金融產(chǎn)品調(diào)研報告（共5篇）

第金融產(chǎn)品調(diào)研報告〔共5篇〕第1篇：太和農(nóng)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新情況調(diào)研報告

農(nóng)行太和縣支行農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新情況調(diào)研報告

我行現(xiàn)有員工176人，轄屬營業(yè)網(wǎng)點15個，其中城區(qū)網(wǎng)點5個，農(nóng)村網(wǎng)點10個。是農(nóng)總行、省農(nóng)行三農(nóng)支持縣域開展重點推進行。近年來，我行緊密結(jié)合太和縣醫(yī)藥、農(nóng)副產(chǎn)品加工、人發(fā)、木材加工等八大支柱產(chǎn)業(yè)，不斷調(diào)整金融工作重心，加快推進信貸投放力度，支持實體經(jīng)濟開展。截止2023年底，全行各項貸款余額達成6.38億元，較上年末凈增1.66億元，其中企業(yè)類貸款累放1.69億元，余額達成4.47億元，較上年凈增1.21億元；個人貸款余額1.91億元，較年初增加0.45億元。各項存款余額57.39億元，較年初增加6.32億元。

一、支持地方經(jīng)濟開展情況

2023年，我行緊緊圍繞縣委、縣政府總體工作思路，立足太和縣兩園一區(qū)，集中人力、物力、貸款規(guī)模，加大對園區(qū)實體經(jīng)濟開展的力度。目前，園區(qū)企業(yè)在我行開戶已達72家，其中貸款客戶10家。

一是成立了企業(yè)客戶營銷團隊，由行長親自擔(dān)任組長，制訂了營銷獎罰方法。通過逐戶上門拜訪，對符合我行信貸支持政策的企業(yè)進行積極營銷。積極拓展優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶，多策并舉做好金融效勞工作。

二是抓大不放小，固貸流貸兩翼齊飛。即在做好大型項

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目貸款發(fā)放和金融效勞的同時，積極做好小微企業(yè)的信貸支持，一方面積極發(fā)放固定資產(chǎn)工程貸款，另一方面也做好了中小企業(yè)的流動資金貸款的營銷。截止2023年3月4日對悅康集團安徽生物制藥年產(chǎn)1000噸7-ACA工程發(fā)放了四年期貸款2.85億元，對安徽貝克聯(lián)合制藥人民幣貸款8750萬元，進口押匯42.3萬美元、安徽一帆香料人民幣貸款1100萬元，進口押匯100.6萬美元等園區(qū)企業(yè)發(fā)放流動資金貸款4.46億元，較上年人民幣貸款凈增6100萬元，國際貿(mào)易融資增加42.3萬美元。

三是利用多項政策支持我縣中小企業(yè)開展。首先利用農(nóng)行是我縣唯一可以發(fā)放扶貧貼息貸款行的優(yōu)勢，積極向市、省爭取貼息政策。為安徽海神壽春藥業(yè)、安徽老炊食品、太和縣利民中藥材辦理貼息貸款960萬元，為這三家企業(yè)貼息28.8萬元和增加960萬元貼息貸款規(guī)模；其次，積極與擔(dān)保公司開展合作，拓展貸款擔(dān)保渠道。2023年，我行已對太和縣中小企業(yè)融資擔(dān)保中心、安徽華源融資擔(dān)保公司進行了評級；第三利用農(nóng)業(yè)銀行實行“三農(nóng)事業(yè)部〞制的政策，積極做好“三農(nóng)〞業(yè)務(wù)。僅享受人民銀行存款準備金2%的優(yōu)惠政策一項，就為我縣留存可用資金1.2億元；第四，積極落實銀企對接工程。全年落實安徽中匯木業(yè)1000萬元、安徽升業(yè)機械工程等貸款500萬元。

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四是做好對農(nóng)村專業(yè)合作社的支持。今年我行積極與縣農(nóng)委密切合作，篩選農(nóng)村專業(yè)合作社、協(xié)會及省市龍頭企業(yè)名單，由支行成立農(nóng)戶貸款流開工作組，深入到全縣專業(yè)村、專業(yè)集散地及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶中調(diào)查研究。針對不同的群體資金需求，采取了“合作社+農(nóng)戶〞、“協(xié)會+農(nóng)戶〞、公務(wù)員擔(dān)保等靈活多樣的貸款方式，先后支持了安徽金瑞祥發(fā)制品有限責(zé)任公司發(fā)制品商戶、麒麟西瓜種植等39戶專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)；篩選出3戶省級致富帶頭人、5戶農(nóng)村青年信用示范戶。其中對安徽金瑞祥發(fā)制品有限責(zé)任公司、徽豪工藝品采取“公司+農(nóng)戶〞方式發(fā)放農(nóng)戶小額貸款1260萬元，對先民農(nóng)機專業(yè)合作社等35個專業(yè)合作社采取“合作社+農(nóng)戶〞方式發(fā)放農(nóng)戶小額貸款4380萬元。支持了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)開展，增加了農(nóng)民收入，受到縣委縣政府的表彰。

在地方政府的支持下，我行代理新農(nóng)保工作，使支持三農(nóng)工作更加深化；在縣委縣政府關(guān)于園區(qū)重點工程建設(shè)推進工作中，還被列為唯一聯(lián)系銀行，增加了我行支持地方經(jīng)濟的信心和決心。下一步我行將積極做好和企業(yè)“結(jié)對子〞工作，實現(xiàn)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)為突破口，優(yōu)化業(yè)務(wù)開展結(jié)構(gòu)，全面實現(xiàn)全行健康、有效、平安開展水平的目標，為太和縣地方經(jīng)濟開展再立新功。

二、存在的主要問題

1.鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融效勞機構(gòu)網(wǎng)點缺乏，目前我行農(nóng)村網(wǎng)點覆蓋

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面僅達全縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)的30%，制約了效勞半徑和效勞質(zhì)量。2.縣域金融環(huán)境有待于進一步改善，企業(yè)和農(nóng)戶的誠信度需要進一步增強。

3.“三農(nóng)〞貸款本錢高，缺乏風(fēng)險補償機制。鑒于農(nóng)村經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)收益率較低，農(nóng)戶等農(nóng)村經(jīng)濟主體缺乏抵押擔(dān)保物品?？h域金融生態(tài)環(huán)境不夠完善，“三農(nóng)〞貸款交易本錢高、風(fēng)險大。

4.政府中介機構(gòu)評估、抵押及擔(dān)保中介收費偏高，加大了企業(yè)和個人融資本錢。

三、幾點建議

1.政府應(yīng)完善龍頭企業(yè)與農(nóng)戶利益的聯(lián)結(jié)機制。發(fā)揮龍頭企業(yè)的帶動作用，開展多種形式的企業(yè)與農(nóng)戶利益聯(lián)結(jié)模式，建立利益共享、風(fēng)險共擔(dān)長期穩(wěn)定的機制。

2.政府應(yīng)建立三農(nóng)信貸風(fēng)險補償機制。“三農(nóng)〞本身就是很脆弱的產(chǎn)業(yè)，受自然災(zāi)害影響比擬大，貸款風(fēng)險相對較高。建議政府每年從財政切出一局部專項資金用于農(nóng)戶貸款的專項風(fēng)險補償，適當(dāng)彌補商業(yè)銀行貸款損失。

3.縣政府部門應(yīng)建立“三農(nóng)〞貸款的擔(dān)保機構(gòu)，解決“三農(nóng)〞方面的抵押擔(dān)保難的問題。

4.政府應(yīng)牽頭，多部門聯(lián)動，降低中介收費標準，減輕企業(yè)和個體工商戶融資本錢。

第2篇：金融產(chǎn)品設(shè)計報告

一、創(chuàng)新產(chǎn)品構(gòu)思

嘉興學(xué)院俞曉星

〔一〕網(wǎng)上銀行理財產(chǎn)品名稱和根本信息

1.網(wǎng)上銀行理財產(chǎn)品名稱。

本次所設(shè)計的網(wǎng)上銀行理財產(chǎn)品的名稱叫做2023年“聚滿益〞1號理財方案。

2.網(wǎng)上理財產(chǎn)品的根本信息。

該網(wǎng)上銀行理財產(chǎn)品提供人民幣貸款，客戶可以用自有資金和貸款購置美元；客戶也可直接使用自有資金進行美元購置。托管管理期限為273天，屬于保本浮動收益理財產(chǎn)品。銷售期間為2023年6月6日到2023年6月12日，購置時間為白天正常營業(yè)時間，同時也推出“理財夜市〞這個特殊時間段即晚8點到晚12點均可購置。收益期間為2023年6月13日到2023年3月13日。最低投資金額為8000美元，以及整數(shù)倍。

3.網(wǎng)上銀行理財產(chǎn)品的特點。

這個理財產(chǎn)品的最大特點是將外匯存款理財產(chǎn)品和與理財相關(guān)的貸款融資類產(chǎn)品相結(jié)合。即商業(yè)銀行在監(jiān)管允許的情況下，可以向進行外匯交易的客戶提供“展〞效勞?？蛻艨梢韵戎Ц端?fù)鈪R的一局部，銀行支付剩余的局部?？蛻艨梢园凑照碛型顿Y資產(chǎn)的方式處理這些外匯〔如存款〕，可以在剩余的時間里歸還未清償?shù)目铐?。如果投資資產(chǎn)價格下跌，客戶不必立即歸還貸款，可以按照原定的進度歸還?？梢蚤_設(shè)針對即時貸款，用于解決客戶的緊急資金需求。商業(yè)銀行可針對小的客戶市場開發(fā)貸款產(chǎn)品，例如，針對實習(xí)期的客戶提供期限較長的貸款，貸款期可以長達10年。

〔二〕目標客戶高收入群體可以包括有移動公司、聯(lián)通公司、人民銀行、銀監(jiān)局、各家保險公司、大中專院校等以及外商投資企業(yè)的職員。這些企業(yè)的職員相對綜合素質(zhì)高，理解能力強，擁有較高的社會認知度，是此次創(chuàng)新產(chǎn)品銷售的心目中的高端客戶，但他們也普遍存在對投資理財沒有深入的研究和專業(yè)知識，所以存在“有局部閑置資金但不知道怎樣進行投資，實現(xiàn)資本增值〞的問題。

二、產(chǎn)品創(chuàng)新必要性分析

〔一〕從客戶和市場角度分析開發(fā)該產(chǎn)品的必要性。

1.影響居民選擇銀行理財產(chǎn)品行為的因素分析

〔1〕性別

根據(jù)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，被調(diào)查對象中，男性比女性選擇銀行理財產(chǎn)品比例更高。在被調(diào)查的160人中，男女性別根本維持在1∶1，男性84人，女性76人。而選擇銀行理財產(chǎn)品中男女性別比大致是1.35∶1。在被調(diào)查的男性中，購置者占男性總?cè)藬?shù)的38.27%，而女性購置人數(shù)那么占女性總數(shù)的31.08%。

〔2〕年齡

選擇銀行理財產(chǎn)品人群中，30~40歲人群所占比例最高，達46.42%，其次是30歲以下，達36.79%。結(jié)合訪談，我們分析30歲以下的人處于一個人成家立業(yè)也是精力旺盛的階段，這階段的投資者由于事業(yè)繁忙而把理財?shù)氖露荚敢饨唤o了銀行打理，但由于理財業(yè)務(wù)的起點較高，在一定程度上限制了其對選擇個人理財產(chǎn)品。人到了30~40歲，大局部人事業(yè)有成，積蓄增多，即使較高的起始金額也不會影響其理財熱情，這也就是這個年齡段選擇銀行理財產(chǎn)品人數(shù)最多的原因。而50歲選擇的人數(shù)最少，只占到了調(diào)查者的14.28%，相對其他年齡段人群而言，原因不言而喻了。

〔3〕學(xué)歷

投資銀行理財產(chǎn)品比例最高的是具有大學(xué)本?？坪痛T士以上學(xué)歷的居民家庭，分別占47.45%和51.61%；初中及以下和高中文化程度選擇人數(shù)較少，占9.09%、19.56%。理財產(chǎn)品的投資本身需要一些知識和觀念上的根底，從我們的調(diào)查中也可了解到，基金的購置與人的學(xué)歷都有比擬密切的關(guān)系。

〔4〕職業(yè)

在本次調(diào)查中關(guān)于職業(yè)是否影響人們選擇銀行理財產(chǎn)品的因素來看，從事金融行業(yè)的人有49.20%選擇過銀行理財產(chǎn)品，而其它行業(yè)中購置人數(shù)比例為28.72%。這說明職業(yè)對人們的影響是很大的。不難理解，從事此行業(yè)，自然對各種理財工具及其產(chǎn)品都比擬了解，而且會隨時關(guān)注，選擇人數(shù)也會相對多一些。

〔5〕收入水平

月平均收入在4000-8000這個階段的人群選擇銀行理財產(chǎn)品比例最高，向兩頭依次遞減，可看出，中產(chǎn)階級投資觀念比擬強。月收入較低的人群，他們只能保障自己的根本生活，沒有多余的錢去進行投資。而當(dāng)月收入很高的時候，已經(jīng)完全能夠滿足他們的經(jīng)濟需求而沒有必要花費太多的時間精力去投資。只有那些中產(chǎn)階級人群，他們在滿足自己生活需要的同時，為了進一步提高自己的生活質(zhì)量，為了能讓多余的錢增值又不影響自己的工作而選擇了選擇銀行理財產(chǎn)品的方式。

〔6〕對銀行理財產(chǎn)品的風(fēng)險認知情況

從表中可以看出，認為銀行理財產(chǎn)品沒有風(fēng)險的人選擇比例最大，為41.67%。其次對風(fēng)險不了解的人中，選擇比例為40.43%，但二者的差異不大?？梢姶蠹疫x擇銀行理財產(chǎn)品大局部是誤以為銀行理財產(chǎn)品沒有風(fēng)險(誤以為是銀行儲蓄的另一種形式)或不了解而購置的。真正對風(fēng)險很了解的人中購置比例只有29.63%。

〔7〕對銀行理財產(chǎn)品的認同感

即居民對目前國內(nèi)銀行提供的理財效勞的認同感。取得該數(shù)據(jù)的提問方式為“根據(jù)您的了解及周圍人的反應(yīng)，您如何評價個人理財效勞個性化的表現(xiàn)〞。從表中可以看出，認為銀行理財產(chǎn)品個性化程度較高的人選擇比例最大，為46.43%，其次是認為個性化程度不高的人，分別為34.92%、26.83%。這說明現(xiàn)階段由于投資渠道有限，認同度對人們選擇銀行理財產(chǎn)品的影響較小。

〔8〕其他因素

此外，銀行理財產(chǎn)品的收益率以及當(dāng)時的市場利率水平也是影響人們是否選擇銀行理財產(chǎn)品的重要因素?；鹗找媛试礁撸x擇銀行理財產(chǎn)品的人數(shù)及數(shù)量也會越多，反之會降低。市場利率水平越高，選擇儲蓄的人越多，自然會減少對銀行理財產(chǎn)品的投資。但是由于我們只是做了短期的調(diào)查，而在短期內(nèi)銀行理財產(chǎn)品收益率及市場利率都不會有太大的波動，所以我們并未對其做定量的研究，只是做了定性的訪談性調(diào)查。

〔二〕從銀行業(yè)角度分析開發(fā)該產(chǎn)品的必要性：設(shè)定產(chǎn)品理由，準通脹時代新選擇——外匯理財產(chǎn)品

1.外匯理財產(chǎn)品具有獨特優(yōu)勢。

外匯理財產(chǎn)品一向以其高收益吸引了廣闊的投資者關(guān)注盡管人民幣升值壓力國際市場環(huán)境不明朗等風(fēng)險日益加大但外匯理財產(chǎn)品仍有其獨特優(yōu)勢。從今年

年初銀監(jiān)會口頭發(fā)出銀信合作的禁令到《關(guān)于標準銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》的下發(fā)，雖然已過去一個月了，但業(yè)內(nèi)普遍預(yù)期信貸類的銀行理財產(chǎn)品，在短期內(nèi)難以恢復(fù)發(fā)行。因此，雖然外匯理財產(chǎn)品壓力很大，外匯理財產(chǎn)品仍然開始走俏，不少銀行業(yè)開始發(fā)行大量外匯理財新產(chǎn)品。

2.外匯理財產(chǎn)品具有良好的國際環(huán)境因素。

從外匯市場上來看，很多國際環(huán)境因素還是給外匯理財產(chǎn)品的短期投資帶來盈利希望。目前投資者可通過投資適宜的理財產(chǎn)品獲得可觀的投資收益。近幾個月來，雖然多項經(jīng)濟數(shù)據(jù)都說明，美國經(jīng)濟復(fù)蘇的步伐早已放緩，但美國投資市場仍被看好。美聯(lián)儲上周決定把基準利率繼續(xù)維持在歷史最低點的水平，并宣布將購置國債以刺激經(jīng)濟的復(fù)蘇。這些政策都將促進美元指數(shù)的反彈，美元短期走勢被看好。因此投資者可以考慮投資一些美元的理財產(chǎn)品有望獲得較好的投資收益。

〔三〕從促進社會和經(jīng)濟開展角度分析開發(fā)該產(chǎn)品的必要性。該產(chǎn)品是保本浮動收益類，可以保證本金，收益那么要依據(jù)匯率的變動情況，所以該產(chǎn)品的風(fēng)險相對較小。起始金額相對較高，這就要求投資者有充足的投資資金。由于采用網(wǎng)上銀行的銷售方式，便利于投資者隨時隨地通過網(wǎng)路媒體進行投資，尤其便利了上網(wǎng)工作人群、宅家一族。銷售時間也有所延長，出去白天正常營業(yè)時間的銷售，還推出了“理財夜市〞，便于白天忙于工作的上班族，進行理財投資。

三、產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計方案及可行性分析

〔一〕產(chǎn)品創(chuàng)意設(shè)計思路

1.預(yù)期最高年收益率：1.80%

2.收益計算方法

每收益計算單位理財收益=100×投資者認購的該理財方案的預(yù)期最高年化收益率×實際理財天數(shù)÷360

投資者理財收益＝認購金額÷100×每收益計算單位理財收益

每收益計算單位理財收益及投資者獲得的美元理財收益金額精確到小數(shù)點后2位

測算收益不等于實際收益投資須謹慎

3.投資方向說明

將投資于國內(nèi)外金融市場信用級別較高、流動性較好的金融資產(chǎn)。包括但不限于債券、資金拆借、信托方案、銀行存款等其他金融資產(chǎn)。投資比例區(qū)間，理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，可能因市場的重大變化導(dǎo)致投資比例暫時超出如下區(qū)間。銀行將盡合理努力以客戶利益最大化為原那么，盡快使投資比例恢復(fù)至如下規(guī)定區(qū)間：債券資產(chǎn)0—50%、資金拆借30—100%、銀行存款0—50%、其他資產(chǎn)0—50%。

4.風(fēng)險提示

理財非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險，投資須謹慎。投資者應(yīng)充分認識以下風(fēng)險：本金及理財收益風(fēng)險、違約贖回風(fēng)險、政策風(fēng)險、流動性風(fēng)險、信息傳遞風(fēng)險、理財方案不成立風(fēng)險、再投資風(fēng)險、不可抗力風(fēng)險、匯率風(fēng)險等。

〔二〕可行性分析

1.金融效勞開展的趨勢和儲蓄存款業(yè)務(wù)地位的淡化是進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新的現(xiàn)實需要

近幾年來，持續(xù)快速增長的居民儲蓄存款使國家有關(guān)部門感到擔(dān)憂，并試圖通過一系列的措施到達刺激消費、擴大內(nèi)需的目的，而2023年的重點向培育理財意識、以多元化的金融產(chǎn)品來分流儲蓄存款的方向轉(zhuǎn)移，貨幣市場基金的獲準發(fā)行也成為存款利率市場化的突破口，2003年興旺地區(qū)的開放式基金業(yè)務(wù)開展迅猛，中國銀行日前代銷的海富通基金更是創(chuàng)記錄的銷售了138億元，隨著新的金融產(chǎn)品的推出和個人理財意識的提高，儲蓄存款的分流成為必然(歐美等興旺國家僅基金一項就占到儲蓄存款的大局部)。雖然基金投資熱引發(fā)的個人理財熱目前尚未全面涉及，但提早進入和占領(lǐng)個人理財業(yè)務(wù)市場，將會使銀行在儲蓄存款被切塊分割后的相關(guān)業(yè)務(wù)競爭中占得先機。換言之，既然儲蓄存款市場已然不保，占領(lǐng)基金、保險代理等理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)領(lǐng)域成為當(dāng)務(wù)之急，因此，開發(fā)創(chuàng)新型理財產(chǎn)品成為必然的趨勢。

2.對客戶進行科學(xué)分類管理和效勞以及理財產(chǎn)品創(chuàng)新業(yè)務(wù)突破的需要是商業(yè)銀行經(jīng)營的必然選擇長期以來，我們雖然重視客戶管理，也制定了一定的方法和措施，但是，始終沒有一套科學(xué)的管理規(guī)程和操作方法。設(shè)立理財中心，我們可以以科學(xué)管理的思想，投入專業(yè)的電腦系統(tǒng)和人員，對客戶進行科學(xué)分類管理，建立健全客戶檔案，針對不同的客戶并提供差異化效勞，目前購置外匯的客戶量巨大，針對這一差異提供創(chuàng)新外匯理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)成為必須。由于種種原因，市場上同質(zhì)化效勞品

種多，個性化效勞品種少，可以針對性的創(chuàng)新產(chǎn)品，此次設(shè)計的產(chǎn)品就是具有針對性、新型的理財產(chǎn)品。

3.高收入人群的不斷擴大是外匯存款理財產(chǎn)品推出的市場根底就目前來看，高收入群體可以包括有移動公司、聯(lián)通公司、人民銀行、銀監(jiān)局、各家保險公司、大中專院校等以及外商投資企業(yè)的職員。這些企業(yè)的職員相對綜合素質(zhì)高，理解能力強，擁有較高的社會認知度，是此次創(chuàng)新產(chǎn)品銷售的心目中的高端客戶，但他們也普遍存在對投資理財沒有深入的研究和專業(yè)知識，所以存在“有局部閑置資金但不知道怎樣進行投資，實現(xiàn)資本增值〞的問題。隨著民眾個人理財意識的提高和金融產(chǎn)品的豐富，外匯理財產(chǎn)品的市場前景非常廣闊。

第3篇：金融產(chǎn)品市場調(diào)研的方法

金融產(chǎn)品市場調(diào)研的方法、市場調(diào)研的內(nèi)容、市場調(diào)研環(huán)境分析

市場調(diào)研的主要目的就是收集能為產(chǎn)品開發(fā)提供參考依據(jù)的信息資料，因此我們按照信息資料收集方式的不同，可以將市場調(diào)研的方法分為以下幾種：調(diào)查問卷、人員采訪和電話訪談。這三種方法是目前使用比擬普遍的三種方法。表5-1列出了它們的優(yōu)勢和劣勢的比擬：

市場調(diào)研的內(nèi)容

〔一〕、產(chǎn)品開發(fā)環(huán)境分析

產(chǎn)品開發(fā)環(huán)境包括影響金融機構(gòu)與其目標市場進行有效交易能力的所有行為者和力量，包括宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。金融機構(gòu)應(yīng)重視對金融市場環(huán)境的市場調(diào)研，對自己所處的環(huán)境做出科學(xué)評價，才能因地制宜的開發(fā)出適宜的金融產(chǎn)品。

產(chǎn)品開發(fā)的宏觀環(huán)境主要指對包括金融機構(gòu)在內(nèi)的各個行業(yè)所帶來影響的各種因素和力量的總和，一般由人口、經(jīng)濟、自然、科技、政治與文化六大要素構(gòu)成。宏觀環(huán)境是金融機構(gòu)無法控制的，只有通過調(diào)整金融機構(gòu)內(nèi)部關(guān)系來適應(yīng)宏觀經(jīng)濟的變化。

產(chǎn)品開發(fā)的微觀環(huán)境主要是指由金融機構(gòu)本身的市場活動所引起的與金融市場緊密相關(guān)、直接影響其產(chǎn)品開發(fā)能力的各種行為者。主要包括金融市場環(huán)境、競爭者環(huán)境、客戶環(huán)境等。

1、宏觀環(huán)境分析

宏觀環(huán)境分析就是對金融機構(gòu)所面對的總體市場經(jīng)營環(huán)境進行分析，主要是對政治、經(jīng)濟、社會和技術(shù)這四大要素進行分析。在這里主要介紹經(jīng)濟環(huán)境和技術(shù)環(huán)境。

金融機構(gòu)所面臨的經(jīng)濟環(huán)境包括經(jīng)濟增長速度、開展周期、市場現(xiàn)狀、物價水平、投資趨向、消費趨向等等。下面對其中的幾種要素進行一一解釋。

〔1〕、經(jīng)濟開展水平

經(jīng)濟開展水平會對金融機構(gòu)開發(fā)金融產(chǎn)品產(chǎn)生重要影響。這是因為經(jīng)濟開展水平直接影響到企業(yè)通過金融機構(gòu)所進行的融資活動和投資活動的規(guī)模和幅度。如果經(jīng)濟不景氣，企業(yè)經(jīng)營效益低下，金融機構(gòu)面臨的風(fēng)險就會增大，開發(fā)的新產(chǎn)品需要與這種風(fēng)險相適應(yīng)。在經(jīng)濟開展水平較高的地區(qū)，金融產(chǎn)品的競爭主要是效勞的競爭；在經(jīng)濟開展水平較低的地區(qū)金融產(chǎn)品的競爭主要是價格的競爭。因此金融機構(gòu)需要針對不同的經(jīng)濟開展?fàn)顩r創(chuàng)造不同的金融產(chǎn)品。

〔2〕、居民收入水平

居民收入水平是經(jīng)濟環(huán)境中的又一重要因素。這里的收入是包括工資、獎金、紅利、津貼等在內(nèi)的居民全部收入。居民是金融機構(gòu)的大客戶群體，因此其收入水平和結(jié)構(gòu)所決定的消費、投資和儲蓄水平會直接影響到金融機構(gòu)的產(chǎn)品開發(fā)策略。例如，在居民收入水平處于較低水平時，其消費也處于較低水平，這會影響到對金融機構(gòu)的金融消費產(chǎn)品的選擇。只有居民的收入水平提高了，對金融消費產(chǎn)品的開發(fā)才具有較高的價值。

〔3〕、技術(shù)的開展水平

技術(shù)的開展水平也影響著金融機構(gòu)的產(chǎn)品開發(fā)策略。如技術(shù)的開展可以推動人們生活水平的提高，而人們對科學(xué)技術(shù)產(chǎn)品的消費促進了消費信貸業(yè)的開展。另外技術(shù)的開展可以極大的提高金融效勞效率，降低金融產(chǎn)品開發(fā)的本錢，使金融機構(gòu)可以更快捷、高質(zhì)量的為客戶提供新的金融產(chǎn)品。

2、微觀環(huán)境分析

微觀環(huán)境分析主要是指對與金融機構(gòu)產(chǎn)品開發(fā)活動直接發(fā)生關(guān)系的具體環(huán)境的分析。微觀環(huán)境對金融機構(gòu)的影響具有直接性，因此對微觀環(huán)境的分析至關(guān)重要。下面對具體的幾個因素進行分析：

〔1〕、金融市場環(huán)境

金融市場通常是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其機制的總和，包括貨幣市場和資本市場。金融市場反映了金融資產(chǎn)的供給者和需求者之間的供求關(guān)系，揭示了資金的集中—傳遞過程。金融市場的開展程度對金融機構(gòu)提供資產(chǎn)的流動性和內(nèi)在質(zhì)量有著根底性作用，也使客戶對金融產(chǎn)品的需求增加。金融機構(gòu)開發(fā)金融產(chǎn)品一定是在某種金融市場環(huán)境下進行的，因此金融市場的標準程度對金融產(chǎn)品開發(fā)也有一定的影響。〔2〕、競爭者環(huán)境

金融機構(gòu)的競爭者是指與金融機構(gòu)生產(chǎn)相似或相同金融產(chǎn)品的機構(gòu)或個人。金融機構(gòu)的競爭者生產(chǎn)的產(chǎn)品會對自己生產(chǎn)的產(chǎn)品產(chǎn)生很大的影響。很可能兩個金融機構(gòu)在同時生產(chǎn)一種金融產(chǎn)品，那么誰的速度領(lǐng)先一步就會多分的一些利潤。也有可能一個金融機構(gòu)效仿另一個金融機構(gòu)的金融產(chǎn)品，并增添了新的吸引人的因素，那么它就可能會在這個金融產(chǎn)品市場上以較低的本錢分得一杯羹，因此做好競爭者環(huán)境的市場調(diào)研分析非常重要。

〔3〕客戶環(huán)境

客戶是金融產(chǎn)品的客戶，金融機構(gòu)的效勞者。金融產(chǎn)品的客戶既包括企業(yè)，也包括居民?？蛻舡h(huán)境對金融產(chǎn)品開發(fā)的影響主要有以下幾個方面：首先，不同的企業(yè)和居民對金融產(chǎn)品有著不同的需求，而且差異很大，這就決定了金融產(chǎn)品開發(fā)必須在確定了效勞哪個群體之后再進行開發(fā)，而且不同的需求金融機構(gòu)要不斷進行產(chǎn)品更新和創(chuàng)新；其次，客戶的收益或收入直接關(guān)系到金融機構(gòu)的效益，其對金融產(chǎn)品的消費是金融機構(gòu)收益的主要來源。

第4篇：產(chǎn)品調(diào)研報告

產(chǎn)品調(diào)研報告

下文為大家整理帶來的產(chǎn)品調(diào)研報告，希望內(nèi)容對您有幫助，感謝您得閱讀。

為了全面了解我市民辦幼兒園目前的辦園狀況，我們于2023年組成專題調(diào)研組，分別對全市128所成型民辦幼兒園進行了調(diào)查研究。調(diào)查研究采取聽取介紹、實地觀察、查看資料、檢查賬目、個別走訪、問卷調(diào)查等方法，重點從依法辦園、辦園條件、園務(wù)管理、保教工作等四個方面加以調(diào)研，每所幼兒園調(diào)研結(jié)束時均把有關(guān)情況與被調(diào)研幼兒園的負責(zé)人作了交換，并對其中的19所辦園較差的幼兒園提出了整改意見。

一、主要成績

1、辦園理念不斷更新。農(nóng)村幼兒園改制后，廣闊辦園業(yè)主的辦園理念在教育實踐中逐步提升。他們不僅把辦園作為一種家業(yè)，更作為一種事業(yè)。他們普遍認識到幼兒教育是根底教育的重要組成局部，因而把全面貫徹幼兒教育方針，全面提高保教質(zhì)量作為辦園的指導(dǎo)思想，認真貫徹《民辦教育促進法》、《幼兒園管理條件》、《幼兒園工作規(guī)程》、《幼兒園教育指導(dǎo)綱要〔試行〕》，自覺接受當(dāng)?shù)卣徒逃姓块T的統(tǒng)籌規(guī)劃和監(jiān)督管理，接受教育主管部門的教育管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

2、辦園條件不斷改善。改制前我市幼兒園的辦園條件普遍較差，改制后廣闊業(yè)主積極籌措資金建造園舍，添置教育現(xiàn)代化設(shè)施設(shè)備、購置大型玩具和圖書資料等，辦園條件得到較快改善。目前各鎮(zhèn)中心幼兒園的教學(xué)、生活用房及衛(wèi)生、平安、消防、供水、排水、供電等設(shè)施設(shè)備根本配置到位。各幼兒園的廚房設(shè)施能嚴格按照市衛(wèi)生監(jiān)督所的要求改造、添置。與此同時，不少幼兒園重視了幼兒園環(huán)境的凈化、綠化、美化工作，努力使幼兒園的生均占地面積、生均建設(shè)面積、生均綠化面積逐步達標，園內(nèi)環(huán)境逐步優(yōu)化。

3、辦園行為不斷標準?？傮w上說，廣闊辦園業(yè)主的法制意識逐步增強。一是依法保障教職工人員工資、社會保險和福利，按政策規(guī)定發(fā)放教職工的工資。二是制定了一系列規(guī)章制度，標準辦園行為。三是按類別、按政策收費，財務(wù)、會計制度逐步建立，代辦費和伙食費能按時結(jié)清并公示，辦園所需經(jīng)費和開展資金根本有保證。四是在多數(shù)幼兒園實際擬訂了辦園的目標和開展規(guī)劃并組織實施。五是加強了幼兒園的平安管理、建立了平安長效機制，尤其是幼兒接送等制度，根本消除了“幼兒接送車〞現(xiàn)象。六是大多數(shù)幼兒園能按年齡限班額編班。

4、辦園質(zhì)量不斷提高。各幼兒園都把提高保教質(zhì)量放在重要的位置。一是提高保教隊伍的思想素質(zhì)，主動派送教師和保育員外出學(xué)習(xí)交流。二是制訂園務(wù)、教研、衛(wèi)生保健與保育、一日活動安排等方案，并按方案實施、檢查、總結(jié)，保證教學(xué)有序進行。三是加強了家園聯(lián)系活動，重視幼兒個性開展和良好行為養(yǎng)成教育。四是科學(xué)安排一日活動，以游戲為幼兒的根本活動內(nèi)容，激發(fā)興趣，開發(fā)智力。五是重視健康教育，建立了幼兒健康檢查制度和健康檔案。

二、主要問題

1、法規(guī)意識比擬淡薄。一些幼兒園沒有辦園許可證照樣在辦園；有個別幼兒園仍違規(guī)使用幼兒接送車；有個別幼兒園違規(guī)收費；一些規(guī)模小、設(shè)施差的村小幼兒園為搶生源惡性、壓價收費競爭、缺乏標準管理；一些幼兒園不按年齡、超規(guī)定人數(shù)編班，不按編制規(guī)定配備保教人員；多數(shù)幼兒園沒有為教職工辦理社會養(yǎng)老保險，局部幼兒園教職工缺少健康證件。

2、辦園理念存有偏差。一些法人投資幼兒園的目的就是贏利賺錢，在這樣的辦園理念支配下，幼兒園缺乏先進的辦園宗旨，缺乏明確的辦園目標和開展規(guī)劃，缺乏科學(xué)的管理措施，由此造成幼兒園改革和開展的速度不快，水平不高，阻礙了幼兒園的健康開展。

3、師資隊伍不夠穩(wěn)定。農(nóng)村幼兒園普遍工資低、福利差，導(dǎo)致隊伍不穩(wěn)定。在市場競爭形勢下，不少幼兒園靠壓縮編制、增加班額、降低工資等方式維持生存，致使一些不合格人員進入幼教隊伍。因此農(nóng)村幼兒教師學(xué)歷低，文化底蘊較薄、專業(yè)合格率較差，整體素質(zhì)明顯下滑。

4、辦園經(jīng)費不能到位。除匯龍鎮(zhèn)局部幼兒園經(jīng)費投入較多外，許多幼兒園沒有按照有關(guān)規(guī)定提取開展基金用于改善辦園條件，不少村幼兒園設(shè)備簡陋，有的放在民宅和倉庫中辦園，缺少電教設(shè)備和大型玩具，尤其是用于教育研究、師資、教育活動的經(jīng)費嚴重缺乏。

5、管理水平參差不齊。目前我市128所成型幼兒園中，主辦者來自方方面面，除一局部畢業(yè)幼教專業(yè)外，一半以上的幼兒園辦園者沒有受過專業(yè)學(xué)習(xí)，也沒有保教及管理經(jīng)驗。這些辦園者的管理水平較低，往往違背教育教學(xué)規(guī)律辦事。

6、幼兒教育“小學(xué)化〞現(xiàn)象仍然存在。一些幼兒園，尤其是村小幼兒園，為了爭取生源或向家長展示其所謂的教學(xué)質(zhì)量，熱衷于幼兒識字、拼音、寫字、算術(shù)教學(xué)，這種錯誤做法嚴重違背幼兒教育和幼兒成長的規(guī)律，危害了幼兒身心健康開展。

7、布局設(shè)置不太合理。局部鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村幼兒園規(guī)模小，條件差，生源少，布局分散，如有的鄉(xiāng)鎮(zhèn)一個鎮(zhèn)范圍內(nèi)就有21所幼兒園，大局部村級幼兒園只有四、五十個幼兒，由于規(guī)模小，管理措施跟不上，辦園質(zhì)量差。

三、建議意見

幼兒教育是根底教育的重要組成局部。開展幼兒教育，對于兒童的后繼學(xué)習(xí)和終身開展，高質(zhì)量高水平普及九年義務(wù)教育，提高國民整體素質(zhì)，實現(xiàn)“兩個率先〞，具有重要意義。為此，建議如下：

1、標準辦園行為，提高法人素質(zhì)。要進一步加強對民辦幼兒園的監(jiān)督與指導(dǎo)，標準辦園行為，對持有辦園許可證但條件較差的幼兒園要限期整改；對尚未辦理辦園許可證的符合辦學(xué)條件的要催促其迅速辦理民辦幼兒園辦園許可證；對非法舉辦的幼兒園要堅決取締。要進一步加強幼兒園園長的培訓(xùn)力度，尤其是要更新法人的辦園理念，使其取得任職資格證書，要進行資格考核制度，對其經(jīng)營理念、辦園水平進行經(jīng)常性考核，提高管理水平。

2、穩(wěn)定教師隊伍，提高教師水平。要依據(jù)《教師資格條例》的有關(guān)規(guī)定，實行幼兒教師資格準入制度和注冊管理制度。民辦幼兒園教師的聘任和錄用盡量在教育部門注冊的合格教師中選拔，逐步辭退不合格人員。要依法保障幼兒教師在進修培訓(xùn)、評選先進、專業(yè)技術(shù)、職務(wù)評聘、工資、社會保險等方面的合法權(quán)益。要切實加強對幼兒教師的培訓(xùn)，一是經(jīng)過園本培訓(xùn)，使全體教師與時俱進，確立正確的教育思想、教育理念，不斷改良教育方法；二是繼續(xù)建立持證上崗制度，構(gòu)筑教師入口關(guān)；三是幼兒教師培訓(xùn)交流，展示才能創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。同時要鼓勵、甚至強制要求各鎮(zhèn)中心幼兒園和市區(qū)幼兒園吸收錄用正規(guī)師范畢業(yè)的幼兒教師，為幼教隊伍增添新鮮血液。

3、加強園務(wù)管理，提高保教質(zhì)量。要進一步貫徹原國家教委《幼兒園工作規(guī)程》和教育部《幼兒園指導(dǎo)綱要〔試行〕》，重視幼兒園教育和科研工作，加強幼兒園教育教學(xué)的常規(guī)管理，促進德智體美等全面開展。要建立幼兒園平安長效管理機制，明確職責(zé)，落實到位；隨時消除各種事故隱患，防患于未然，加強綜合治理，整治幼兒園周邊環(huán)境，要采取多種方式對教師、家長和幼兒進行平安常識教育，切實做好幼兒園平安工作。要尊重兒童的人格尊嚴和根本權(quán)利，為兒童提供平安、健康、豐富的生活和活動環(huán)境，滿足兒童多方面的要求；尊重兒童身心開展的特點和規(guī)律，關(guān)注個體差異，使兒童身心健康成長。要加快建立社區(qū)和家長參與幼兒園管理和監(jiān)督機制，建立科學(xué)的評價體系；加強幼兒園與家庭、社區(qū)的合作，充分利用幼兒園和社區(qū)的資源優(yōu)勢，不斷提高保教質(zhì)量。

4、增加經(jīng)費投入，提升辦園條件。要進一步明晰幼兒園資產(chǎn)，依法提取開展基金，要確保每年毛收入總額的20%用于改善辦園條件。要進一步加強園舍硬件建設(shè)，尤其是專用活動室的建設(shè)。要大力添置教育現(xiàn)代化電教設(shè)施、電教玩具、大型玩具、圖書資料、音像資料等硬件設(shè)備。要進一步開辟草坪、沙地、小土坡、飼養(yǎng)場、種植園地、嬉水池等活動場地，增加幼兒活動空間。要進一步凈化、綠化、美化園內(nèi)環(huán)境，加強校園文化建設(shè)，營造充滿童趣的健康樂園。

5、完善管理體制，強化督查指導(dǎo)。要切實加強對民辦幼兒園的組織領(lǐng)導(dǎo)，完善幼教管理體制，認真履行行政職責(zé)。市教育局和教育督導(dǎo)室、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、聯(lián)校要定期對幼兒教育事業(yè)開展、經(jīng)費籌措與投入、幼兒園的保教質(zhì)量和管理水平、依法辦園等情況進行督查指導(dǎo)，并將檢查結(jié)果向社會公示，接受社會和家長的監(jiān)督，著力提高辦園質(zhì)量。要合理調(diào)整幼兒園布局設(shè)置，鼓勵聯(lián)合辦園，規(guī)模辦園，遏制非法幼兒園和惡性競爭。要積極推進幼兒園的特色教育，引導(dǎo)幼兒園認真開展特色幼兒園的創(chuàng)立活動，走特色開展、內(nèi)涵開展之路。在教育思想、辦園目標，園務(wù)管理，保教質(zhì)量，師資培訓(xùn)等方面形成獨樹一幟的辦園特色。要催促民辦幼兒園做好創(chuàng)立升類工作，有方案地推動省現(xiàn)代化、示范性幼兒園建設(shè)，發(fā)揮其示范、輻射作用，全力推進幼兒教育協(xié)調(diào)、健康、持續(xù)開展。

產(chǎn)品調(diào)研報告〔二〕

一、調(diào)查總體情況

〔一〕六成家電使用年限超過兩年

〔二〕家電產(chǎn)品品牌集中度呈加快態(tài)勢

從十省市家電產(chǎn)品的品牌來看，目前，國產(chǎn)品牌占主導(dǎo)地位。調(diào)查顯示，冰箱、洗衣機、空調(diào)和熱水器的品牌格局是個別品牌市場規(guī)模較大，其他品牌小規(guī)模跟隨，海爾占領(lǐng)了冰箱、洗衣機、熱水器大局部市場；而格力、海爾的空調(diào)份額較大。從十省市消費者購置家電產(chǎn)品預(yù)期來看，近期將會有更多消費者考慮西門子冰箱和洗衣機、格力空調(diào)、史密斯熱水器；而電視市場那么考慮購置海信、創(chuàng)維、三星、康佳、長虹均較多。

〔三〕家電產(chǎn)品升級換代預(yù)期看好

從家電產(chǎn)品的消費水平來看，中國消費者的消費能力日益提升，雖然目前消費者擁有的五類家電產(chǎn)品價格普遍在1,000-3,000元左右，但方案購置的家電價格考慮范圍均在3,000元以上，另外購置冰箱和電視價位考慮超過5,000元的比例也比擬大。從價格預(yù)期來看，家電產(chǎn)品升級換代潛力較大。

〔四〕家電產(chǎn)品售后效勞滿意度低、調(diào)查故障率高

從家電產(chǎn)品質(zhì)量滿意度水平來看，五類家電產(chǎn)品質(zhì)量滿意率均在六成左右。其中，空調(diào)和電視的滿意度略高于其他三個品類。而家電產(chǎn)品售后效勞滿意率均在五成左右，五個品類無顯著性差異。從家電產(chǎn)品的調(diào)查故障率來看，熱水器和洗衣機產(chǎn)品較高，均超過兩成，彩電、空調(diào)分別是17.4%和17.1%，冰箱相對最低，為15.1%。

〔五〕家電質(zhì)量問題投訴多、渠道不暢、處理低效

二、意見和建議

〔一〕以人為本，綠色環(huán)保，不斷進行產(chǎn)品技術(shù)創(chuàng)新和設(shè)計改造。隨著中國消費群體發(fā)生的巨大變化，家電消費逐步從追求低價轉(zhuǎn)向追求品質(zhì)、品牌、售后、體驗等。從本次調(diào)查可以看出，消費者越來越青睞于時尚美觀、節(jié)能環(huán)保、智能互動的中高端產(chǎn)品。這種消費趨勢的轉(zhuǎn)變給家電廠商提出了更高的要求。企業(yè)只有不斷進行相關(guān)的技術(shù)創(chuàng)新和設(shè)計改造，最大限度地為消費者提供使用方便舒適的產(chǎn)品，真正做到技術(shù)和人的融洽、和諧，才能繼續(xù)贏得市場、贏得消費者。

〔三〕加強監(jiān)督，嚴格執(zhí)法，努力營造家電市場放心消費環(huán)境。提高家電售后效勞質(zhì)量，改善售后效勞市場環(huán)境，各家電廠商是第一責(zé)任人，同時也離不開社會各界的共同努力。希望有關(guān)部門盡快制定和出臺更為嚴格的家電售后效勞標準，從制度上保障家電售后效勞質(zhì)量；相關(guān)業(yè)務(wù)主管部門和行業(yè)協(xié)會要加強對修理效勞行業(yè)的政策引導(dǎo)和行業(yè)自律，大幅提升消費者對行業(yè)企業(yè)的信心；有關(guān)執(zhí)法部門要加強市場監(jiān)管，嚴厲打擊家電維修效勞行業(yè)中存在的侵害消費者合法權(quán)益行為，努力為消費者營造一個放心的家電消費環(huán)境。

〔四〕按需選購，理性消費，培養(yǎng)良好的消費和使用習(xí)慣。隨著家電技術(shù)的更新?lián)Q代以及人民生活水平的提高，消費者的消費能力有了明顯提升，此次調(diào)查結(jié)果充分表達了這一點。消費者在選購家電時，不要盲目追求高價格、大尺寸、新功能等，應(yīng)該根據(jù)家庭的實際需要科學(xué)理性消費。如選購空調(diào)應(yīng)按照家居面積選擇匹配的空調(diào)，過大或過小的匹數(shù)都不能到達最正確的使用效果；同樣，選購電視時不能盲目追求屏幕尺寸，要綜合考慮電視擺放的位置、距離