2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷B卷附答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共57題）1、第二版巴塞爾資本協(xié)議中，最低資本要求、資本充足率監(jiān)督檢查和()被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。A.公司治理B.投資者關(guān)系管理C.市場約束D.資本評估【答案】C2、我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。A.專用存款賬戶B.現(xiàn)金存款賬戶C.外匯存款賬戶D.支票存款賬戶【答案】A3、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）。A.最高權(quán)力機構(gòu)是委員大會B.全國性盈利社會團(tuán)體C.具有金融監(jiān)管權(quán)D.對會員單位提供資金支持【答案】A4、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。A.月度;15B.季度;20C.月度;30D.季度;31【答案】B5、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發(fā)行的國庫券B.商業(yè)票據(jù)C.銀行債券D.公司股票【答案】C6、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。A.用高端金融工具B.集資人不具有資格C.集資總量大D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的【答案】D7、假定某股票當(dāng)前的市價為12元，上一年度的每股收益為0．5元，則該股票的市盈率為（）。A.6B.12C.20D.24【答案】D8、以下屬于國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中第二產(chǎn)業(yè)的是（）。A.地質(zhì)勘查業(yè)B.采礦業(yè)C.房地產(chǎn)業(yè)D.科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)業(yè)【答案】B9、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D.報告機制【答案】A10、操作風(fēng)險管理工具和手段不包括（）。A.操作風(fēng)險與控制自評估B.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)C.經(jīng)驗值法D.損失數(shù)據(jù)庫【答案】C11、下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任【答案】C12、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D13、國有獨資公司是一類特殊的（）。A.封閉式公司B.股份有限公司C.有限責(zé)任公司D.兩合公司【答案】C14、在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，資產(chǎn)組合管理以()為前提。A.資產(chǎn)負(fù)債相匹配B.負(fù)債約束C.資本約束D.資本充足【答案】C15、下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.只能是金融企業(yè)B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】D16、下列解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是()。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【答案】C17、在我國能夠制定和調(diào)整基準(zhǔn)利率的機構(gòu)是()。A.中國人民銀行B.政策性銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】A18、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。A.接管B.促成重組C.撤銷D.注資【答案】D19、目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。A.農(nóng)村信用社B.城市信用社C.農(nóng)村資金互助社D.人民銀行【答案】B20、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書【答案】C21、下列屬于違法發(fā)放貸款罪的主體是()。A.銀行存款B.金融機構(gòu)工作人員C.銀行信貸資金D.金融機構(gòu)自有資金【答案】B22、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A.簡易性B.可控性C.相關(guān)性D.可觀測性【答案】A23、根據(jù)有關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。A.至少保存五年B.至少保存十年C.立即銷毀D.退還給客戶【答案】A24、關(guān)于遺囑的說法，錯誤的是()。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)【答案】B25、下列機構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員是()。A.商業(yè)銀行工作人員B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員D.農(nóng)村信用社工作人員【答案】B26、某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】B27、下列選項中，()不屬于融資類保函。A.融資租賃保函B.經(jīng)營租賃保函C.授信額度保函D.延期付款保函【答案】B28、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.11％【答案】A29、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國境內(nèi)可以從事（）。A.買賣金融債券B.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C.非自用房地產(chǎn)投資D.信托投資【答案】A30、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是（）。A.將客戶資料存放在保險柜B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報D.妥善保管客戶交易信息檔案【答案】C31、我國銀行承兌匯票的期限為（）。A.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過1年B.自出票之日起最長不得超過1年C.自出票之日起最長不得超過6個月D.自持票人獲取票據(jù)之日起不得超過6個月【答案】C32、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.5【答案】B33、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期C.具備公司設(shè)立條件，公司即取得法人資格D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設(shè)立批準(zhǔn)【答案】C34、其他一級資本包括（）。A.普通股B.永續(xù)債C.實收資本D.盈余公積【答案】B35、商業(yè)銀行貸款合同（）。A.只能采用書面合同的形式B.可以采取書面合同的形式C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式D.除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式【答案】A36、利率水平的變化帶來的風(fēng)險是()A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】A37、下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。A.中國銀行B.招商銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行【答案】D38、某企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時的貼現(xiàn)率為50，該企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元?【答案】B39、某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。A.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料B.為了不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題D.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息【答案】C40、中國人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)鈔買入價C.現(xiàn)匯買入價D.中間價【答案】D41、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B42、因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險屬于（）。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.信用風(fēng)險【答案】D43、下列金融工具中，主要用于保值、投機的工具的是（）。A.股票B.公司債券C.商業(yè)承兌匯票D.期權(quán)、期貨【答案】D44、凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。A.降低違約概率B.降低違約風(fēng)險暴露C.提高違約風(fēng)險暴露D.提高違約概率【答案】B45、下列有關(guān)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)定的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止C.商業(yè)銀行對分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行經(jīng)常性的稽核和檢查監(jiān)督D.商業(yè)銀行可以在法定的會計賬冊外另立會計賬冊【答案】D46、下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對象的是()。A.貪污賄賂犯罪所得B.毒品犯罪所得C.偽造金融票證罪所得D.破壞金融管理秩序犯罪所得【答案】C47、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。A.不明顯屬于奢侈、浪費的消費B.不屬于色情、賭博的消費C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費D.假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費之實【答案】D48、采用國際新會計準(zhǔn)則（IFRS9）計量貸款撥備，（）是新準(zhǔn)則模型的計量基礎(chǔ)。A.信用評級、資產(chǎn)分類B.損失階段、信用評級C.資產(chǎn)分類、遷徙矩陣D.損失階段、資產(chǎn)分類【答案】B49、債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。A.利率B.收益率C.凈資本D.成本【答案】B50、監(jiān)事會例會每年至少應(yīng)當(dāng)召開()A.1次B.2次C.3次D.4次【答案】D51、單獨設(shè)立銀行管理部門，負(fù)責(zé)轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準(zhǔn)入和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進(jìn)程的()階段。A.初步確立B.探索成形C.改革調(diào)整D.形成完善【答案】C52、下列屬于其他一級資本的是（）。A.普通股B.永續(xù)債C.實收資本D.盈余公積【答案】B53、商業(yè)銀行將理財資金投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是（）。A.標(biāo)準(zhǔn)化理財投資B.非標(biāo)準(zhǔn)化理財投資C.組合投資D.單一投資【答案】B54、按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.至少保存五年B.退還給客戶C.立即銷毀D.至少保存十年【答案】A55、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比【答案】A56、按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列合同中，可以附最高額抵押合同的是()。A.受托合同B.運輸合同C.借款合同D.合伙合同【答案】C57、A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請（）。A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.履約保函D.借款保函戶【答案】C多選題（共14題）1、2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開，截至2006年底，我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機構(gòu)類型包括（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.農(nóng)村合作銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村資金互助社E.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】AB2、依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有()。A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件【答案】AB3、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括（）。A.延伸調(diào)查B.接管C.審慎性監(jiān)督管理談話D.強制披露E.撤銷【答案】ACD4、刑事訴訟是指（）在當(dāng)事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責(zé)任問題的訴訟活動。A.審判機關(guān)B.檢察機關(guān)C.偵查機關(guān)D.行政機關(guān)E.立法機關(guān)【答案】ABC5、物權(quán)的法律特征有()。A.物權(quán)是絕對權(quán)B.物權(quán)是支配權(quán)C.物權(quán)的標(biāo)的是物D.物權(quán)具有排他性E.物權(quán)具有追及力【答案】ABCD6、下列屬于中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標(biāo)的有()。A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定B.通過審慎有效的監(jiān)管，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款者和消費者的利益D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益E.通過宣傳教育和信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別【答案】ABD7、根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列金融機構(gòu)接受銀監(jiān)會監(jiān)督管理的有()。A.保險公司B.金融資產(chǎn)管理公司C.農(nóng)村信用合作社D.信托公司E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】BCD8、票據(jù)在公告期間不可以進(jìn)行的活動包括（）。A.承兌B.付款C.貼現(xiàn)D.轉(zhuǎn)讓E.以上均是【答案】ABCD9、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的管理要求包括（）。A.公平交易B.市場交易C.業(yè)務(wù)隔離D.風(fēng)險隔離E.集中統(tǒng)一管理【答案】ABCD10、以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。A.匯票B.支票C.匯款憑證D.本票E.資信證明【答案】ABD11、下列關(guān)于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()A.行政處分是對犯罪行為的法