中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習?？糀卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題練習?？糀卷附答案

單選題（共50題）1、關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是()。A.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能D.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局【答案】A2、商業(yè)銀行根據(jù)客戶的信用評級、借款金額，供求關系等因素綜合確定貸款利率，該利率屬于（）。A.公定利率B.官定利率C.基準利率D.市場利率【答案】D3、中國人民銀行的職能不包括（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B4、()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。A.銀行匯票B.匯票C.本票D.中央銀行票據(jù)【答案】B5、在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D6、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）。A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產(chǎn)保險和人身保險D.自愿保險和強制保險【答案】D7、下列銀行業(yè)務中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。A.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款B.住房按揭C.借記卡D.信用卡【答案】C8、某城市商業(yè)銀行籌建支行，具體應依照以下哪項規(guī)章向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報備、審查?（）A.《中國銀監(jiān)會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》B.《中國銀監(jiān)會信托公司行政許可事項實施辦法》C.《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》D.《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構行政許可事項實施辦法》【答案】C9、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A.75％B.50％C.25％D.10％【答案】D10、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風險稱為（）。A.聲譽風險B.操作風險C.市場風險D.系統(tǒng)風險【答案】B11、單位外匯存款操作，正確的是()。A.原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價B.原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶C.原則上只能開立一個外匯賬戶D.原則上單位開立外匯賬戶不受管制【答案】B12、對貨幣采取挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于(?)。A.變造貨幣罪?B.持有、使用假幣罪C.偽造貨幣罪?D.出售、購買、運輸假幣罪【答案】A13、中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務。A.對政府開展的B.對企業(yè)開展的C.對銀行開展的D.貨幣發(fā)行【答案】C14、2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進()改革，全面推行商業(yè)化運作．主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行()?！盇.中國進出口銀行；公開透明的招標制B.國家開發(fā)銀行；公開透明的招標制C.中國進出口銀行；責任明確的審批制D.國家開發(fā)銀行；責任明確的審批制【答案】B15、2006年9月成立的期貨交易所是()。A.中國金融期貨交易所B.上海期貨交易所C.大連商品交易所D.鄭州商品交易所【答案】A16、銀行保護客戶的利益方面不包括（）。A.審慎盡責B.充分信息披露C.引導消費D.客戶資產(chǎn)隔離【答案】C17、某公司2015年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預計為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A.20B.15C.14D.12【答案】A18、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由（）規(guī)定。A.行政法規(guī)B.地方性法規(guī)C.刑法D.法律【答案】D19、早期銀行貸款的特點是（）A.利息高，規(guī)模大B.利息低，規(guī)模大C.利息高，規(guī)模小D.利息低，規(guī)模小【答案】C20、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決漢的債權人（）同意。A.三分之一B.過半數(shù)C.三分之二D.全部【答案】B21、()是銀行最重要的無形資產(chǎn)。A.商標權B.良好聲譽C.專有技術D.土地使用權【答案】B22、以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。A.按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具B.按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具C.按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具D.按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具【答案】B23、（）是證券發(fā)行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關的信息，以供投資者投資決策時參考。A.公正原則B.公信原則C.公開原則D.公平原則【答案】C24、一個投資者從市場中購買了某一公司債，購買價格為110元，持有三個月后以125元轉讓出去，期間獲得十元利息，該投資者得持有期收益率為（）。A.22.7%B.13.6%C.16.4%D.20.9%【答案】A25、某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元／份，則該人的持有期收益率為()。A.6.4％B.6.7％C.11.1％D.11.7％【答案】A26、上市公司對發(fā)行股票所募資金，必須按招股說明書所列資金用途使用。改變招股說明書所列資金用途，必須經(jīng)()批準。A.發(fā)行審核委員會B.董事會C.股東大會D.證監(jiān)會【答案】C27、下列不屬于銀行業(yè)金融機構的是()。A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.交通銀行【答案】C28、作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。A.兩者都可以是觀念上的貨幣B.兩者都必須是現(xiàn)實貨幣C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣D.前者必須是現(xiàn)實的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣【答案】C29、定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則()。A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算【答案】D30、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】D31、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰【答案】B32、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法，不妥的是（）。A.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品B.強調(diào)金融產(chǎn)品特有的風險C.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀D.強調(diào)合約中的免責條款【答案】C33、下列關于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是()。A.要約可以撤銷和撤回B.要約撤回通知與要約同時到達受要約人，不能撤回要約C.撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D.撤回要約通知比要約先到達受要約人，要約可以撤回【答案】B34、下列不屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構是()。A.金融資產(chǎn)管理公司B.信托公司C.基金管理公司D.金融租賃公司【答案】C35、（）是我國商業(yè)銀行最為復雜的風險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風險。A.法律風險B.操作風險C.信用風險D.市場風險【答案】C36、一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿(mào)易的順差C.有利于減少貿(mào)易逆差D.有利于外國商品的進口【答案】D37、對不實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運用（）計算全行表外資產(chǎn)的信用風險加權資產(chǎn)，對實施內(nèi)部評級法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風險加權資產(chǎn)。A.權重法，內(nèi)部評級法B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法C.權重法，影子價法D.指數(shù)法，影子價法【答案】A38、一國貨幣對外升值后，下列關于對進出口貿(mào)易影響的說法正確的是（）。A.有利于本國商品的出口B.有利于增加貿(mào)易的順差C.有利于減少貿(mào)易逆差D.有利于外國商品的進口【答案】D39、洗錢的過程通常依次分為()三個階段。A.開戶階段、轉賬階段、歸并階段B.處置階段、培植階段、融合階段C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰【答案】B40、《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為()個檔次。A.二B.三C.四D.五【答案】C41、商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構是（）。A.監(jiān)事會B.股東會C.董事會D.管理層【答案】C42、最后貸款人功能應該也必須由（）來承擔。A.中國銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【答案】B43、禁止銀行間同業(yè)拆借拆人的資金用于()。A.臨時性資金周轉B.固定資產(chǎn)貸款或投資C.票據(jù)清算資金D.聯(lián)行匯差頭寸不足【答案】B44、監(jiān)管人員通過實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融機構的風險性和合規(guī)性進行分析和評價，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的()。A.信息披露監(jiān)管B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.現(xiàn)場檢查【答案】D45、下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()A.詐騙型金融犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.危害貨幣管理制度的犯罪【答案】A46、在我國目前的管理格局下，下列機構之間有領導與被領導關系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】C47、?以下不屬于票據(jù)功能的是（）。A.匯兌作用B.支付作用C.信用作用D.證明作用【答案】B48、在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D49、（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D50、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中，流動性最高的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).國債C.短期貸款D.同業(yè)拆出【答案】A多選題（共20題）1、下列選項中，屬于銀行人員職務犯罪的有（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.吸收客戶資金不入賬罪C.違規(guī)出具金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪E.偽造、變造金融票證罪【答案】ABCD2、當中央銀行采取積極的貨幣政策，需要增加貨幣供應量時，可以選擇的操作有()。A.買人證券B.賣出證券C.進行再貼現(xiàn)D.降低存款準備金率E.提高存款準備金率【答案】ACD3、衡量通貨膨脹常用的指標包括（）。A.消費者物價指數(shù)B.大宗商品物價指數(shù)C.生產(chǎn)者物價指數(shù)D.生產(chǎn)資料物價指數(shù)E.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)【答案】AC4、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管措施包括(?)。A.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告B.實地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料C.對金融機構董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)管談話E.要求銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員就業(yè)務活動和風險管理的重大事項做出說明【答案】ABCD5、在實際應用中，商業(yè)銀行對降低風險加權總資產(chǎn)采取的方法有（）。A.調(diào)整資產(chǎn)結構B.多發(fā)放零售貸款C.少發(fā)放高風險的貸款D.發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質押品E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模【答案】ABCD6、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。A.單位通知存款B.單位定期存款C.單位協(xié)定存款D.單位活期存款E.保證金存款【答案】ABCD7、下列屬于債務人財產(chǎn)范圍的是（）。A.破產(chǎn)申請受理時屬于債務人的全部財產(chǎn)B.破產(chǎn)申請受理后至破產(chǎn)程序終結前債務人及其配偶取得的財產(chǎn)’C.他人應對債務人的出資D.債務人的董事、監(jiān)事和高級管理人員從企業(yè)獲取的正常收入E.取回的質物、留置物【答案】AC8、國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險【答案】CD9、房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關的貸款，按照開發(fā)內(nèi)容的不同，可分為（）類型。A.住房開發(fā)貸款B.商業(yè)用房開發(fā)貸款C.土地儲備貸款D.個人住房貸款E.法人商用房按揭貸款【答案】ABCD10、下列屬于非融資類保函的有（）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預付款保函【答案】BC11、下列屬于貿(mào)易融資方式的有（）。A.福費廷B.保理C.備用信用證D.進口押匯E.出口信用證【答案】ABCD12、下列屬于短期金融工具的是()。A.商業(yè)票據(jù)B.股票C.企業(yè)債券D.回購協(xié)議E.短期國庫券【答案】AD13、根據(jù)《行政強制法》，我國的行政強制措施的種類有（）。A.限制公民人身自由B.查封場所、設施或者財物C.扣押財物D.凍結存款、匯款E.其他強制措施【答案】ABCD14、如果（），則信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益B.信托財產(chǎn)不能確定C.委托人以非法財產(chǎn)或者信托法規(guī)定不得設立信托的財產(chǎn)設立信托D.專以訴訟或者討債為目的設立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定【答案】ABCD15、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟時所使用的貨幣政策工具包括（）。A.特殊性貨幣政策工具B.選擇