初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫檢測提分卷帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫檢測提分卷帶答案

單選題（共50題）1、不可以劃撥方式取得國有土地使用權(quán)的是（）。A.國家重點扶持的交通用地B.某集團商貿(mào)中心建設用地C.軍事用地D.城市基礎設施用地【答案】B2、下列關于商業(yè)銀行違約風險暴露的表述，正確的是（）。A.違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息B.違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押資產(chǎn)C.違約風險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)D.違約風險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)【答案】A3、下列不屬于營運能力指標的是（）。A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.應收賬款周轉(zhuǎn)率D.總資產(chǎn)收益率【答案】D4、風險文化中最為重要和最高層次的因素是（）。A.管理戰(zhàn)略B.管理制度C.風險管理理念D.內(nèi)部控制【答案】C5、商業(yè)銀行風險管理委員會的核心職能是()。A.收集、分析和報告有關的風險信息B.承擔風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制的任務C.對商業(yè)銀行的風險管理同經(jīng)營戰(zhàn)略方面的矛盾進行協(xié)調(diào)D.根據(jù)有關的風險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施【答案】D6、不屬于商業(yè)銀行風險管理職能的是（）。A.風險監(jiān)控B.模型創(chuàng)建C.降低風險D.技術支持【答案】C7、以下不屬于國際監(jiān)管機構(gòu)總結(jié)的金融機構(gòu)公司治理存在的問題的是（）。A.風險治理能力薄弱B.薪酬和激勵機制不合理C.組織架構(gòu)過于復雜和不透明D.監(jiān)事會未有效履行風險管理職責【答案】D8、下列機電安裝施工過程中，屬于關鍵過程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設備或高壓管道耐壓嚴密性試驗C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密設備安裝【答案】B9、下列關于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述，錯誤的是（）。A.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為B.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一C.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束D.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性【答案】D10、關于風險的概念，理解不正確的是()A.風險是一個事前概念B.風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念D.風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)【答案】C11、從我國目前實施經(jīng)濟資本管理的經(jīng)驗看，對信用風險的經(jīng)濟資本管理可通過三個環(huán)節(jié)完成。下列選項不屬于這三個環(huán)節(jié)的是（）。A.由總行年初根據(jù)全行發(fā)展規(guī)劃和資本補充計劃，明確資本充足率目標，提出全行的經(jīng)濟資本總量和增量控制目標，對分行進行初次分配B.驗證應評估內(nèi)部評級和風險參數(shù)量化的準確性、穩(wěn)定性和審慎性C.總行根據(jù)各分行反饋的情況，在總行各業(yè)務部門之間進行協(xié)調(diào)平衡分配D.總行根據(jù)戰(zhàn)略性經(jīng)營目標，對信用風險經(jīng)濟資本增量的一定百分比進行戰(zhàn)略性分配【答案】B12、下列關于先進的管理理念，說法不正確的是()。A.風險管理的目標是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡B.高風險管理水平的企業(yè)控制風險與收益的能力強C.商業(yè)銀行風險管理目標是提高承擔風險所帶來的收益D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)【答案】D13、假設一家銀行，今年的凈利潤為20000萬元，平均總資產(chǎn)為1000000萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則總資產(chǎn)收益率為（）。A.0.02B.0.25C.0.03D.0.35【答案】A14、（2021年真題）下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（）A.已上市的中型企業(yè)B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)C.財務制度健全的小型企業(yè)D.即將上市的大型企業(yè)集團【答案】C15、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。A.2％B.4％C.6％D.8％【答案】C16、根據(jù)國際評估準則委員會（IVSC）發(fā)布的國際評估準則，金融資產(chǎn)的市場價值是指（）。A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值B.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預期價值C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值【答案】B17、以下關于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③【答案】C18、聲譽風險管理的具體做法不包括（）。A.強化聲譽風險管理培訓B.確保實現(xiàn)承諾C.確保及時處理投訴和批評D.杜絕一切風險投資【答案】D19、某私營企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財務狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。A.將該筆貸款期限延長半年B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息D.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品【答案】D20、用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資能力的比率是()。A.效率比率B.杠桿比率C.流動比率D.盈利能力比率【答案】B21、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了()。A.久期缺口B.現(xiàn)金缺口C.融資缺口D.信貸缺口【答案】C22、對于資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率未達到第二支柱資本要求，但均不低于各級資本要求最低要求的商業(yè)銀行，銀監(jiān)會可以采取一些預警監(jiān)管措施。下列不屬于這些監(jiān)管措施的是（）。A.與商業(yè)銀行董事會、高級管理層進行審慎性會談B.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本補充計劃和限期達標計劃C.下發(fā)商業(yè)銀行資本管理存在的問題、擬采取的糾正措施和限期達標意見等的監(jiān)管意見書D.限制或禁止商業(yè)銀行增設新機構(gòu)、開辦新業(yè)務【答案】D23、（）是指土地登記機關對土地登記申請不進行實質(zhì)性審查，完全按照土地登記申請人提交的文件資料予以審查，不過問土地權(quán)利是否真實等事項。A.非實質(zhì)性審查B.普遍性形式審查主義C.形式審查主義D.通性審查制度【答案】C24、商業(yè)銀行一個完整的風險監(jiān)測指標體系，包括風險水平類指標、風險遷徙類指標和（）A.流動性風險指標B.信用風險指標C.風險抵補類指標D.不良貸款遷徙率指標【答案】C25、當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是(?)。A.技術創(chuàng)新B.合規(guī)管理C.管理問題D.風險監(jiān)管【答案】B26、A公司2010年稅前凈利潤為3000萬元，利息費用為500萬元，則該公司的利息償付比率為()。A.5B.6C.7D.8【答案】C27、銀行的審計部門應當至少（）一次對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。A.每日B.每月C.每半年D.每年【答案】D28、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。A.不完善或有問題的內(nèi)部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C29、商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的主要因素不包括()A.壓力測試結(jié)果B.外部社會環(huán)境C.內(nèi)部控制水平D.資本實力【答案】B30、()是指銀行所持有的各類風險性資產(chǎn)余額。A.風險價值B.缺口C.市場價值D.敞口【答案】D31、（2019年真題）重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內(nèi)向國務院銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關情況。A.6B.4C.12D.24【答案】C32、（2018年真題）某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。A.40.0％B.25.0％C.62.5％D.37.5％【答案】A33、（2018年真題）（）是指由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風險。A.市場風險B.流動性風險C.操作風險D.國別風險【答案】C34、信用評分模型的關鍵在于()。A.辨別分析技術的運用B.借款人特征變量的當前市場數(shù)據(jù)的搜集C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】C35、假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】D36、以下屬于原中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出的第一個層次的監(jiān)管資本要求的是（）。A.5％的核心一級資本充足率B.2.5％的儲備資本要求C.0～2.5％的逆周期資本要求D.1％的國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】A37、信用風險管理領域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG風險中性定價模型D.風因果分析模型【答案】D38、在我國商業(yè)銀行的風險預警體系中，藍色預警法側(cè)重于（）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相結(jié)合的分析法D.層次分析法【答案】B39、（2018年真題）（）是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制。A.高級管理人員準入B.業(yè)務準入C.機構(gòu)準入D.市場準入【答案】D40、關于理解風險與收益的關系的好處，下列說法錯誤的是()。A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)濟資本配置C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理D.在風險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔風險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利【答案】D41、以下關于核心存款的說法，不正確的是（）。A.短期內(nèi)被提取的可能性較小B.對利率變動不敏感C.季節(jié)變化或經(jīng)濟環(huán)境變化對其影響較小D.不包括活期存款，因為其流動性太高【答案】D42、()是我國商業(yè)銀行目前面臨的最大、最主要的風險。A.市場風險B.操作風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】C43、假定商業(yè)銀行某信用等級的債務人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級的債務人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。A.10％B.8％C.15％D.5％【答案】B44、假設某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】D45、下列關于洗錢、恐怖融資、擴散融資的區(qū)別，表述錯誤的是（）。A.洗錢和擴散融資的資金量往往比較大，而恐怖融資的資金量小、交易簡單B.洗錢的資金來源為非法所得，而恐怖融資、擴散融資的資金來源往往合法C.洗錢的資金用于政治目的，恐怖融資和擴散融資的目的是隱藏犯罪資金來源D.洗錢的資金環(huán)形流動，而恐怖融資、擴散融資的資金是資金點到點的流動【答案】C46、監(jiān)管部門是市場約束的核心，下列選項不是其作用的是（）。A.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用B.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露C.引導公眾選擇資金安全性高的金融機構(gòu)，并起到市場監(jiān)督的作用D.制定信息披露標準和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】C47、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。A.設立專戶核算代理資金B(yǎng).簽訂書面委托代理合同C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示【答案】C48、根據(jù)《國際會計準則第39號》對金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是（）。A.持有到期的投資B.可供出售金融資產(chǎn)C.貸款D.應收款【答案】B49、關于風險的概念，理解不正確的是()A.風險是一個事前概念B.風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性C.風險是一個貫穿于事前和事后的概念D.風險反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)【答案】C50、某公司年初速動資產(chǎn)為1395萬元，流動負債為1240萬元。則該公司速動比率為（）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】D多選題（共20題）1、商業(yè)銀行在進行集團客戶限額管理的過程中，應注意的問題有（）。A.統(tǒng)一識別標準，實施集團總量控制B.掌握充分信息，避免過度授信C.主辦銀行牽頭，建立集團客戶小組D.盡量少用抵押，爭取多用保證E.與集團客戶簽訂授信協(xié)議，客戶無須報告其有關關聯(lián)交易【答案】ABC2、流動性風險預警信號中的融資信號包括（）。A.快速增長的資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資B.所發(fā)行的流通債券(包括次級債）交易量上升C.所發(fā)行股票價格下跌D.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足E.存款大量流失【答案】D3、商業(yè)銀行建立風險管理部門應遵循的原則有（）。A.風險管理部門應具備有限的風險管理策略執(zhí)行權(quán)B.風險管理部門應具備全面的風險管理策略執(zhí)行權(quán)C.風險管理部門應成為商業(yè)銀行的盈利中心D.風險管理部門應具備高度的獨立性E.風險管理部門應承擔風險管理的最終責任【答案】AD4、完善銀行賬戶利率風險治理結(jié)構(gòu)，要做到()。A.組建專門負責銀行賬戶利率風險管理的委員會B.組建專職人員隊伍，負責相關信息的搜集和分析，預測利率變動趨勢C.提出相應的應對策略D.規(guī)范銀行賬戶利率風險管理的操作程序E.建立分析、識別、計量、評估、預警和控制環(huán)環(huán)相扣的利率管理機制【答案】ABCD5、不屬于事故間接原因（）。A.機械、物質(zhì)或環(huán)境的不安全狀態(tài)B.沒有或不認真實施事故防范措施，對事故隱患整改不力C.技術和設計上的缺陷D.沒有安全規(guī)程或不健全【答案】A6、下列關于《巴塞爾新資本協(xié)議》中壓力測試的說法，正確的有()。A.壓力測試必須具有意義且足夠?qū)徤鰾.壓力測試是一種定性與定量結(jié)合的風險分析與控制手段C.在評估資本充足性時，采用內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行不必具有壓力測試過程D.壓力測試是一種以定量為主的風險分析與控制手段E.商業(yè)銀行可基于其所面臨的不同情形而開發(fā)不同的方法來符合壓力測試的要求【答案】ABD7、資本充足率壓力測試總體框架的主要內(nèi)容有（）。A.情景選擇B.定量壓力測試C.定性壓力測試及管理行動D.結(jié)果輸出E.資本規(guī)劃【答案】ABCD8、下列說法正確的有(?)。A.期望值是隨機變量的概率加權(quán)和B.隨機變量的方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度C.二項分布是描述只有兩種可能結(jié)果的多次重復事件的離散型隨機變量的概率分布D.正態(tài)分布是描述連續(xù)型隨機變量的一種重要概率分布E.百分比收益率是對期初投資額的一個單位化調(diào)整【答案】ABCD9、在下列（）情況下，信用風險管理委員會（或類似的機構(gòu)）可以考慮重新設定/調(diào)整限額。A.經(jīng)濟和市場狀況的較大變動B.新的監(jiān)管機構(gòu)的建議C.高級管理層決定戰(zhàn)略重點的變化D.年度進行業(yè)務計劃和預算E.其他銀行已進行限額調(diào)整【答案】ABCD10、其他個人零售貸款包括（）。A.個人汽車消費貸款B.信用卡消費貸款C.助學貸款D.住房貸款E.個人經(jīng)營貸款【答案】ABC11、簽訂勞務分包合同前要強化對簽約對象的（）審查，了解其基本情況，以規(guī)避簽約風險。A.資格B.資質(zhì)C.社會信譽D.合法性【答案】D12、商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括（）。A.國別風險暴露B.國別風險評估和評級C.壓力測試情況D.國別限額遵守情況E.超限額業(yè)務處理情況【答案】ABCD13、從要素方面看，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制必須包含的要素有()A.內(nèi)部控制環(huán)境B.風險識別與評估C.內(nèi)部控制措施D.監(jiān)督與評價E.改進【答案】ABC14、商業(yè)銀行的流動性管理應急計劃中應當包括（）等方面的內(nèi)容。A.制定在危機情況下對資產(chǎn)和負債的處置措施B.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序C.應急計劃應盡可能明確預期從各渠道獲得的資金數(shù)量D.流動性應急計劃具體應包括六部分內(nèi)容：職能分工、預警指標、應急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新E.明確在危機情況下各部門的分工和應采取的措施【答案】ABCD15、對中長期客戶授信，需要了解下列哪些情況？()A.運營計劃B.損益情況C.項目建設情況D.預計的資產(chǎn)負債情況E.客戶預計資金來源以及使用情況【答案】ABCD16、某公司接集團總部指令，組建一支電氣作業(yè)隊