理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師能力提升?？季韼Т鸢?/h1>

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理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師能力提升?？季韼Т鸢?/p>

單選題（共50題）1、在下列()情形下，保單可以轉(zhuǎn)讓。A.投保人出于不道德或非法的考慮B.保單轉(zhuǎn)讓會侵犯受益人的權利C.沒有侵犯受益人的權利，且出于合法動機D.未經(jīng)不可變更的受益人同意【答案】C2、基金托管人指接受受托人委托保管企業(yè)年金基金財產(chǎn)的商業(yè)銀行或?qū)I(yè)機構。單個企業(yè)年金計劃托管人由一家商業(yè)銀行或?qū)I(yè)機構擔任?；鹜泄苋吮貍涞臈l件不包括()。A.應為經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準在中國境內(nèi)注冊的獨立法人B.凈資產(chǎn)不能少于20億元C.要有安全高效的清算、交割系統(tǒng)D.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度【答案】B3、張某和王某結婚5年，后雙方因感情不和，協(xié)商離婚，此時()。A.張某和王某自行解除婚姻關系B.張某和王某到婚姻登記機關進行離婚登記C.張某或者王某請求由人民法院判決D.張某和王某到雙方單位批準【答案】B4、李某向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，在保險期間李家被盜，損失財物總計7萬余元。李某為獲取更多的賠償，向保險公司謊稱被盜財物價值10萬元，保險公司全額進行了理賠。事后，保險公司查出李某謊報損失一事。關于如何處理此事，保險公司內(nèi)部形成以下幾種意見，正確的是()。A.因李某有保險欺詐行為，所以對李某不予賠償，應當全部追回保險金B(yǎng).追回支付李某虛報部分的保險金C.對李某虛報部分損失的實際情況進行調(diào)查，所支出的費用由保險公司自行承擔D.解除與李某的保險合同，追回已支付的保險金并不退回保險費【答案】B5、任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、_______，此外還有一些無形成本，如_____。()A.稅收成本；機會成本B.稅收成本；時間成本C.機會成本；時間成本D.時間成本；機會成本【答案】A6、()是指住房公積金中心和銀行對同一借款人所購的同一住房發(fā)放的組合貸款。A.個人住房按揭貸款B.個人二手房貸款C.個人住房組合貸款D.個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款【答案】C7、()是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許多有價證券的買賣都是在柜臺上進行的，因此也稱之為柜臺市場。A.場外市場B.場內(nèi)市場C.銀行間市場D.有形市場【答案】A8、保險合同可以依據(jù)不同的標準進行多種劃分，以保險標的的價值是否事先在保險合同中約定劃分，可以分為()。A.補償性保險合同和給付型保險合同B.超額保險合同和不足額保險合同C.定值保險合同和不定值保險合同D.財產(chǎn)保險合同和人身保險合同【答案】C9、人們愿意接受現(xiàn)行工資水平但仍找不到工作的失業(yè)狀態(tài)，這屬于()。A.自然失業(yè)B.摩擦性失業(yè)C.自愿性失業(yè)D.非自愿性失業(yè)【答案】D10、客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好可以分為()、輕度保守型、中立型、輕度進取型和()。A.保守型；進取型B.保守型；投資型C.謹慎型；進取型D.謹慎型；投機型【答案】A11、任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、()，此外還有一下無形成本，如()。A.稅收成本；機會成本B.稅收成本；時間成本C.機會成本；時間成本D.時間成本；機會成本【答案】A12、法律上的親子關系不包括()。A.父母與婚生子女B.父母與非婚生子女C.養(yǎng)父母與養(yǎng)子女D.繼父母與未形成撫養(yǎng)教育關系的繼子女【答案】D13、以下經(jīng)濟指標中，通常被稱為微觀GDP的是()。A.工業(yè)總產(chǎn)值B.工業(yè)品出廠價格指數(shù)C.工業(yè)增加值D.工業(yè)生產(chǎn)指數(shù)【答案】C14、通過對學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三者的貸款利息相比較，正確的是()。A.一般商業(yè)性助學貸款利息最低B.利息水平完全相同C.國家助學貸款的利息最低D.學生貸款利息最低【答案】D15、關于投保人不履行如實告知義務的法律后果，下列說法不正確的是()。A.投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費B.被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除保險合同，但需要退還保險費C.投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費D.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除保險合同【答案】B16、除家庭架構、預期壽命、退休年齡外，影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素還有很多，以下不屬于影響退休養(yǎng)老規(guī)劃的因素是()。A.宏觀經(jīng)濟情況B.退休養(yǎng)老規(guī)劃的使用工具C.退休基金的投資收益率D.通貨膨脹率【答案】A17、李小姐申請了銀行信用卡，每月3日為賬單日，25日為還款日，如果3月4日，李小姐消費了1000元錢，那么李小姐在4月25日的最低還款額是()元。A.200B.300C.400D.100【答案】D18、下列四個關于時間優(yōu)先原則的陳述中，()是正確的。A.同一時點申報，按價格大小順序決定優(yōu)先順序B.同價位申報，按申報時序決定優(yōu)先順序C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優(yōu)先順序D.無論申報方式如何，均以證券經(jīng)紀商接到書面憑證的順序決定申報時序【答案】B19、下列車輛不屬于車船使用稅征收范圍的是()。A.汽車廠庫存車輛B.出租汽車C.馬車D.三輪車【答案】A20、做實養(yǎng)老保險個人賬戶有非常重要的意義，其中不包括()。A.有利于實現(xiàn)部分積累的制度模式B.有利于應對人口老齡化的挑戰(zhàn)C.有利于提高保障水平D.有利于促進勞動力流動【答案】C21、國民生產(chǎn)總值(GDP)=C+I+C+(X-M)，公式中的/包括()。A.固定資產(chǎn)投資和存貨投資B.國家投資和地方投資C.實物投資和現(xiàn)金投資D.企業(yè)投資和政府投資【答案】A22、2005年10月，蔣先生退休，當年他以定活兩便方式存入銀行20000元資金以備不時之需。2007年2月，因老伴突然生病，蔣先生將資金取出，則這筆資金適用的利率是()。A.一年期存款利率B.一年期定期存款利率打六折C.半年期定期存款利率打六折D.活期存款利率【答案】B23、下列選項中，不屬于按照社會養(yǎng)老保險基金的籌資模式進行劃分的是()。A.現(xiàn)收現(xiàn)付式B.部分基金式C.完全基金式D.強制儲蓄養(yǎng)老保險模式【答案】D24、常女士在辦理房屋貸款時了解到常用的四種貸款方式中，()償還的利息額最高。A.等額遞減B.等額遞增C.等額本息D.等額本金【答案】B25、某年輕客戶的金融資產(chǎn)中，活期存款的比重超過了80%，他應屬于()客戶。A.進取型B.保守型C.中立D.輕度進取型【答案】B26、我國《保險法》規(guī)定，人壽保險的索賠時效為()年。A.2B.3C.4D.5【答案】D27、()是分割共有財產(chǎn)的基本方法。A.實物分割B.變價分割C.互換補償D.作價補償【答案】A28、留學貸款申請人應具備的條件很多，其中在年齡方面上的要求是()。A.申請貸款時的實際年齡不得超過50周歲B.申請貸款時的實際年齡不得超過55周歲C.在貸款到期日時的實際年齡不得超過50周歲D.在貸款到期日時的實際年齡不得超過55周歲【答案】D29、林小姐由于急需資金還房貸，典當了自己的鉆戒換取周轉(zhuǎn)資金。通過典當周轉(zhuǎn)資金已成為一種短期融資方式，并由于其手續(xù)簡便快捷而獲得一部分個人和家庭的認可。根據(jù)案例回答12～16題。.A.40%B.50%C.60%D.70%【答案】B30、投資與投資規(guī)劃存在一定的差別，投資的()更強。A.風險性B.收益性C.技術性D.程序性【答案】C31、保險合同的內(nèi)容主要由條款體現(xiàn)，它由()組成。A.協(xié)會條款與任意條款B.基本條款和特約條款C.協(xié)會條款和附加條款D.基本條款與任意條款【答案】B32、小明在購買保險時，助理理財規(guī)劃師告訴他，在我國投保人購買保險需要履行詢問回答告知。從理論上講，投保人無需告知的內(nèi)容是()。A.已知與保險標的有關的重要事實B.保險標的風險增加的事實C.應知與保險標的有關的重要事實D.保險標的風險減少的事實【答案】D33、以1991年4月3日為基準日，基期指數(shù)為1000的是()。A.深證綜合指數(shù)B.上證180指數(shù)C.滬深300指數(shù)D.上證綜合指數(shù)【答案】A34、出口信用保險是在國內(nèi)信用保險的基礎上發(fā)展起來的，下列四項中不屬于出口信用保險的是()。A.普通出口信用保險B.商業(yè)信用保險C.海外工程信用保險D.寄售信用保險【答案】B35、下列有關市盈率的說法中，錯誤的有（）。A.市盈率是每股市價與每股盈利的比率B.市盈率越高，意味著公司未來成長的潛力越大C.一般說來，市盈率越高，說明公眾對該股票的評價越高D.成熟工業(yè)的市盈率普遍較高【答案】D36、下列各項中，對封閉式基金的認識不正確的是()。A.經(jīng)核準的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變B.基金份額可以在依法設立的證券交易場所交易C.基金份額持有人不得申請贖回D.投資者可以通過證券經(jīng)紀商在一級市場和二級市場上進行基金的買賣【答案】D37、短期教育規(guī)劃工具不包括()。A.學校貸款B.政府貸款C.銀行貸款D.教育保險【答案】D38、張女士投資了某商業(yè)銀行發(fā)行的QD.Ⅱ產(chǎn)品，下列()不是商業(yè)銀行QD.Ⅱ產(chǎn)品投資方向。A.股票及其結構性產(chǎn)品B.AAA級證券C.資產(chǎn)抵押債券D.對沖基金【答案】D39、小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資工具可以分為長期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具.以下選項屬于短期教育規(guī)劃工具的是()。A.教育儲蓄B.政府貸款C.教育保險D.共同基金【答案】B40、貨物運輸中，為了防止航空運輸風險事故的發(fā)生，改為采用陸路運輸?shù)姆绞?。這種風險處理措施屬于()。A.風險回避B.損失控制C.風險自留D.風險轉(zhuǎn)移【答案】A41、認購公司型基金的投資人是基金公司的()。A.債權人B.收益人C.股東D.委托人【答案】C42、關于地方政府債券論述正確的是()。A.地方政府債券通?？梢苑譃橐话銈推胀▊疊.收益?zhèn)侵傅胤秸疄榫徑赓Y金緊張或解決臨時經(jīng)費不足而發(fā)行的債券C.普通債券是指為籌集資金建設某項具體工程而發(fā)行的債券D.地方政府債券簡稱“地方債券”，也可以稱為“地方公債”或“地方債”【答案】D43、關于個人支票儲蓄存款，下列說法不正確的是()。A.以活期儲蓄存款和定期儲蓄存款作為保證B.以支票作為支付憑證C.集儲蓄與消費于一體的存款D.此種存款尤其適合個體工商戶【答案】A44、下列資產(chǎn)組合中，屬于輕度保守型的是（)。A.成長性資產(chǎn)為30%以下、定息資產(chǎn)為70%以上B.成長性資產(chǎn)為30%～50%、定息資產(chǎn)為50%～70%C.成長性資產(chǎn)為50%～70%、定息資產(chǎn)為30%～50%D.成長性資產(chǎn)為70%～80%、定息資產(chǎn)為20%～30%【答案】B45、小保單的法律效力與保險單相同，但若小保單的內(nèi)容與正式保單的內(nèi)容相抵觸，以()為準。A.保險單B.小保單C.保險憑證的特約條款D.暫保單【答案】C46、通常反映貨幣市場基金收益率的指標包括()。A.七日年化收益率B.單位資產(chǎn)凈收益率C.年收益率D.內(nèi)部收益率【答案】A47、()是指在保險合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生而使保險合同的效力暫時失效的情形。A.保險合同變更B.保險合同撤銷C.保險合同中止D.保險合同終止【答案】C48、經(jīng)濟杠桿干預手段中的金融手段不包括()。A.分產(chǎn)業(yè)的貸款差別利率B.貸款差別期限C.進出口政府信貸D.有關具體產(chǎn)業(yè)的發(fā)展計劃或綱要【答案】D49、對連續(xù)()虧損的上市公司，由證監(jiān)會決定暫停其股票上市，轉(zhuǎn)為特別轉(zhuǎn)讓，在公司股票簡稱前冠以“PT”字樣。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】C50、依照人一生的收支曲線，年輕時收大于支，產(chǎn)生了一些盈余；退休后支大于收，形成了虧損，退休養(yǎng)老規(guī)劃就是用盈余來彌補虧損的過程。在這個過程中，需要考慮的因素不包括()。A.家庭結構B.社會閱歷C.退休年齡D.預期壽命【答案】B多選題（共20題）1、退休期的理財需求分析包括()。A.保障財務安全B.儲蓄和投資C.建立信托D.準備善后費用E.遺囑【答案】ACD2、在跟客戶交談時，理財規(guī)劃師的下列行為符合要求的有()。A.理財規(guī)劃師應該選擇一個比較清靜的交流環(huán)境B.理財規(guī)劃師應該根據(jù)實際情況引導客戶C.如果時間緊急，可以同時跟兩個客戶談不同的內(nèi)容D.理財規(guī)劃中涉及的會談往往都是比較正式的E.談話盡可能采取清晰、直白的形式【答案】ABD3、依據(jù)生命周期理論與家庭模型，客戶在整個生命周期的理財規(guī)劃內(nèi)容包括()。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.稅收籌劃E.教育規(guī)劃【答案】ABCD4、以下屬于針對經(jīng)濟周期成因做出解釋的理論包括()。A.純貨幣理論B.投資過度理論C.消費不足理論D.心理理論E.創(chuàng)新理論【答案】ABCD5、我國《著作權法》規(guī)定，著作權主體可以是()。A.公民B.法人C.非法人單位D.外國人E.國家【答案】ABCD6、會計有為企業(yè)外部各有關方面提供信息的作用，主要是指()。A.為政府提供信息B.為投資者提供信息C.為債權人提供信息D.為社會公眾提供信息E.為企業(yè)員工提供信息【答案】ABCD7、應當先履行合同債務的當事人，行使不安履行抗辯權的情形是：有確切證據(jù)證明對方()。A.經(jīng)營狀況嚴重惡化B.喪失商業(yè)信譽C.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)D.更換法定代表人E.抽逃資金【答案】ABC8、保險合同是雙務合同，權利和義務是對等的，一方的權利就是另一方的義務。投保人應當履行()義務。A.及時繳納保險費B.維護保險標的處于安全狀態(tài)C.發(fā)生保險事故及時通知D.發(fā)生保險事故盡力施救E.索賠時提供相關證明和資料【答案】ABCD9、建立客戶關系的方式多種多樣，包括()。A.電話交談B.互聯(lián)網(wǎng)溝通C.書面交流D.面對面會談E.朋友介紹【答案】ABCD10、退休期的理財需求分析包括()。A.保障財務安全B.儲蓄和投資C.建立信托D.準備善后費用E.遺囑【答案】ACD11、概率的應用方法主要包括()。A.古典概率B.先驗概率方法C.統(tǒng)計概率方法D.主觀概率方法E.確定性概率【答案】ABCD12、關于長期總供給曲線，下列說法正確的是()。A.長期總供給曲線是一條水平的直線B.長期總供給曲線會受到價格水平的影響C.長期總供給曲線受到勞動力因素的影響D.長期總供給曲線受到資本因素的影響E.長期總供給曲線受到自然資源因素的影響【答案】CD13、中級人民法院有權審理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本轄區(qū)有重大影響的案件C.在全國有重大影響的案件D.所有第一審民事案件E.高級人民法院確定由中級人民法院管轄的案件【答案】AB14、關于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留