初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力資料與答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力資料與答案

單選題（共50題）1、觀察一國(guó)貨幣對(duì)外增價(jià)值的最直接的指標(biāo)是（）。A.利率B.通貨膨脹率C.國(guó)內(nèi)購買力D.匯率【答案】D2、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定壟斷能力，但他們之間又A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】C3、2010年12月，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計(jì)量杠桿率時(shí)，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。A.不良貸款總額B.貸款資產(chǎn)C.總資產(chǎn)D.所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露【答案】D4、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會(huì)導(dǎo)致（）。A.股價(jià)水平上升B.股價(jià)水平下降C.股價(jià)水平不變D.股價(jià)水平盤整【答案】B5、()是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。A.會(huì)員大會(huì)B.理事會(huì)C.常務(wù)理事會(huì)D.專業(yè)委員會(huì)【答案】B6、根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)之一是建立()制度。A.居民身份識(shí)別B.客戶身份識(shí)別C.公民身份識(shí)別D.法人身份識(shí)別【答案】B7、票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利指的是票據(jù)的（）。A.設(shè)權(quán)性B.要式性C.無因性D.文義性【答案】C8、以下關(guān)于撥貸比的表述．錯(cuò)誤的是()。A.撥貸比維持在一定水平的情況下.銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備B.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率C.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值D.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下.撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大【答案】D9、國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行A銀行為中國(guó)進(jìn)出口銀行代理了資金結(jié)算業(yè)務(wù)，對(duì)A銀行來說，該項(xiàng)業(yè)務(wù)稱為（）。A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)B.代理證券業(yè)務(wù)C.代理中央銀行業(yè)務(wù)D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【答案】A10、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元。A.30B.40C.50D.100【答案】A11、國(guó)家賦予擬定外匯市場(chǎng)的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場(chǎng)的運(yùn)作秩序，培育和發(fā)展外匯市場(chǎng)職責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局【答案】D12、貸款基礎(chǔ)利率是近年來我國(guó)金融市場(chǎng)新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。A.2005年1月B.2000年1月C.2003年10月D.2013年10月【答案】D13、（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。?A.抵押權(quán)B.質(zhì)押權(quán)C.保證D.留置權(quán)【答案】D14、衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）A.凈現(xiàn)金流量B.凈資產(chǎn)利息C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出D.凈利息收益率【答案】D15、我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實(shí)施。A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月【答案】D16、被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不屬于其特征的是()。A.嚴(yán)格的銀行保密法B.寬松的金融規(guī)則C.有自南的公司法和嚴(yán)格的公司保密法D.嚴(yán)格的金融規(guī)則【答案】D17、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）A.凈現(xiàn)金流量B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出C.凈利息收益率D.凈資產(chǎn)余額【答案】C18、下列關(guān)于第三方支付的表述，錯(cuò)誤的是()。A.應(yīng)該取得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的牌照B.在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用銀行提供的賬戶進(jìn)行貨款支付，由第三方通知賣家貨款到賬C.第三方支付主體是具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的非銀行獨(dú)立機(jī)構(gòu)D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬不便問題【答案】B19、調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率是中國(guó)人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項(xiàng)不屬于中央銀行基準(zhǔn)利率？()A.再貸款利率B.存款準(zhǔn)備金利率C.超額存款準(zhǔn)備金利率D.金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率【答案】D20、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時(shí)，按套內(nèi)建筑面積計(jì)價(jià)的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時(shí)，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對(duì)值超過（）的，買受人有權(quán)退房。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】A21、發(fā)行短期國(guó)債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國(guó)人民銀行B.財(cái)政部C.國(guó)家發(fā)改委D.國(guó)務(wù)院【答案】B22、徐先生在2015年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)A.10502.55B.10520.55C.10522.00D.10529.00【答案】D23、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()。A.孰知業(yè)務(wù)B.崗位職責(zé)C.監(jiān)管規(guī)避D.專業(yè)勝任【答案】D24、證券上市交易，應(yīng)當(dāng)向（）提出申請(qǐng)，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A.證券登記結(jié)算公司B.證監(jiān)會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.證券交易所【答案】D25、有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是()。A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員C.只能是金融機(jī)構(gòu)D.可以是任何單位和人【答案】D26、中國(guó)人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是（）。A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布B.1984年中國(guó)人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能C.1995年《非現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺(tái)D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)【答案】D27、根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)()的計(jì)量模型。A.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)B.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.首先開發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)D.同時(shí)開發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)【答案】B28、《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。A.發(fā)票B.匯票C.支票D.本票【答案】A29、下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對(duì)象的是（）。A.匯款憑證B.銀行存單C.銀行支票D.委托收款憑證【答案】C30、期限3個(gè)月至1年（不含3個(gè)月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中周期性、季節(jié)性資金的需要是()。A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款B.短期流動(dòng)資金貸款C.中期流動(dòng)資金貸款D.流動(dòng)資金循環(huán)貸款【答案】B31、在我國(guó)，“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)由()履行。A.中國(guó)人民銀行B.公安部C.國(guó)家外匯管理局D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】A32、一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。A.發(fā)行金融債券B.債券回購C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借【答案】A33、下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責(zé)的是（）。A.審批貸款B.制定合規(guī)手冊(cè)C.關(guān)注法律法規(guī)的最新發(fā)展D.對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)【答案】A34、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中，（）的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】C35、在我國(guó)公布的貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，M1是指()。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).流通中的現(xiàn)金+銀行在中央銀行的存款C.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款D.流通中的現(xiàn)金+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款【答案】D36、下列屬于我國(guó)財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的是（）。A.投資不動(dòng)產(chǎn)B.代理期貨期權(quán)業(yè)務(wù)C.承銷成員單位企業(yè)債D.吸收存款【答案】C37、我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查的配合運(yùn)用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離【答案】D38、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A.有效性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】C39、整存整取的起存金額為（）。A.5元B.50元C.100元D.存本取息【答案】B40、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。A.信用卡B.票據(jù)C.匯款D.托管【答案】D41、在委托貸款中，商業(yè)銀行（）。A.獲手續(xù)費(fèi)收人B.與借款人商定貸款條件C.獲利益收入D.承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)【答案】A42、下列屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)指標(biāo)的是（）。A.人均凈利潤(rùn)B.不良貸款率C.凈穩(wěn)定資金的比例D.市凈率【答案】D43、（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。A.擔(dān)保B.凈額結(jié)算C.抵押D.保證【答案】A44、匯出行用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款形式稱為（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.托收【答案】A45、根據(jù)我國(guó)《公司法》的規(guī)定，我國(guó)采取的公司資本制度是（）。A.法定資本制B.授權(quán)資本制C.折中資本制D.任意資本制【答案】A46、金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A.金融公司不提供存款業(yè)務(wù)B.金融公司不提供商業(yè)貸款C.金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小D.金融公司的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)不是利潤(rùn)最大化【答案】A47、犯罪的基本特征是（）。A.社會(huì)危害性B.人民危害性C.暴力危害性D.刑事違法性【答案】A48、下列不屬于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為D.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示【答案】B49、下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。A.國(guó)家助學(xué)貸款B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款C.二手車消費(fèi)貸款D.自用車消費(fèi)貸款【答案】C50、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不超過（）。A.1年B.6個(gè)月C.5年D.2年【答案】D多選題（共20題）1、信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。A.成立的條件不同B.名義不同C.權(quán)限不同D.當(dāng)事人數(shù)量不同E.期限的穩(wěn)定性不同【答案】ABCD2、金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。A.便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移B.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑C.提供清算和結(jié)算的途徑D.提供集中資本和股份分割的機(jī)制E.提供價(jià)格信息【答案】ABCD3、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司，簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司，其基礎(chǔ)類業(yè)務(wù)有（）。A.有價(jià)證券投資B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)E.融資租賃【答案】BCD4、商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵的變化趨勢(shì)為（）。A.從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理C.從集團(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負(fù)債管理D.由對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的被動(dòng)管理E.當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理【答案】AB5、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，（）。A.不得為其提供資金賬戶B.不得為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價(jià)證券C.不得協(xié)助其將資金匯往境外D.不得通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外【答案】ABCD6、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為（）。A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心B.維持幣值穩(wěn)定C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D.維護(hù)金融穩(wěn)定E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力【答案】A7、授信業(yè)務(wù)包括（）。A.貸款B.貸款承諾C.貿(mào)易融資D.擔(dān)保E.信用證【答案】ABCD8、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。A.賬戶管理B.收款付款C.支付結(jié)算D.集團(tuán)理財(cái)E.代發(fā)工資【答案】ABCD9、下列屬于金融詐騙罪的有（）。A.吸收客戶資金不入賬罪B.集資詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.非法出具金融票證罪E.票據(jù)詐騙罪【答案】BC10、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，一方當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。A.因重大誤解而訂立的B.在訂立合同時(shí)顯失公平的C.以欺詐、脅迫的手段訂立的合同D.合同期限屆滿或超出期限的E.乘人之危的合同【答案】ABC11、《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括（）。A.破產(chǎn)清算B.重整C.和解D.免償部分債務(wù)E.合并【答案】ABC12、下列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的是()A.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，予以取締C.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制【答案】ABCD13、下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會(huì)、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)