2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理精選試題及答案一

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理精選試題及答案一

單選題（共200題）1、()不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。A.第三方支付B.移動(dòng)支付C.網(wǎng)銀D.現(xiàn)金支付【答案】D2、根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為八大類，其中不包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】C3、自（）起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】D4、下列關(guān)于我國(guó)普惠金融發(fā)展目標(biāo)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至95%以上。B.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋，鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率C.要讓小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時(shí)獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)D.有效提高各類金融工具的使用效率，進(jìn)一步提高小微企業(yè)和農(nóng)戶申貸獲得率和貸款滿意度【答案】B5、()應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】B6、（2019年真題）當(dāng)前我國(guó)普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象不包括（）。A.農(nóng)民B.城市白領(lǐng)C.小微企業(yè)D.貧困人群和殘疾人【答案】B7、下列關(guān)于財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購(gòu)B.財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長(zhǎng)期限為7天C.財(cái)務(wù)公司拆入資金余額不得超過(guò)實(shí)收資本的120%D.賣出回購(gòu)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)【答案】C8、（）是指在金融活動(dòng)中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財(cái)物的行為。A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B.非法吸收存款罪C.金融詐騙罪D.破壞金融管理秩序罪【答案】C9、根據(jù)《反洗錢(qián)法》下列大大額交易中，銀行某金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向發(fā)洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心報(bào)告的是（）。A.非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬(wàn)元的境外款項(xiàng)匯款B.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬(wàn)元的現(xiàn)金支取C.當(dāng)日單筆交易人民幣3萬(wàn)元的現(xiàn)金匯款D.自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日累計(jì)交易人民幣100萬(wàn)元的境內(nèi)款項(xiàng)匯款【答案】D10、按照我國(guó)現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會(huì)申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員單位的條件的是()。A.具有獨(dú)立法人資格B.在民政部門(mén)登記注冊(cè)C.在中國(guó)證監(jiān)會(huì)處登記注冊(cè)D.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格【答案】C11、商業(yè)匯票的付款期限，最長(zhǎng)不得超過(guò)（）個(gè)月，提示付款期限自匯票到期日起（）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】C12、根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。A.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)B.融資租賃業(yè)務(wù)C.辦理汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款D.向金融機(jī)構(gòu)借款【答案】B13、從中央銀行認(rèn)識(shí)到需要采取貨幣政策，然后制定并實(shí)施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對(duì)其最終目標(biāo)產(chǎn)生影響，需要相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，這段時(shí)間被稱為（）。A.利息政策的時(shí)滯B.貨幣政策的時(shí)滯C.財(cái)政政策的時(shí)滯D.經(jīng)濟(jì)政策的時(shí)滯【答案】B14、銀行對(duì)個(gè)人投資于外匯提供的一種融資便利是指()。A.機(jī)動(dòng)償還期貸款B.多種貨幣貸款C.協(xié)定賬戶D.結(jié)構(gòu)性票據(jù)【答案】B15、普惠金融的發(fā)展目標(biāo)不包括（）。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務(wù)可得性D.提高金融服務(wù)滿意度【答案】B16、下列屬于信托公司不得開(kāi)展的固有業(yè)務(wù)的是()。A.存放同業(yè)B.租賃C.拆放同業(yè)D.以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資【答案】D17、（2017年真題）《中華人民共和國(guó)民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。A.社會(huì)關(guān)系和組織關(guān)系B.人身關(guān)系和社會(huì)關(guān)系C.人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系D.社會(huì)關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系【答案】C18、大額存單的投資人不包括()。A.個(gè)人B.非金融企業(yè)C.證券公司D.機(jī)關(guān)團(tuán)體【答案】C19、下列關(guān)于授權(quán)審批控制的說(shuō)法中，正確的是()。A.授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段B.常規(guī)授權(quán)是指企業(yè)在特殊情況、特定條件下進(jìn)行的授權(quán)C.特別授權(quán)是指企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中按照既定的職責(zé)和程序進(jìn)行的授權(quán)D.對(duì)于重大的業(yè)務(wù)和事項(xiàng)，可以實(shí)行個(gè)人決策審批【答案】A20、我國(guó)政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（）的方式。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A21、()是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)銷策略的基礎(chǔ)和前提。A.營(yíng)銷渠道建設(shè)B.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理C.應(yīng)急預(yù)案D.精準(zhǔn)營(yíng)銷【答案】B22、()是異地結(jié)算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A23、（2017年真題）當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對(duì)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的時(shí)候，它的可行性營(yíng)銷策略是（）。A.產(chǎn)品差異策略B.大眾營(yíng)銷策略C.專業(yè)化策略D.情感營(yíng)銷策略【答案】C24、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。A.名義貨幣B.現(xiàn)實(shí)貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】C25、（2018年真題）在我國(guó)，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬(wàn)元。A.500B.600C.800D.1000【答案】D26、合規(guī)管理的基本制度不包括（）。A.誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制B.公平競(jìng)爭(zhēng)制度C.合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度【答案】B27、（2020年真題）根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（）。A.次級(jí)類B.損失類C.可疑類D.關(guān)注類【答案】A28、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.交易及定價(jià)功能D.優(yōu)化資源配置功能【答案】A29、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，并監(jiān)督整改。A.高級(jí)管理層B.監(jiān)事會(huì)C.董事會(huì)D.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)【答案】D30、政府滿足純公共需要的一般性支出是()。A.公共支出B.購(gòu)買(mǎi)性支出C.政府投資D.轉(zhuǎn)移性支出【答案】A31、對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目，通常都采取()的方式籌措資金。A.政府招標(biāo)B.項(xiàng)目融資C.銀團(tuán)貸款D.并購(gòu)貸款【答案】B32、（2020年真題）以下關(guān)于銀行匯票相關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓B.較強(qiáng)的流通性和兌現(xiàn)性C.在同城結(jié)算中廣為應(yīng)用D.見(jiàn)票即付，無(wú)需提示【答案】C33、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風(fēng)險(xiǎn)B.多維風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B34、從狹義上理解，商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的內(nèi)容不包括()。A.成本管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.預(yù)算管理D.費(fèi)用管理【答案】B35、中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)的一種政策措施。A.綠色政策B.福利政策C.財(cái)政政策D.貨幣政策【答案】D36、（2021年真題）商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)除互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和電話銷售保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，在同一個(gè)會(huì)計(jì)年度內(nèi)只能與不超過(guò)（）家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C37、按照審慎的會(huì)計(jì)制度，貸款本金或利息拖欠超過(guò)90天，此類貸款一般要?jiǎng)潪椋ǎ?。A.次級(jí)類貸款B.損失類貸款C.關(guān)注類貸款D.可疑類貸款【答案】A38、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是()。A.購(gòu)買(mǎi)自用車貸款期限不得超過(guò)3年B.自用車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的80％C.購(gòu)買(mǎi)二手車貸款期限不得超過(guò)3年D.二手車貸款比例不超過(guò)購(gòu)車價(jià)格的50％【答案】A39、商業(yè)銀行貸款的費(fèi)率一般以信貸產(chǎn)品（）為基數(shù)按一定比率計(jì)算。A.金額B.數(shù)量C.時(shí)間D.利潤(rùn)【答案】A40、（2017年真題）下列不屬于對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C41、自2015年5月1日起中國(guó)正式實(shí)行《存款保險(xiǎn)條例》，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施。《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣()萬(wàn)元。A.50B.60C.70D.40【答案】A42、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。A.融資租賃業(yè)務(wù)B.固定收益類證券投資C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃資產(chǎn)D.接受承租人租賃保證金【答案】C43、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的()資金融通行為。A.無(wú)擔(dān)保B.無(wú)抵押C.有擔(dān)保D.有抵押【答案】A44、銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報(bào)答忠誠(chéng)客戶的行為指的是（）。A.公共宣傳B.銷售促進(jìn)C.廣告D.人員促銷【答案】B45、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A.12小時(shí)B.24小時(shí)C.36小時(shí)D.72小時(shí)【答案】A46、下列關(guān)于設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是()。A.中外合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣B.注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本C.外商獨(dú)資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其分行無(wú)償撥給自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金D.中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的80％【答案】B47、（2018年真題）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任由（）承擔(dān)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B.董事會(huì)C.高管層D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】B48、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D49、（2019年真題）單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的（）。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】B50、下列不屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金B(yǎng).吸收股東3年以上定期存款C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)【答案】D51、()是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系，向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品。A.交叉營(yíng)銷B.情感營(yíng)銷C.專業(yè)化營(yíng)銷D.大眾營(yíng)銷【答案】A52、柜臺(tái)業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.賬戶開(kāi)立和使用B.現(xiàn)金存取款C.評(píng)級(jí)授信D.重要憑證和重要物品保管【答案】C53、根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行的職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.維護(hù)金融穩(wěn)定C.信用中介D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】C54、（2018年真題）風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略主要的基本類型不包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)降低C.風(fēng)險(xiǎn)承受D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】D55、（2019年真題）下列關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法的表述中，正確的是（）。A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息D.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算零存整取定期存款利息【答案】B56、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)由管理層指定的部門(mén)組織實(shí)施B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開(kāi)展一次D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)【答案】A57、商業(yè)銀行應(yīng)該指定（）作為內(nèi)控管理職能部門(mén)，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評(píng)估。A.稽核機(jī)構(gòu)B.合規(guī)部門(mén)C.專門(mén)部門(mén)D.監(jiān)管部門(mén)【答案】C58、下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)線條D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告【答案】C59、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年()前報(bào)送中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。A.1月1日B.4月30日C.5月1日D.6月30日【答案】B60、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷。A.追隨式定位B.協(xié)作式定位C.主導(dǎo)式定位D.補(bǔ)缺式定位【答案】D61、金融市場(chǎng)發(fā)揮對(duì)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)作用的原因在于其特有的()。A.為社會(huì)中資金不足的一方提供籌資機(jī)會(huì)的功能B.資本聚集功能和引導(dǎo)資本的合理配置機(jī)制C.為資金的盈余方提供投資機(jī)會(huì)的功能D.短期性的、臨時(shí)性的資金調(diào)劑功能【答案】B62、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品是在對(duì)()分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。A.已有目標(biāo)客戶群B.高端目標(biāo)客戶群C.未來(lái)客戶群D.潛在目標(biāo)客戶群【答案】D63、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當(dāng)項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)采取的措施是()。A.應(yīng)要求借款人追加擔(dān)保B.應(yīng)要求另外增加項(xiàng)目發(fā)起人C.應(yīng)要求借款人追加完工保證金D.應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套不低于項(xiàng)目資本金比例的追加投資和相應(yīng)擔(dān)?！敬鸢浮緿64、財(cái)政政策的核心是()。A.財(cái)政政策工具B.財(cái)政政策目標(biāo)C.財(cái)政政策主體D.財(cái)政政策內(nèi)容【答案】B65、巴塞爾委員會(huì)對(duì)違約概率設(shè)定()的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C66、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（）。A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)B.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級(jí)信貸資產(chǎn)支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B67、（2017年真題）根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，下列關(guān)于銷售管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在專門(mén)的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)B.應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)C.代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁(yè)應(yīng)配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機(jī)構(gòu)發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)僅承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”D.建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機(jī)構(gòu)等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品混淆銷售【答案】C68、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)值觀念。A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)C.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)D.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益【答案】B69、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D70、金融企業(yè)計(jì)提資產(chǎn)減值準(zhǔn)備是根據(jù)會(huì)計(jì)核算的()原則確認(rèn)的。A.權(quán)責(zé)發(fā)生制B.謹(jǐn)慎性C.真實(shí)性D.及時(shí)性【答案】B71、（2018年真題）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以（）罰款。A.三十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下B.五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下C.十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下D.二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下【答案】D72、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是()。A.拆人資金可以用來(lái)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進(jìn)行投資C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A73、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f(shuō)法中，正確的是()。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過(guò)程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書(shū)，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式【答案】D74、（2018年真題）消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（）。A.固定收益類證券投資B.同業(yè)拆借C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行金融債券【答案】A75、對(duì)商業(yè)銀行而言，風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要內(nèi)容就是對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()。A.合理定價(jià)B.正確計(jì)量C.提前防范D.事后補(bǔ)救【答案】A76、（）是我國(guó)商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務(wù)。A.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)B.法人信貸業(yè)務(wù)C.資金交易業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B77、商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門(mén)是其內(nèi)部控制的（）防線。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】D78、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過(guò)的英國(guó)銀行改革法案B.2013年12月16日通過(guò)的中國(guó)商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過(guò)的美國(guó)銀行改革法案D.2013年12月16日通過(guò)的日本銀行改革法案【答案】A79、定期回購(gòu)是指最初出售者在賣出債券至少（）以后再將同一債券買(mǎi)回。A.2天B.1天C.10天D.1個(gè)月【答案】A80、（2017年真題）下列不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)是（）。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.從事同業(yè)拆借C.吸收公眾存款D.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券【答案】C81、下列不屬于浮動(dòng)匯率錨優(yōu)點(diǎn)的是()。A.簡(jiǎn)便易行B.保證了國(guó)內(nèi)政策的自主性C.避免通貨膨脹的國(guó)際傳播D.避免了匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D82、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是()。A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.實(shí)施行政許可D.現(xiàn)場(chǎng)檢查【答案】A83、商業(yè)銀行從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。A.資本增值B.時(shí)間管理C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)D.客戶資本【答案】C84、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引中規(guī)定，績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以（）為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。A.年度經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)B.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃C.年度業(yè)務(wù)增速D.年度監(jiān)管指標(biāo)【答案】B85、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C86、從董事會(huì)、高管層、監(jiān)事會(huì)到每一個(gè)員工，都是風(fēng)險(xiǎn)管理的參與者，都有各自的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】C87、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件B.商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％D.項(xiàng)目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款【答案】A88、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”不包括（）。A.利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制B.聯(lián)合核算機(jī)制C.激勵(lì)約束機(jī)制D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制【答案】B89、把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程是()。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A90、（2017年真題）金融工具不具有的特點(diǎn)是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.短期性C.流動(dòng)性D.收益性【答案】B91、以下說(shuō)法正確的是（)。A.債券的流動(dòng)性比現(xiàn)金資產(chǎn)高B.債券的盈利性比貸款高C.債券投資的管理成本較低D.債券投資的管理成本較高【答案】C92、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)限行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行的內(nèi)審部門(mén)不直接負(fù)責(zé)或參與其他部門(mén)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，但應(yīng)定期檢查評(píng)估本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對(duì)新出臺(tái)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策和具體的操作規(guī)程進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估，并向（）報(bào)告操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行效果的評(píng)估情況。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.股東大會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】B93、銀行承兌匯票的()必須與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。A.出票人B.背書(shū)人C.保證人D.承兌人【答案】A94、（2018年真題）根據(jù)《綠色信貸指引》，對(duì)于存在重大環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，這些措施不包括（）。A.按季度向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提交環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)防控情況B.尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)C.建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機(jī)制D.制定并落實(shí)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案【答案】A95、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)恼f(shuō)法正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.對(duì)于無(wú)法通過(guò)其他風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過(guò)提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償C.商業(yè)銀行不可以預(yù)先在金融資產(chǎn)定價(jià)中充分考慮各種風(fēng)險(xiǎn)因素，通過(guò)價(jià)格調(diào)整來(lái)獲得合理的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)D.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長(zhǎng)期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予極低的利率【答案】B96、與國(guó)家審計(jì)(政府審計(jì))和社會(huì)審計(jì)并列為三大類審計(jì)的是()。A.外部審計(jì)B.內(nèi)部審計(jì)C.事前審計(jì)D.事后審計(jì)【答案】B97、汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A.美國(guó)B.英國(guó)C.德國(guó)D.日本【答案】A98、轉(zhuǎn)移性支出的傳導(dǎo)機(jī)制為()。A.通過(guò)“稅收→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方B.通過(guò)“財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方C.通過(guò)“財(cái)政收入→國(guó)庫(kù)→財(cái)政支付”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方D.通過(guò)“經(jīng)常性收入→國(guó)庫(kù)→經(jīng)常性支出”過(guò)程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方【答案】C99、（）負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。A.高級(jí)管理層B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.股東會(huì)【答案】A100、下列屬于銀行母公司模式的國(guó)家是()。A.英國(guó)B.瑞士C.德國(guó)D.美國(guó)【答案】A101、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.大額存單自認(rèn)購(gòu)之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險(xiǎn)公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬(wàn)元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C102、下列關(guān)于我國(guó)普惠金融的說(shuō)法，正確的是（）。A.我國(guó)普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點(diǎn)密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問(wèn)題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強(qiáng)【答案】C103、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f(shuō)法中，正確的是()。A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過(guò)程C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書(shū)，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的資產(chǎn)處置方式【答案】D104、在單位結(jié)算賬戶的分類中，（）是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的結(jié)算賬戶。A.一般存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶【答案】B105、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)存款賬戶特點(diǎn)的是（）。A.無(wú)使用次數(shù)的限制B.無(wú)最高利率限制C.無(wú)準(zhǔn)備金限制D.無(wú)存戶對(duì)象的限制【答案】A106、按照監(jiān)管導(dǎo)向，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)通過(guò)（），為實(shí)體企業(yè)提供金融服務(wù)，支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。A.實(shí)質(zhì)性重組業(yè)務(wù)B.收購(gòu)違約債券C.參與地方融資平臺(tái)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)化解D.收購(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品【答案】A107、下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定敘述錯(cuò)誤的是()。A.貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)3年B.自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車最高發(fā)放比例為80％C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%【答案】A108、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）。A.同業(yè)拆借B.保理融資C.同業(yè)代付D.買(mǎi)入返售【答案】B109、在我國(guó)貨幣供應(yīng)量層次劃分中，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指()，通常反映社會(huì)總需求變化和未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】C110、從董事會(huì)、高管層、監(jiān)事會(huì)到每一個(gè)員工，都是風(fēng)險(xiǎn)管理的參與者，都有各自的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】C111、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說(shuō)法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級(jí)資本中扣減D.取消專門(mén)用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本【答案】C112、以下不屬于2008年國(guó)際金融危機(jī)后中國(guó)進(jìn)行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動(dòng)性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C113、貨幣經(jīng)紀(jì)公司最早起源于()。A.美國(guó)B.英國(guó)C.中國(guó)D.意大利【答案】B114、下列選項(xiàng)中，哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)？（）A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)【答案】A115、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制建設(shè)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.積極主動(dòng)開(kāi)展銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作B.明確將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入公司治理和企業(yè)文化建設(shè)C.董(理)事會(huì)承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)督促高級(jí)管理層有效執(zhí)行和落實(shí)相關(guān)工作【答案】D116、制定產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策的目的在于()。A.減小技術(shù)壁壘B.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊C.減小國(guó)外企業(yè)對(duì)本國(guó)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)的沖擊D.減小本國(guó)企業(yè)對(duì)國(guó)外幼稚產(chǎn)業(yè)的沖擊【答案】B117、（2018年真題）治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財(cái)政政策的是（）。A.減少賦稅B.減少基礎(chǔ)貨幣投放C.提高利率D.減少政府支出【答案】D118、信托公司向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的()，但中國(guó)銀監(jiān)會(huì)另有規(guī)定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C119、英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性D.將所有銀行業(yè)務(wù)分為兩類【答案】D120、流動(dòng)眭風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風(fēng)險(xiǎn)B.多維風(fēng)險(xiǎn)C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B121、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.超委托范圍辦理業(yè)務(wù)B.業(yè)務(wù)員貪污或截留代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)C.代客理財(cái)產(chǎn)品受利率波動(dòng)造成損失D.未對(duì)敏感問(wèn)題或業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露【答案】C122、個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于（）萬(wàn)元。A.10B.30C.50D.100【答案】B123、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯(cuò)誤的是()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過(guò)計(jì)算機(jī)、手機(jī)等設(shè)備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務(wù)B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管C.第三方支付機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作的，應(yīng)清晰界定各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制和客戶權(quán)益保障機(jī)制D.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展和為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨【答案】B124、（2018年真題）下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)特征說(shuō)法中，正確的是（）。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)可能存在C.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，政府不可能遭受國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，個(gè)人不可能遭受國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失【答案】A125、狹義的票據(jù)市場(chǎng)僅指()。A.交易性商業(yè)票據(jù)的交易市場(chǎng)B.融資性商業(yè)票據(jù)的交易市場(chǎng)C.投資性商業(yè)票據(jù)的交易市場(chǎng)D.政策性商業(yè)票據(jù)的交易市場(chǎng)【答案】A126、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，不正確的是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，但是不包括法律風(fēng)險(xiǎn)C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)督檢查.評(píng)價(jià)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效地識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制/緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】B127、存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的結(jié)算賬戶是（）。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時(shí)存款賬戶【答案】B128、目標(biāo)市場(chǎng)確定的前提和基礎(chǔ)是（）。A.市場(chǎng)定位B.市場(chǎng)細(xì)分C.產(chǎn)品定位D.目標(biāo)市場(chǎng)分析【答案】B129、貨幣市場(chǎng)是指交易期限在（）年以內(nèi)的短期金融工具市場(chǎng)。A.五B.十C.三D.一【答案】D130、某企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法予以撤銷，請(qǐng)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司組成清算公司進(jìn)行清算，清算組在清算中發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)不足以清償債務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)采取的措施是（）。A.進(jìn)行機(jī)構(gòu)重組B.向人民法院申請(qǐng)?jiān)撠?cái)務(wù)公司破產(chǎn)C.出售部分資產(chǎn)D.請(qǐng)求企業(yè)集團(tuán)給予救助【答案】B131、馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的（），分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。A.相關(guān)系數(shù)不為1B.完全正相關(guān)C.相關(guān)系數(shù)為1D.相關(guān)系數(shù)為0【答案】A132、同業(yè)拆借市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動(dòng)性管理的重要場(chǎng)所，該市場(chǎng)的主要特征不包括（）。A.拆借期限長(zhǎng)B.拆借利率市場(chǎng)化C.拆借期限短D.主要限于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)參加【答案】A133、（2017年真題）銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施資本充足率監(jiān)督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，下列選項(xiàng)中，不屬于資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容的是（）。A.評(píng)估商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架是否完備B.評(píng)估商業(yè)銀行的資產(chǎn)及利潤(rùn)增速是否達(dá)到監(jiān)管要求C.評(píng)估資本充足率計(jì)量結(jié)果的合理性和準(zhǔn)確性D.評(píng)估商業(yè)銀行公司治理、資本規(guī)劃、內(nèi)部控制和審計(jì)是否滿足監(jiān)管要求【答案】B134、以下不屬于綜合化經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)的是（）。A.公司主體規(guī)模大實(shí)力強(qiáng)B.明顯的集團(tuán)化趨勢(shì)C.經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域窄D.可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)【答案】C135、境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B136、下列關(guān)于設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是()。A.中外合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為15億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣B.注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本C.外商獨(dú)資銀行在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其分行無(wú)償撥給自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金D.中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的80％【答案】B137、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行高級(jí)管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是（）。A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行B.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層完善內(nèi)部控制體系【答案】D138、1999年，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司最初注冊(cè)資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C139、根據(jù)《反洗錢(qián)法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)職責(zé)的是()。A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況B.接受單位和個(gè)人對(duì)反洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)C.向國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢(qián)工作情況D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章【答案】D140、（2018年真題）下列關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》相關(guān)規(guī)定的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)，合規(guī)負(fù)責(zé)人可以同時(shí)分管業(yè)務(wù)條線B.高級(jí)管理層應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件C.合規(guī)負(fù)責(zé)人定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告D.高級(jí)管理層應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，每年向董事會(huì)提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，報(bào)告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會(huì)成員判斷高級(jí)管理層管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性【答案】A141、下列不屬于金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.同業(yè)拆入D.固定收益類證券投資【答案】C142、在商業(yè)銀行績(jī)效評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的難易程度上，一般選擇既富有挑戰(zhàn)性同時(shí)又有實(shí)現(xiàn)可能性的目標(biāo)，這一目標(biāo)是指行業(yè)3／4分位數(shù)以上業(yè)績(jī)的乎均值，或者是使用()的努力程度能夠完成的目標(biāo)。A.75％B.80％C.90％D.100％【答案】C143、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付（）。A.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息B.優(yōu)先股股東的股本C.普通股股東的股本D.單位存款的本金和利息【答案】A144、出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行承兌匯票C.商業(yè)匯票D.銀行匯票【答案】C145、不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時(shí)存取的存款是（）。A.活期存款B.定期存款C.存本取息D.整存零取【答案】A146、專門(mén)為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.投資銀行B.信托公司C.證券公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】D147、某債券面額為1000元，票面利率為5%，投資者以950元的價(jià)格從市場(chǎng)購(gòu)得，則投資者可獲得的收益率為（）。A.5.5%B.5%C.5.56%D.5.26%【答案】D148、根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D.公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)【答案】B149、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B.涉及國(guó)有股權(quán)變動(dòng)的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)C.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒(méi)收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予開(kāi)除的紀(jì)律處分【答案】B150、關(guān)于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)的內(nèi)容，說(shuō)法不正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能B.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為普通股，以吸收損失C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，但不要求從核心一級(jí)資本中扣減D.取消專門(mén)用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本【答案】C151、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的是()。A.重組貸款仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款B.逾期(含展期后)超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益C.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期D.本金或者利息逾期【答案】D152、（2017年真題）審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則規(guī)定中的（）。A.重要性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.及時(shí)性原則D.統(tǒng)一性原則【答案】B153、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.5％B.25％C.50％D.100％【答案】B154、財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用B.促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務(wù)【答案】D155、下列關(guān)于貸款測(cè)算的公式中，正確的是()。A.營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤(rùn)率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)／營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)B.營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=360／(存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù))C.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷售收入×(1+上年度銷售利潤(rùn)率)×(1-預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金D.新增流動(dòng)資金貸款額度=上年度銷售收入×(1-上年度銷售利潤(rùn)率)×(1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率)／營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金【答案】D156、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》，下列關(guān)于保證人資格的說(shuō)法中，正確的是（）。A.企業(yè)法人的職能部門(mén)不得為保證人，但有其法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證B.具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人C.國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)財(cái)政部批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外D.學(xué)校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社會(huì)團(tuán)體不得為保證人【答案】D157、（2017年真題）一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是（）。A.股票市場(chǎng)B.同業(yè)拆借市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)D.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)【答案】A158、提高金融服務(wù)可得性是我國(guó)普惠金融的發(fā)展目標(biāo)之一，其要求提高小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)覆蓋率，力爭(zhēng)使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)參保農(nóng)戶覆蓋率提升至（）以上。A.50%B.80%C.90%D.95%【答案】D159、下列不屬于金融企業(yè)會(huì)計(jì)特點(diǎn)的是()。A.核算內(nèi)容的廣泛性B.核算方法的獨(dú)特性C.監(jiān)督的政策性D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性【答案】A160、（）是指銀行在復(fù)雜的、變化的市場(chǎng)環(huán)境中，為了實(shí)現(xiàn)特定的營(yíng)銷目標(biāo)以求得生存發(fā)展而制定的全局性、決定性和長(zhǎng)期性的規(guī)劃與決策。A.產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)管理B.銀行營(yíng)銷策略C.營(yíng)銷渠道D.促銷策略【答案】B161、政策性個(gè)人住房貸款實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，以下哪項(xiàng)是政策性個(gè)人住房貸款？（）A.個(gè)人住房組合貸款B.商業(yè)性個(gè)人住房貸款C.公積金個(gè)人住房貸款D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款【答案】C162、（2017年真題）下列債券類型中，一般情況下沒(méi)有信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.金融債權(quán)B.地方政府債券C.國(guó)債D.企業(yè)和公司債券【答案】C163、押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對(duì)由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。A.借款人或第三人B.投資人C.擔(dān)保人或保證人D.債務(wù)人【答案】A164、()是商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)開(kāi)展的依據(jù)，同時(shí)也是內(nèi)部控制落實(shí)的重要載體。A.治理結(jié)構(gòu)B.企業(yè)文化C.人力資源D.規(guī)章制度【答案】D165、績(jī)效考評(píng)應(yīng)當(dāng)以()為主要依據(jù)，設(shè)定明確、可行的目標(biāo)值。A.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)B.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃C.績(jī)效指標(biāo)D.月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃【答案】B166、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。A.未來(lái)現(xiàn)金流；收益性B.流動(dòng)性；未來(lái)現(xiàn)金流C.未來(lái)現(xiàn)金流；流動(dòng)性D.收益性；未來(lái)現(xiàn)金流【答案】B167、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》，下列關(guān)于受托人的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.受托人除依法取得報(bào)酬外，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益B.受托人違法利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國(guó)有C.受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)D.受托人可以是自然人【答案】B168、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】B169、債券收益率中屬于事后指標(biāo)的是（）。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】C170、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)D.公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)【答案】D171、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，接管期限屆滿，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B172、時(shí)間價(jià)值、資產(chǎn)定價(jià)和（）被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。A.人員管理B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.信用管理D.績(jī)效管理【答案】B173、信托制度起源于()。A.英國(guó)B.美國(guó)C.德國(guó)D.日本【答案】A174、金融創(chuàng)新的原則不包括（）。A.堅(jiān)持合法合規(guī)的原則B.堅(jiān)持實(shí)質(zhì)重于形式原則C.做到“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”D.遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守【答案】B175、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)B.保證國(guó)家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】C176、下列選項(xiàng)中，（）不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。A.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.構(gòu)建了資本監(jiān)管的"三大支柱"C.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力D.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷【答案】B177、調(diào)整平等主體之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律是（）。A.《擔(dān)保法》B.《物權(quán)法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D178、根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，以下行為不符合監(jiān)管規(guī)定的是（）。A.經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，投資人并購(gòu)重組2家高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行B.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方作為股東參股2家商業(yè)銀行C.同一投資人及其關(guān)聯(lián)方控股2家商業(yè)銀行D.根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)持有商業(yè)銀行股權(quán)的投資主體參股3家商業(yè)銀行【答案】C179、對(duì)于信用卡透支額計(jì)息，我國(guó)絕大部分商業(yè)銀行采用（）計(jì)息方式。A.全額罰息B.余額計(jì)息C.全額計(jì)息D.容差全額罰息【答案】A180、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D181、下列關(guān)于客戶糾紛的處理，錯(cuò)誤的是()。A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和門(mén)戶網(wǎng)站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好投訴登記工作，并通過(guò)有效方式告知投訴者受理情況、處理時(shí)限和聯(lián)系方式C.對(duì)于確實(shí)存在問(wèn)題的銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)，不管是否造成損失，都可以通過(guò)和解、調(diào)解、仲裁、訴訟等方式，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)或合同約定向金融消費(fèi)者進(jìn)行賠償或補(bǔ)償D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保公平處理對(duì)同一產(chǎn)品和服務(wù)的投訴【答案】C182、下列關(guān)于支付違約金的說(shuō)法，不正確的是()。A.違約金是指當(dāng)事人一方違反合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢(qián)或財(cái)物B.如果約定的違約金過(guò)分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院予以適當(dāng)減少C.違約金由當(dāng)事人自由約定，數(shù)量不受限制D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求仲裁機(jī)構(gòu)予以增加【答案】C183、一家工商企業(yè)擬在金融市場(chǎng)上籌集長(zhǎng)期資金，其可以選擇的市場(chǎng)是（）。A.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)B.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)C.同業(yè)拆借市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)【答案】D184、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查D.市場(chǎng)約束【答案】B185、銀行可以通過(guò)()為存款人提供現(xiàn)金支取服務(wù)。A.Ⅰ類銀行賬戶B.Ⅱ類銀行賬戶C.Ⅲ類銀行賬戶D.Ⅳ類銀行賬戶【答案】A186、少數(shù)貸款采用留置方式進(jìn)行擔(dān)保，即債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的()，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照規(guī)定留置該財(cái)產(chǎn)，以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。A.財(cái)產(chǎn)B.動(dòng)產(chǎn)C.不動(dòng)產(chǎn)D.財(cái)產(chǎn)權(quán)利【答案】B187、商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。A.5％B.25％C.50％D.100％【答案】B188、按存款的（）不同，對(duì)公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動(dòng)性C.期限D(zhuǎn).業(yè)務(wù)品種【答案】A189、下列關(guān)于公開(kāi)市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的是()。A.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易數(shù)量通過(guò)眾多的買(mǎi)主和賣主公開(kāi)競(jìng)價(jià)而形成的市場(chǎng)B.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易指數(shù)通過(guò)眾多的買(mǎi)主和賣主公開(kāi)競(jìng)價(jià)而形成的市場(chǎng)C.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易渠道通過(guò)眾多的買(mǎi)主和賣主自發(fā)形成的市場(chǎng)D.公開(kāi)市場(chǎng)是指金融資產(chǎn)的交易價(jià)格通過(guò)眾多的買(mǎi)主和賣主公開(kāi)竟價(jià)而形成的市場(chǎng)【答案】D190、商業(yè)銀行因沒(méi)有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】B191、根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》，商業(yè)銀行要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和()工作人員八小時(shí)內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的行為失范監(jiān)察制度。A.基層主管B.信貸管理C.柜面D.敏感環(huán)節(jié)【答案】D192、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的()。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A193、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》的規(guī)定，下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事臨時(shí)性服務(wù)的人員C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立董事D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員【答案】B194、（）是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。A.融通貨幣資金B(yǎng).優(yōu)化資源配置C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理D.定價(jià)調(diào)節(jié)【答案】A195、（）是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過(guò)程。A.目標(biāo)市場(chǎng)B.市場(chǎng)細(xì)分C.市場(chǎng)定位D.銀行形象定位【答案】C196、下列選項(xiàng)中，屬于貸款業(yè)務(wù)按照貸款方式的不同分類的是()。A.自營(yíng)貸款B.特定貸款C.委托貸款D.擔(dān)保貸款【答案】D197、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的“三性原則”的說(shuō)法中，正確的是()。A.效益性優(yōu)先于安全性B.安全性優(yōu)先于流動(dòng)性C.效益性優(yōu)先于流動(dòng)性D.流動(dòng)性優(yōu)先于安全性【答案】B198、金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃的行為都屬于()。A.同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)B.同業(yè)融資C.同業(yè)合作D.同業(yè)投資【答案】D199、下列屬于信托公司不得開(kāi)展的固有業(yè)務(wù)的是()。A.存放同業(yè)B.租賃C.拆放同業(yè)D.以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資【答案】D200、能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域不包括()。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.農(nóng)業(yè)節(jié)能D.交通業(yè)節(jié)能【答案】C多選題（共100題）1、內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括()。A.組織架構(gòu)B.人力資源C.企業(yè)文化D.內(nèi)部監(jiān)督E.規(guī)章制度【答案】ABC2、資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管E.操作風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管【答案】ACD3、《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行（）。A.自主設(shè)立B.自負(fù)盈虧C.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.自主經(jīng)營(yíng)E.自我約束【答案】BCD4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括（）。A.健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)C.建立客戶身份識(shí)別制度D.開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作E.向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果【答案】ACD5、2008年國(guó)際金融危機(jī)后，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)其監(jiān)管組織架構(gòu)進(jìn)行了重大改革，其中包括按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。下列關(guān)于其具體規(guī)定的說(shuō)法中，正確的有()。A.合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部C.銀行監(jiān)管二部為全國(guó)股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部【答案】ABCD6、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，其內(nèi)容包括（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架B.特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)C.合規(guī)培訓(xùn)與教育D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E.合規(guī)性測(cè)試【答案】BCD7、金融工具具有（）的特點(diǎn)。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動(dòng)性E.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】AD8、具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)銀行的影響包括（）。A.金融工具確認(rèn)對(duì)銀行的影響B(tài).金融工具計(jì)量對(duì)銀行的影響C.金融工具減值對(duì)銀行的影響D.金融工具增值對(duì)銀行的影響E.金融工具計(jì)算對(duì)銀行的影響【答案】ABC9、商業(yè)銀行在完善消費(fèi)者投訴管理中應(yīng)做到()。A.樹(shù)立以客戶為中心的服務(wù)理念B.建立消費(fèi)者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制C.制定消費(fèi)者投訴與產(chǎn)品設(shè)計(jì)的信息反饋機(jī)制D.公示消費(fèi)者投訴的具體途徑和方法E.制定消費(fèi)者投訴受理程序和時(shí)限【答案】ABCD10、根據(jù)金融創(chuàng)新的原則．商業(yè)銀行應(yīng)做到（）。A.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”B.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”C.“認(rèn)識(shí)你的市場(chǎng)定位”D.“認(rèn)識(shí)你的客戶”E.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”【答案】ABD11、定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便【答案】ABCD12、定期存款的種類包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息E.定活兩便【答案】ABCD13、以下屬于單位存款的有()。A.定活兩便存款B.保證金存款C.協(xié)定存款D.活期存款E.定期存款【答案】BCD14、分析不良貸款的狀況，評(píng)價(jià)不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括()。A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)因素、借款人經(jīng)營(yíng)管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財(cái)務(wù)狀況和變動(dòng)趨勢(shì)C.借款人產(chǎn)品的市場(chǎng)前景等經(jīng)營(yíng)因素對(duì)其還貸能力的可能改善程度D.未來(lái)有關(guān)各方可能采取的行為對(duì)不良貸款的影響情況E.預(yù)測(cè)不良貸款回收的可能性和損失程度，并對(duì)其處置的成本和收益進(jìn)行分析【答案】ABCD15、（2016年真題）下列說(shuō)法不正確的是（）。A.任何單位或者個(gè)人不得對(duì)客戶的交易結(jié)算資金申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行B.任何單位或者個(gè)人不得接受證券公司以其證券經(jīng)紀(jì)客戶的資產(chǎn)提供擔(dān)保C.任何單位不得強(qiáng)令證券公司以其證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融資D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經(jīng)紀(jì)客戶的資產(chǎn)提供融資【答案】A16、銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)進(jìn)行監(jiān)督管理。重點(diǎn)應(yīng)關(guān)注的事項(xiàng)有()。A.年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性B.績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性C.績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性D.業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性E.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】ABCD17、全面風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作，所謂“全面”，主要體現(xiàn)在()。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性E.廣泛性【答案】ABC18、商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（）構(gòu)成。A.存款B.應(yīng)付賬款C.短期借款D.借款E.預(yù)收賬款【答案】AD19、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實(shí)施內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原E.合法合規(guī)原則【答案】ABCD20、在對(duì)流動(dòng)資金貸款的管理過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過(guò)借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關(guān)規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權(quán)限審批貸款的E.未按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD21、下列行為符合銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)的有()。A.不在營(yíng)銷產(chǎn)品和服務(wù)過(guò)程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易B.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本C.尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)D.在產(chǎn)品銷售過(guò)程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品E.不得隨意增加收費(fèi)項(xiàng)目或提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】ABCD22、商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會(huì)責(zé)任包括()。A.提倡慈善責(zé)任B.積極開(kāi)展金融知識(shí)普及教育活動(dòng)C.努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作D.激發(fā)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量【答案】ABCD23、對(duì)于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會(huì)員單位，協(xié)會(huì)可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。A.警示B.內(nèi)部通報(bào)C.公開(kāi)曝光D.暫停行使會(huì)員權(quán)利E.取消會(huì)員資格【答案】ABCD24、在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》執(zhí)行。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.金融資產(chǎn)管理公司D.信托投資公司E.汽車金融公司【答案】ABCD25、我國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本要求包括()。A.依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)信對(duì)待消費(fèi)者B.熱情友好服務(wù)，營(yíng)造和諧服務(wù)環(huán)境C.客觀披露信息，保障消費(fèi)者知情選擇權(quán)D.忠實(shí)履行合約，保障消費(fèi)者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)E.完善投訴處理機(jī)制，確保消費(fèi)者投訴妥善處理【答案】ABCD26、銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括（）。A.受尊重權(quán)B.受教育權(quán)C.自主選擇權(quán)D.公開(kāi)交易權(quán)E.依法求償權(quán)【答案】ABC27、(2018年真題)公司違反《公司法》規(guī)定，在法定的會(huì)計(jì)賬簿以外另立會(huì)計(jì)賬簿的，由縣級(jí)以上人民政府財(cái)政部門(mén)責(zé)令改正，處以（）的罰款。A.五萬(wàn)以上二十萬(wàn)元以下B.十萬(wàn)以上二十萬(wàn)元以下C.五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下D.十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下【答案】C28、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓D.直接追償E.債務(wù)重組【答案】ABCD29、在對(duì)固定資產(chǎn)貸款的管理過(guò)程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的D.未按相關(guān)規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的【答案】ABCD30、英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說(shuō)法正確的是（）。A.將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性C.減少其遭外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性D.增加救助難度E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類【答案】ABC31、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說(shuō)法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)D.大幅度提高場(chǎng)外衍生品和證券融資交易的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求【答案】ABCD32、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購(gòu)物或獲得服務(wù)B.銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會(huì)重新恢復(fù)使用D.信用卡業(yè)務(wù)主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)E.根據(jù)發(fā)行對(duì)象不同可分為個(gè)人卡和單位卡【答案】ABCD33、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與下列()監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤。A.與考評(píng)對(duì)象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤B.與考評(píng)對(duì)象高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤C.與考評(píng)對(duì)象開(kāi)辦新業(yè)務(wù)掛鉤D.與考評(píng)對(duì)象行政許可事項(xiàng)審批時(shí)限掛鉤E.與考評(píng)對(duì)象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤【答案】ABC34、貨幣政策的構(gòu)成部分有()。A.基準(zhǔn)利率B.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制C.貨幣政策目標(biāo)D.貨幣政策工具E.存款準(zhǔn)備金率【答案】CD35、回購(gòu)交易方式按照期限不同可以分為（）A.隔日回購(gòu)B.當(dāng)日回購(gòu)C.次月回購(gòu)D.定期回購(gòu)E.次工作日回購(gòu)【答案】AD36、開(kāi)辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）。A.借款人信用評(píng)級(jí)B.銀團(tuán)貸款的利率水平C.擔(dān)保條件D.貸款期限E.銀團(tuán)貸款一級(jí)市場(chǎng)的包銷量及持有量【答案】ABCD37、我國(guó)現(xiàn)有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司有（）。A.天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.平安利順國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司C.中誠(chéng)寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.上海國(guó)利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司E.上海國(guó)際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司【答案】ABCD38、(2018年真題)下列關(guān)于公司設(shè)立方式的說(shuō)法中，正確的有（）。A.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ.Ⅲ【答案】C39、（2016年真題）下列選項(xiàng)中，屬于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)的有（）。A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D40、下列屬于金融租賃的優(yōu)勢(shì)的有()。A.推動(dòng)先進(jìn)裝備銷售，帶動(dòng)租賃設(shè)備購(gòu)置需求B.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資C.為企業(yè)設(shè)備投資提供資金支持，盤(pán)活存量資產(chǎn)D.通過(guò)擴(kuò)大先進(jìn)裝備進(jìn)口和國(guó)產(chǎn)設(shè)備出口，平衡國(guó)際貿(mào)易E.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)【答案】ABCD41、目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）A.美元B.歐元C.日元D.港元E.英鎊【答案】ABCD42、金融市場(chǎng)具有以下功能（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能【答案】ABCD43、建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進(jìn)入新市場(chǎng)的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平【答案】ACD44、(2019年真題)外匯期貨又稱（），是以外匯為基礎(chǔ)工具的期貨合約。A.利率期貨B.貨幣期貨C.歐洲期貨D.歐元期貨【答案】B45、高級(jí)管理層的職責(zé)包括（）。A.執(zhí)行董事會(huì)決策B.監(jiān)督董事會(huì)完善內(nèi)部控制體系C.根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施D.建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行E.組織內(nèi)部對(duì)外部控制體系的充分性和有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估【答案】ACD46、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)包括（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B.浮動(dòng)收益類證券投資業(yè)務(wù)C.向金融機(jī)構(gòu)借款D.發(fā)行債券E.向金融機(jī)構(gòu)投資【答案】ACD47、在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，金融資產(chǎn)管理公司主要采取的處置方式有（）。A.債轉(zhuǎn)股B.資產(chǎn)置換C.以股抵債D.以物抵債E.債權(quán)重組【答案】ABCD48、銀行監(jiān)管過(guò)程中，有必要開(kāi)展有效的危機(jī)管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門(mén)制訂處置計(jì)劃，強(qiáng)化信息共享，協(xié)調(diào)開(kāi)展對(duì)問(wèn)題銀行的重組或處置B.銀行制訂應(yīng)急融資計(jì)劃和恢復(fù)計(jì)劃C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案D.銀行開(kāi)展積極有效的安全防范工作E.銀行保證其負(fù)債規(guī)模能夠可靠計(jì)量與可控【答案】AB49、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的有（）。A.不良貸款率是指不良貸款余額占各項(xiàng)貸款余額的比重，不得高于5%B.商業(yè)銀行對(duì)非同業(yè)單一客戶的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%C.商業(yè)銀行對(duì)一組非同業(yè)關(guān)聯(lián)客戶的風(fēng)險(xiǎn)暴露不得超過(guò)一級(jí)資本凈額的15%D.全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應(yīng)高于100％E.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括不良貸款率和不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率和貸款撥備率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、全部關(guān)聯(lián)度【答案】CD50、(2018年真題)通過(guò)證券交易所的證券交易，投資者持有一個(gè)上市公司已發(fā)行的股份達(dá)到（）時(shí)，繼續(xù)進(jìn)行收購(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依法向該上市公司所有股東發(fā)出收購(gòu)上市公司全部或者部分股份的要約。A.10％B.20％C.30％D.50％【答案】C51、當(dāng)中央銀行買(mǎi)入證券時(shí)可以導(dǎo)致（）。A.貨幣供應(yīng)量增加B.貨幣供應(yīng)量下降C.證券價(jià)格上漲D.證券價(jià)格下跌E.市場(chǎng)利率下降【答案】AC52、政治風(fēng)險(xiǎn)包括()。A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B.政局風(fēng)險(xiǎn)C.政策風(fēng)險(xiǎn)D.對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)E.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD53、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對(duì)具有下列()情節(jié)的授信工作A.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的B.未對(duì)客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的C.授信決策過(guò)程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟腄.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的E.故意隱瞞真實(shí)情況的【答案】ABCD54、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以分為()。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABD55、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括()。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策C.衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策D.產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策E.市場(chǎng)秩序政策【答案】ABCD56、銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為()。A.理財(cái)產(chǎn)品收益計(jì)算的教育權(quán)B.個(gè)人利益最大化途徑的教育權(quán)C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權(quán)D.銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)E.消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)【答案】D57、商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)包括()。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)【答案】BD58、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩(wěn)定信托和浮動(dòng)信托E.民事信托和營(yíng)業(yè)信托【答案】BD59、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語(yǔ)言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字E.在未提供