初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理過關(guān)檢測(cè)?？糀卷帶答案

初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理過關(guān)檢測(cè)?？糀卷帶答案

單選題（共50題）1、（）是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭(zhēng)取D.零存整取【答案】B2、（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。A.發(fā)卡業(yè)務(wù)B.信用卡業(yè)務(wù)C.收單業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】B3、（2019年真題）王明需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下：A.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用風(fēng)險(xiǎn)C.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.（1）法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A4、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)不包括（）方面。A.獨(dú)立審計(jì)B.專項(xiàng)審計(jì)C.離任審計(jì)D.全面審計(jì)【答案】A5、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆人資金進(jìn)行投資C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A6、金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得了重大進(jìn)展不包括（）。A.督促修改國際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)B.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管C.擴(kuò)大監(jiān)管范圍D.建立有利于強(qiáng)化公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理的薪酬體系【答案】D7、下列哪一項(xiàng)不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法（）A.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程B.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍【答案】C8、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是（）。A.名義貨幣B.現(xiàn)實(shí)貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】C9、國債發(fā)行引起貨幣供求變動(dòng)，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。A.利率效應(yīng)B.排擠效應(yīng)C.貨幣效應(yīng)D.收益效應(yīng)【答案】C10、純粹型金融控股公司的母公司自身不從事()業(yè)務(wù)。A.基金B(yǎng).金融C.證券D.保險(xiǎn)【答案】B11、()依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。A.中國銀監(jiān)會(huì)B.中國人民銀行C.中國證監(jiān)會(huì)D.中國保監(jiān)會(huì)【答案】A12、下列關(guān)于支付違約金的說法，不正確的是()。A.違約金是指當(dāng)事人一方違反合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向?qū)Ψ街Ц兜囊欢〝?shù)量的金錢或財(cái)物B.如果約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院予以適當(dāng)減少C.違約金由當(dāng)事人自由約定，數(shù)量不受限制D.如果約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求仲裁機(jī)構(gòu)予以增加【答案】C13、在金融創(chuàng)新過程中，()負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】D14、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對(duì)該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于（）類別。A.外部詐欺事件B.內(nèi)部欺詐事件C.實(shí)物資產(chǎn)的損壞D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】A15、普惠金融是以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。它的基本原則不包括（）。A.健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展B.機(jī)會(huì)平等、惠及民生C.市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)D.健全體系、完善制度【答案】D16、（2019年真題）下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理職責(zé)的是（）。A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.實(shí)施行政許可D.現(xiàn)場(chǎng)檢查【答案】A17、（2019年真題）商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)收益的產(chǎn)品是（）。A.可轉(zhuǎn)讓定期存單B.大額存單C.結(jié)構(gòu)性存款D.資產(chǎn)證券化【答案】C18、融資租賃涉及的當(dāng)事人中不包括()。A.出租方B.收貨人C.供貨人D.承租方【答案】B19、房地產(chǎn)證券屬于()，金融機(jī)構(gòu)僅提供基本的服務(wù)平臺(tái)。A.間接融資B.獨(dú)立融資C.產(chǎn)業(yè)融資D.直接融資【答案】D20、歐洲央行履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，特別關(guān)注直接監(jiān)管資產(chǎn)超過()億歐元或滿足其他條件的重要銀行。A.100B.200C.250D.300【答案】D21、外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別是（）。A.管理方式B.存款期限C.客戶類型D.資金運(yùn)用方式【答案】A22、同業(yè)借款業(yè)務(wù)的最長期限自提款之日起不得超過()。A.6個(gè)月B.1年C.2年D.3年【答案】D23、下列不屬于境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件的是()。A.注冊(cè)資本為實(shí)繳資本B.具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)C.具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)D.最近5年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定【答案】D24、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)不包括（）方面。A.獨(dú)立審計(jì)B.專項(xiàng)審計(jì)C.離任審計(jì)D.全面審計(jì)【答案】A25、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行的職責(zé)不包括（）。A.自律B.維權(quán)C.協(xié)調(diào)D.監(jiān)督【答案】D26、英國政府新成立的金融政策委員會(huì)，承擔(dān)了（）所擔(dān)負(fù)的維護(hù)整個(gè)金融體系穩(wěn)定與活力的“宏觀審慎監(jiān)管”職能。A.英國財(cái)政部B.英格蘭銀行C.金融服務(wù)局D.審慎監(jiān)管局【答案】B27、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，擅自提高利率或者變相提高利率．吸收存款的，給予警告，（）。A.對(duì)其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分B.沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款C.沒有違法所得的.處10萬元以上50萬元以下的罰款D.情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令該金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證【答案】D28、下列不屬于針對(duì)資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)可采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。A.樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，將操作風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.完善資金營運(yùn)內(nèi)部控制C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理D.加強(qiáng)交易權(quán)限管理【答案】C29、銀行內(nèi)部審計(jì)人員原則上按員工總?cè)藬?shù)的()配備，并建立內(nèi)部崗位輪換制。A.1％B.2％C.3％D.5％【答案】A30、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)突出合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，()權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。A.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)B.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)C.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)D.合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和經(jīng)營效益類指標(biāo)【答案】A31、通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔(dān)合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C32、下列關(guān)于市場(chǎng)滲透存款定價(jià)法的優(yōu)點(diǎn)的說法中，正確的是()。A.有利于一家銀行在一個(gè)高成長市場(chǎng)占領(lǐng)最大市場(chǎng)份額B.簡(jiǎn)單易行，保證銀行的目標(biāo)利潤C(jī).市場(chǎng)通行價(jià)格易于被客戶接受，能保證銀行獲得適中的利潤D.可以將銀行管理存款賬戶的成本在存款定價(jià)中體現(xiàn)出來【答案】A33、（2017年真題）存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A.中間業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.其他業(yè)務(wù)【答案】C34、（）是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要和直接的誘因。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D35、下列不屬于社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)內(nèi)容的是()。A.公平對(duì)待消費(fèi)者B.違規(guī)處罰C.公眾金融教育D.綠色信貸【答案】B36、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)／非預(yù)期損失B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)／預(yù)期損失C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)／收益D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)／收益【答案】A37、()是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】C38、下列不符合我國當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象B.繼續(xù)堅(jiān)持對(duì)小微企業(yè)信貸增長的“三個(gè)不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標(biāo))C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織D.推動(dòng)行政村一級(jí)實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級(jí)覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率【答案】D39、()融資主要是指通過互聯(lián)網(wǎng)形式進(jìn)行公開小額股權(quán)融資的活動(dòng)。A.小額眾籌B.眾籌C.小微眾籌D.股權(quán)眾籌【答案】D40、（2017年真題）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率【答案】D41、（）是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B42、下列關(guān)于民商法的說法中，正確的是()。A.財(cái)產(chǎn)法從民法理論上講由物權(quán)法和債權(quán)法組成B.人身法由人格權(quán)法和婚姻法組成C.在我國，商法的成文法規(guī)范包括《公司法》《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》《企業(yè)破產(chǎn)法》等D.財(cái)產(chǎn)法中的債權(quán)法規(guī)定所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)的取得、變更、消滅，以及占有制度、共有制度、相鄰關(guān)系【答案】A43、（）是法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。A.審慎經(jīng)營規(guī)則B.合法經(jīng)營規(guī)則C.保本微利經(jīng)營規(guī)則D.獨(dú)立經(jīng)營規(guī)則【答案】A44、（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】C45、下列選項(xiàng)中，（）是銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.②⑧B.④⑤⑥⑦C.①③⑥D(zhuǎn).④⑤⑦【答案】D46、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名I類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A47、下列關(guān)于貸款公司的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款公司開展業(yè)務(wù)，必須堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的經(jīng)營宗旨B.貸款公司的營運(yùn)資金來源包括實(shí)收資本、向投資人的借款和向其他金融機(jī)構(gòu)融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D.貸款公司對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％【答案】D48、（）是指維持一家銀行在現(xiàn)有經(jīng)營規(guī)模情況下，進(jìn)行簡(jiǎn)單再生產(chǎn)所需的費(fèi)用，即開門費(fèi)用。A.固定費(fèi)用B.標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用C.非標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用D.可變動(dòng)費(fèi)用【答案】B49、信托業(yè)在豐富我國金融市場(chǎng)和支持國家經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展方面發(fā)揮著日益重要的作用。下列哪項(xiàng)不是信托設(shè)立的構(gòu)成要素？（）A.信托收益B.信托目的C.信托當(dāng)事人D.信托行為【答案】A50、經(jīng)()批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的中介機(jī)構(gòu)。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)D.國務(wù)院【答案】A多選題（共20題）1、長期借款主要包括（）。A.次級(jí)金融債券B.發(fā)行普通金融債券C.證券回購協(xié)議D.向中央銀行借款E.混合資本債券【答案】AB2、合規(guī)文化通過樹立()理念來實(shí)現(xiàn)。A.合規(guī)從基層做起B(yǎng).主動(dòng)合規(guī)C.合規(guī)人人有責(zé)D.合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值E.雙向互動(dòng)【答案】BCD3、銀行的存款定價(jià)方法主要有（）。A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)B.隨行就市定價(jià)C.成本覆蓋定價(jià)D.利息遞增定價(jià)E.費(fèi)用遞減定價(jià)【答案】ABC4、內(nèi)部審計(jì)部門可就（）等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨(dú)立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經(jīng)營管理C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.內(nèi)部控制E.制度管理【答案】CD5、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）。A.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD6、上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個(gè)月D.3個(gè)月E.6個(gè)月【答案】ACD7、(2018年真題)下列關(guān)于有限責(zé)任公司組織機(jī)構(gòu)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.一般的有限責(zé)任公司，其組織機(jī)構(gòu)為股東會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)B.股東人數(shù)較少和規(guī)模較小的有限責(zé)任公司，其組織機(jī)構(gòu)為股東會(huì)、執(zhí)行董事和監(jiān)事C.一人有限責(zé)任公司也要設(shè)股東會(huì)D.國有獨(dú)資公司不設(shè)股東會(huì)，由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)行使股東會(huì)職權(quán)【答案】C8、銀行的存款定價(jià)方法主要有（）。A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)B.隨行就市定價(jià)C.成本覆蓋定價(jià)D.利息遞增定價(jià)E.費(fèi)用遞減定價(jià)【答案】ABC9、貸款人存在（），銀保監(jiān)會(huì)可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD10、同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括()。A.管理體系要求B.資本管理要求C.擔(dān)保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD11、綜合化經(jīng)營的主要特點(diǎn)不包括()。A.公司主體規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)B.明顯的集團(tuán)化趨勢(shì)C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)D.各自的具體組織模式相同E.各子公司不一定是完全獨(dú)立的法人機(jī)構(gòu)【答案】D12、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)都不會(huì)耗用銀行資本金E.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)【答案】ABC13、在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD14、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風(fēng)險(xiǎn)匹配E.誠實(shí)信用【答案】ABCD15、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說法正確的是（）。A.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能B.對(duì)普通股、其他一級(jí)資本工具和二級(jí)資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類資本工具的損失吸收能力C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減D.取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條