初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習備考題帶答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理押題練習備考題帶答案

單選題（共50題）1、（）是為合理保證組織目標實現(xiàn)而建立的控制機制和實施的監(jiān)控措施。A.合規(guī)管理B.內(nèi)部控制C.合規(guī)審計D.公司治理【答案】B2、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點決定了每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風險，任何一個環(huán)節(jié)缺少風險管理都有可能造成損失，甚至導致整個業(yè)務(wù)活動的失敗。因此，商業(yè)銀行應進行()。A.全面的風險管理B.全程的風險管理C.全新的風向管理D.全員的風險管理【答案】B3、根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會團體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C4、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應的完善的內(nèi)部控制制度B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系C.商業(yè)銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額D.董事會負責制訂業(yè)務(wù)應急性計劃，高級管理層負責制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃【答案】D5、()是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】B6、由政府設(shè)立，其目的主要是補充和完善市場機制、促進區(qū)域與產(chǎn)業(yè)協(xié)調(diào)發(fā)展、服務(wù)國家重大戰(zhàn)略的銀行業(yè)金融機構(gòu)是（）。A.村鎮(zhèn)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村商業(yè)銀行D.城市商業(yè)銀行【答案】B7、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎(chǔ)上獲得相應收益的產(chǎn)品是（）。A.可轉(zhuǎn)讓定期存單B.大額存單C.結(jié)構(gòu)性存款D.資產(chǎn)證券化【答案】C8、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結(jié)果，運用相應控制措施，實施內(nèi)部控制。下列控制措施中，（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。A.績效考評B.運營控制C.不相容職務(wù)分離D.授權(quán)審批控制【答案】C9、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C10、我國《票據(jù)法》中所稱的票據(jù)是指（）。A.匯票、本票B.匯票、本票、支票C.匯票、支票D.匯票、本票、支票及其他有價證券【答案】B11、（2018年真題）下列關(guān)于國別風險特征說法中，正確的是（）。A.國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國別風險B.國別風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動可能存在C.國際經(jīng)濟金融活動中，政府不可能遭受國別風險所帶來的損失D.國際經(jīng)濟金融活動中，個人不可能遭受國別風險所帶來的損失【答案】A12、在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A.準貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.流通中現(xiàn)金【答案】B13、銀團貸款是一種典型的（）。A.代理營銷渠道B.委托營銷渠道C.自營營銷渠道D.合作營銷渠道【答案】D14、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，商業(yè)銀行并表杠桿率不得低于（），未并表的杠桿率不得低于（）。A.4%，3%B.4%，4%C.3%，4%D.3%，3%【答案】B15、依據(jù)《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，下列不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責的是（）。A.自律職責B.管理職責C.協(xié)調(diào)職責D.服務(wù)職責【答案】B16、下列不屬于承擔違約責任可采取的補救措施的是()。A.減少價款B.更換C.退貨D.支付定金【答案】B17、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯誤的是()。A.拆人資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆入資金進行投資C.拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A18、（2020年真題）接收境外匯入款的銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和（）三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構(gòu)補充。A.匯款人住所B.匯款行地址C.匯款人工作單位D.匯款人身份證明文件【答案】A19、呆賬核銷能使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實，但對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)（）。A.經(jīng)營風險最大化B.經(jīng)營風險最小化C.回收價值最小化D.回收價值最大化【答案】D20、（2017年真題）小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。A.利率的風險定價機制B.聯(lián)合核算機制C.激勵約束機制D.專業(yè)化的人員培訓機制【答案】B21、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）關(guān)系。A.零相關(guān)B.負相關(guān)C.正相關(guān)D.無相關(guān)【答案】C22、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B23、支票的提示付款期限自出票日起()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】A24、下列不屬于企業(yè)債券的發(fā)行主體的是()。A.國有獨資企業(yè)B.國有控股企業(yè)C.上市公司D.中央政府部門所屬機構(gòu)【答案】C25、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設(shè)立貨幣經(jīng)紀公司C.貨幣經(jīng)紀公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀公司不得向個人提供經(jīng)紀服務(wù)【答案】B26、（）的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個或數(shù)個細分市場進行營銷。A.追隨式定位B.協(xié)作式定位C.主導式定位D.補缺式定位【答案】D27、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。A.質(zhì)押B.抵押C.保證D.信用貸款【答案】A28、內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）。A.古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計B.獨立審計、社會審計、事務(wù)所審計C.一級內(nèi)部審計、二級內(nèi)部審計和三級內(nèi)部審計D.初級內(nèi)部審計、中級內(nèi)部審計和高級內(nèi)部審計【答案】A29、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A30、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)準人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾蔅.需要審查批準或者備案的業(yè)務(wù)品種，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務(wù)的，應當按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準或者備案D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)許可進行監(jiān)管【答案】D31、從交割時間來看，現(xiàn)貨交易不同于期貨交易的是()。A.交易協(xié)議達成前，就辦理交割B.交易協(xié)議達成后，不能辦理交割C.交易協(xié)議達成后，立即辦理交割D.交易協(xié)議達成前，不能辦理交割【答案】C32、商業(yè)銀行董事會應建立()機制，對內(nèi)部審計相關(guān)各方的盡職、履職情況進行考核評價。A.內(nèi)部審計B.激勵約束C.問責D.外部審計【答案】B33、銀行業(yè)消費者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的()。A.自然人B.法人C.金融機構(gòu)D.企業(yè)【答案】A34、下列選項中，（）不是《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容。A.建立量化流動性監(jiān)管標準B.構(gòu)建了資本監(jiān)管的"三大支柱"C.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力D.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷【答案】B35、下列各項中，不屬于核心一級資本的是（）。A.未分配利潤B.風險準備C.實收資本D.超額貸款損失準備【答案】D36、商業(yè)銀行表外授信不包括（）。A.貸款承諾B.擔保C.拆借D.票據(jù)承兌【答案】C37、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C38、大額存單的投資人不包括()。A.個人B.機關(guān)團體C.社?；餌.商業(yè)銀行【答案】D39、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)，不包括()。A.票據(jù)承兌B.擔保C.貸款承諾D.資金過橋【答案】D40、債券回購的最長期限為()。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】C41、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應當符合的條件的是()。A.注冊資本為實繳資本B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)D.最近5年個人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定【答案】D42、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風險的職責的是（）。A.負責審批市場風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平B.監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況C.負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險，并定期獲得關(guān)于市場風險性質(zhì)和水平的報告【答案】C43、根據(jù)《反洗錢法》，下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報C.向國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)定期通報反洗錢工作情況D.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章【答案】D44、（2018年真題）與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，下列表述中，不屬于表外業(yè)務(wù)特點的是（）。A.多數(shù)表外業(yè)務(wù)以收取手續(xù)費的方式獲得收益B.多數(shù)表外業(yè)務(wù)屬于接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)C.不運用或不直接運用銀行自有資金D.表外業(yè)務(wù)不會給銀行帶來信用風險【答案】D45、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.外幣存款D.單位存款【答案】B46、（2018年真題）風險經(jīng)理小王需要對A銀行的風險管理系統(tǒng)進行評估，他被安排對下列的風險事件與風險類型進行對應，將每個事件劃分市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險、法律風險等風險類型。事件如下：A.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）信用風險；（4）流動性風險B.（1）操作風險；（2）市場風險；（3）流動性風險；（4）信用風險C.（1）操作風險；（2）信用風險；（3）市場風險；（4）流動性風險D.（1）法律風險；（2）信用風險；（3）流動性風險；（4）操作風險【答案】A47、（2018年真題）在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現(xiàn)金B(yǎng).準貨幣C.狹義貨幣D.廣義貨幣【答案】C48、（2017年真題）信用風險緩釋應遵循的原則不包括（）。A.客觀性原則B.有效性原則C.審慎性原則D.獨立性原則【答案】A49、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B50、金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。A.按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金B(yǎng).按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金【答案】D多選題（共20題）1、金融工具具有（）的特點。A.收益性B.參與性C.永久性D.流動性E.風險性【答案】AD2、產(chǎn)業(yè)布局政策遵循的原則有（）。A.經(jīng)濟性原則B.合理性原則C.合法性原則D.協(xié)調(diào)性原則E.平衡性原則【答案】ABD3、績效考評系統(tǒng)的主要評價對象包括()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)D.產(chǎn)品E.銀行管理者【答案】A4、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類風險監(jiān)管指標的說法中，正確的有()。A.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于20％B.商業(yè)銀行貸款撥備率基本標準為2.5％C.商業(yè)銀行對最大十家客戶貸款總額不得高于銀行資本凈額的50％D.商業(yè)銀行操作風險損失收入比不得超過0.05％E.單家商業(yè)銀行同業(yè)融人資金余額不得超過該銀行負債總額的1／3【答案】BC5、下列屬于商業(yè)銀行財務(wù)管理原則的有()。A.平衡原則B.彈性原則C.安全原則D.優(yōu)化原則E.效益原則【答案】ABD6、金融危機發(fā)生的原因包括（）。A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張B.金融機構(gòu)過度承擔風險C.杠桿化程度過高D.銀行的資本充足水平提高E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)【答案】ABC7、存款保險制度的作用有（）。A.保護存款人權(quán)益B.增加存款人的收益C.增加銀行收益D.維護銀行信用E.穩(wěn)定金融秩序【答案】AD8、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。A.限額管理B.資產(chǎn)證券化C.資產(chǎn)組合管理D.統(tǒng)一授信管理E.信用衍生產(chǎn)品【答案】ABCD9、下列不屬于金融債券的特點的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.籌資成本較低E.管理當局的限制較少【答案】D10、商業(yè)銀行的負債主要由（）構(gòu)成。A.存款B.應付賬款C.貸款D.借入資金E.預收賬款【答案】AD11、下列屬于核心一級資本的有()。A.實收資本B.資本公積C.一般風險準備D.利潤分配E.資本溢價【答案】ABC12、(2018年真題)《證券法》第86條規(guī)定，投資者持有或者通過協(xié)議、其他安排與他人共同持有上市公司的股份達到（）或達到（）后，無論增加或者減少（）時，均應當履行報告和公告義務(wù)。A.5％；5％；5％B.5％；5％；10％C.10％；10％；5％D.10％；10％；10％【答案】A13、下列選項中，屬于財產(chǎn)信托的有（）。A.動產(chǎn)信托B.不動產(chǎn)信托C.有價證券信托D.其他財產(chǎn)信托E.其他財產(chǎn)權(quán)信托【答案】ABCD14、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者D.多元化金融服務(wù)的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ABCD15、(2019年真題)下列關(guān)于證券承銷的說法，錯誤的是（）A.證券公司承銷證券，應當先出售給認購人，而不是為本公司預留B.證券公司承銷證券，應當同發(fā)行人簽訂代銷協(xié)議或者包銷協(xié)議C.證券包銷是指證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時將售后剩余證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式。D.證券代銷是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時，將未出售的證券全部退還