初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題?？糂卷附答案

初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題?？糂卷附答案

單選題（共50題）1、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)C.發(fā)行國庫券D.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票【答案】B2、（2021年真題）下列屬于個人理財規(guī)劃核心內(nèi)容的是（）。A.房地產(chǎn)規(guī)劃、長期耐用品規(guī)劃、消費品規(guī)劃B.投資規(guī)劃，財富保障規(guī)劃、避稅避債規(guī)劃C.家庭收支和債務管理、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃、移民及留學規(guī)劃、財富傳承規(guī)劃【答案】C3、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得i000元，年利率為8％，則這筆年金的終值為（）元。A.12324.32B.13454.67C.I4343.76D.15645.49【答案】D4、對理財方案實施效果定期評估是理財服務的必要步驟和要求，也是理財師應盡的責任，定期評估頻率取決于很多因素，其中不包括（）。A.客戶個人財務狀況變化幅度B.客戶的風險偏好C.客戶的投資金額和占比D.宏觀經(jīng)濟發(fā)生變化【答案】D5、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B6、（）是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。A.證券公司B.基金公司C.監(jiān)管機構D.商業(yè)銀行【答案】D7、在個人理財業(yè)務活動中，民事法律關系的主體包括客戶和()。A.商業(yè)銀行B.金融機構C.非銀行金融機構D.保險公司【答案】B8、現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立（），保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。A.準備金B(yǎng).交易基金C.應急基金D.預防基金【答案】C9、下列屬于銀行個人理財業(yè)務宏觀影響因素的是（）。A.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展B.客戶對理財業(yè)務的認知度C.經(jīng)濟環(huán)境D.中介機構發(fā)展水平【答案】C10、（2019年真題）下列期權合約中，買方只能在合約到期日才能執(zhí)行權利的期權是（）。A.看跌期權B.歐式期權C.美式期權D.看漲期權【答案】B11、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A.6B.4C.7D.5【答案】D12、“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了股票投資的（）特點。A.量力而行、合理選擇B.風險分散、組合投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】B13、（2017年真題）下列不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴展階段【答案】C14、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。A.現(xiàn)金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D15、下列不屬于黃金T+D連續(xù)競價交易時間的是（）。A.8：30～15：30B.20：00～凌晨2：30C.9：00～11：30D.13：30～15：30【答案】A16、以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢的是（）。A.有針對性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導作用強【答案】D17、（2017年真題）下列各類市場中不屬于貨幣市場組成部分的是（）。A.回購市場B.票據(jù)市場C.股票市場D.同業(yè)拆借市場【答案】C18、根據(jù)規(guī)定，不屬于合同履行的抗辯權的是()。A.不安抗辯權B.先履行抗辯權C.后履行抗辯權D.同時履行抗辯權【答案】C19、理財師在分析客戶財務狀況時對客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。A.資產(chǎn)負債結構分析B.收入結構分析C.消費結構分析D.儲蓄結構分析【答案】C20、（2017年真題）通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計。A.資產(chǎn)負債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.利潤分配表【答案】A21、（2021年真題）執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則不包括（）A.了解原則B.連續(xù)性原則C.目標明確原則D.誠信原則【答案】C22、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財產(chǎn)品前，應按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風險B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財產(chǎn)品【答案】B23、下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D24、（2017年真題）適合穩(wěn)健型投資者的理財產(chǎn)品不包括（）。A.中低風險產(chǎn)品B.低風險產(chǎn)品C.中風險產(chǎn)品D.中高風險產(chǎn)品【答案】D25、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B26、年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C27、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結果，應當?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C28、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D29、（2018年真題）商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務中，超越客戶的授權從事業(yè)務且沒有經(jīng)過客戶追認的，其民事責任（）。A.完全由商業(yè)銀行承擔B.由商業(yè)銀行承擔，客戶承擔連帶責任C.由客戶承擔，商業(yè)銀行承擔連帶責任D.完全由客戶承擔【答案】A30、下列哪一項不屬于股票市場的功能?（）A.積聚資本功能B.股票交易功能C.資本轉讓功能D.資本轉化功能【答案】B31、投保人對（）應當具有法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D32、最適合用來衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產(chǎn)負債表【答案】B33、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。A.抵押擔保B.違約金責任C.定金責任D.賠償損失【答案】A34、（2018年真題）外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。A.10B.5C.3D.1【答案】B35、甲商業(yè)銀行W支行為增值稅一般納稅人，主要提供存款、貸款、資金結算、轉讓金融商品等相關金融服務，甲商業(yè)銀行W支行2020年第一季度有關經(jīng)營業(yè)務的收入如下：A.37.5÷（1＋6%）×6%＋26.5×6%＝3.71萬元B.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62萬元C.（3491.44＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝199.75萬元D.574.5×6%＋26.5÷（1＋6%）×6%＝35.97萬元【答案】B36、林先生在未來的10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為10%，則這筆年金的終值約為（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A37、下列選項中，不屬于影響電話效果的要素的是()。A.通話的態(tài)度B.通話的內(nèi)容C.通話的主體D.時間和空間的選擇【答案】C38、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）A.90090.09B.90009.09C.90900.09D.90909.09【答案】D39、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及（）。A.相關的財務安排B.儲蓄C.投資D.家庭預算【答案】A40、下列關于綜合理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是()。A.建立銷售任何理財產(chǎn)品(計劃)的分級審核批準制度B.確定不同的理財產(chǎn)品(計劃)的起點銷售金額C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度D.其他理財產(chǎn)品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的起點金額【答案】D41、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結構性存款產(chǎn)品。A.證券承銷B.保險產(chǎn)品代銷C.基金代銷D.衍生產(chǎn)品交易【答案】D42、（2021年真題）理財顧問服務與銀行一般性業(yè)務咨詢活動的最主要區(qū)別是（）.A.理財顧問服務專業(yè)性強B.理財顧問服務面向高端客戶C.理財顧問服務收費較高D.理財顧問服務涉及范圍寬【答案】A43、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金將資金注入市場B.通過資產(chǎn)管理計劃將資金注入市場C.通過養(yǎng)老金將資金注入市場D.通過存款方式將資金注入市場【答案】D44、（2018年真題）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中（）的比重應該最高。A.國債B.股票C.衍生產(chǎn)品D.外匯【答案】A45、下面關于資產(chǎn)管理、財富管理及私人銀行的表述，正確的有（）。A.保險公司可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務B.銀行接受投資者委托，對投資者財產(chǎn)進行投資和管理，這種服務屬于資產(chǎn)管理業(yè)務C.財富管理業(yè)務就是私人銀行業(yè)務D.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務和全方位非金融服務【答案】D46、《中華人民共和國職業(yè)病防治法》規(guī)定，職業(yè)病防治工作堅持預防為主、防治結合的方針，建立（）負責、行政機關監(jiān)管、行業(yè)自律、職工參與和社會監(jiān)督的機制，實行分類管理、綜合治理。A.總承包單位B.勞務單位C.用人單位D.包工頭【答案】C47、下來說法中正確的是（）。A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額B.企業(yè)債券的持有人無權參與公司的經(jīng)營決策C.憑證式國債可以流通并轉讓D.記賬式國債不能上市流通轉讓【答案】B48、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.權益類理財產(chǎn)品C.固定收益類理財產(chǎn)品D.商品及衍生品類理財產(chǎn)品【答案】A49、（2021年真題）李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4.5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復利計息。李女士如何選擇才對自己有利（）。A.兩個方案不能比較B.選擇A方案C.兩個方案一樣，任選一個D.選擇B方案【答案】B50、（）靠與客戶溝通過程中的觀察和了解收集。A.定量信息B.定性信息C.財務信息D.非財務信息【答案】B多選題（共20題）1、在進行另類資產(chǎn)投資時，應承擔的風險有（）。A.信用風險B.投機風險C.周期風險D.損失即高虧的極端風險E.政府干預風險【答案】ABCD2、根據(jù)《中華人民共和國合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。A.貨幣出資B.勞務出資C.實物出資D.知識產(chǎn)權出資E.土地使用權出資【答案】ABCD3、（2019年真題）平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應當遵循的基本原則有（）。A.誠信原則B.自愿原則C.公平原則D.不違背公序良俗原則E.獨立原則【答案】ABCD4、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構可以對()采用多樣化的方式進行調(diào)查。A.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務規(guī)劃或投資顧問服務業(yè)務人員的專業(yè)勝任能力、操守情況B.商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務規(guī)劃或投資顧問服務對投資者的保護情況C.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行資產(chǎn)管理的業(yè)務活動，客戶授權的充分性和合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性，以及客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責的分離情況D.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護情況E.商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對相關產(chǎn)品風險的控制情況【答案】ABCD5、生產(chǎn)經(jīng)營單位對承包單位、承租單位的安全生產(chǎn)工作統(tǒng)一協(xié)調(diào)、管理，（）進行安全檢查，發(fā)現(xiàn)安全問題的，應當及時督促整改。A.隨時B.不定期C.定期D.根據(jù)現(xiàn)場情況【答案】C6、理財師職業(yè)具有動態(tài)性的原因有（）。A.客戶財務狀況不會一成不變B.客戶理財目標的變動性C.投資市場的變化D.投資工具的變化E.理財師的變更【答案】ABCD7、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，下列關于單一投資者購買商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品，以下說法正確的是（）A.混合類私募理財產(chǎn)品起點金額不能低于40萬元B.權益類私募理財產(chǎn)品起點金額不得低于50萬元C.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于5萬D.風險收益類理財產(chǎn)品起點金額不得低于30萬元E.公募理財產(chǎn)品銷售起點金額不得低于1萬元【答案】A8、以下不屬于客戶財務信息的有（）。A.客戶的理財知識水平B.財務安排C.客戶的風險承受能力D.客戶的金錢觀E.客戶家庭的收支狀況【答案】ACD9、（2018年真題）下列關于私人銀行業(yè)務的表述，正確的有（）。A.私人銀行業(yè)務的門檻比財富管理更高B.私人銀行業(yè)務已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負債業(yè)務，實際屬于混合業(yè)務C.私人銀行業(yè)務不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務D.私人銀行業(yè)務的主要任務是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要E.私人銀行業(yè)務是銀行提供的一種標準化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心【答案】ABC10、我國目前個人黃金理財產(chǎn)品的投資標的有()。A.金飾品B.實物黃金C.黃金基金D.紙黃金E.投資型金幣【答案】BCD11、基坑周邊施工機械的布置、材料的堆放及運輸應符合施工總平面設計的要求，并按支護方案控制地面荷載的布置，嚴禁超載。一般基坑周邊（）m范圍內(nèi)不宜堆載，（）m范圍內(nèi)限制堆載。A.1.0、3.0B.1.5、2.0C.1.5、3.0D.1.5、3.5【答案】C12、（2017年真題）下列機構可以在銀行間債券市場進行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。A.商業(yè)銀行B.保險機構C.證券公司D.基金公司E.證券交易所【答案】ABCD13、在風速達到（）m/s及以上或大雨、大雪、大霧等惡劣天氣時，應停止露天的起重吊裝作業(yè)。A.9.0B.10.0C.11.0D.12.0【答案】D14、分層施工樓梯口和梯段邊，必須安裝臨時護欄。頂層樓梯口應隨工程結構進安裝（）。A.防護欄桿B.安全提示圍欄C.警告牌D.安全網(wǎng)【答案】A15、根據(jù)《民法典》，下列財產(chǎn)可以抵押的有（）。A.海域使用權B.建設用地所有權C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)D.建筑物和其他土地附著物E.生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品【答案】AD16、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項目項下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出C.境外個人未使用的