消費金融公司設(shè)立分析報告文案

. . . .消費金融公司設(shè)立分析報告一，設(shè)立條件（一）相關(guān)條款。依據(jù)中國銀監(jiān)會《消費金融公司試點管理辦法》2013年第2號令第六條，申請設(shè)立消費金融公司應(yīng)當具備下列條件：有符合《中華人民共和國公司法》和銀監(jiān)會規(guī)定的公司章程；有符合規(guī)定條件的出資人；有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本；有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員；建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理制度，具備與業(yè)務(wù)管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)；有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施；銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。（二）設(shè)立條件詳細解讀1，關(guān)于出資人的相關(guān)規(guī)定解讀1）出資人要求。消費金融公司的出資人應(yīng)當為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，并分為主要出資人和一般出資人。主要出資人是指出資數(shù)額最多并且出資額不低于擬設(shè)消費金融公司全部股本３０％的出資人，一般出資人是指除主學習參考. . . .要出資人以外的其他出資人。出資人要求金融＞5年從總資產(chǎn)連續(xù)22年內(nèi)主要機構(gòu)業(yè)經(jīng)驗＞600億年盈利無違規(guī)出資非金凈資產(chǎn)連續(xù)22年內(nèi)人營業(yè)收入融機＞300億比率大年盈利無違規(guī)于30%構(gòu)金融√√一般機構(gòu)出資非金人融機√√√構(gòu)金融青?！獭痢獭虣C構(gòu)農(nóng)商銀行

符合一般投資人要求西部 符合主要投√√√√礦業(yè)資人要求非金青海不符合一般融機×√×√構(gòu)華鼎出資人要求金控××××集團學習參考. . . .（2）關(guān)于設(shè)立消費金融公司出資人的其他條款。 依據(jù)依據(jù)中國銀監(jiān)會《消費金融公司試點管理辦法》2013年第2號令第十一條：消費金融公司至少應(yīng)當有１名具備５年以上消費金融業(yè)務(wù)管理和風險控制經(jīng)驗， 并且出資比例不低于擬設(shè)消費金融公司全部股本 15％的出資人。國內(nèi)符合“5年以上消費金融業(yè)務(wù)管理和風險控制經(jīng)驗”的機構(gòu)不多，不過銀行一般符合此項規(guī)定。3）出資人條件分析。依據(jù)根據(jù)中國銀監(jiān)會《消費金融公司試點管理辦法》2013年第2號令第八條、第九條分析可知，成立消費金融公司對出資人總資產(chǎn)、營業(yè)收入要求頗高。以作為金融機構(gòu)的青海農(nóng)商銀行為例，其2016年年末總資產(chǎn)為 227.34 億，與金融機構(gòu)設(shè)立消費金融公司所需年末總資產(chǎn)額不低于 600億元相差頗大，不符合設(shè)立條件。不過，青海農(nóng)商銀行注冊資本金為 12.7億，依據(jù)管理辦法第 8條，可以作為消費金融公司的一般出資人。以作為非金融機構(gòu)的西部礦業(yè)股份有限公司為例，其2016年營業(yè)收入超過 2700億元人民幣，并且其年末凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為 35.68%，超過30%，符合非金融機構(gòu)消費金融公司的設(shè)立條件，滿足消費金融公司的主要出資人資格。以作為非金融機構(gòu)的青海華鼎實業(yè)股份有限公司為例，其2016年營業(yè)收入約為9.56億人民幣，遠低于300億人民幣營業(yè)收入；另外青海華鼎2015年虧損，不符合“連續(xù)兩學習參考. . . .年盈利”的一般出資人要求，故青海華鼎實業(yè)股份有限公司目前不具備消費金融公司出資人要求。2，其他政策解讀1）注冊資本。消費金融公司的注冊資本應(yīng)當為一次性實繳貨幣資本，最低限額為３億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。2014年注冊資本制度改革，由實繳制改為認繳制，但是在注冊資本改革附件《暫不實行注冊資本認繳登記制的行業(yè)》中包括消費金融公司，且其注冊資本最低限額為3億元人民幣。二，消費金融公司設(shè)立流程和報送材料（一） 設(shè)立流程確定主要、一般出資人 向當?shù)劂y監(jiān)局提交初審銀監(jiān)會決定是否籌建 初審?fù)戤?，完整申請材料提交銀監(jiān)會獲批籌建 向當?shù)劂y監(jiān)局提交開業(yè)申請 獲批開業(yè)辦理工商登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照（二）報送材料 。依據(jù)銀監(jiān)會《非銀行金融機構(gòu)（分支機構(gòu)）設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍審批事項服務(wù)指南》學習參考. . . .（第二版）規(guī)定，消費金融公司設(shè)立（含籌建、開業(yè)）審批的申報材包括：1，籌建審批階段1）籌建申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)消費金融公司名稱（中英文，可未經(jīng)工商管理部門預(yù)核準）、擬設(shè)地、注冊資本、出資人及各自的出資額、業(yè)務(wù)范圍等基本信息。2）可行性研究報告。內(nèi)容至少包括擬設(shè)消費金融公司的市場前景分析，包括市場定位、同業(yè)狀況、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等；未來財務(wù)預(yù)測，包括擬設(shè)機構(gòu)開業(yè)后 3年的經(jīng)營規(guī)模、盈利水平（包括收入、成本和利潤） 、流動性狀況等預(yù)測；業(yè)務(wù)拓展策略、業(yè)務(wù)發(fā)展模式；風險管理理念和風險控制能力等。3）擬設(shè)消費金融公司章程草案。應(yīng)承諾５年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費金融公司股權(quán)（銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法責令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有消費金融公司股權(quán)進行質(zhì)押或設(shè)立信托的承諾書等內(nèi)容。4）出資協(xié)議復(fù)印件。應(yīng)明確各出資人的出資比例、權(quán)利、義務(wù)等事項。5）出資人股東會或董事會關(guān)于同意出資設(shè)立消費金融公司的決議復(fù)印件6）出資人基本情況。包括出資人名稱、法定代表人、公司章程、注冊地址、營業(yè)執(zhí)照或注冊文件復(fù)印件、經(jīng)營情況等。學習參考. . . .7）出資人關(guān)聯(lián)方情況。內(nèi)容包括出資人及所在集團的組織結(jié)構(gòu)圖；出資人的主要股東名冊及其從事的主要業(yè)務(wù)介紹；出資人持股比例達到20％，或者持股比例未達到20％但處于最大股東地位的公司名冊及其從事的主要業(yè)務(wù)介紹；出資人之間的關(guān)聯(lián)狀況，對出資人有實際影響力的其他個人和機構(gòu)的有關(guān)情況。8）出資人的資信情況或接受監(jiān)管的情況。9）出資人最近2年的年度審計報告復(fù)印件。10）出資人法定代表人簽署的聲明或承諾。11）工商行政管理機關(guān)出具的擬設(shè)機構(gòu)企業(yè)名稱預(yù)先核準通知書復(fù)印件。12）籌建方案。內(nèi)容包括籌建工作安排；擬設(shè)機構(gòu)組織管理架構(gòu)、內(nèi)控體系；經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單和履歷、聯(lián)系地址和電話等。13）律師事務(wù)所出具的出資人在主體資格、籌建程序、申請材料等方面合法合規(guī)性及完整性的法律意見書 。（14）銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件。2，開業(yè)核準階段1）申請書。內(nèi)容包括機構(gòu)名稱（中英文）、住所；是否在注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、股東資格、董事、高級管理人員的任職資格等方面達到開業(yè)的條件，以及對第一次股東（大）會、董事會和監(jiān)事會組成及通過各項決議的相關(guān)情況的說明；擬開辦業(yè)務(wù)及制度、系統(tǒng)的準備情況；內(nèi)設(shè)機構(gòu)、職工人數(shù)學習參考. . . .等事項。2）第一次股東會、董事會通過的各項決議復(fù)印件。3）公司章程。應(yīng)包括出資人5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持消費金融公司股權(quán)（銀監(jiān)會依法責令轉(zhuǎn)讓的除外）、不將所持有消費金融公司股權(quán)進行質(zhì)押或設(shè)立信托的承諾書的內(nèi)容。4）公司經(jīng)營方針和計劃。5）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告復(fù)印件。6）公司的組織結(jié)構(gòu)圖及各部門職責。7）擬任職的董事、高級管理人員任職資格的相關(guān)材料。8）公司正式員工情況表。9）公司各項管理制度。10）公司信息系統(tǒng)建設(shè)情況及系統(tǒng)功能介紹。11）公司住所（營業(yè)場所）的相關(guān)材料。12）申請人法定代表人簽署的確認所提供申請材料內(nèi)容和相關(guān)數(shù)據(jù)真實、復(fù)印件均與原件一致的聲明。13）律師事務(wù)所出具的申請人在申請開業(yè)的條件、程序、材料等方面合法合規(guī)性和完整性的法律意見書。14）銀監(jiān)會按審慎性原則規(guī)定的其他文件。三，總結(jié)截至2016年底，市場上消費金融公司一共有300多家，全國僅有 21家獲得消費金融牌照，且多集中在東部地區(qū)。持牌機構(gòu)中銀行系占 16家，海爾、蘇寧等非銀行系為少數(shù)，學習參考. . . .螞蟻花唄、京東白條等規(guī)模較大的消費金融平臺屬于非正規(guī)軍。主要是因為《消費金融公司試點管理辦法（修訂稿）》中雖然增加了主要出資人類型并降低了持股比例要求，鼓勵更多非金融企業(yè)設(shè)立發(fā)起消費金融公司，但仍然明確規(guī)定“消費金融公司至少應(yīng)當有1名具備5年以上消費金融業(yè)務(wù)管理和風險控制經(jīng)驗，并且出資比例不低于擬設(shè)消費金融公司全部股本15%的出資人”，而國內(nèi)符合要求的機構(gòu)不多，因此銀行在消費金融公司中扮演著重要角色。青海省消費金融行業(yè)發(fā)展比較滯后，至今尚無掛牌消費公司。對于非金融機構(gòu)設(shè)立消費金融公司來說，最好是聯(lián)合銀行作為一般出資人，例如可聯(lián)合青海農(nóng)商銀行作為一般出資人設(shè)立消費金融公司。另外，由于青海省相關(guān)部門并無消費金融公司材料審批經(jīng)驗，故設(shè)立消費金融公司還可能面臨審批慢、手續(xù)準備復(fù)雜等問題。附件：1.中國銀監(jiān)會《消費金融公