2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財每日一練試卷B卷含答案

2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財每日一練試卷B卷含答案

單選題（共57題）1、（）指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入A.工作收入B.理財收入C.投資收入D.其他收入【答案】A2、（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇A.大數(shù)法則B.風險分散原則C.風險選擇原則D.風險確定原則【答案】C3、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B4、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產(chǎn)B.李剛能夠取得20萬元遺產(chǎn)C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產(chǎn)D.李剛能夠取得15萬元遺產(chǎn)【答案】B5、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄C.商業(yè)銀行應(yīng)當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況【答案】A6、客戶關(guān)系管理的終極目標是（）的最大化。A.客戶資源B.客戶終身價值C.客戶資產(chǎn)D.客戶忠誠度【答案】D7、趙先生由于資金寬?？上蚺笥呀璩?00萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，趙先生應(yīng)該選擇（）。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.?。耗昀?4％，連續(xù)復(fù)利【答案】B8、對于普通家庭而言，潛在的家庭風險中對客戶影響最大的是（）。A.人身風險B.信用風險C.財產(chǎn)風險D.投資風險【答案】A9、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料【答案】B10、訂立勞動合同主體必須合法，下列哪類人員屬于具有簽訂勞動合同主體資格勞動者的條件之一（）。A.勞動者未與其他用人單位建立勞動關(guān)系B.在校學(xué)生C.現(xiàn)役軍人D.離退休人員【答案】A11、按照《保險法》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。A.《保險法》不僅調(diào)整保險組織，還調(diào)整保險行為B.同一保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個以上保險人的委托C.保險代理人可以是單位D.保險經(jīng)紀人只能由個人擔任【答案】D12、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風險D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低【答案】C13、下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是（）。A.中小企業(yè)私募債的一大關(guān)鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響B(tài).募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質(zhì)要求低，發(fā)行條件寬松【答案】C14、遺產(chǎn)的特征不包括（）。A.必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)B.必須是公民個人所有的財產(chǎn)C.必須是合法財產(chǎn)D.必須是有確定繼承人的財產(chǎn)【答案】D15、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.1B.2C.3D.4【答案】A16、小明離上大學(xué)的時間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學(xué)四年第一年學(xué)費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學(xué)費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費漲幅以4%估計，美國學(xué)費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】D17、下列不屬于財富傳承需求產(chǎn)生原因的是（）。A.個人財富逐步積累B.財富分配范圍廣、形式多C.遺產(chǎn)分配糾紛頻發(fā)D.資本市場波動劇烈【答案】D18、《企業(yè)年金辦法》規(guī)定：（）每年不超過本企業(yè)職工工資總額的8％。A.員工個人繳費B.企業(yè)繳費C.企業(yè)和員工繳費合計D.企業(yè)年金投資運營收益繳費【答案】B19、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D20、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。A.增加消費B.銀行儲蓄C.理財投資D.資產(chǎn)增值【答案】C21、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D22、對客戶影響最大的風險莫過于（）。A.財產(chǎn)風險B.人身風險C.投資風險D.信用風險【答案】B23、客戶關(guān)系并不是簡單的人際關(guān)系，客戶關(guān)系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B24、公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。A.民事行為B.商業(yè)交換行為C.權(quán)利義務(wù)行為D.民事法律行為【答案】D25、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。A.理財支出、其他支出B.家庭生活支出、理財支出C.家庭生活支出、理財支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D26、房地產(chǎn)投資活動與（）經(jīng)濟政策息息相關(guān)。A.市場B.微觀C.宏觀D.計劃【答案】C27、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國庫券D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】D28、關(guān)于保險利益，下列說法錯誤的是()。A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險利益會導(dǎo)致保險合同無效D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效【答案】D29、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是（）。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D30、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于法定繼承的說法正確的是（）A.法定繼承是以法律關(guān)系為基礎(chǔ)的B.在適用效力上，法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規(guī)定的D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志【答案】C31、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關(guān)風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關(guān)投資風險的理財計劃是()A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】A32、相對于舊的資質(zhì)標準，新標準發(fā)生了一些變化。以下說法正確的是：（）。A.企業(yè)資產(chǎn)要求降低B.增加了經(jīng)營場所的要求C.降低了對技術(shù)負責人的要求D.減少了對技術(shù)工人的數(shù)量要求【答案】B33、根據(jù)分離定理，投資者對（）狀況一該投資者風險資產(chǎn)組合的最優(yōu)構(gòu)成是無關(guān)的。A.風險承受能力B.收益偏好C.風險和收益的偏好D.收益預(yù)期【答案】C34、長期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具B.短期教育投資規(guī)劃工具C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具D.特殊教育投資規(guī)劃工具【答案】C35、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在（）。A.同種商品在不同市場將遵循一價原則B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上，金融工具的交易是通過一些專業(yè)機構(gòu)組織實現(xiàn)的D.一般來說家庭或個人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C36、關(guān)于預(yù)期收益率、無風險利率、某證券的β值、市場風險溢價四者的關(guān)系，下列各項描述正確的是（）。A.市場風險溢價=無風險利率+某證券的β值X預(yù)期收益率B.無風險利率=預(yù)期收益率+某證券的β值X市場風險溢價C.預(yù)期收益率=無風險利率+某證券的β值X市場風險溢價D.預(yù)期收益率=無風險利率-某證券的β值X市場風險溢價【答案】C37、以下公式中錯誤的是()。A.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)B.以市價計算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(一資產(chǎn)評估減值)C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限【答案】D38、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A39、招用農(nóng)民工的企業(yè)，下列組織機構(gòu)中應(yīng)當有農(nóng)民工代表的是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.職工代表大會【答案】D40、資產(chǎn)負債率體現(xiàn)了家庭總體負債情況。對普通家庭而言，資產(chǎn)負債率超過()就屬于偏高了。A.30％B.35％C.50％D.40％【答案】C41、下列關(guān)于建立退休養(yǎng)老規(guī)劃原則的說法錯誤的是(??)。A.盡早規(guī)劃B.堅持平衡原則C.應(yīng)本著謹慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免過于樂觀估計【答案】C42、一般而言，不影響風險承受能力的因素是（）。A.年齡B.財富C.收入D.家庭地位【答案】D43、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。A.單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算【答案】D44、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準備好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B45、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】B46、下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。A.甲為乙的親生女兒，但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】D47、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。A.故意殺害被繼承人B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴重【答案】A48、（）是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件。A.風險因素B.風險事故C.損失D.收益【答案】A49、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展C.大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件【答案】A50、下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()。A.銀行存款B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D51、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習期間費用的全日制本、?？圃谛W(xué)生提供的（）。A.低利息貸款B.無息貸款C.無抵押貸款D.小額貸款擔保【答案】B52、以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件．且給付金額不變的年金保險為（）。A.個人年金B(yǎng).最后生存者年金C.聯(lián)合年金D.聯(lián)合及生存者年金【答案】B53、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D54、按照4E標準要求，理財師資格認證的首要環(huán)節(jié)是（）。A.考試B.教育C.工作經(jīng)驗D.職業(yè)道德【答案】B55、業(yè)主或工程總承包企業(yè)未按合同約定與建設(shè)工程承包企業(yè)結(jié)清工程款，致使建設(shè)工程承包企業(yè)拖欠農(nóng)民工工資的，由業(yè)主或工程總承包企業(yè)先行墊付農(nóng)民工被拖欠的工資，先行墊付的工資數(shù)額以（）為限。A.未結(jié)清的工程款B.被拖欠的工資額C.未結(jié)清的工程款中的人工費D.工程承包合同中人工費【答案】A56、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于今年成立了企業(yè)年金理事會，開始企業(yè)年金計劃，要分別委托一家公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶管理人。A.找理財師，尋求合理建議B.可以適當持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風險C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主D.應(yīng)保持較好的流動性【答案】C57、下列關(guān)于實質(zhì)性重要事實的說法正確的是()。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.一個事實是否構(gòu)成重要事實，以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，一個事實是否構(gòu)成重要事實，以一個合理謹慎的保險人在這種情況下其承保決策是否會受到影響作為標準【答案】D多選題（共14題）1、下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風險管理人員至少2人D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答案】BCD2、債券市場的功能包括（）。A.是資源有效配置的重要渠道B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所【答案】ABCD3、避免利益沖突原則包括()。A.避免銀行與產(chǎn)品委托人的利益沖突B.避免銀行與客戶的利益沖突C.避免客戶與產(chǎn)品委托人的利益沖突D.避免客戶與監(jiān)管部門的利益沖突E.避免監(jiān)管部門與產(chǎn)品委托人的利益沖突【答案】AB4、根據(jù)家庭各類支出額和各項支出占總支出的比例，進行財務(wù)分析是家庭財務(wù)狀況分析的主要內(nèi)容。其中家庭支出包括()。A.按揭貸款還款B.家庭日常生活支出C.理財支出D.專項支出E.罰款【答案】ABCD5、享受養(yǎng)老保險待遇的必要條件包括以下哪幾項（）。A.退出勞動領(lǐng)域B.年齡C.工齡D.繳納年限E.城鎮(zhèn)常住人口【答案】ABCD6、某境內(nèi)商業(yè)銀行A作為商業(yè)銀行B境外理財投資的托管人，則商業(yè)銀行A應(yīng)當履行的職責包括()等。A.為商業(yè)銀行B辦理國際收支統(tǒng)計申報B.協(xié)助外匯局檢查商業(yè)銀行B資金的境外運用情況C.發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行B投資指令違法、違規(guī)的，向外匯局報告D.為商業(yè)銀行B按理財計劃開設(shè)證券托管賬戶用于資金結(jié)算E.監(jiān)督商業(yè)銀行B的投資運作【答案】ABC7、處于家庭成熟期的理財客戶的特征有()。A.主要目標是籌措養(yǎng)老全B.增加固定收益類資產(chǎn)的比重C.購房、購車貸款保持較高需求D.配置高收益類金融資產(chǎn)E.收入處于巔峰，支出降低【答案】AB8、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB9、對統(tǒng)計資料進行審核，主要是審核原始資料的（）。A.準確性B.及時性C.全面性D.系統(tǒng)性E.廣泛性【答案】ABCD10、下列關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A.黃金具有一定的流動性風險B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)或負相關(guān)D.美元走勢會影響黃金價格E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD11、下列關(guān)于綜合理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.在綜合理財業(yè)務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理B.綜合理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)C.在綜合理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔D.綜合理財業(yè)務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)E.綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類【答案】AD12、技術(shù)分析主要用于股票投資分析，它的假設(shè)條件包括（）。A.市場行為反映一切信息B.證券價格沿趨勢移動C.歷史會重演D.影響證券市場的因素不可能完全體現(xiàn)在股票價格的變動上E.即使供求關(guān)系不發(fā)生改變，證券價格的走勢也可能發(fā)生反轉(zhuǎn)【答案】ABC13、理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。A.投資品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財務(wù)策劃D.投資建議E.儲蓄品推介【答案】ACD14、教育投資規(guī)劃的重要性,一般體現(xiàn)在（?）A.受教育程度會直接影響收入水平B.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加C.教育成本的不斷升高D.職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高E.中國家庭對子女教育的重視【答案】ABCD大題（共3題）一、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（）萬元。【答案】首先要進行夫妻財產(chǎn)分割，將屬于妻子的財產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。二、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值