中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習模擬卷帶答案打印

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫練習模擬卷帶答案打印

單選題（共50題）1、在訴訟時效期間進行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時效期間統(tǒng)歸無效，待時效中斷的事由消除后，訴訟時效期間重新計算的制度是（）。A.訴訟時效延長B.訴訟時效中止C.訴訟時效中斷D.訴訟時效起算【答案】C2、現(xiàn)金漏損率通常用（）表示。A.rdB.cC.eD.rt【答案】B3、小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標（）以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對小微企業(yè)業(yè)務主辦部門考核的扣分因素。A.1倍B.2倍C.2個百分點D.5個百分點【答案】C4、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B5、ARROW體系具有的特點不包括下列哪項?（）A.該體系是一種對風險過程進行評估的程序和方法B.該體系是單項評分與整體評分相結(jié)合.定性分析與定量分析相結(jié)合C.該體系設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序D.該體系根據(jù)關(guān)注程度的大小確定具體監(jiān)管措施【答案】B6、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關(guān)系是（）。A.犯罪主體B.犯罪客體C.犯罪主觀方面D.犯罪客觀方面【答案】B7、最后貸款人的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場經(jīng)濟行為中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。A.信用風險B.市場風險C.系統(tǒng)性金融風險D.非系統(tǒng)風險【答案】C8、按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。A.股票B.期權(quán)C.期貨D.票據(jù)【答案】A9、行政強制，包括（）和（）。A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管【答案】A10、下面所列的犯罪，不屬于金融犯罪的是()。A.信用證詐騙罪?B.洗錢罪C.非法經(jīng)營罪?D.非法吸收公眾存款罪【答案】C11、現(xiàn)代商業(yè)銀行特點不包括（）A.不以營利為目的B.利息水平適當C.信用功能擴大D.具有信用創(chuàng)造功能【答案】A12、對資本充足壓力較大的銀行來說，為提高資本充足率，商業(yè)銀行可以采取的措施是（）。A.發(fā)行普通股B.處置資產(chǎn)瘦身C.發(fā)行優(yōu)先股D.做大資產(chǎn)規(guī)?！敬鸢浮緽13、關(guān)于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。A.行政法規(guī)可以在法律設定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經(jīng)過行政許可C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設定的行政許可事項范圍內(nèi)，對實施該行政許可作出具體規(guī)定D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設定臨時的行政許可【答案】A14、（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。A.凈利息收益率B.股權(quán)收益率C.凈現(xiàn)金流量D.經(jīng)濟資本回報率【答案】D15、董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A.三分之一以上B.過半數(shù)C.三分之二以上D.全數(shù)【答案】B16、下列屬于資本項目的是（）A.勞務收支B.單方面轉(zhuǎn)移C.企業(yè)信貸D.捐贈【答案】C17、2003年修訂的《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于()，維護幣值的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。A.制定法規(guī)B.管理和經(jīng)營國家外匯儲備C.制定與執(zhí)行貨幣政策D.經(jīng)理國庫【答案】C18、（2022年7月真題）下列關(guān)于債券回購與同業(yè)拆借業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.債券正回購和同業(yè)拆入是銀行重要的資金來源B.對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率C.兩者都是銀行的短期資金融通行為D.債券回購交易量遠小于同業(yè)拆借交易量【答案】D19、某客戶2010年1月5日買入某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到11000元，期間分配利息1000元。則持有期收益率為（）。A.18%B.20%C.10%D.9%【答案】B20、關(guān)于個人存款業(yè)務，下列說法中正確的是（）。A.存款人的利息稅由存款人主動向稅務機構(gòu)繳納B.所有存款種類，均按復利計算利息C.存款人必須使用實名D.定期存款不能提前支取【答案】C21、下列不屬于挪用資金行為的是（）。A.超期未還型B.營利活動型C.非法活動型D.合法活動型【答案】D22、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及到權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離【答案】D23、金融機構(gòu)在全國銀行間債券市場發(fā)行金融債券，必須經(jīng)（）核準。A.國家發(fā)展改革委員會B.中國人民銀行C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】B24、下列屬于商業(yè)銀行貸款承諾業(yè)務的是（）。A.備用信用證B.銀行保函C.項目貸款承諾D.不可撤銷信用證【答案】C25、資產(chǎn)負債管理主要指在利率波動的環(huán)境中，通過策略性改變利率敏感資金的配置狀況，來實現(xiàn)銀行的()，或者通過調(diào)整總體資產(chǎn)和負債的持續(xù)期，來維持銀行有正的凈值。A.目標利潤B.目標凈利差C.股東權(quán)益最大化D.成本最小化【答案】B26、以下哪一項不是代理的法律特征（）A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人應以被代理人的名義從事代理活動C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬代理人【答案】D27、以下關(guān)于銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。A.利息稅由存款銀行代扣代繳B.我國存款利息所得需繳納利息稅C.我國儲蓄利息稅稅率為20％D.我國個人存款實行實名制【答案】C28、民事主體依法被宣告破產(chǎn)的資格，是指(?)。A.破產(chǎn)能力?B.破產(chǎn)證明?C.破產(chǎn)清算?D.破產(chǎn)法律【答案】A29、（）要求銀行做好客戶評估和識別工作，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務，使所銷售的產(chǎn)品適合客戶的真實需求，同時盡可能避免利用創(chuàng)新業(yè)務欺詐銀行的行為發(fā)生。A.認識你的業(yè)務B.認識你的盈利增長點C.認識你的客戶D.認識你的交易對手【答案】C30、國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)進行銀行監(jiān)管的共同目標是（）。A.增進市場信心B.努力減少金融犯罪C.防范金融風險D.保護存款人和廣大金融消費者的利益【答案】D31、以下選項中關(guān)于貸款業(yè)務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則B.借款合同應明確借貸雙方的權(quán)利和義務C.借款合同應包括金額，期限，利率等要素和有關(guān)細節(jié)D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔保合同【答案】D32、下面說法正確的是()。A.中央銀行提高法定存款準備率會使股票價格上升B.中央銀行提高再貼現(xiàn)率會使股票價格上升C.中央銀行通過公開市場業(yè)務購買大量證券會使股票價格上升D.中央銀行收縮銀根會使股票價格上升【答案】C33、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。A.正比B.反比C.不構(gòu)成比例D.以上都不對【答案】C34、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險【答案】D35、下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作B.監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督【答案】D36、商店里的貨品有標價，如一支筆標價為7元，在這里，貨幣執(zhí)行的職能是（）A.價值尺度B.流通手段C.貯藏手段D.支付手段【答案】A37、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準備起訴，以下關(guān)于涉訴的說法哪個是正確的（）A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責B.應以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應以三機關(guān)共同的上級機關(guān)為被告【答案】B38、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括()。A.證券公司B.基金管理公司C.期貨公司D.信托公司【答案】D39、間接標價法下，匯率上升（）A.本幣升值，外幣貶值B.本幣貶值，外幣升值C.本幣升值，外幣升值D.本幣貶值，外幣貶值【答案】A40、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。A.非法違規(guī)逃避責任?B.掩蓋違規(guī)事實C.掩蓋非法事實?D.以合法的形式逃避法定義務【答案】A41、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.企業(yè)集團財務公司及其他金融機構(gòu)【答案】B42、關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務、提供服務收取手續(xù)費，正確的做法是()。A.收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務院價格主管部門制定B.收費項目和標準完全由商業(yè)銀行自行決定C.收費項目和標準由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定D.不能收取手續(xù)費【答案】A43、在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】A44、下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務是（）A.住房貸款B.理財業(yè)務C.信用證業(yè)務D.吸收存款【答案】B45、以下做法不正確的是（）A.銀行在與客戶建立業(yè)務關(guān)系時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，并對其進行核對和登記B.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當對代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記C.銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶D.銀行在為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款.現(xiàn)鈔兌換.票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】B46、某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?()A.禮貌服務B.風險提示C.守法合規(guī)D.誠實信用【答案】A47、《中華人民共和國反洗錢法》自()起施行。A.2008年B.2007年C.2006年D.2005年【答案】B48、存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。A.票據(jù)行為B.信用行為C.代理行為D.托管行為【答案】B49、破產(chǎn)案件的管轄法院是（）。A.破產(chǎn)財產(chǎn)所在地法院B.破產(chǎn)管理人住所地法院C.債權(quán)人住所地法院D.債務人住所地法院【答案】D50、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保?()A.可以?B.不可以C.只要銀行接受就可以?D.有相應的財產(chǎn)能力就可以【答案】B多選題（共20題）1、信托和委托的區(qū)別有（）。A.成立的條件不同B.權(quán)限不同C.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同D.期限的穩(wěn)定性不同E.名義不同【答案】ABCD2、下列選項中，（）是對遠期匯率特點的表述。A.是外匯管制較嚴格的國家授權(quán)其外匯管理當局制定并公布B.是一種事先達成協(xié)議的匯率C.不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定D.是在未來一定時期交割時使用的匯率E.買賣雙方在當天或兩天以內(nèi)交割【答案】BD3、對于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)定，需要追究法律責任的形式包括(?)。A.刑事責任?B.民事責任C.行政處分?D.行政處罰E.其他行政處理措施【答案】ABD4、風險成本控制指標是銀行績效考核指標體系構(gòu)成之一，該指標包括（）。A.案件風險率B.不良貸款率C.資本充足率D.撥備覆蓋率E.杠桿率【答案】ABCD5、以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是()。A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化D.維護銀行業(yè)良好信譽E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展【答案】ABCD6、影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。A.技術(shù)進步B.政府政策C.行業(yè)組織創(chuàng)新D.社會變化E.經(jīng)濟全球化【答案】ABCD7、下列屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有()。A.農(nóng)村信用社B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.農(nóng)村資金互助組D.村鎮(zhèn)銀行E.農(nóng)村合作銀行【答案】ABCD8、《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括()。A.銀行從業(yè)人員所在機構(gòu)B.銀行業(yè)自律組織C.證監(jiān)會D.社會公眾E.中國人民銀行【答案】ABCD9、保險詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為(?)。A.投保人故意虛構(gòu)保險標的B.投保人、被保險人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險事故C.投保人、被保險人故意造成財產(chǎn)損失的保險事故D.投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病E.投保人過失造成財產(chǎn)損失【答案】ABCD10、商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。A.職工代表出任的監(jiān)事B.股東大會選舉的外部監(jiān)事C.財務負責人D.商業(yè)銀行總行行長E.股東監(jiān)事【答案】AB11、下列屬于金融期貨的是（）。A.外匯期貨B.原油期貨C.股指期貨D.黃銅期貨E.債券期貨【答案】AC12、從廣義上來講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括(?)。A.中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員B.人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務人員C.受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員D.政策性銀行的工作人員E.單位跟銀行業(yè)務往來的會計人員【答案】ABCD13、關(guān)于銀行的薪酬體系，下列說法正確的有（）。A.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤B.薪酬應隨部分風險進行調(diào)整C.薪酬結(jié)果應與風險結(jié)果匹配D.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律E.股票形式的薪酬本身蘊含風險，不需額外考慮與風險配置情況相符【答案】ACD14、融資租賃的方式主要有(?)。A.賒銷租賃?B.直接租賃?C.轉(zhuǎn)租賃?D.杠桿租賃E.回租租賃【答案】BCD15、貨幣