初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫附答案（基礎(chǔ)題）

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫附答案（基礎(chǔ)題）

單選題（共50題）1、在信托法律關(guān)系中，下列不屬于委托人的權(quán)利的是（）。A.知情權(quán)B.管理方法變更權(quán)C.收益權(quán)D.解任權(quán)【答案】C2、我國的中央銀行成立于（）年。A.2003B.1995C.1948D.1984【答案】C3、關(guān)于外匯交易業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。A.外匯交易業(yè)務(wù)僅指各種外國貨幣之間的交易B.外匯交易業(yè)務(wù)可以滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯、售匯需求C.外匯交易可以分為即期外匯交易與遠期外匯交易，遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的D.遠期外匯交易能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，可以用來進行套期保值或投機【答案】A4、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局【答案】C5、個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的【答案】B6、A銀行代理銷售B公司某開放式基金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是()。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者【答案】A7、根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。A.4.5%B.2.5%C.5%D.2%【答案】C8、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（）。A.利率B.通貨膨脹率C.國內(nèi)購買力D.匯率【答案】D9、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.保管物品的種類不同B.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封C.保管期限不同D.保管物品的金額不同【答案】B10、A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個股票型證券投資基金．關(guān)于此項業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者B.A銀行負責該基金的投資C.B基金管理公司負責該基金的投資D.以上代理屬于法定代理【答案】C11、（）是銀行經(jīng)營決策機構(gòu)。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.理事會【答案】B12、以下不屬于資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃的是（）A.資本計劃B.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃C.信貸計劃D.風(fēng)險控制計劃【答案】D13、根據(jù)《金融機構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的存款資料不包括()。A.與存款有關(guān)的會計憑證B.存款人婚姻家庭狀況C.被查詢單位或個人開戶、存款情況D.與存款有關(guān)的對賬單【答案】B14、經(jīng)濟處于（）階段時，社會購買力上升，市場興旺，生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復(fù)蘇【答案】A15、商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。A.為了取得較高盈利B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C.應(yīng)付存款人提取存款D.滿足貨幣發(fā)行需要【答案】C16、商業(yè)銀行通常利用（）為主的表外工具來規(guī)避表內(nèi)風(fēng)險，是對表內(nèi)資產(chǎn)負債綜合管理的重要補充。A.原生金融工具B.衍生金融工具C.證券化D.央行政策【答案】B17、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。A.4B.3C.2D.1【答案】C18、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品應(yīng)當遵循（）的原則。A.安全化B.利潤最大化C.公平、公開、公正D.收益性【答案】C19、銀行本票提示付款期限為（）。A.10天B.1個月C.2個月D.3個月【答案】C20、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。A.開證行所承擔的付款責任不同B.開證行不同C.受益人不同D.開證申請人不同【答案】A21、下列選項中，既具有結(jié)算功能，又具有融資功能的是（）。A.票匯B.電匯C.信用證D.信匯【答案】C22、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是()。A.上海證券交易所B.大連商品交易所C.中國金融期貨交易所D.全國銀行間債券市場【答案】D23、代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務(wù)B.負債業(yè)務(wù)C.表內(nèi)業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)?【答案】A24、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行的B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種C.央行票據(jù)發(fā)行時將向市場投放資金D.央行票據(jù)到期時將放出基礎(chǔ)貨幣【答案】C25、民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔民事義務(wù)的資格是指（）。A.民事行為能力B.民事權(quán)利能力C.限制行為能力D.完全民事行為能力【答案】B26、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置方式不包括（）。。A.重組B.接管C.拍賣D.撤銷【答案】C27、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定:商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保A.商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔任高級管理職務(wù)的公司C.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬【答案】A28、關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項,下列說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風(fēng)險較低B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項負債業(yè)務(wù)C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)【答案】C29、在個人消費額度貸款時，質(zhì)押額度一般不超過借款人提供的質(zhì)押權(quán)利憑證票面價值的()。A.30%B.50%C.90%D.100%【答案】C30、商業(yè)活動中的正當娛樂活動是必要的。下列選項中，銀行業(yè)從業(yè)人員可以參與的娛樂活動有（）。A.明顯屬于奢侈、浪費的消費活動B.屬于色情、賭博類的消費活動C.明顯屬于過于頻繁的活動D.—旦被公開將不至于影響所在機構(gòu)的聲譽的活動【答案】D31、下列關(guān)于遺囑繼承的說法，不正確的是（）。A.遺囑人可以撤回、變更自己所立的遺囑B.立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準C.立遺囑后，遺囑人實施與遺囑內(nèi)容相反的民事法律行為的，視為對遺囑相關(guān)內(nèi)容的撤回D.遺囑繼承的效力劣于法定繼承【答案】D32、（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的預(yù)防性拯救措施。A.接管B.破產(chǎn)C.重組D.撤銷【答案】A33、下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是()。A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款【答案】D34、下列關(guān)于銀行卡的敘述，不正確的是（）。A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.借記卡不具備透支功能D.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類【答案】B35、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，對于當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。A.由保證人選擇使用何種保證方式B.按照連帶責任保證承擔保證責任C.保證合同無效D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式【答案】B36、下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。A.存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項B.同業(yè)借款C.存放中央銀行款項D.庫存現(xiàn)金【答案】B37、下列關(guān)于合同成立和生效的表述，錯誤的是（）。A.生效的合同一定成立B.合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束C.成立的合同一定生效D.合同成立是合同生效的前提【答案】C38、我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構(gòu)是（）。A.全國人民代表大會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.全國人民代表大會常務(wù)委員會D.中國人民銀行【答案】B39、下列關(guān)于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。A.其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】C40、債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。A.銀行間市場B.場外市場C.交易所市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】A41、下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據(jù)D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行【答案】B42、下列關(guān)于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結(jié)單位存款的說法，正確的是()。A.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)B.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結(jié)期限屆滿后予以糾正C.凍結(jié)期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結(jié)的，商業(yè)銀行有權(quán)自行辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限不超過6個月D.被凍結(jié)的款項如需凍結(jié)，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍【答案】A43、下列關(guān)于銀行監(jiān)管及金融監(jiān)管的表述，正確的是（）。A.雖然世界各國的歷史原因、經(jīng)濟發(fā)達程度和法律體系的影響是不同的，但各國的銀行監(jiān)管制度是相同的B.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型、“駱駝”監(jiān)管型C.銀行監(jiān)管制度是指銀行機構(gòu)監(jiān)管的模式、目標、原則、內(nèi)容和方式等的總稱D.銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行自律雙重屬性【答案】C44、1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了（）。A.《中華人民共和國中國人民銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《中華人民共和國反洗錢法》D.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》【答案】A45、某商業(yè)銀行對貸款進行審批．下列做法正確的是()。A.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門B.審查與批準一般由不同的崗位完成C.貸款批準必須集體做出D.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成【答案】B46、商業(yè)銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。A.內(nèi)部控制制度B.內(nèi)部控制人員C.內(nèi)部控制流程D.內(nèi)部控制環(huán)境【答案】D47、金融監(jiān)督最根本的目標是（）。A.維護公眾對銀行業(yè)的信心B.保障金融體系的安全C.提高金融業(yè)的競爭力D.維護金融業(yè)公平競爭【答案】B48、現(xiàn)代管理學(xué)認為，（）是由工作任務(wù)、工作流程、匯報關(guān)系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。A.組織架構(gòu)B.組織結(jié)構(gòu)C.組織形式D.組織規(guī)劃【答案】A49、信用卡最主要的功能是（）。A.購物消費功能B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能C.儲蓄功能D.小額信貸功能【答案】B50、合同生效是指（）。A.合同履行完畢B.合同雙方當事人按照約定履行義務(wù)C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.合同訂立過程的結(jié)束【答案】C多選題（共20題）1、下列關(guān)于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。A.二者均為儲蓄國債B.憑證式國債國家印制實物券面C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式D.儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行【答案】ACD2、除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、欺詐風(fēng)險外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險主要包括（）。A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險B.來自持卡人的風(fēng)險C.來自商戶的風(fēng)險D.來自第三方的風(fēng)險E.來自收單行的風(fēng)險【答案】BCD3、下列屬于中國人民銀行職責的有（）。A.監(jiān)管黃金市場B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)C.管理人民幣流通D.負責反洗錢的資金監(jiān)測E.經(jīng)理國庫【答案】ACD4、下列屬于我國個人存款實名證件的有()。A.工作證B.臨時居民身份證C.駕駛證D.護照E.軍人身份證件【答案】BD5、關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（）。A.福費廷業(yè)務(wù)主要提供短期貿(mào)易融資B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益C.是銀行（或包買人）對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)D.銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)【答案】BCD6、物權(quán)的基本原則有（）。A.誠實信用原則B.平等保護原則C.物權(quán)法定原則D.一物一權(quán)原則E.公示、公信原則【答案】BCD7、資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動，促進資金營運（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。A.真實性B.合法性C.流動性D.安全性E.效益性【答案】CD8、（）屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》中保護客戶合法權(quán)益的表現(xiàn)。A.禮貌服務(wù)客戶B.保護客戶信息C.公平對待客戶D.充分披露信息E.妥善處理客戶投訴【答案】ABCD9、目前，我國商業(yè)銀行開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有()。A.銀團貸款B.項目貸款C.國內(nèi)信用證D.發(fā)票融資E.國內(nèi)保理【答案】CD10、2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列屬于中國人民銀行職能的是（）。A.維護金融穩(wěn)定B.管理中央公共財政支出C.防范和化解金融風(fēng)險D.制定和執(zhí)行貨幣政策E.以上選項都正確【答案】ACD11、基金宣傳推介材料所使用的語言表述應(yīng)當準確清晰，下列表述中符合要求的是（）。A.“凈值歸一”B.“欲購從速”、“申購良機”C.在沒有足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績優(yōu)良”、“唯一”等表述D.“坐享財富成長”、“安心享受成長”【答案】C12、銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（）。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】ABCD13、下列屬于操