初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫檢測B卷帶答案打印版

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單選題（共50題）1、銀行監(jiān)管的本質實際上是（）。A.調控B.協(xié)調C.重新管制D.制度監(jiān)管【答案】D2、已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（）A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員D.不應當與其共享【答案】C3、()年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。A.2001B.2002C.2003D.2004【答案】C4、下列不屬于房地產貸款的是()。A.房地產開發(fā)貸款B.并購貸款C.土地儲備貸款D.法人商業(yè)用房按揭貸款【答案】B5、銀行經營分析的出發(fā)點和落腳點是()。A.銀行的利潤水平B.銀行的風控水平C.銀行的規(guī)模水平D.銀行的營銷水平【答案】A6、1983年年底，美國大陸伊利諾銀行大規(guī)模依賴通過易變現負債的融資來支撐其業(yè)務的擴張，融資渠道主要是發(fā)行大額可轉讓存單、借人歐洲美元和隔夜同業(yè)拆借。核心存款占資金來源總額的25％，“游資”卻占到高達64％的比重。從1984年3月到4月，銀行大約120億美元的存款被客戶提走，而且5月份到期的大額可轉讓存單和歐洲美元存單的持有者完全拒絕展期，僅為此，該銀行在幾天之內要對外履約支付的頭寸高達36億美元，擠兌的浪潮也越來越難以控制，這個大銀行面臨倒閉的危機。該銀行所面臨的風險是()。A.操作風險B.國家風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D7、下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實基礎的是（）。A.借款人喪失商業(yè)信譽B.借款人抽逃資金C.借款人喪失履行債務能力且在合理期限內未恢復償債能力并且未提供擔保D.借款人經營狀況嚴重惡化【答案】C8、下列不屬于《中華人民共和國婚姻法》確立的五項原則的是（）。A.優(yōu)生優(yōu)育原則B.婚姻自由原則C.一夫一妻制原則D.男女平等原則【答案】A9、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。A.某商業(yè)銀行客戶經理為客戶推薦國債（免利息稅）B.某商業(yè)銀行客戶經理為客戶設計外匯資產結構規(guī)避外匯風險C.某商業(yè)銀行客戶經理利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅D.某商業(yè)銀行客戶經理為客戶設計外匯方案【答案】C10、我國國家外匯管理局是國務院部委管理的國家局，由()管理。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.全國人民代表大會C.中國人民銀行D.國務院【答案】C11、根據中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％【答案】A12、目前，中國人民銀行有權直接檢查監(jiān)督金融機構的行為不包括（）。A.金融機構的設立行為B.金融機構執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為C.金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為D.金融機構執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為【答案】A13、下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對象的是()。A.貪污賄賂犯罪所得B.毒品犯罪所得C.偽造金融票證罪所得D.破壞金融管理秩序犯罪所得【答案】C14、根據我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。A.重估儲備B.—般準備C.長期次級債務和優(yōu)先股D.普通股【答案】D15、根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。A.全體發(fā)起人認購的資本總額B.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額C.股東認購總額D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B16、區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎是（）。A.人口數量和自然條件B.自然條件和自然資源C.自然資源和人口數量D.自然條件和技術【答案】B17、2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】D18、債務履行期屆滿抵押權人未受清償的，可以以下列方式實現抵押權。（）A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償C.非經抵押人同意不得實現抵押權D.直接向人民法院申請實現抵押權【答案】A19、下列關于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段B.雙方當事人訂立合同必須依法進行C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時合同成立【答案】A20、其他一級資本包括（）。A.普通股B.永續(xù)債C.實收資本D.盈余公積【答案】B21、單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。A.現金繳存B.借款業(yè)務C.轉賬結算D.現金支取【答案】D22、下列銀行業(yè)人員行為中，合法合規(guī)的是（）A.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.明知所經辦業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定，但仍默許或者提供協(xié)助D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議【答案】B23、某出口商為了降低貨款拖欠的風險，同時進口商為了規(guī)避貨物不能按時收到的風險，其可以選擇的最佳結算方式是()。A.托收B.匯款C.跟單信用證D.保理【答案】C24、下列（）是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識。A.產品的特點B.產品的風險C.產品的有效期D.產品的設計過程【答案】D25、在商業(yè)銀行的授信業(yè)務中，貸款發(fā)放人員承擔的責任是（）。A.調查失誤B.評估不準C.審查失誤D.清收不力【答案】D26、在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少政府支出。A.緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策C.緊縮性收入政策D.指數化方案【答案】B27、（）是指有確定到期日，且自產品成立日至終止日期間，理財產品份額總額固定不變，投資者不得進行認購或者贖回的理財產品。A.封閉式理財產品B.開放式理財產品C.固定式理財產品D.浮動式理財產品【答案】A28、風險管理的三道防線不包括（）。A.業(yè)務團隊B.風險管理團隊C.高級管理層D.內部審計團隊【答案】C29、某城市商業(yè)銀行為爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。A.主體不合法B.客體不合法C.方式不合法D.對象不合法【答案】C30、商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業(yè)務行為，下列不A.客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配B.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶C.客戶傾向于選擇收益高的理財產品D.商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付【答案】C31、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定的基礎法律關系之上的代理是（）。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.無權代理【答案】C32、根據《合同法》，存款人與存款機構訂立存款合同，應當采?。ǎ┑姆绞健.公正B.平等C.要約、承諾D.誠實信用【答案】C33、中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。A.銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀行【答案】A34、企業(yè)信用程度的標志是（）。A.企業(yè)會計報表B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.企業(yè)資信等級D.企業(yè)擔保情況【答案】C35、某商業(yè)銀行因為高管貪污問題引起眾多投資者對該商業(yè)銀行進行負面評價，有人開始預期該公司股票會下跌，該商業(yè)銀行面臨的風險是（）。A.法律風險B.操作風險C.市場風險D.聲譽風險【答案】D36、在信用活動中發(fā)揮主要作用的金融機構是()。A.政策性銀行B.商業(yè)銀行C.投資銀行D.中央銀行【答案】B37、根據《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為（）。A.全體發(fā)起人認購的資本總額B.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額C.股東認購總額D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B38、信托的基本特征不包括（）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止C.信托財產具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務【答案】B39、國際收支是指一國居民在一定時期內與非本國居民在政治、經濟、軍事、文化及其他活動中所產生的（）。A.全部交易的記錄B.經濟往來C.部分收支D.活動記錄【答案】A40、根據投資者所擁有的權利劃分，下列屬于混合工具的是（）。A.股票B.債券C.可轉換公司債券D.銀行承兌匯票【答案】C41、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內要求保證人承擔保證責任。A.6B.12C.24D.36【答案】A42、根據目前監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務，只收取手續(xù)費，（）貸款風險。A.部分承擔B.承擔C.不承擔D.共同承擔【答案】C43、錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.53C.1000.56D.1000.60【答案】C44、使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】B45、銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應該包括（）。A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況B.如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境D.必須了解該企業(yè)總經理的個人信用卡消費情況【答案】D46、當事人不僅適當履行自己的合同債務，而且應基于誠實信用原則的要求協(xié)助對方尚事人履行其債務的履行原則屬于()。A.實際履行原則B.情勢變更C.協(xié)作履行D.全面履行【答案】C47、金融市場的客體是()。A.融資活動的參與者B.資金的需求者C.資金的供應者D.金融交易對象【答案】D48、金融市場種類按照交割時間劃分，（）是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割的市場。A.現貨市場B.期貨市場C.遠期市場D.期權市場【答案】A49、下列屬于根據金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪【答案】D50、以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的資金融通市場稱為()。A.債券市場B.資本市場C.貨幣市場D.期貨市場【答案】C多選題（共20題）1、下列關于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款C.隔夜拆借一般不需要抵押D.拆借利率由中央銀行預先規(guī)定E.拆入資金用來滿足暫時、臨時性周轉資金的不足【答案】ABD2、對公司董事和高管的行為是否符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定行使監(jiān)督權力的組織機構是（）。A.董事會B.股東會C.監(jiān)事會D.高管層【答案】C3、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有()。A.制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標【答案】ABCD4、挪用資金的行為可以分為（）。A.超期未還型B.超額未還型C.營利活動型D.非法活動型E.非正當活動型【答案】ACD5、關于折現現金流估值法的特點，不正確的是（）。A.受非經濟因素影響小B.計算方法比較簡單C.需要較多主觀假設D.評估得到的是內含價值【答案】B6、商業(yè)銀行常用的風險參數包括（）。A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.非預期損失E.違約風險暴露【答案】ABCD7、下列關于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。A.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅B.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風險C.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)D.操作風險可以分為由人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風險E.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險【答案】CD8、對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。A.從業(yè)人員所在機構B.銀行業(yè)自律組織C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.社會公眾E.中國人民銀行【答案】ABCD9、在金融市場中，商業(yè)銀行可以充當的角色是()。A.融資活動的參與者B.金融市場的交易對象C.直接融資行為的參與者D.金融市場的管理者E.間接融資行為的中介【答案】ACD10、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的是（）。A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經營活動相關的合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數據，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標【答案】ABCD11、公司解散的原因包括（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿B.股東會或股東大會決議解散C.因公司分立需要解散D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現【答案】ABCD12、關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（）。A.福費廷業(yè)務主要提供短期貿易融資B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益C.是銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承匯票或本票無追索權的貼現D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質E.從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現【答案】BCD13、企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業(yè)務有（）。A.有價證券投資B.資產業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務E.融資租賃【答案】BCD14、商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產負債匹配，通過資產和負債的共同調整，協(xié)調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現安全性、流動性和盈利