邊的隔離墩（根據(jù)客戶(hù)提供錄入系統(tǒng)）?？头赫?qǐng)問(wèn)事故有哪些損失？標(biāo)的車(chē)損部位是什么地方？是否有三者損失？是否有人傷？客戶(hù)：只有標(biāo)的車(chē)損，前部受損，三者無(wú)損傷，無(wú)人傷（根據(jù)客戶(hù)提供錄入系統(tǒng)）。客服：請(qǐng)問(wèn)您現(xiàn)在在什么地方？怎么聯(lián)系您查勘？客戶(hù)，我現(xiàn)在還在現(xiàn)場(chǎng)，可以直接打我電話?？头汉玫?。陳先生，我再和您核對(duì)下案件信息：您的聯(lián)系電話是××。您的報(bào)案我們已經(jīng)受理，報(bào)案號(hào)后四位是××××，請(qǐng)您記錄，公司查勘人員將在5min內(nèi)與您取得聯(lián)系，您先不要移動(dòng)車(chē)輛等待查勘，如公司查勘人員需要您報(bào)交警處理希望您能配合。請(qǐng)問(wèn)您是否還要其他幫助？客戶(hù)：好的，沒(méi)有?？头汉茫x謝！感謝您的來(lái)電，再見(jiàn)！項(xiàng)目7.2現(xiàn)場(chǎng)查勘

【情境導(dǎo)入】2012年11月16日9時(shí)53分，保險(xiǎn)公司客服人員接到客戶(hù)王某報(bào)案，報(bào)案人王某稱(chēng)駕駛魯A2A000別克SGM7161LX轎車(chē)倒車(chē)時(shí)不慎撞大門(mén)上，標(biāo)的車(chē)前杠，左前葉子板，左前大燈有損，接報(bào)案后，客服將該案件通過(guò)調(diào)度安排查勘人員小李去現(xiàn)場(chǎng)查勘。討論：小李在去現(xiàn)場(chǎng)前應(yīng)做哪些準(zhǔn)備？小李到現(xiàn)場(chǎng)后應(yīng)做哪些工作？具體如何做？一、保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)及事故類(lèi)型1、保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)2、事故現(xiàn)場(chǎng)的分類(lèi)（1）原始現(xiàn)場(chǎng)：（2）變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)：（3）恢復(fù)現(xiàn)場(chǎng)3、事故類(lèi)型二、現(xiàn)場(chǎng)查勘1、派工受理2、事故現(xiàn)場(chǎng)查勘三、拍攝事故現(xiàn)場(chǎng)照片1、事故現(xiàn)場(chǎng)拍攝的基本要求2、定損核價(jià)照相內(nèi)容（1）現(xiàn)場(chǎng)方位、概覽、中心（重點(diǎn)）、細(xì)目照相；（2）現(xiàn)場(chǎng)環(huán)境、痕跡勘驗(yàn)、人體（傷痕）照相；（3）道路及交通設(shè)施、地形、地物照相；（4）分離痕跡、表面痕跡、路面痕跡、衣著痕跡、遺留物、受損物規(guī)格（編碼）照相；（5）車(chē)輛檢驗(yàn)（車(chē)架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)）、兩證（行駛證、駕駛證）檢驗(yàn)照相。3、定損核價(jià)照相步驟現(xiàn)場(chǎng)方位→現(xiàn)場(chǎng)概貌→重點(diǎn)部位→損失細(xì)目4、定損照相原則（1）先拍攝原始狀況，后拍攝變動(dòng)狀況；（2）先拍攝現(xiàn)場(chǎng)路面痕跡，后拍攝車(chē)輛上的痕跡；（3）先拍攝易破壞易消失的，后拍攝不易破壞和消失的?？傊鶕?jù)定損核價(jià)實(shí)際情況要求，既能說(shuō)明事故的保險(xiǎn)責(zé)任，又能詳細(xì)反映事故損失，靈活運(yùn)用、采取交叉拍攝的方法。5、定損照片要求圖7.5前側(cè)方45度圖7.6后側(cè)方45度圖7.7局部受損照片圖7.8局部受損的特寫(xiě)照片圖7.9局部受損細(xì)目照片圖7.10車(chē)輛銘牌四、確認(rèn)保險(xiǎn)標(biāo)的1．核實(shí)出險(xiǎn)車(chē)輛的車(chē)牌號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)或車(chē)輛識(shí)別編碼，特別注意車(chē)架號(hào)（VIN碼）是否與保單相符，確認(rèn)出險(xiǎn)車(chē)輛是否為承保標(biāo)的，并用數(shù)碼相機(jī)拍攝車(chē)架號(hào)；若出險(xiǎn)車(chē)輛非承保標(biāo)的，或明顯不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，應(yīng)及時(shí)調(diào)查取證、必要時(shí)現(xiàn)場(chǎng)向報(bào)案人（或被保險(xiǎn)人）做問(wèn)詢(xún)筆錄并由當(dāng)事人簽名確認(rèn)；對(duì)于套牌的進(jìn)口車(chē)、改裝車(chē)、特種車(chē)，要注明國(guó)產(chǎn)型號(hào)和原廠車(chē)型，對(duì)有關(guān)特征作出必要的說(shuō)明；以下情況必須同時(shí)具有事故照片和車(chē)架號(hào)（VIN）拓印件：（1）全損車(chē)、火燒車(chē)、水淹車(chē)；（2）事故預(yù)計(jì)總損失超過(guò)5萬(wàn)元；2．核實(shí)出險(xiǎn)車(chē)輛的行駛證記錄與出險(xiǎn)車(chē)輛是否一致，是否年審合格，并作好記錄，異常情況復(fù)印留存；3．核對(duì)保單記錄與出險(xiǎn)車(chē)輛是否一致，如不一致，現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)做好詳細(xì)的證據(jù)資料記錄和現(xiàn)場(chǎng)問(wèn)詢(xún)筆錄并由當(dāng)事人簽名確認(rèn)，形成查勘書(shū)面材料，并向所在機(jī)構(gòu)查勘定損相關(guān)管理人員報(bào)告，按指示處理。五、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取證六、告知客戶(hù)索賠事項(xiàng)1．查勘定損人員現(xiàn)場(chǎng)查勘，將《索賠書(shū)》交給保險(xiǎn)人及其授權(quán)代表填寫(xiě)及確認(rèn)；若保險(xiǎn)車(chē)輛屬單位所有，《索賠書(shū)》、《賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)》、《委托書(shū)》需要蓋公章，要求報(bào)案人帶回單位蓋章后與索賠資料一起交回；2．查勘定損人員根據(jù)承保信息及事故損失情況，確定擬賠付險(xiǎn)別，將索賠須知及所需單證清單、《賠款收據(jù)及權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)》、《委托書(shū)》等資料交給報(bào)案人，詳細(xì)告知理賠流程、所需單證及其他注意事項(xiàng)，并請(qǐng)客戶(hù)簽收；3．交警立案處理的案件，除完成上述第1、2項(xiàng)工作外，應(yīng)向客戶(hù)說(shuō)明交通事故處理流程，重點(diǎn)說(shuō)明對(duì)于事故損失，保險(xiǎn)人是按責(zé)任比例賠付，事故損失以修復(fù)為原則情況下由保險(xiǎn)人根據(jù)維修市場(chǎng)行情據(jù)實(shí)核定，不是完全以事故扣車(chē)場(chǎng)損失鑒定價(jià)格為準(zhǔn)，對(duì)損失鑒定價(jià)格有異議的，應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)復(fù)議。七、現(xiàn)場(chǎng)損失項(xiàng)目確定1．現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查取證后，向客戶(hù)了解事故車(chē)輛維修情況的選擇，客戶(hù)委托保險(xiǎn)查勘救援協(xié)作廠維修時(shí)，現(xiàn)場(chǎng)盡量將損失部位拍攝完全。2．客戶(hù)決定自修事故車(chē)輛時(shí)，簡(jiǎn)易案件應(yīng)盡量現(xiàn)場(chǎng)定損核價(jià)并出據(jù)《事故車(chē)輛定損報(bào)告》如表7.3所示，現(xiàn)場(chǎng)由當(dāng)事人或被保險(xiǎn)人簽名確認(rèn)，一般案件或超權(quán)限案件應(yīng)盡量在現(xiàn)場(chǎng)將損失拍攝下來(lái)，盡可能將看到的損失項(xiàng)目列出來(lái)，注明有可能隱藏的損失和部位，向客戶(hù)了解維修廠家，及時(shí)到維修廠查勘定損。項(xiàng)目7.3定損、核損【情境導(dǎo)入】2012年11月16日9時(shí)53分，保險(xiǎn)公司客服人員接到客戶(hù)王某報(bào)案，報(bào)案人王某稱(chēng)駕駛魯A2A000別克SGM7161LX轎車(chē)倒車(chē)時(shí)不慎撞大門(mén)上，標(biāo)的車(chē)前杠，左前葉子板，左前大燈有損，接報(bào)案后，客服將該案件通過(guò)調(diào)度安排查勘人員小李去現(xiàn)場(chǎng)查勘,。經(jīng)過(guò)查勘發(fā)生，事故事實(shí)清楚，屬于保險(xiǎn)事故責(zé)任。鑒于事故損傷情況較輕，小李現(xiàn)場(chǎng)即給事故車(chē)輛進(jìn)行定損。討論：小李定損工作如何開(kāi)展？確定事故損失的費(fèi)用組成由哪些？一、定損原則二、配件更換原則三、事故車(chē)輛的定損方法1、現(xiàn)場(chǎng)定損范圍的鑒別2、定損確認(rèn)的技術(shù)依據(jù)3、基本方法與步驟4、定損中應(yīng)注意的問(wèn)題和應(yīng)采取的措施

四、事故車(chē)輛損壞部件的修復(fù)、更換標(biāo)準(zhǔn)1、車(chē)身及鈑金部件的修復(fù)、更換標(biāo)準(zhǔn)2、電器、燈光部件的修復(fù)、更換標(biāo)準(zhǔn)3、發(fā)動(dòng)機(jī)部件的修復(fù)、更換標(biāo)準(zhǔn)4、傳動(dòng)機(jī)構(gòu)部件的修復(fù)、更換標(biāo)準(zhǔn)5、懸掛部件的修復(fù)、更換標(biāo)準(zhǔn)6、座椅部件的修復(fù)、更換標(biāo)準(zhǔn)7、內(nèi)裝飾部件的修復(fù)、更換標(biāo)準(zhǔn)8、安全性部件的修復(fù)、更換標(biāo)準(zhǔn)五、事故車(chē)輛修復(fù)費(fèi)用組成與計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)（一）事故車(chē)輛修復(fù)費(fèi)用組成事故車(chē)輛修復(fù)費(fèi)用包括事故損失部分維修工時(shí)費(fèi)、事故損失部分需更換的配件費(fèi)（包含管理費(fèi)）和殘值。1．損失部分維修工時(shí)費(fèi)：2．事故損失部分需要更換的配件費(fèi)（包含管理費(fèi)）：3．殘值：（二）事故車(chē)輛修復(fù)費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)1．事故損失維修工時(shí)費(fèi)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)工時(shí)費(fèi)＝工時(shí)定額×工時(shí)單價(jià)＋外加工費(fèi)2．事故損失部分需要更換的配件費(fèi)配件費(fèi)＝配件進(jìn)貨價(jià)×（1＋管理費(fèi)比例）－殘值六、施救費(fèi)定損及標(biāo)準(zhǔn)1、施救費(fèi)分為；拖車(chē)費(fèi)、吊車(chē)費(fèi)、搶救打撈費(fèi)。2、施救費(fèi)描述七、人傷案件損失確定1、門(mén)診案件2、住院案件3、工作要求4、傷亡情況調(diào)查的注意事項(xiàng)及主要原則5、人傷案件常見(jiàn)索賠單證審核應(yīng)遵循的主要原則 （1）醫(yī)療發(fā)票與費(fèi)用清單的審核（2）病歷證明與病休證明的審核（3）死亡證明（4）撫養(yǎng)證明（5）傷殘證明（6）殘疾輔助器具證明項(xiàng)目7.4賠款理算、核賠【情境導(dǎo)入】甲、乙兩車(chē)相撞，甲車(chē)車(chē)損10萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)8萬(wàn)元，貨物損失12萬(wàn)元；乙車(chē)車(chē)損22萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)4萬(wàn)元，貨物損失14萬(wàn)元。甲車(chē)負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)70%責(zé)任；乙車(chē)負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)30%責(zé)任。兩車(chē)均投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，甲車(chē)在A公司投保了保險(xiǎn)額為16萬(wàn)元的車(chē)輛損失險(xiǎn)、賠償限額為50萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)；乙車(chē)在B公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元的車(chē)輛損失險(xiǎn)、賠償限額為20萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)。在不考慮免賠率和交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)臈l件下，分別計(jì)算A、B保險(xiǎn)公司對(duì)甲、乙兩車(chē)的被保險(xiǎn)人各應(yīng)承擔(dān)的賠償金額？討論：發(fā)生交通事故時(shí)保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)如何進(jìn)行理算？一、車(chē)輛損失保險(xiǎn)賠款理算（一）投保時(shí)按保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額

1、全部損失（1)保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)賠款=(實(shí)際價(jià)值—?dú)堉怠粡?qiáng)險(xiǎn)賠償金額)×事故責(zé)任比例×(1一免賠率之和)（2)保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際價(jià)值時(shí)賠款=(保險(xiǎn)金額—?dú)堉怠粡?qiáng)險(xiǎn)賠償金額)×事故責(zé)任比例x(1一免賠率之和)2、部分損失3、施救費(fèi)賠款計(jì)算（二）按投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額或協(xié)商確定保險(xiǎn)金額1、全部損失(1)保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值時(shí)賠款=(實(shí)際價(jià)值—?dú)堉怠粡?qiáng)險(xiǎn)賠償金額)×事故責(zé)任比例×(1—免賠率之和)(2)保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際價(jià)值時(shí)賠款=(保險(xiǎn)金額一殘值—交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額)×事故責(zé)任比例×(1—免賠率之和)

2、部分損失賠款=(實(shí)際修理費(fèi)用—?dú)堉怠粡?qiáng)險(xiǎn)賠償金額)×事故責(zé)任比例×(保險(xiǎn)金額／投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià))×(1—免賠率之和)如果賠款小于實(shí)際價(jià)值，則按照實(shí)際計(jì)算出的賠款賠付。如果賠款大于等于實(shí)際價(jià)值，則按照實(shí)際價(jià)值賠付，則賠款=實(shí)際價(jià)值3、施救費(fèi)賠款計(jì)算賠款：實(shí)際施救費(fèi)用×事故責(zé)任比例×(保險(xiǎn)金額／投保時(shí)保險(xiǎn)車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià))×(保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)價(jià)值／實(shí)際施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值)×(1一免賠率之和)二、第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠款理算（一）當(dāng)?shù)谌邠p失減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額后，被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額高于責(zé)任限額時(shí)賠款=責(zé)任限額×(1一免賠率之和)（二）當(dāng)?shù)谌邠p失減去交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金額后，被保險(xiǎn)人按事故貴任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額低于責(zé)任限額時(shí)賠款=應(yīng)承擔(dān)的賠償金額×(1一免賠率之和)三、附加險(xiǎn)賠款理算

（一）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)（二）自燃損失險(xiǎn)

（三）車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)

（四）車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)

（五）車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

（六）車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)

（七）不計(jì)免賠特約條款四、交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)賠款理算實(shí)例五、核賠（一）車(chē)險(xiǎn)核賠流程（二）車(chē)險(xiǎn)核賠的主要內(nèi)容1.保單有效性2.標(biāo)的車(chē)及三者車(chē)輛3.保險(xiǎn)責(zé)任4.事故的真實(shí)性5.事故損失6.理賠單證7.賠款計(jì)算8.索賠人9.支付對(duì)象10.其他（三）核賠的退回處理表7.7常見(jiàn)核賠退回列舉常見(jiàn)問(wèn)題類(lèi)型示例責(zé)任人退回用語(yǔ)示例回復(fù)用語(yǔ)示例單證部全繕制人員缺××單證××單證已補(bǔ)理算錯(cuò)誤繕制人員××險(xiǎn)種計(jì)算錯(cuò)誤計(jì)算錯(cuò)誤已修改（并上傳錯(cuò)誤計(jì)算公式）驗(yàn)標(biāo)信息不全查勘定損人員缺車(chē)架號(hào)（或車(chē)牌、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)）××已上傳損失項(xiàng)目異議核損人員××更換不合理××已上刪除，做修復(fù)處理項(xiàng)目?jī)r(jià)格異議核損人員××價(jià)格偏高價(jià)格已修改事故真實(shí)性異議核損或調(diào)查人員事故真實(shí)性異議，請(qǐng)調(diào)查事故已調(diào)查，調(diào)查報(bào)告已上傳保險(xiǎn)責(zé)任異議客服人員駕駛證年審不合格，不屬于保險(xiǎn)責(zé)任案件已拒賠其他———本章小結(jié)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠的特點(diǎn)和流程現(xiàn)場(chǎng)查勘的程序、現(xiàn)場(chǎng)查勘的技巧等查勘知識(shí)。車(chē)輛損失確定、人傷賠付費(fèi)用確定等核賠的流程與主要內(nèi)容思考與練習(xí)【拓展與提升】騙保案件需注意的幾點(diǎn)事項(xiàng)：1核實(shí)車(chē)輛的使用性質(zhì)2分析出險(xiǎn)原因，判定事故責(zé)任3估算損失4人傷案件的特點(diǎn)及分類(lèi)5、拒賠案例分析2012年11月1日，在安徽省某縣某村，早8點(diǎn)安徽某保險(xiǎn)公司客服接到被保險(xiǎn)人王某的報(bào)案電話，說(shuō)早上在村中某條路段行駛時(shí)為躲避羊群，導(dǎo)致車(chē)輛與路邊大樹(shù)相撞，導(dǎo)致車(chē)輛嚴(yán)重受損。接報(bào)案后保險(xiǎn)公司選派查勘員到事故現(xiàn)場(chǎng)查勘。年度工作總結(jié)匯報(bào)ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國(guó)際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點(diǎn)發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠(chéng)治業(yè)誠(chéng)即真誠(chéng)、誠(chéng)實(shí)，信即守承諾、講信用，講誠(chéng)信就是要守諾、踐約、無(wú)欺。如果有人要問(wèn)英國(guó)人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨(dú)特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來(lái)的信托理念…這不是因?yàn)樾磐畜w現(xiàn)了基本的道德原則，而是因?yàn)樗撵`活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！?guó)法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類(lèi)的想像力相媲美。——美國(guó)信托法權(quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)信托制度框架下突出的財(cái)產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類(lèi)監(jiān)管辦法即將出臺(tái)，諸多單項(xiàng)條例即將出臺(tái)——信托證券專(zhuān)用帳戶(hù)、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類(lèi)監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來(lái)，集合資金信托計(jì)劃1053個(gè)，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財(cái)產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財(cái)產(chǎn)為資金信托，財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開(kāi)始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。——銀監(jiān)會(huì)非銀部主任高傳捷，中國(guó)長(zhǎng)沙信托論壇(2004.10）一般特點(diǎn)由單一信托到集合信托由資金信托向財(cái)產(chǎn)信托過(guò)渡運(yùn)用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運(yùn)用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會(huì)計(jì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究?jī)身?xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級(jí)信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級(jí)外部信用增級(jí)由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等，增級(jí)工具主要有：政府承諾函、保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶(hù)和信用證等。信托內(nèi)部信用增級(jí)利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來(lái)實(shí)現(xiàn),可避免利用外部信用增級(jí)工具較容易受信用增級(jí)提供者信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)的影響的風(fēng)險(xiǎn)。增級(jí)工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)、利差帳戶(hù)和超額抵押等。優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級(jí)，不同檔級(jí)的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級(jí)——構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，通過(guò)組合策略，向選擇不同風(fēng)險(xiǎn)-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，能保證不同層次受益權(quán)對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項(xiàng)目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項(xiàng)目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴(lài)于項(xiàng)目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實(shí)現(xiàn)。可保障那些偏好于穩(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者在總體收益情況較差時(shí)自愿讓渡財(cái)產(chǎn)以補(bǔ)貼保本型投資者，而在總體收益較好時(shí)獲得獨(dú)享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國(guó)信托法律框架下的所有權(quán)概念簡(jiǎn)析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國(guó)企國(guó)有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目某酒店式公寓收購(gòu)項(xiàng)目信托解決方案某國(guó)企改革信托解決方案項(xiàng)目情況根據(jù)有關(guān)部門(mén)對(duì)某大型國(guó)有企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過(guò)信托方式轉(zhuǎn)讓?zhuān)D(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計(jì)劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計(jì)劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)立特別委員會(huì)（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會(huì)組織）以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的重大以外問(wèn)題。

某國(guó)企改革信托解決方案簡(jiǎn)要分析本項(xiàng)目的最大特點(diǎn)是創(chuàng)造性地運(yùn)用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級(jí)來(lái)探索國(guó)有企業(yè)改革之路。同時(shí)，該項(xiàng)目通過(guò)改組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者（職業(yè)經(jīng)理人），對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行業(yè)績(jī)考核，并在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)計(jì)特別委員會(huì)，以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的意外及重大事項(xiàng)的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時(shí)滿足了市場(chǎng)上各類(lèi)投資者的收益及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目項(xiàng)目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國(guó)22個(gè)省市256戶(hù)企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個(gè)資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級(jí)受益權(quán)的預(yù)計(jì)收益率為4.17%。信托設(shè)立后，華融將全部信托受益權(quán)分為優(yōu)先級(jí)受益權(quán)和次級(jí)受益權(quán)，其中10億元優(yōu)先受益權(quán)主要轉(zhuǎn)讓給機(jī)構(gòu)投資者。華融擁有全部次級(jí)受益權(quán)，收益超過(guò)4.17%的部分全部歸華融所有。中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)公司預(yù)測(cè)，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來(lái)處置產(chǎn)生的AAA級(jí)現(xiàn)金流可達(dá)12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托（受托人）機(jī)構(gòu)投資者132.5億元債權(quán)委托華融資產(chǎn)管理公司（受益人）委托優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓委托處置非貨幣性信貸資產(chǎn)10億元優(yōu)先受益權(quán)轉(zhuǎn)讓享有劣后受益權(quán)中誠(chéng)信評(píng)級(jí)AAA級(jí)，產(chǎn)生12.07億