初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)自我檢測(cè)試卷A卷附答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)自我檢測(cè)試卷A卷附答案

單選題（共50題）1、下列選項(xiàng)中，不屬于債券的收益來源的是()。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得【答案】A2、（2019年真題）證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指（）推銷證券。A.只向公司內(nèi)部員工發(fā)行B.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開C.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象D.事先向社會(huì)廣大投資者公開【答案】C3、客戶的信息可以分為（）。A.定量信息和定時(shí)信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C4、國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，銀行間同業(yè)拆放利率是()。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIBOR【答案】D5、（2019年真題）B客戶購(gòu)買了10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計(jì)息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】D6、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.金融債券D.無記名(實(shí)物)國(guó)債【答案】B7、（2017年真題）（）是金融市場(chǎng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。A.企業(yè)B.中央銀行C.金融機(jī)構(gòu)D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A8、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復(fù)利的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】B9、（2017年真題）信托產(chǎn)品因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)被稱作（）。A.信托公司風(fēng)險(xiǎn)B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D10、（2020年真題）根據(jù)2020年10月1日起實(shí)施的《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令【第175號(hào)】）的規(guī)定，對(duì)于申請(qǐng)注冊(cè)基金銷售業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)，取得基金從業(yè)資格的人員不得低于（）。A.30人B.10人C.40人D.20人【答案】D11、下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A.客戶的收支情況B.財(cái)富觀C.資產(chǎn)與負(fù)債情況D.保險(xiǎn)賬戶情況【答案】B12、“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點(diǎn)。A.量力而行、合理選擇B.風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資C.定期評(píng)估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B13、（2020年真題）銀行代理服務(wù)類行業(yè)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，是指（）商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，給商業(yè)銀行帶來（）收入的業(yè)務(wù)。A.構(gòu)成，非利息B.構(gòu)成，利息C.不構(gòu)成，非利息D.不構(gòu)成，利息【答案】C14、（2018年真題）與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人是指（）。A.被保險(xiǎn)人B.保險(xiǎn)代理人C.投保人D.受益人【答案】C15、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4．26％，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。A.4％B.5％C.6％D.7％【答案】A16、（2020年真題）下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所B.金融衍生品C.居民個(gè)人D.金融機(jī)構(gòu)【答案】B17、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】A18、境內(nèi)個(gè)人有（）情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.向境外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C.海外資金轉(zhuǎn)入國(guó)內(nèi)結(jié)匯D.對(duì)外轉(zhuǎn)夥財(cái)產(chǎn)需購(gòu)付匯【答案】B19、（2018年真題）貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（）有價(jià)證券的一種投資基金。A.一年至三年之間B.6個(gè)月以內(nèi)C.一年以內(nèi)，平均期限120天D.一年以上【答案】C20、下列選項(xiàng)中，不屬于成長(zhǎng)型基金與收入型基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D21、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】A22、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中，公募發(fā)行的特征是()。A.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象B.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開【答案】C23、購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同，具有()的特點(diǎn)，一旦簽訂保險(xiǎn)合同，不能隨意更改。A.暫時(shí)性B.長(zhǎng)期性C.永久性D.持續(xù)性【答案】B24、（2017年真題）產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)，這種理財(cái)產(chǎn)品是指（）。A.銀行理財(cái)產(chǎn)品B.混合理財(cái)產(chǎn)品C.其他理財(cái)工具D.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品【答案】D25、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中公募是指（）推銷證券。A.事先確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)公開B.發(fā)行公司只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象C.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開D.雖然事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，但是不向社會(huì)廣大投資者公開【答案】C26、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)。A.時(shí)間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時(shí)間統(tǒng)一性【答案】A27、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)審部門B.銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)D.人民銀行【答案】A28、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等C.不涉及債務(wù)管理D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】C29、（2019年真題）根據(jù)我國(guó)《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。A.不能完全辨識(shí)自己行為的19周歲青年B.還有1天就滿8周歲的小學(xué)生C.以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的17周歲工人D.101周歲的健康老人【答案】A30、（2018年真題）一般情況下，市場(chǎng)利率上升的影響是（）。A.房地產(chǎn)價(jià)格下降B.股票價(jià)格上升C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品利率下降D.債券價(jià)格上升【答案】A31、（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。A.金融機(jī)構(gòu)B.投資者C.企業(yè)D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】A32、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應(yīng)該最高。A.國(guó)債B.股票C.衍生產(chǎn)品D.外匯【答案】A33、（2020年真題）溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（）。A.6.25%B.6%C.5.6%D.7%【答案】C34、風(fēng)險(xiǎn)厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C35、（2021年真題）下列投資渠道中，不屬于個(gè)人投資者參與國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)投資渠道的是（）。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).同業(yè)拆借C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.交易所國(guó)債逆回購(gòu)【答案】B36、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指()推銷證券。A.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開B.事先向社會(huì)廣大投資者公開C.公開發(fā)行D.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象【答案】D37、下列屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息的是（）。A.投資顧問收費(fèi)信息B.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)C.客戶贖回權(quán)D.收益分配方式【答案】B38、（2019年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.3%，每月計(jì)息一次B.年利率15%，每年計(jì)息一次C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次D.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次【答案】B39、（2018年真題）在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。A.期初年金B(yǎng).永續(xù)年金C.增長(zhǎng)型年金D.期末年金【答案】C40、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是()。A.有效識(shí)別客戶身份B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求D.散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序【答案】D41、（2019年真題）（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財(cái)務(wù)信息B.個(gè)人儲(chǔ)蓄C.理財(cái)目標(biāo)D.股票投資【答案】A42、為在5年后獲得10000元資金，設(shè)年利率為10％，每月計(jì)息一次，求現(xiàn)在應(yīng)存人銀行金額的正確算式為()。A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】D43、以下不屬于債券市場(chǎng)的功能的是()。A.融資功能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C.社會(huì)管理功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】C44、下列哪一項(xiàng)不屬于股票市場(chǎng)的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉(zhuǎn)讓功能D.資本轉(zhuǎn)化功能【答案】B45、境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額的相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明【答案】C46、（2020年真題）下列金融產(chǎn)品中，包含金融衍生品工具的是（）。A.優(yōu)先股B.貨幣基金C.結(jié)構(gòu)性存款D.意外險(xiǎn)【答案】C47、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()。A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響C.一般通過信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加【答案】D48、下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯(cuò)誤的是（）。A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任B.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任C.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對(duì)被代理人不發(fā)生效力【答案】C49、（2020年真題）一般而言，客戶的理財(cái)目標(biāo)包括財(cái)富積累、財(cái)富保障、財(cái)富增值和（）四個(gè)方面。A.財(cái)富分配B.財(cái)富轉(zhuǎn)移C.財(cái)富運(yùn)作D.財(cái)富保值【答案】A50、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品與傳統(tǒng)保障型產(chǎn)品的區(qū)別在于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保費(fèi)中含有()。A.投資保費(fèi)B.風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)C.純保費(fèi)D.附加保費(fèi)【答案】A多選題（共20題）1、本行政區(qū)域內(nèi)建設(shè)工程特大安全事故應(yīng)急救救援預(yù)案，由（）地方人民政府建設(shè)行政主管部門根據(jù)本級(jí)人民政府的要求制定。A.鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上B.縣級(jí)以上C.市級(jí)以上D.省級(jí)以上【答案】B2、分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。其收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。A.利率的波動(dòng)B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用C.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率E.匯率的波動(dòng)【答案】ABCD3、下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說法，錯(cuò)誤的有()。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等C.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成正比D.債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高E.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低【答案】CD4、執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素有（）A.時(shí)間因素B.人員因素C.資金成本因素D.公平因素E.連續(xù)性因素【答案】ABC5、（2017年真題）下列屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的有（）。A.交易期限短B.資金交易量大C.交易工具收益較高D.風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低E.流動(dòng)性強(qiáng)【答案】ABD6、（2021年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場(chǎng)特征的有（A.期限短B.風(fēng)險(xiǎn)低、收益低C.交易量大D.交易頻繁E.流動(dòng)性高【答案】ABCD7、關(guān)于普通年金現(xiàn)金流的特征，下列表述正確的有A.每期年金按相同的百分比增長(zhǎng)B.普通年金現(xiàn)金流一般都具備相同方向C.每期的現(xiàn)金流入與流出的金額不固定D.普通年金現(xiàn)金流一般都具備不間斷的特征E.保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流是不能中斷【答案】BD8、（2017年真題）年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。A.已知年金求現(xiàn)值B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)C.已知現(xiàn)值求年金D.已知終值求現(xiàn)值E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率【答案】ABC9、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。A.財(cái)富觀B.儲(chǔ)蓄情況C.個(gè)人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)D.工作單位與職務(wù)E.保險(xiǎn)賬戶情況【答案】B10、個(gè)人生命周期包括（）。A.探索期B.建立期C.成長(zhǎng)期D.維持期E.高峰期【答案】ABD11、銀行理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，可以分為（）。A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品【答案】ABCD12、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)包括（）。A.期限長(zhǎng)B.方式靈活C.利率敏感D.信用度高E.融資成本低【答案】BCD13、按照產(chǎn)品投資性質(zhì)不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品主要可分為（）。A.混合類理財(cái)產(chǎn)品B.證券型理財(cái)產(chǎn)品C.商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品E.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】ACD14、以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。A.看漲期權(quán)多頭B.看跌期權(quán)多頭C.遠(yuǎn)期合約多頭D.期貨合約多頭E.期貨合約空頭【答案】CD15、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價(jià)格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD16、（2017年真題）下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的收益情況，說法正確的有（）。A.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有B.信托機(jī)構(gòu)處理受托