初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題?？糀卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題?？糀卷附答案

單選題（共50題）1、某人買入10000英鎊看漲期權，則()。A.該客戶到期必須按照預定價格買入10000英鎊B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期必須按預定價格賣出10000英鎊D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊【答案】B2、下列選項中，通常不用于反映銀行經營安全性指標的是()。A.不良貸款率B.資本充足率C.撥貸比D.資產回報率【答案】D3、以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(含一年)的資金融通市場稱為()。A.債券市場B.資本市場C.貨幣市場D.期貨市場【答案】C4、某銀行資本利潤率為20%，股權乘數(shù)為4，則資產利潤率為（）。A.5%B.80%C.24%D.20%【答案】A5、商業(yè)銀行通過內部評級確定每個非零售風險暴露債務人的風險等級時，債務人評級范圍包括（）。A.債務人和債項B.保證人和債項C.債務人和保證人D.保證人和被保證人【答案】C6、（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A.收益分配權B.剩余資產分配權C.收益和剩余資產分配權D.表決權【答案】C7、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者【答案】D8、下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。A.僅介紹產品和服務的有利之處B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品C.提示產品涉及的主要風險D.提示客戶留意合約中的免責條款【答案】A9、目前我國常用的衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（）。A.失業(yè)率B.國際收支順差C.國內生產總值D.通貨膨脹率【答案】C10、根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求儲備資本要求為（）A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】B11、李某投資某債券，買人價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10％B.20％C.9.1％D.18.2％【答案】B12、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A.6個月B.1年C.2年D.5年【答案】C13、2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱不包括（）。A.外部監(jiān)管B.最低資本要求C.內控管理D.市場約束【答案】C14、（）不屬于銀行的二級資本工具。A.符合條件的次級債B.符合條件的超額貸款損失準備金C.符合條件的可轉債D.符合條件的可交債【答案】D15、在金融犯罪的構成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為，屬于（）的表現(xiàn)。A.金融犯罪對象B.金融犯罪客觀方面C.金融犯罪主觀方面D.金融犯罪客體【答案】B16、個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%【答案】A17、我國境內注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。A.F股B.H股C.B股D.A股【答案】B18、權利質押中，債務人或第三人有權處分的財產權利不包括（）。A.匯票、本票、支票B.債券、存款單C.可以轉讓的基金份額、股權D.房子【答案】D19、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的【答案】B20、關于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是（）。A.應主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務C.可以申請回避D.應向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性【答案】B21、凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。A.生息資產平均余額B.總資產平均余額C.流動資產平均余額D.凈資產平均余額【答案】A22、目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。A.分B.角C.元D.厘【答案】C23、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構成（）。A.盜竊罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C24、在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。A.嚴格審核B.深入調查C.相關人員關系調查D.面談【答案】D25、持票人明知轉讓票據(jù)者無處分或交付票據(jù)的權利，或者雖然不是明知但應當或者可能知道讓與人無處分權而由于過錯或疏忽大意未能得知而取得票據(jù)，稱為（）。A.無意取得B.非故意取得C.惡意取得D.善意取得【答案】C26、商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時()。A.為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業(yè)銀行降低資本充足率B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還D.商業(yè)銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益【答案】D27、采用虛構事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A.侵吞B.竊取C.騙取D.奪取【答案】C28、在（）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。A.票據(jù)發(fā)行便利B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉貼現(xiàn)D.票據(jù)承兌【答案】C29、下列關于票據(jù)轉貼現(xiàn)的描述，正確的是（）。A.是金融機構將已到期的未貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構B.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給另一金融機構C.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給中央銀行D.是金融機構將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票轉讓給企事業(yè)法人【答案】B30、下列屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.商業(yè)票據(jù)C.公司股票D.企業(yè)債券【答案】A31、以下行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的有關客戶投訴規(guī)定的是（）。A.對客戶的投訴表現(xiàn)出反感或不耐煩B.不及時將所在機構的處理意見告知客戶C.堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議D.利用金融機構的優(yōu)勢地位壓制客戶投訴【答案】C32、下列關于金融犯罪的表述，錯誤的是()。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A33、我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A.初步確立階段B.探索成形階段C.改革調整階段D.形成完善階段【答案】A34、下列關于合同法律效力的表述，正確的是（）。A.已成立的合同即具有法律效力B.合同部分無效，會影響其他部分效力C.無效的合同自始沒有法律效力D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力【答案】C35、為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協(xié)議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()A.資本要求B.杠桿率監(jiān)管C.損失撥備制度D.跨境銀行處置機制【答案】D36、教育儲蓄存款的起存金額為（）。A.10元B.50元C.1000元D.1萬元【答案】B37、在托收業(yè)務中，根據(jù)所附單據(jù)的不同，僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，這屬于（）。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口托收【答案】A38、下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金，也可以轉賬的是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.現(xiàn)金支票D.劃線支票?【答案】B39、在存續(xù)期內不償還本金的融資工具是()。A.普通股票B.債券C.國庫券D.銀行存款【答案】A40、下列選項中，既具有結算功能，又具有融資功能的是（）。A.票匯B.電匯C.信用證D.信匯【答案】C41、銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款由銀團()負責。A.管理行B.參加行C.牽頭行D.代理行【答案】D42、在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。A.價值尺度B.貯藏手段C.支付手段D.流通手段【答案】D43、行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。A.無權代理B.有權代理C.授權代理D.法定代理【答案】A44、下列關于貿易融資的說法不正確的是（）。A.商業(yè)銀行提供的貿易融資可以分為國內貿易融資和國際貿易融資兩大類B.與一般的流動性貸款相比，貿易融資的客戶門檻進入較高，許多達不到貿易融資條件的客戶只好尋求流動資金貸款來獲得資金支持C.福費廷是出口方的商業(yè)銀行為出口方提供的國際貿易融資服務D.信用證、押匯、保理是主要的貿易融資工具【答案】B45、下列機構中，屬于我國股權投資基金行業(yè)自律組織機構的是（）。A.中國證監(jiān)會B.中國證券業(yè)協(xié)會C.國家發(fā)展改革委D.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會【答案】D46、某銀行風險加權資產為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得__________億元，核心資本不得__________億元。()A.低于400；低于800B.低于800；低于400C.高于400；高于800D.高于800；高于400【答案】B47、下列選項中，要能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是（）A.風險調整后的資本回報率B.凈資產回報率C.凈利息收益率D.總資產回報率【答案】A48、債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場是（）。A.一級市場B.二級市場C.流通市場D.直接融資市場【答案】A49、金融市場最主要、最基本的功能是()。A.儲蓄B.調節(jié)經濟C.融通貨幣資金D.定價【答案】C50、當一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。A.外匯供給小于外匯需求B.外匯供給大于外匯需求C.外匯匯率上漲D.外匯匯率無變化【答案】B多選題（共20題）1、下列關于銀行債券投資業(yè)務的表述，正確的有()。A.國債是銀行最安全的中長期投資品種B.國債是銀行最主要的中長期投資品種C.國債是銀行最具有流動性的長期投資品種D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具【答案】ABC2、根據(jù)《民法典》，導致合同無效的原因包括（）。A.虛假合同B.惡意串通，損害他人利益的合同C.因欺詐而訂立的合同D.因重大誤解訂立的合同E.違背公序良俗的合同【答案】AB3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列哪些情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規(guī)定或者合同的A.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的B.商業(yè)銀行未按照客戶指令進行操作的C.商業(yè)銀行未保存相關證明文件的D.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的E.銷售未經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的理財計劃或產品的【答案】ABCD4、設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。A.公司B.董事C.股東D.監(jiān)事E.高級管理人員【答案】ABCD5、關于匯率的下列說法中，正確的是（）。A.在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值B.日元(JPY)為本幣，美元(USD)為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法C.英鎊(GBP)為本幣，美元(USD)為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法D.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價E.在間接標價法下，匯率降低表示本國貨幣升值【答案】BCD6、下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。A.個人住房裝修貸款B.個人耐用消費品貸款C.助學貸款D.個人汽車貸款E.個人住房按揭貸款【答案】ABCD7、通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。A.一天B.三天C.五天D.七天E.十天【答案】AD8、貸款人在()情況下有先履行抗辯權，停止支付約定的款項。A.借款人可能喪失商業(yè)信譽B.借款人有轉移財產的嫌疑C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務的能力D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金E.有確切證據(jù)表明借款人經營狀況嚴重惡化【答案】CD9、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是（）。A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測B.制定或者會同國務院有關金融監(jiān)督管理機構制定金融機構反洗錢規(guī)章C.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章D.在職責范圍內調查可疑交易活動E.對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求【答案】ABD10、有限合伙企業(yè)的設立應具備（）。A.1名有限合伙人設立，1名普通合伙人B.1名有限合伙人設立，2名普通合伙人C.2個以上50個以下合伙人設立，至少應當有1名普通合伙人D.2名有限合伙人設立，2名普通合伙人【答案】C11、當經濟處于復蘇階段，下面說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信用投資能力銳減B.商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模明顯擴大C.企業(yè)資金周轉困難D.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大E.企業(yè)對借貸資金的需求減少【答案】BD12、存單關系效力認定的要件有（）。A.形式要件B.實質要件C.法律要件D.合同要件E.客觀要件【答案】AB13、政策性銀行的職能主要包括（）。A.經濟調控職能B.政策導向職能C.補充性職能D.發(fā)行貨幣職能E.金融服務職能【答案】ABC14、參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。A.第一層次為最低資本要求B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.第四層次為風險加權資本要求E.第四層次為第二