M銀行授信風(fēng)險(xiǎn)案例

M案例一、M出險(xiǎn)企業(yè)-—A一、企業(yè)根本狀況。A公司成立于2023年，注冊(cè)地為xxxxxxx，企業(yè)性質(zhì)外商獨(dú)資的有限責(zé)任公司，股東為丁，原注冊(cè)資本為3200萬美元，現(xiàn)注冊(cè)資4200受信人隸屬于BB1992CDAEA公司主營電解銅加工銅桿線、銅導(dǎo)線，為電纜配套產(chǎn)業(yè)，公司區(qū)域電纜企業(yè)，主要供給某地區(qū)電纜企業(yè)，其中F和G二、MA公司于2023年15000授信由H公司供給連帶責(zé)任保證擔(dān)保，并追加公司實(shí)際把握人甲連帶責(zé)任保證擔(dān)保。2023年續(xù)授信4000萬元，追加實(shí)際把握人甲及其配偶乙連帶責(zé)任保證擔(dān)保。2023年6月27B公司連帶責(zé)任4000A公司及B及督辦壓力下,2023883980〔20。該筆貸款于三季度末開頭欠息〔金額19。63A尋求資金歸還欠息,9收,在當(dāng)?shù)卣⒔鹑谵k的樂觀協(xié)作下，取得了確定成效,在全部銀行均欠息的狀況下,僅結(jié)清了該行欠息。三、出險(xiǎn)的主要緣由20232023A公司系B旦風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā),不僅牽連到集團(tuán)全身,還會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)快速傳導(dǎo)至H公司、J集團(tuán)、KL金融生態(tài)穩(wěn)定，市政府金融辦、銀監(jiān)局、人行以及地區(qū)相關(guān)部門緊急2023不壓貸,到期準(zhǔn)時(shí)續(xù)貸，維持存量貸款抵押擔(dān)保方式不變,同時(shí)要求主辦行XX團(tuán)的方式，保持B集團(tuán)存量貸款穩(wěn)定，并組建增量銀團(tuán)解決企業(yè)經(jīng)營流淌性.在全身而退無望的背景下，銀行只能實(shí)行逐步壓縮，擇機(jī)退出的化解之策。四、風(fēng)險(xiǎn)化解2023年3月18日，銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主管及風(fēng)險(xiǎn)部人員趕赴A公司的保證人HH公司對(duì)B企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的處置預(yù)案及想法。在溝通過程中，丙提出:一是可以實(shí)行法律措施，先行處置實(shí)行法律措施，先行處置B公司的資產(chǎn),缺乏局部由其代償；二是可以考慮通過業(yè)務(wù)合作，化解該筆債務(wù)。以考慮通過業(yè)務(wù)合作，化解該筆債務(wù)。B出不得任憑抽貸的要求，鑒于此，銀行不便第一個(gè)實(shí)行法律措施。隨著時(shí)間推移，A度也明顯放緩，銀行更加感覺A迫于區(qū)域內(nèi)政府及監(jiān)管部門壓力,不得不將貸款展期至2023年2月7日。貸款到期前夕，銀行再赴保證人H公司處,與其溝通。但HH方案.20234棄B公司債務(wù)重組并打算讓B公司破產(chǎn)的消息后，該行分行領(lǐng)導(dǎo)馬上HXXHB公司的I公司〔擬上市公司〕股權(quán)(期間了解到，該局部股權(quán)已被多家法院輪候查封,該行查封的實(shí)際意義有限〕及抵押房產(chǎn)〔H公司持有的P〕股權(quán)。正式查封之前，銀行想再次征詢H公司對(duì)A置意見，便于202348無暇接待。為防夜長夢(mèng)多,410日,銀行向法院申請(qǐng)查封H〔a行和b主結(jié)算行同時(shí)近期馬上有授信業(yè)務(wù)到期).在保全過程中，H消息，馬上致電該行，期望連續(xù)溝通洽談,該行分行考慮查封已到達(dá)效果，隨即暫停后續(xù)查封.2023414日,該行分行與保證人HH將影響授信續(xù)轉(zhuǎn)，且消息一旦連續(xù)集中，對(duì)其自身形象嚴(yán)峻不利，便表態(tài)只要銀行當(dāng)天申請(qǐng)法院解除賬戶凍結(jié)，其情愿代償歸還A公司的全部逾期本息。在與XX中院樂觀溝通爭取之下，當(dāng)天下午法院協(xié)作銀行辦理了賬戶解封手續(xù)，下班前H公司按約代償了A貸款本息。五、授信工作啟發(fā)〔一〕授信業(yè)務(wù)調(diào)查的信息不對(duì)稱性網(wǎng)站等渠道，對(duì)企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù)、經(jīng)營、資產(chǎn)及對(duì)外投資等狀況往往終消滅風(fēng)險(xiǎn)的引發(fā)信號(hào)或起爆點(diǎn).〔二〕風(fēng)險(xiǎn)化解難度較大解決問題都會(huì)阻力重重。視自身信用的當(dāng)事人承受我行的處置方案,可在最短的時(shí)間內(nèi)、以最少的清收本錢取得最大的清收成果.案例二：授信退出后出險(xiǎn)案例出險(xiǎn)企業(yè)——A一、企業(yè)根本狀況A20238月,法定代表人:甲,注冊(cè)資金：人民幣8000萬元,其中乙出資3200萬元，甲出資24001600800768214545050A產(chǎn)品為冷軋帶鋼、熱鍍鋅板、熱鍍錫板、高頻焊管、光亮管等,產(chǎn)品應(yīng)用廣泛，既可用于工業(yè)企業(yè)，也可用于自行車、童車、汽車座椅、休閑體育用品、家具等生產(chǎn)企業(yè)。B公司為A20234乙,注冊(cè)資金：1200萬美元，由A公司出資900萬美元，希臘C公300生產(chǎn)石油套管、石油鉆桿、石油鉆鋌、熱鍍鋅卷板、輕鋼龍骨。該公司占地面積40畝，擁有標(biāo)準(zhǔn)廠房，是一家興的、現(xiàn)代化的、專業(yè)獨(dú)立。二、XX銀行授信合作狀況及退出授信合作的緣由。XX20238月與A220232023年二季度，某地區(qū)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)不斷爆發(fā)。在對(duì)銀行原合作客戶D.20238在續(xù)授信時(shí)，銀行加大了對(duì)企業(yè)的調(diào)查力度，通過資料分析覺察，A公司對(duì)外擔(dān)保嚴(yán)峻超過其凈資產(chǎn)，而且對(duì)外擔(dān)保過于分散,與已出險(xiǎn)深度過于敏感,不情愿協(xié)作，主動(dòng)提出了還貸要求。三、企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的主要緣由.代償局部擔(dān)保貸款,而后多家授信銀行紛紛抽貸、壓貸，導(dǎo)致其資金鏈徹底斷裂。經(jīng)營停產(chǎn)，企業(yè)被迫關(guān)停。四、授信工作啟發(fā)(調(diào)查、審查、授信后治理、風(fēng)險(xiǎn)化解和處置等〕.一、關(guān)注企業(yè)擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大期，原有授信客戶續(xù)授信時(shí),除了關(guān)注企業(yè)經(jīng)營根本面的變化狀況，更應(yīng)關(guān)注企業(yè)是否涉及風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保圈,擔(dān)保圈風(fēng)險(xiǎn)涉及面會(huì)否影響企業(yè)資金流，這是考慮的重點(diǎn)問題之一。二、關(guān)注實(shí)際把握人整體產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)下行期經(jīng)營狀況變化狀況企業(yè)的經(jīng)營及融資變動(dòng)狀況。通過調(diào)查分析覺察,A被關(guān)聯(lián)企業(yè)B幅，可見資金面已經(jīng)格外緊急。三、利用調(diào)查、審查環(huán)節(jié)，做到退出有依據(jù)、收貸有理由