初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合A卷含答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合A卷含答案

單選題（共50題）1、下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。A.可轉(zhuǎn)換債券B.可交換債券C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)D.背對背貸款【答案】D2、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒有信用風(fēng)險的是（）。A.金融債權(quán)B.地方政府債券C.國債D.企業(yè)和公司債券【答案】C3、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)B.需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，中國銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)或者備案D.中國銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)許可進(jìn)行監(jiān)管【答案】D4、從國內(nèi)外商業(yè)銀行的最新實踐看，（）正成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標(biāo)。A.資本充足率B.流動性比率C.經(jīng)濟(jì)增加值D.不良資產(chǎn)率【答案】C5、下列情形中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定高級管理人員薪酬的是（）。A.大量員工跳槽B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)小幅波動C.盈利水平低于同業(yè)D.資本充足率未達(dá)到監(jiān)管要求【答案】D6、重點為中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)的金融資產(chǎn)管理公司是()。A.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.中國東方資產(chǎn)管理公司C.中國華融資產(chǎn)管理公司D.中國長城資產(chǎn)管理公司【答案】D7、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。A.提供購車貸款業(yè)務(wù)B.融資租賃業(yè)務(wù)C.辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款D.向金融機(jī)構(gòu)借款【答案】B8、股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。A.法人股B.優(yōu)先股C.流通股D.普通股【答案】B9、金融會計的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于()。A.核算方法的獨特性B.監(jiān)督的政策性C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性D.核算內(nèi)容的社會性【答案】C10、信托制度起源于中世紀(jì)末期的（），目的在于規(guī)避封建法制對土地轉(zhuǎn)讓的嚴(yán)格限制和高額稅費，實現(xiàn)土地等不動產(chǎn)在家族內(nèi)部或向教會轉(zhuǎn)移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本【答案】C11、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】B12、（2018年真題）在履行盡職調(diào)查環(huán)節(jié)后，相關(guān)部門及人員應(yīng)該完成（）。A.電子檔案B.書面報告C.網(wǎng)站公示D.發(fā)放通知【答案】B13、（2018年真題）下列有關(guān)貸款管理的說法中，正確的是（）。A.項目融資的各類風(fēng)險按照項目經(jīng)營期分析即可B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款C.項目貸款對于已建的項目不得再融資D.集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信【答案】D14、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團(tuán)體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C15、某企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司發(fā)生重大風(fēng)險，嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益，中國銀保監(jiān)會依法予以撤銷，請企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司組成清算公司進(jìn)行清算，清算組在清算中發(fā)現(xiàn)財務(wù)公司的資產(chǎn)不足以清償債務(wù)時應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.進(jìn)行機(jī)構(gòu)重組B.向人民法院申請該財務(wù)公司破產(chǎn)C.出售部分資產(chǎn)D.請求企業(yè)集團(tuán)給予救助【答案】B16、對銀行合規(guī)管理情況進(jìn)行獨立的檢查和評價是()的重要職責(zé)。A.合規(guī)部門B.高級管理層C.監(jiān)事會D.內(nèi)部審計部門【答案】D17、銀行業(yè)消費者投訴途徑不包括（）。A.銀行分支機(jī)構(gòu)接訪B.客戶服務(wù)中心受理的消費者投訴C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理D.電話【答案】D18、緊縮性財政政策可以（），達(dá)到供求平衡。A.實現(xiàn)充分就業(yè)B.消除通貨膨脹C.消除通貨緊縮D.增加總需求【答案】B19、下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（）。A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)【答案】C20、實際業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的主要擔(dān)保方式不包括（）。A.保證B.抵押C.定金D.質(zhì)押【答案】C21、接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A22、與國家審計(政府審計)和社會審計并列為三大類審計的是()。A.外部審計B.內(nèi)部審計C.事前審計D.事后審計【答案】B23、公司債券的信用風(fēng)險一般()企業(yè)債券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于【答案】C24、（2019年真題）單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B25、大額風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風(fēng)險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C26、在操作風(fēng)險資本計量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險的損失事件類型不包括()。A.就業(yè)制度和工作場所安全事件B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件C.非實物資產(chǎn)的損壞事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C27、我國貨幣政策的操作目標(biāo)主要是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】C28、定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是()元。A.5000B.1000C.50D.5【答案】C29、在我國貨幣供應(yīng)量劃分的層次中，被稱為準(zhǔn)貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D30、在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常采取()的方式籌措資金。A.政府招標(biāo)B.項目融資C.發(fā)行股票D.發(fā)行債券【答案】B31、一而言，流動性與償還期限成()，與債務(wù)人的信用能力成()。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】B32、商業(yè)銀行的（）負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險管理戰(zhàn)略、總體政策以及體系。A.董事長B.監(jiān)事會C.股東大會D.高級管理層【答案】D33、按照審慎的會計制度，貸款本金或利息拖欠超過90天，此類貸款一般要劃為（）。A.次級類貸款B.損失類貸款C.關(guān)注類貸款D.可疑類貸款【答案】A34、下列業(yè)務(wù)中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是()。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.以存單作質(zhì)押的個人貸款D.信用卡透支【答案】D35、下列不屬于擔(dān)保貸款的是()。A.保證貸款B.信用貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】B36、商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】B37、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。A.匯兌B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】D38、對于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說法不正確的是（）。A.建立報告和信息反饋制度B.建立內(nèi)部控制問題整改機(jī)制C.落實整改承擔(dān)直接責(zé)任D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制【答案】C39、以下營銷渠道中，（）目前仍然是銀行最重要的營銷渠道。A.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷B.電子銀行營銷C.登門拜訪營銷D.推薦介紹營銷【答案】A40、固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，商業(yè)銀行應(yīng)（），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項目資本金先行到位B.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位C.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項目資金足額到位D.確認(rèn)50％的項目資本金先行到位【答案】B41、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標(biāo)的是（）。A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶B.提高現(xiàn)有市場的份額C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品【答案】C42、特定目的載體同業(yè)投資應(yīng)嚴(yán)格風(fēng)險審查和資金投向合規(guī)性審查．按照()的原則，準(zhǔn)確計量風(fēng)險并計提相應(yīng)資本與撥備。A.投資人利益優(yōu)先B.實質(zhì)重于形式C.風(fēng)險自擔(dān)D.誠實信用【答案】B43、普惠金融的基本原則不包括（）。A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展B.機(jī)會平等、惠及民生C.市場主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.健全體系、完善制度【答案】D44、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報()批準(zhǔn)。A.財政部B.國務(wù)院C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院和財政部【答案】B45、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有()。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者D.運作的是銀行自有資金【答案】B46、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以改善市場流動性和透明度，促進(jìn)價格發(fā)展B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不得向個人提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)【答案】B47、經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。A.汽車消費公司B.汽車貸款公司C.汽車金融公司D.汽車投資公司【答案】C48、商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績效薪酬，根據(jù)經(jīng)營情況和風(fēng)險成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)()支付。A.勞動投入B.年度考核結(jié)果C.服務(wù)年限D(zhuǎn).所承擔(dān)的經(jīng)營責(zé)任【答案】B49、強(qiáng)化公司治理和()是降低操作風(fēng)險的有效手段。A.自我約束B.外部監(jiān)督C.內(nèi)部控制D.市場監(jiān)管【答案】C50、（2021年真題）根據(jù)《反洗錢法》下列大大額交易中，銀行某金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)洗錢監(jiān)測中心報告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計交易人民幣100萬元的境外款項匯款B.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金支取C.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬元的現(xiàn)金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計交易人民幣100萬元的境內(nèi)款項匯款【答案】D多選題（共20題）1、消費金融公司的核心業(yè)務(wù)有()。A.發(fā)放個人消費貸款B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款C.境內(nèi)同業(yè)拆借D.代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)【答案】ABCD2、商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）A.安全性B.自主經(jīng)營C.流動性D.效益性E.自我約束【答案】ABCD3、銀行的客戶可以分為（）。A.單位客戶B.機(jī)構(gòu)客戶C.公司客戶D.個人客戶E.企業(yè)客戶【答案】BD4、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，流動性風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC5、當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A.通過公開市場業(yè)務(wù)買入證券B.提高存款準(zhǔn)備金C.提高再貼現(xiàn)率D.提高超額存款準(zhǔn)備金率E.降低存款準(zhǔn)備金【答案】BCD6、身份信息包括（）A.身份證號碼B.聯(lián)系電話C.銀行賬號D.賬戶資產(chǎn)E.電子郵箱【答案】AB7、下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.有價證券信托D.其他財產(chǎn)信托E.其他財產(chǎn)權(quán)信托【答案】ABCD8、銀行業(yè)自律的基本原則有（）。A.審慎監(jiān)管B.依法合規(guī)C.自我約束D.公平公正E.團(tuán)結(jié)協(xié)作【答案】BCD9、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，保證的方式有（）。A.質(zhì)押B.定金C.一般保證D.留置E.連帶責(zé)任保證【答案】C10、財務(wù)公司投資業(yè)務(wù)包括()。A.有價證券投資B.并購?fù)顿YC.金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資D.實業(yè)投資E.信貸投資【答案】AC11、信息與溝通的基本要求有（）。A.信息收集B.信息整合C.信息處理D.信息加工E.信息傳遞【答案】AD12、銀行業(yè)自律的基本原則有（）。A.審慎監(jiān)管B.依法合規(guī)C.自我約束D.公平公正E.團(tuán)結(jié)協(xié)作【答案】BCD13、銀行業(yè)消費者的監(jiān)督權(quán)表現(xiàn)在()。A.對銀行產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利B.對銀行產(chǎn)品設(shè)計工作進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利C.對有關(guān)部門進(jìn)行的銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管等工作享有監(jiān)督、批評的權(quán)利D.對銀行產(chǎn)品營銷工作進(jìn)行監(jiān)督、批評的權(quán)利E.對銀行的售后等工作享有跟蹤批評的權(quán)利【答案】AC14、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。A.中國招商銀行B.中國郵政儲蓄銀行C.中國建設(shè)銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行E.中國工商銀行【答案】BCD15、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。A.銀行對社會負(fù)責(zé)B.員工對銀行負(fù)責(zé)C.誠實D.正義E.敬業(yè)【答案】ABC16、下列屬于績效考評的基本原則的有（）。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導(dǎo)向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】ABCD17、按存款的支取方式