初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款真題練習(xí)提升B卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款真題練習(xí)提升B卷附答案

單選題（共50題）1、“間客式”個人汽車貸款的運行模式是()。A.先貸款，后買車B.先買車，后貸款C.邊貸款，邊買車D.甲貸款，乙買車【答案】B2、下列關(guān)于填寫和審核借款合同的表述，錯誤的是（）A.合同填寫必須要做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確字跡清晰、不錯漏、不潦草,防止涂改B.需要填寫空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除C.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定D.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時交其他合同填寫人員進(jìn)行復(fù)核【答案】D3、個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合（）辦理。A.三甲醫(yī)院B.銀行附近醫(yī)院C.當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院D.所有醫(yī)院【答案】C4、在個人汽車貸款中，下列關(guān)于保險公司履約保證保險作用的說法中，正確的是()。A.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險C.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等D.作用很大?？梢越獬J款銀行的一切后顧之憂【答案】A5、（）實際上就是借貸資金的"成本"。A.利率B.凈利率C.稅率D.利息【答案】D6、下列關(guān)于個人貸款貸前調(diào)查的表述，錯誤的是（）A.貸款調(diào)查可采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法B.貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度C.作為第三方代為辦理貸款調(diào)查事項的機(jī)構(gòu)必須有嚴(yán)格的資質(zhì)條件D.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的全部事項審慎委托第三方代為辦理【答案】D7、我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為（）。A.個人經(jīng)營性貸款B.個人教育貸款C.個人住房貸款D.個人其他消費類貸款【答案】C8、根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)()。A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任B.對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任C.保證合同無效D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式【答案】B9、下列關(guān)于個人貸款利率的表述，錯誤的是（）。A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的D.貸款利率是一定時期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率【答案】D10、下列不具有保證人資格的是（）。A.具有代位清償債務(wù)能力的法人B.具有代位清償債務(wù)能力的經(jīng)濟(jì)組織C.具有代位清償債務(wù)能力的自然人D.國家機(jī)關(guān)【答案】D11、（2016年真題）關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求C.擴(kuò)大了商業(yè)銀行的風(fēng)險，但因此促進(jìn)了商業(yè)銀行對風(fēng)險控制的管理D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)作用【答案】C12、個人住房貸款盡職調(diào)查，對借款人及其家庭的收入還貸比有明確的準(zhǔn)入要求，下列正確的是()。A.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在75%(含)以下B.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在50%(含)以下C.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在50%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在55%(含)以下D.借款人及配偶本筆住房貸款月還款額與月收入之比應(yīng)在55%(含)以下、月所有債務(wù)支出與月收入之比在75%(含)以下【答案】C13、下列個人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的D.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的【答案】C14、（2017年真題）商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人將借款合同丟失C.商用房出租情況發(fā)生變化D.保證人還款能力發(fā)生變化【答案】B15、（2018年真題）王小姐首次購置了一套普通小戶型商品住房，建筑面積88平方米，總價132萬元人民幣。由于資金有限，擬辦理商品住房按揭貸款，最多能申請到的貸款金額是人民幣（）萬元。A.79.2B.92.4C.105.6D.112.2【答案】C16、下列關(guān)于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是（）。A.以房產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)符合《物權(quán)法》《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，并按要求辦理抵押登記手續(xù)B.用于抵押的財產(chǎn)需要估價的，可以由貸款銀行進(jìn)行評估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價C.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣或再次抵押已被抵押的財產(chǎn)D.以所購商用房（通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán)）作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購協(xié)議【答案】D17、關(guān)于申請商用房貸款需要具備的條件，下列說法中錯誤的是（）。A.必須先付清不低于所購或所租的商用房全部價款40%以上的首期付款B.與開發(fā)商簽訂購買或租賃商用房的合同或協(xié)議C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保。D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任【答案】A18、決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括（）。A.相關(guān)行業(yè)競爭者B.客戶選擇能力C.替代產(chǎn)品D.潛在的新競爭者【答案】A19、貸款發(fā)放條件落實后，（）應(yīng)填寫或打印相關(guān)文件，交信貸主管審核簽字后，送交（）作為開立貸款賬戶的依據(jù)。A.貸款發(fā)放崗位人員；審計部門B.貸款審核人員；審計部門C.貸款審核人員；會計部門D.貸款發(fā)放崗位人員；會計部門【答案】D20、下列不屬于商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點的是()。A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配C.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成D.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放【答案】A21、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款【答案】A22、以下不屬于個人汽車貸款原則的是（）。A.設(shè)定擔(dān)保B.特定用途C.分類管理D.不限用途【答案】D23、下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下征信業(yè)務(wù)的新發(fā)展說法錯誤的是（）。A.在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計可以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其準(zhǔn)確性、靈活性和前瞻性，以適應(yīng)未來的發(fā)展需要B.互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展為征信系統(tǒng)更為廣泛的采集信貸信息，擴(kuò)充征信匯總數(shù)據(jù)的指標(biāo)體系創(chuàng)造了條件C.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展也面臨著重大的挑戰(zhàn)D.借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，征信系統(tǒng)可以講更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺實現(xiàn)更高效的信息共享【答案】A24、（2019年真題）個人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。A.信用擔(dān)保B.抵押擔(dān)保C.質(zhì)押擔(dān)保D.保證擔(dān)?！敬鸢浮緼25、根據(jù)現(xiàn)行政策，消費類個人貸款利率（）。A.下限放開B.下限為基準(zhǔn)利率的0.8倍C.下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍D.下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍【答案】A26、有擔(dān)保流動資金貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的()倍。A.1.5B.1.1C.3D.2【答案】B27、商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（）。A.借款人還款能力變化風(fēng)險B.貸后管理中的風(fēng)險C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險D.貸款受理、調(diào)查、審查、審批中的風(fēng)險【答案】A28、下列關(guān)于“間客式”個人汽車貸款模式的表述錯誤的是（）。A.該模式是“先貸款，后買車”B.該模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位C.部分經(jīng)銷商為借款人按時還款向銀行進(jìn)行連帶責(zé)任保證或全程擔(dān)保D.該模式是指由購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)【答案】A29、（2019年真題）貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。A.完整性、合理性；真實性、合法性B.真實性、合法性：完整性、合理性C.真實性、完整性；合法性、合理性D.合理性、合法性：真實性、完整性【答案】C30、下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是()。A.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險B.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押【答案】C31、商用房貸款發(fā)放后，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前()個工作日向貸款銀行提出申請。A.5B.10C.20D.30【答案】D32、個人住房貸款最常用的還款方式是（）。A.等額本息還款法和等額本金還款法B.等額本息還款法和等額累進(jìn)還款法C.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法D.一次還本付息法和等額本金還款法【答案】A33、構(gòu)件抵抗變形的能力稱為（）。A.強(qiáng)度B.剛度C.穩(wěn)定性D.內(nèi)力【答案】B34、個人教育貸款審查和審批中的操作風(fēng)險不包括（）。A.家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化.無法按計劃償還貸款B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.審批的業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配D.由于審查不嚴(yán)而出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙貸的情況【答案】A35、貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實，形成（）。A.貸后檢查報告B.貸款審批報告C.貸前調(diào)查報告D.審查意見報告【答案】C36、關(guān)于個人住房貸款的利率執(zhí)行，下述說法錯誤的是()。A.貸款利率實行下限管理，上限開放的原則B.一年期以上的貸款，合同期內(nèi)遇到法定利率調(diào)整，銀行多于次年1月1日按新檔次利率執(zhí)行C.按現(xiàn)行規(guī)定，貸款利率下限浮動最低可為基準(zhǔn)利率的0.85倍D.一年期以內(nèi)的貸款，實行合同利率，遇到法定利率調(diào)整，不分段計息【答案】C37、2004年8月，中國人民銀行、原銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了（）。A.《汽車貸款管理辦法》B.《汽車消費貸款管理辦法》C.《個人貸款管理暫行辦法》D.《貸款通則》【答案】A38、下列不屬于銀行市場定位原則的是（）。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.經(jīng)營績效C.圍繞目標(biāo)D.突出特色【答案】B39、國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生可選擇在畢業(yè)后的（）個月內(nèi)的任何一個月開始的償還貸款本金，但原則上不得延長貸款期限。A.24B.60C.12D.18【答案】B40、（2018年真題）個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為貸款基準(zhǔn)利率的（）倍。A.0.7B.0.5C.O.8D.1.1【答案】A41、下列關(guān)于個人貸款審批意見的說法正確的是（）。A.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”“復(fù)議”三種B.采用雙人審批方式時，先由貸款審批牽頭人簽署審批意見，后送專職貸款審批人簽署審批意見C.采用單人審批時，貸款審批人直接在個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表上簽署審批意見D.采用雙人審批方式時，當(dāng)其中一名貸款審批人簽署“同意”意見時，審批結(jié)論意見即可為“同意”【答案】C42、申請個人汽車貸款展期，應(yīng)當(dāng)在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。A.15B.25C.30D.35【答案】C43、2010年2月12日，（）頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。A.國務(wù)院B.中國人民銀行C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會【答案】D44、商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)助學(xué)貸款額度包括（）。A.學(xué)費B.學(xué)費、基本生活費C.學(xué)費、住宿費D.學(xué)費、住宿費和基本生活費【答案】D45、關(guān)于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法不正確的是（）。A.個人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利B.客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務(wù)C.可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更D.還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法【答案】C46、在商用房貸款發(fā)放過程中，對于借款人未到銀行直接辦理開戶放款手續(xù)的，（）部門應(yīng)及時將有關(guān)憑證郵寄給借款人或通知借款人來銀行取回。A.風(fēng)險管理B.會計C.信貸D.稽核內(nèi)控【答案】B47、發(fā)卡銀行收到持卡人逾期（）的還款時按照先本金、后應(yīng)收利息或各項費用的順序進(jìn)行沖還。A.30天B.60天C.90天D.100天【答案】D48、審貸分離的要義是()A.貸款審批通過不等于放款B.貸款審，批通過即放款C.降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險D.避免前臺部門權(quán)力過于集中【答案】A49、以下不屬于個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施的是()A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策D.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力【答案】D50、下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)的表述錯誤的是（）。A.個人信用征信也就是個人信用聯(lián)合征信B.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施C.個人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務(wù)、教育等部門D.個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺【答案】C多選題（共20題）1、銀行在進(jìn)行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)B.手續(xù)費是否可以減免C.對手的網(wǎng)點設(shè)置是否有特別之處D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低【答案】ABCD2、規(guī)避個人經(jīng)營貸款抵押價值下降而帶來的信用風(fēng)險，銀行可以采取的措施包括（）。A.重新評估抵押物價值，再擇機(jī)及時處置抵押物B.要求借款人恢復(fù)抵押物價值C.按合同約定提前收回貸款D.要求更換為其他足值抵押物E.如借款人正常還款，可暫不采取措施【答案】ABCD3、個人征信異議的種類包括（）。A.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡，信用卡本人不知而認(rèn)為根本就沒申請過B.個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認(rèn)為沒有逾期C.異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，個人忘記或根本不知道E.信用卡為單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認(rèn)為從未申請【答案】ABCD4、違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。A.采取補救措施B.違約金責(zé)任C.強(qiáng)制履行D.賠償責(zé)任E.定金責(zé)任【答案】ABCD5、下列關(guān)于個人汽車貸款額度描述正確的有（）。A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80％B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70％C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50％D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格的低者【答案】ABC6、《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法）》的不同點包括（）。A.調(diào)整了貸款人主體范圍B.細(xì)化了借款人類型C.減少了貸款購車的品種D.增加了二手車貸款E.擴(kuò)大了貸款購車的品種【答案】ABD7、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。A.借款人依合同約定歸還貸款本息情況B.借款人工作單位變化情況C.借款人健康狀況D.借款人還款誠意變化情況E.抵押物市場價格變化情況【答案】ABCD8、深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。A.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)前貸款狀態(tài)B.深入查驗客戶的工資收入真實性C.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷D.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從細(xì)節(jié)上進(jìn)行把握E.驗證客戶租金收入的真實性【答案】ACD9、信用風(fēng)險識別是指在各種風(fēng)險發(fā)生之前，商業(yè)銀行對業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中可能發(fā)生的（）進(jìn)行分析、判斷，這是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。A.突發(fā)情況B.風(fēng)險種類C.生成原因D.貸款品種E.貸款對象【答案】BC10、個人貸款的特征包括（）。A.貸款品種多B.貸款用途廣C.貸款便利D.還款方式靈活E.貸款利率低【答案】ABCD11、市場定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補缺式定位。其中不適合采用補缺式定位的銀行具有的特征有()。A.分支機(jī)構(gòu)不多B.在市場上占有極大的份額C.提供的信貸產(chǎn)品較少D.剛剛進(jìn)入市場E.以上都不適合【答案】ABD12、申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料B.收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明，C.汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)D.以所購車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價證明E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料【答案】ABCD13、個人經(jīng)營類貸款的用途包括()。A.借款人定向購買生產(chǎn)資料B.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求C.滿足個人控制的企業(yè)其他合理資金