中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題?？糀卷附答案

中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力押題?？糀卷附答案

單選題（共50題）1、（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補充的計劃。A.資產(chǎn)規(guī)劃B.資本規(guī)劃C.戰(zhàn)略規(guī)劃D.發(fā)展規(guī)劃【答案】B2、區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)以（）為利潤中心。A.分行B.支行C.總行D.總行和分行【答案】A3、金融衍生工具最初的目的是為了()。A.避稅B.投機C.升值D.避險【答案】D4、對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預(yù)措施說法錯誤的是()。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險控制能力B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷【答案】D5、下列行為錯誤的是()。A.理財規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過程中，不以欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息B.理財規(guī)劃師如實介紹自己或所在機構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而獲得客戶的信任和委托C.在業(yè)務(wù)推薦活動中，理財規(guī)劃師不向社會公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息D.理財規(guī)劃師在介紹產(chǎn)品的過程中，向客戶做出回報或收益承諾【答案】D6、某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病．A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管【答案】B7、一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】D8、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是（）。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款【答案】D9、某銀行于2020年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款。這屬于（）業(yè)務(wù)。A.保理B.中間C.負(fù)債D.擔(dān)保【答案】A10、以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險的是（）。A.關(guān)鍵人員流失B.違反用工法C.外部人員犯罪D.勞動力中斷【答案】C11、某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45【答案】C12、通過提供票據(jù)發(fā)行便利來分散投資者風(fēng)險的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，屬于（）的金融工具創(chuàng)新。A.流動性增強型B.信用創(chuàng)造型C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型D.股權(quán)創(chuàng)造型【答案】B13、根據(jù)《中華人民共和國行政訴訟法》，下列說法錯誤的是（）。A.當(dāng)事人、法定代理人，可以委托至二人代為訴訟B.當(dāng)事人有權(quán)查閱本案庭審材料，人民法院不得以任何理由阻止其查閱C.沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟D.當(dāng)事人在行政訴訟中的法律地位平等，且有權(quán)進(jìn)行辯論【答案】B14、下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯誤的是()。A.同業(yè)拆借的利率常作為貨幣市場的基準(zhǔn)利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率屬于復(fù)利、擔(dān)保、批發(fā)性利率D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問同業(yè)拆借市場進(jìn)行【答案】C15、()叫看跌期權(quán)。A.買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)B.買進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)C.賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)D.賣出商品期貨合約的期權(quán)【答案】C16、支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的是（）。A.負(fù)債業(yè)務(wù)B.其他業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】C17、2007年9月29日成立的(?)，其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。A.中國國際金融公司?B.中國投資有限責(zé)任公司C.國家開發(fā)銀行?D.中國國際信托投資公司【答案】B18、商業(yè)銀行組織構(gòu)架的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。A.風(fēng)險狀況B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境C.公司治理D.內(nèi)部控制【答案】B19、()起中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。A.2000年B.1999年C.2003年D.2004年【答案】D20、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務(wù)是()。A.貨款業(yè)務(wù)B.貸款承諾業(yè)務(wù)C.委托貸款業(yè)務(wù)D.銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)【答案】C21、下列表述錯誤的一項是()。A.債券可分為企業(yè)債和國債兩大類B.按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類C.可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性D.證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構(gòu)進(jìn)行投資、獲利并分配【答案】A22、（）不屬于操作風(fēng)險計量方法。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級計量法D.內(nèi)部評級法【答案】D23、商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點是()。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C.操作風(fēng)險是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險D.操作風(fēng)險內(nèi)容較信用風(fēng)險、市場風(fēng)險簡單【答案】A24、甲企業(yè)將一張金額為1000萬元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時的貼現(xiàn)率為5％，甲企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是()。A.1000萬元B.995萬元C.950萬元D.900萬元【答案】B25、近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，()。A.張某不應(yīng)擅自代表所在機構(gòu)接受新聞媒體采訪B.張某本著維護(hù)所在機構(gòu)的形象和聲譽的原則，應(yīng)對該傳言斷然否認(rèn)C.如果李某答應(yīng)不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著誠實信用的原則，有責(zé)任對李某將他所知道的情況實話實說【答案】A26、在我國，負(fù)責(zé)制定和實施貨幣政策機構(gòu)是（）。A.財政部B.國家發(fā)展與改革委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】C27、()是銀行最重要的無形資產(chǎn)。A.商標(biāo)權(quán)B.良好聲譽C.專有技術(shù)D.土地使用權(quán)【答案】B28、下列融資方式中，()不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)?B.同業(yè)拆人資金C.上市發(fā)行股票?D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】C29、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬元以下罰款。A.5B.10C.20D.30【答案】C30、民事行為被確認(rèn)為無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果不包括（）A.返還財產(chǎn)B.賠償損失C.追繳財產(chǎn)D.沒收財產(chǎn)【答案】D31、下列屬于提高商業(yè)銀行資本充足率分母對策的是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.增加資本C.發(fā)行普通股D.降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)【答案】D32、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動保險費用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權(quán)為()。A.2億元?B.1億元?C.1.5億元D.5000萬元【答案】B33、國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行銀行監(jiān)管的共同目標(biāo)是（）。A.增進(jìn)市場信心B.努力減少金融犯罪C.防范金融風(fēng)險D.保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益【答案】D34、關(guān)于進(jìn)口押匯，下列說法不正確的是()。A.進(jìn)口押匯在國際上也叫議付B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項下押匯和進(jìn)口代收項下押匯C.目前，銀行主要辦理進(jìn)口信用證項下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)D.進(jìn)行押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為【答案】A35、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。A.100B.50C.30D.150【答案】B36、下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說法，不正確的是()。A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)C.保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理【答案】A37、甲公司向乙銀行交付35萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙銀行、付款人乙銀行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司【答案】C38、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔(dān)保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途【答案】B39、某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險，對該行為評價正確的是()。A.該從業(yè)人員的做法體現(xiàn)了“熟知業(yè)務(wù)”的要求B.由于歷史上該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的D.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險【答案】D40、債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。A.半年內(nèi)B.兩年內(nèi)C.三個月內(nèi)D.一年內(nèi)【答案】D41、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。A.存款準(zhǔn)備金制度B.增發(fā)國債C.再貼現(xiàn)政策D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】B42、下列選項不符合有關(guān)法律法規(guī)關(guān)于銀行業(yè)同業(yè)競爭規(guī)定的是()。A.銀行業(yè)同業(yè)之間應(yīng)當(dāng)堅持公平、有序競爭原則B.在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段C.可以免費向客戶提供國際市場銀行產(chǎn)品信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密【答案】C43、下列哪一項不屬于中間業(yè)務(wù)的特點?（）A.不運用或不直接運用銀行的自由資金B(yǎng).承擔(dān)或直接承擔(dān)市場風(fēng)險C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)D.種類多，范圍廣【答案】B44、商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.15％B.20％C.35％D.50％【答案】C45、74[單選題]?A.流動資金貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.項目貸款【答案】A46、商業(yè)銀行的四大轉(zhuǎn)變不正確的是（）。A.從資金提供者轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y金組織者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產(chǎn)持有與管理并重轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)持有D.從交易為主轉(zhuǎn)變?yōu)榻灰追?wù)并重【答案】C47、原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會明確提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控及（）”的監(jiān)管理念。A.反洗錢B.提高透明度C.管合規(guī)D.管資本【答案】B48、現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是（）。A.經(jīng)營和管理風(fēng)險B.創(chuàng)新金融工具C.效益指標(biāo)最優(yōu)化D.簡化業(yè)務(wù)流程【答案】A49、中長期激勵在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險持續(xù)的時間，至少為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】C50、在銀行組織構(gòu)架的內(nèi)部管理上，也將銀行機構(gòu)分為（）和利潤中心兩類，其中前者涵蓋了管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，而后者包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。A.管理中心B.收益中心C.資本中心D.成本中心【答案】D多選題（共20題）1、應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。A.合同對方法定代表人更換B.喪失商業(yè)信譽C.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化D.季節(jié)性的產(chǎn)品暫時滯銷E.轉(zhuǎn)移財產(chǎn)逃避債務(wù)【答案】BC2、期權(quán)是金融衍生品業(yè)務(wù)的一個重要金融工具，在下述對期權(quán)交易的描述中，正確的是（）。A.交易的風(fēng)險小是相對于買方而言的B.買入者享有選擇權(quán)，可以行權(quán)，也可以放棄C.交易的對象是一種權(quán)利而不是實物D.對于期權(quán)買方是一種回避風(fēng)險的交易方式E.交易雙方的最大損失只不過是繳納的期權(quán)費【答案】ABC3、單位不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪有（）。A.信用卡詐騙罪B.貸款詐騙罪C.集資詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.金融憑證詐騙罪【答案】AB4、按照本金與收益關(guān)系，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成（）。A.保證收益理財產(chǎn)品B.綜合理財產(chǎn)品C.保本浮動收益理財產(chǎn)品D.理財顧問產(chǎn)品E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品【答案】AC5、下列關(guān)于個人活期存款的說法，正確的有()。A.客戶可以隨時存取B.現(xiàn)實中通常l元起存C.現(xiàn)實中多使用積數(shù)計息法計息D.分為整存零取和零存整取E.我國對活期存款實行按月結(jié)息【答案】ABC6、以下關(guān)于中國人民銀行與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)職能的表述正確的是（）。A.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰B.中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表以及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)行使，中國人民銀行主要負(fù)責(zé)宏觀調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)D.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，可以對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督E.中國人民銀行根據(jù)貨幣執(zhí)行政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督【答案】BC7、保理業(yè)務(wù)中提供的金融服務(wù)主要有(?)A.貿(mào)易融資?B.商業(yè)資信調(diào)查?C.應(yīng)收賬款管理?D.信用風(fēng)險擔(dān)保E.促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴張【答案】ABCD8、行政復(fù)議機關(guān)履行行政復(fù)議職責(zé)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。A.合法B.公正C.公開D.及時E.便民【答案】ABCD9、下列關(guān)于商業(yè)銀行會計資本的表述，正確的有（）。A.會計資本與銀行的實際風(fēng)險密切相關(guān)B.也被稱為賬面資本C.等于銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益D.反映商業(yè)銀行應(yīng)該擁有的資本水平E.是對銀行資本的動態(tài)反映【答案】ABC10、銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。A.檢查回訪B.檢查準(zhǔn)備C.檢查處理D.檢查預(yù)案E.檢查報告【答案】BC11、下列屬于非融資類保函的有（）。A.有價證券保付保函B.即期付款保函C.履約保函D.借款保函E.預(yù)付款保函【答案】BC12、下列關(guān)于法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力，說法正確的有（）。A.二者的起止時間相同B.法人的民事行為能力屬于完全民事行為能力C.自然人中存在無民事行為能力人或限制民事行為能力人D.自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)E.法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現(xiàn)的【答案】BCD13、某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有（）。A.向中央銀行借款B.發(fā)行股票C.債券回購D.同業(yè)拆借E.發(fā)行金融債券【答案】AC