《投資理財?shù)倪x擇》

第六課投資理財?shù)倪x擇第二單元

生產(chǎn)、勞動與經(jīng)營[考綱展示]知識條目考試要求知識條目考試要求1.儲蓄存款和商業(yè)銀行①儲蓄存款②商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)

ba2.股票、債券和保險①股票的含義及股票投資的收入來源和風(fēng)險②債券的含義和種類

b

a考點(diǎn)梳理問題導(dǎo)思知識梳理1.存款利息的多少取決于哪些因素，其計算公式是什么？在我國，儲蓄存款都能獲取利息。存款利息的多少取決于本金、存期和利息率水平計算公式為：存款利息＝本金×利息率×存款期限2.儲蓄存款的類型及特點(diǎn)是什么？(1)類型：活期儲蓄和定期儲蓄(2)特點(diǎn)：活期儲蓄具有流動性強(qiáng)、靈活方便的特點(diǎn)，但收益較低；定期儲蓄存期越長，利息率越高3.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些？(1)我國的商業(yè)銀行體系：以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分(2)主要業(yè)務(wù)：存款業(yè)務(wù)(基礎(chǔ)業(yè)務(wù))、貸款業(yè)務(wù)(商業(yè)銀行利潤的主要來源)、結(jié)算業(yè)務(wù)易錯提醒(1)儲蓄存款比較安全，但并不是沒有風(fēng)險。如通貨膨脹下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險。(2)中國人民銀行(央行)不是商業(yè)銀行。儲蓄存款和商業(yè)銀行考點(diǎn)一重難點(diǎn)撥1.利率變動對經(jīng)濟(jì)生活的影響存款利率變動上調(diào)會吸引居民儲蓄，使流通中的貨幣量減少，抑制物價，給經(jīng)濟(jì)“降溫”下調(diào)會使居民減少儲蓄，流通中的貨幣量增加，刺激消費(fèi)，同時促進(jìn)居民投資方向轉(zhuǎn)變，使經(jīng)濟(jì)“升溫”貸款利率變動上調(diào)會加大貸款成本，抑制貸款者的貸款積極性，減少流通中的貨幣量，給經(jīng)濟(jì)“降溫”下調(diào)會減少貸款成本，刺激貸款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大，增加流通中的貨幣量，投資需求相對增加，使經(jīng)濟(jì)“升溫”2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，資金主要來源、其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)貸款業(yè)務(wù)利潤的主要來源，要評估借款人的信用狀況結(jié)算業(yè)務(wù)為貨幣收支提供手段與工具并收取服務(wù)費(fèi)用其他業(yè)務(wù)債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險、提供保管箱等服務(wù)考向1儲蓄存款典例1

無論是活期儲蓄還是定期儲蓄，儲戶都能獲取利息。存款利息：①多少取決于本金、存期及銀行經(jīng)營狀況②是商業(yè)銀行的投資收益③是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱蟪辎苁谴婵畋窘鸬脑鲋挡糠諥.①②B.①④C.②③D.③④典題剖析解析

存款利息取決于本金、利息和存期，是本金增值部分，①錯誤，④正確；存款利息是銀行因?yàn)槭褂脙舸婵疃Ц兜膱蟪?，貸款利息是商業(yè)銀行的收益，②錯誤，③正確。故本題選D?！炭枷?商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)典例2

“建行快速貸款”(簡稱“快貸”)是建設(shè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，創(chuàng)新個人融資模式的網(wǎng)上自助貸款產(chǎn)品系列?？蛻艨扇鞒叹W(wǎng)上自助辦理貸款，在線申請、實(shí)時審批，在線簽約、自助支用與歸還。那么，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”條件下A.建設(shè)銀行的存款業(yè)務(wù)成為其利潤的主要來源

B.建設(shè)銀行仍以獲得銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)C.“互聯(lián)網(wǎng)＋”降低了銀行新產(chǎn)品的市場風(fēng)險性

D.“互聯(lián)網(wǎng)＋”改變了建設(shè)銀行的信用中介作用√解析

在“互聯(lián)網(wǎng)＋”條件下，建設(shè)銀行仍以獲得銀行利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)，B符合題意；建設(shè)銀行的貸款業(yè)務(wù)仍然是其利潤的主要來源，A錯誤；“互聯(lián)網(wǎng)＋”只是建設(shè)銀行在辦理業(yè)務(wù)上采用的一種新方式，并不能降低銀行新產(chǎn)品的市場風(fēng)險，C錯誤；“互聯(lián)網(wǎng)＋”沒有改變建設(shè)銀行的企業(yè)的性質(zhì)，未改變建設(shè)銀行的信用中介作用，D錯誤。對點(diǎn)訓(xùn)練1.(判斷)沒有存款就沒有商業(yè)銀行。(

)T2.居民儲蓄的過快增長，可能會A.弱化消費(fèi)增長對于經(jīng)濟(jì)增長的拉動作用

B.導(dǎo)致居民消費(fèi)持續(xù)下降C.不利于國家擴(kuò)大投資規(guī)模

D.促使我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展解析

儲蓄的過快增長不利于刺激消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需，應(yīng)選A?！?.2017年2月，銀監(jiān)會發(fā)布了2016年四季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。其中商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤1.65萬億元，同比增長3.54%。商業(yè)銀行的1.65萬億元的凈利潤主要來源于A.吸收的公眾貸款B.發(fā)放的各種商業(yè)貸款

C.代為辦理的結(jié)算D.銷售的各種理財產(chǎn)品解析

商業(yè)銀行利潤的主要來源是發(fā)放貸款，B正確；商業(yè)銀行吸收存款，A錯誤；結(jié)算和理財可以帶來利潤，但不是主要來源，排除C、D?！虇栴}導(dǎo)思知識梳理1.什么是股票？股票投資的收入來源和風(fēng)險有哪些？(1)含義：股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的所有權(quán)(2)償還方式：不能要求公司返還其出資；可以將股票轉(zhuǎn)售給他人(3)收入來源：①股息或紅利收入，來源于企業(yè)利潤。②股票價格上升帶來的差價，受公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素影響(4)風(fēng)險：股票是一種高風(fēng)險的投資方式考點(diǎn)梳理股票、債券和保險考點(diǎn)二2.什么是債券？債券有哪些種類？(1)債券的含義：是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證(2)種類：根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債(中央政府)、金融債券(銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu))和企業(yè)債券易錯提醒(1)風(fēng)險與收益同在，但不意味著風(fēng)險越大，收益一定越高。股票是一種高風(fēng)險的投資方式，影響投資股票收益的因素很多。(2)債券是一種債務(wù)憑證，對于發(fā)行者來說是債務(wù)人，對于購買債券的投資者來說是債權(quán)人。重難點(diǎn)撥1.把握儲蓄、債券、股票的異同

儲蓄債券股票區(qū)別性質(zhì)存款憑證債務(wù)證書股份憑證收益權(quán)支取本金和利息定期收取利息一部分是取得股息或紅利，另一部分是股票價格上升帶來的差價償還方式按存款方式獲得本金和利息到期還本付息股金不能退，只能出售股票投資效益收益較低，風(fēng)險較低收益較高，風(fēng)險較大收益不確定，風(fēng)險高聯(lián)系都是個人投資行為，都可能給投資者帶來一定的收益，都有一定的風(fēng)險，所以居民投資要注意投資的收益性、風(fēng)險性、多元化2.國債、金融債券、企業(yè)債券的區(qū)別

國債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體中央政府銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)企業(yè)風(fēng)險狀況風(fēng)險最小風(fēng)險較國債高，較企業(yè)債券低風(fēng)險最大收益狀況利率高于同期銀行儲蓄利率，低于其他債券利率利率高于國債，低于企業(yè)債券收益最高流通性最強(qiáng)較強(qiáng)不強(qiáng)典題剖析典例1

(判斷)某上市公司發(fā)布了利潤大幅增長的公告，該公司股票的價格必然應(yīng)聲上漲。(

)考向1股票投資的收入來源和風(fēng)險F解析

某上市公司發(fā)布了利潤大幅增長的公告，這說明該公司的經(jīng)營狀況良好，公司股票可能會上漲，但不一定必然應(yīng)聲上漲，因?yàn)楣善眱r格受諸如公司經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等多種因素的影響，其波動有很大的不確定性，故說法錯誤。典例2

(判斷)(2017·浙江4月選考)小明媽媽決定買國債，因?yàn)榕c金融債券、企業(yè)債券相比，國債更安全、利率也更高。(

)考向2債券的含義及其種類F解析

國債與金融債券和企業(yè)債券相比，安全性更高，但利率低于金融債券和企業(yè)債券。對點(diǎn)訓(xùn)練1.(判斷)債券和股票都是有價證券，都是表明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的憑證。(

)F解析

債券是債務(wù)憑證，表明債權(quán)與債務(wù)關(guān)系。股票則是股東持有的股份有限公司的所有權(quán)證書。2.受提供“薩德”用地的負(fù)面消息影響，大量中國民眾表示要抵制樂天，樂天集團(tuán)下屬企業(yè)的股價出現(xiàn)下跌。對此，我國外交部發(fā)言人認(rèn)為，“外國企業(yè)在華經(jīng)營成功與否，要由中國市場和中國消費(fèi)者決定”。這說明：①政治等因素能夠影響商品需求狀況②股價變動與企業(yè)經(jīng)營息息相關(guān)③滿足市場需求是企業(yè)經(jīng)營的目的④我國股民投資風(fēng)險加劇A.①②B.①③C.②④D.③④√解析

受提供“薩德”用地的負(fù)面消息影響，大量中國民眾表示要抵制樂天，這表明政治等因素能夠影響商品的需求狀況，①符合題意；樂天集團(tuán)下屬企業(yè)的股價出現(xiàn)下跌，這表明股價變動與企業(yè)經(jīng)營息息相關(guān)，②符合題意；企業(yè)經(jīng)營的直接目的是利潤，③排除；④與題意無關(guān)，排除。故選A。3.綠色金融債券是金融機(jī)構(gòu)法人依法發(fā)行的、募集資金用于支持綠色產(chǎn)業(yè)并按約定還本付息的有價證券。下列有關(guān)綠色金融債券的說法正確的是：①以國家稅收作為還本付息的保證②是籌資者給投資者的債務(wù)憑證③為綠色企