我國(guó)金融服務(wù)外包現(xiàn)狀分析研究 財(cái)務(wù)管理專業(yè)

我國(guó)金融服務(wù)外包現(xiàn)狀分析目錄TOC\o"1-3"\h\u16052摘要： 26889前言： 3161金融服務(wù)外包的定義和實(shí)質(zhì) 3128552我國(guó)金融服務(wù)外包面臨加快發(fā)展的時(shí)代機(jī)遇 4189773我國(guó)金融服務(wù)外包面臨的挑戰(zhàn) 4157983.1供應(yīng)和人才需求阻礙了金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。 475963.2外包的金融服務(wù)，以及迫切需要改善的人才在人才結(jié)構(gòu)方面的質(zhì)量。 5183303.3金融服務(wù)外包人才/銷售脫節(jié)。 5160204金融服務(wù)外包存在的問(wèn)題 6176105金融服務(wù)外包的利益分析 6216085.1降低成本，提高收益 6214375.2充分利用前沿技術(shù)和專業(yè)化技能 7195545.3轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)和人員管理風(fēng)險(xiǎn) 7150956金融服務(wù)外包的風(fēng)險(xiǎn)分析 7287666.1外包協(xié)議的風(fēng)險(xiǎn) 7278106.2轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) 76636.3企業(yè)機(jī)密外泄的風(fēng)險(xiǎn) 7163586.4產(chǎn)生依賴性的風(fēng)險(xiǎn) 8276846.5利益沖突帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn) 821980 815502參考文獻(xiàn)： 9摘要：進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展起來(lái)BPO業(yè)務(wù)與離岸外包組件興起，國(guó)際外包市場(chǎng)發(fā)展的主要方面就是金融外包，當(dāng)然中國(guó)不再限制發(fā)展金融服務(wù)，不過(guò)在競(jìng)爭(zhēng)中也越來(lái)越激烈。中國(guó)如果要提高企業(yè)的主要的競(jìng)爭(zhēng)，首先要從了解國(guó)際金融外包動(dòng)態(tài)開(kāi)始，從中吸取經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，進(jìn)而提升業(yè)務(wù)。關(guān)鍵詞：金融服務(wù)外包現(xiàn)狀分析前言：在當(dāng)前金融服務(wù)外包位于剛萌芽的狀態(tài)，據(jù)有關(guān)部門(mén)研究，截止到2008年為止，中國(guó)的金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)到48億元人民幣，在美國(guó)的金融外包市場(chǎng)規(guī)模是654億元人民幣，由此可見(jiàn)中國(guó)位于比較落后的狀態(tài)。我們了解到中國(guó)金融服務(wù)外包的基本核心形式有技術(shù)服務(wù)、會(huì)計(jì)服務(wù)、人力資源管理服務(wù)、數(shù)據(jù)錄入、銀行卡服務(wù)、以及后勤服務(wù)等?，F(xiàn)在我們?cè)跐u漸發(fā)展的金融服務(wù)外包。包括不同方面的金融服務(wù)。金融企業(yè)不斷更新規(guī)劃制度才是金融服務(wù)外包的本質(zhì)。如果企業(yè)要向規(guī)劃必須另外配置新的資源。在把資源集中起來(lái)，看主要的優(yōu)勢(shì)。進(jìn)而使企業(yè)有能力發(fā)展在競(jìng)爭(zhēng)上提高一定的優(yōu)勢(shì)。目前面對(duì)國(guó)際上正在見(jiàn)漸漸強(qiáng)大的金融服務(wù)外包，相對(duì)來(lái)說(shuō)快速增長(zhǎng)的還有金融服務(wù)外包的規(guī)模，特別是2007年以來(lái)國(guó)際上爆發(fā)的金融危機(jī)，為求生存國(guó)際的金融機(jī)構(gòu)也擔(dān)負(fù)著巨大負(fù)擔(dān)，銀行、保險(xiǎn)、基金等不同的金融機(jī)構(gòu)都是比較幫助性的后臺(tái)業(yè)務(wù)。金融服務(wù)外包中比較新的外包熱點(diǎn)包括應(yīng)用開(kāi)發(fā)、銀行卡服務(wù)、資金清理、數(shù)據(jù)處理等。但我們需注意人才才是金融服務(wù)外包的主要因素，對(duì)于不同國(guó)家而言，現(xiàn)在我國(guó)才開(kāi)始發(fā)展金融服務(wù)外包，不過(guò)我國(guó)的金融外包發(fā)展還很快，經(jīng)過(guò)發(fā)展我國(guó)非常適合發(fā)展金融外包服務(wù)。但就目前而言我國(guó)發(fā)展的金融服務(wù)行業(yè)也在漸漸的擴(kuò)大，正顯示出我國(guó)金融服務(wù)外包人才的供應(yīng)。我國(guó)金融服務(wù)外包的發(fā)展也因?yàn)槿瞬诺牟缓侠矶鳒p。此前，許多國(guó)家的專家和研究人員大多是關(guān)注金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，在這個(gè)問(wèn)題上的金融服務(wù)外包人才，專家學(xué)者，近年來(lái)開(kāi)始被關(guān)注。我自己多年的外包領(lǐng)域的研究和實(shí)踐，經(jīng)過(guò)仔細(xì)檢查大量相關(guān)文獻(xiàn)，發(fā)現(xiàn)兩個(gè)特點(diǎn)：一是幾乎所有的專家都認(rèn)為，金融服務(wù)外包人力資源，直接影響了行業(yè)的健康發(fā)展;二，大部分的文章側(cè)重于金融服務(wù)外包人才培訓(xùn)和當(dāng)前存在的問(wèn)題的重要性，并采取具體措施，解決沒(méi)有太大的討論或不完整，或有不同的側(cè)重點(diǎn)。有的側(cè)重于他們的課程，較弱的實(shí)際問(wèn)題;雖然有些強(qiáng)調(diào)實(shí)踐環(huán)節(jié)的重要性，但他們大多讓學(xué)生實(shí)習(xí)，其中有許多困難的問(wèn)題，在實(shí)際操作中缺乏可操作性.1金融服務(wù)外包的定義和實(shí)質(zhì)2005年2月56外包，金融服務(wù)外包金融服務(wù)監(jiān)管巴塞爾委員會(huì)指導(dǎo)文件的定義是：/金融服務(wù)外包是指金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上，公司內(nèi)部使用合同制造商（或企業(yè)集團(tuán)的下屬組的財(cái)務(wù)公司）外資金融機(jī)構(gòu)來(lái)執(zhí)行自己的原創(chuàng)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)。在對(duì)金融機(jī)構(gòu)，金融后臺(tái)業(yè)務(wù)的接收功能模塊，如數(shù)據(jù)中心，清算，銀行卡中心，呼叫中心服務(wù)和支持的直接業(yè)務(wù)前景。這些非核心業(yè)務(wù)職能，是完全剝離出來(lái)。外包給專業(yè)的金融服務(wù)外包公司，使自己的實(shí)質(zhì)性專注于金融服務(wù)外包非核心金融業(yè)務(wù)的金融后臺(tái)業(yè)務(wù)的核心業(yè)務(wù)，降低成本，提高效率，優(yōu)化操作流程，從而提高核心實(shí)力企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容，金融服務(wù)外包可分為三類：IT外包（ITO），如軟件開(kāi)發(fā)，業(yè)務(wù)流程外包（BPO），如圖像處理和其他票據(jù);知識(shí)處理外包2我國(guó)金融服務(wù)外包面臨加快發(fā)展的時(shí)代機(jī)遇全球離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)移到成本較低的中國(guó)。印度早在20世紀(jì)開(kāi)始發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)，是世界上最大的外包承接國(guó)。然而，金融危機(jī)，環(huán)境惡化和印度外包交易成本上升對(duì)跨境金融集團(tuán)大舉壓上，金融外包業(yè)務(wù)逐步遷移到成本較低的中國(guó)，這給中國(guó)承接金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了機(jī)遇時(shí)代加速擴(kuò)張和離岸金融服務(wù)外包市場(chǎng)和國(guó)內(nèi)服務(wù)外包企業(yè)的擴(kuò)張。在2010年，五國(guó)務(wù)院關(guān)于加快國(guó)務(wù)院頒布鼓勵(lì)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展回復(fù)6[辦函（2010）69號(hào)]透露了一個(gè)明確的信號(hào)，我們應(yīng)該積極培育在岸服務(wù)外包市場(chǎng)。中國(guó)有龐大的離岸金融服務(wù)外包市場(chǎng)在近幾年，隨著中國(guó)的金融體系，進(jìn)一步深化銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展的改革，銀行迅速增加實(shí)力，在2010年中國(guó)離岸金融服務(wù)外包市場(chǎng)的迅速擴(kuò)大離岸45服務(wù)外包市場(chǎng)達(dá)到10十億人民幣。與此同時(shí)，中國(guó)國(guó)內(nèi)的服務(wù)外包企業(yè)加速成長(zhǎng)和擴(kuò)張，如大量的恒生電子，東南融通，南天信息，ADT和其他專業(yè)服務(wù)外包公司出現(xiàn)。3我國(guó)金融服務(wù)外包面臨的挑戰(zhàn)3.1供應(yīng)和人才需求阻礙了金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。中國(guó)服務(wù)外包人才市場(chǎng)目前的狀況是：一是每年都有大批畢業(yè)生找不到工作，其他公司很難找到合適的人才，實(shí)用型人才嚴(yán)重不足，尤其是缺乏金融知識(shí)和良好的思想家和IT應(yīng)用和復(fù)合型人才，影響力的外語(yǔ)能力，并限制中國(guó)的金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。據(jù)麥肯錫預(yù)測(cè)，在未來(lái)五年內(nèi)，中國(guó)的金融服務(wù)外包，特別是離岸服務(wù)外包將面臨34萬(wàn)合格人才的缺口。大多數(shù)跨國(guó)服務(wù)外包企業(yè)在中國(guó)的未來(lái)入駐，所面臨的最棘手的問(wèn)題大都是很難找到合格的員工。例如，埃森哲在2008年在成都，當(dāng)時(shí)預(yù)計(jì)500人的規(guī)模發(fā)展，2009年，但一直至今年底，不到100人埃森哲（成都）的大小。埃森哲從事金融外包業(yè)務(wù)，不僅要求從業(yè)者具備豐富的財(cái)務(wù)背景，以及尋求更高的能力，外語(yǔ)溝通，和成都在現(xiàn)場(chǎng)，以滿足小日本英語(yǔ)不到人才。人才供應(yīng)短缺已嚴(yán)重制約了埃森哲（成都）事業(yè)發(fā)展情況3.2外包的金融服務(wù)，以及迫切需要改善的人才在人才結(jié)構(gòu)方面的質(zhì)量。在人員結(jié)構(gòu)方面（1）：首先，大量的低端人才，但低的廣泛普及，二是在高端人才的高流動(dòng)性（在項(xiàng)目管理或技術(shù)骨干5年以上經(jīng)驗(yàn)），導(dǎo)致對(duì)于企業(yè)間的不公平競(jìng)爭(zhēng);三，高端人才（項(xiàng)目經(jīng)理，負(fù)責(zé)與國(guó)外客戶直接交流溝通;海外銷售人員）引進(jìn)的影響不大;（2）人力資源能力方面：首先，弱勢(shì)語(yǔ)言技巧，外語(yǔ)水平不符合企業(yè)要求的畢業(yè)生，尤其是日本，每年日本巨頭已不能滿足對(duì)日外包服務(wù)業(yè)務(wù)的需求;二，技術(shù)能力的限制，大多數(shù)人都能掌握的技術(shù)技能主要局限在爪哇，高端人才網(wǎng)，+等領(lǐng)域是相對(duì)缺乏發(fā)展;第三，缺乏復(fù)雜的C+C缺乏人才，大學(xué)畢業(yè)生知識(shí)的復(fù)合成分（如：外包相關(guān)技術(shù)，并且至少一門(mén)外語(yǔ)溝通能力;財(cái)務(wù)專業(yè)知識(shí)和軟件開(kāi)發(fā)技能等）缺乏人才，四是提升專業(yè)水平是一個(gè)普遍缺乏職業(yè)素質(zhì)的大學(xué)教育課程，教師學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃輔導(dǎo)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。3.3金融服務(wù)外包人才/銷售脫節(jié)。許多會(huì)計(jì)，財(cái)務(wù)金融畢業(yè)生大學(xué)，物流，管理，電子商務(wù)等職務(wù)，財(cái)務(wù)外包，哪些學(xué)校，教師和學(xué)生三個(gè)層面的服務(wù)外包具有非常缺乏了解和認(rèn)識(shí)密切的關(guān)系很少接觸。同時(shí)，從對(duì)復(fù)雜的語(yǔ)言和知識(shí)要求很高的要求海外市場(chǎng)的金融外包業(yè)務(wù)形成的，但它也導(dǎo)致了著名的金融到底很難滿足移動(dòng)工作的要求，它的大學(xué)畢業(yè)生。其主要原因：一是有誤解的人才培養(yǎng)模式。（1）大學(xué)教育和培訓(xùn)模式。金融服務(wù)外包在中國(guó)是一個(gè)新興的產(chǎn)業(yè)，其學(xué)校和社會(huì)認(rèn)知度不高。由于商務(wù)部啟動(dòng)/千百十工程01，許多高校只在傳統(tǒng)的軟件外包學(xué)院院服務(wù)的形式，但其本質(zhì)課程一直沒(méi)有在什么學(xué)校需要了解的金融服務(wù)外包市場(chǎng)的真正變化學(xué)生能力，缺乏有針對(duì)性的培訓(xùn)，大多數(shù)教師不教金融服務(wù)外包行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，很難培養(yǎng)金融服務(wù)外包企業(yè)，以滿足畢業(yè)生的要求，培養(yǎng)模式（2）社會(huì)培訓(xùn)和認(rèn)證機(jī)構(gòu)。盡管這種模式課程針對(duì)性和實(shí)用性的重點(diǎn)，但主要以盈利為目的，教師不均勻，降低了培訓(xùn)的效果，學(xué)生往往不稱職認(rèn)證(3)財(cái)務(wù)外包公司的內(nèi)部培訓(xùn)模式。由于培訓(xùn)成本高，雖然這種模式是非常有效的，但是，如果離開(kāi)了員工培訓(xùn)造成巨大損失的企業(yè)，成為服務(wù)外包企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)的財(cái)政緊縮之后。二，結(jié)構(gòu)失衡嚴(yán)重的人才。我們的工作人員的金融服務(wù)外包的現(xiàn)行結(jié)構(gòu)呈橄欖結(jié)構(gòu)，高層次人才（項(xiàng)目經(jīng)理）和基地人員（如信用卡服務(wù)，呼叫中心服務(wù)和計(jì)費(fèi)等）缺乏，以及現(xiàn)有金融服務(wù)外包人才主要集中在它們之間/在高端人才，如果這部分人員到高級(jí)人才，經(jīng)驗(yàn)和能力是不夠的，如果你在基本的金融服務(wù)外包，將導(dǎo)致人力資源的浪費(fèi)。由于多數(shù)畢業(yè)生不想/低調(diào)0的就業(yè)，接受金融服務(wù)外包基層候選人后，導(dǎo)致缺乏基層人才。4金融服務(wù)外包存在的問(wèn)題目前，中國(guó)主要的金融服務(wù)外包存在以下問(wèn)題：人事問(wèn)題，因?yàn)橹袊?guó)的教育體系的快速發(fā)展已不能滿足企業(yè)發(fā)展的培訓(xùn)服務(wù)外包人才的需求;服務(wù)問(wèn)題，包括業(yè)務(wù)完成后，及時(shí)的服務(wù)，客戶的滿意度情況，質(zhì)量;需要保密的性價(jià)比較高的金融信息安全問(wèn)題;承包商認(rèn)證方面的問(wèn)題，承接金融外包需要高學(xué)歷等等。此外，可能有金融公司違反國(guó)家法律，法規(guī)，受外部處罰，經(jīng)濟(jì)損失和名譽(yù)損失外包管理外包;沒(méi)有適當(dāng)?shù)氖跈?quán)或批準(zhǔn)超出審計(jì)外包，可能是由于重大錯(cuò)誤，欺詐，詐騙由此造成的損失;外包策略不科學(xué)，不合理的選擇，承包商可能導(dǎo)致企業(yè)損失核心資產(chǎn)，業(yè)務(wù)流程外包不能正常進(jìn)行時(shí)或監(jiān)控不當(dāng)，可能會(huì)導(dǎo)致較低的企業(yè)外包戰(zhàn)略失敗或經(jīng)營(yíng)效率;不當(dāng)外包信息保護(hù)措施，可能會(huì)導(dǎo)致對(duì)商業(yè)秘密的泄露;不當(dāng)會(huì)計(jì)外包可能導(dǎo)致財(cái)務(wù)報(bào)告信息失真的風(fēng)險(xiǎn)等。金融服務(wù)外包一定的風(fēng)險(xiǎn)，但也機(jī)會(huì)。金融服務(wù)外包將成為國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)專注于核心業(yè)務(wù)，將業(yè)務(wù)外包，以提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力，降低運(yùn)營(yíng)成本，一些非核心業(yè)務(wù)。承包商需要提高自身的業(yè)務(wù)能力和專業(yè)承包資質(zhì)，通過(guò)國(guó)際認(rèn)證，工作流程和信息系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化，以確保安全和可靠的外包質(zhì)量。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要建立一個(gè)專門(mén)的部門(mén)來(lái)管理外包業(yè)務(wù)，選擇有資質(zhì)的企業(yè)，建立嚴(yán)格的系統(tǒng)外包規(guī)范，明確工作職責(zé)，定期外包的安全檢查，外包服務(wù)提供保障的正常運(yùn)行。5金融服務(wù)外包的利益分析5.1降低成本，提高收益金融機(jī)構(gòu)外包服務(wù)的主要?jiǎng)訖C(jī)是為了降低成本。自己不擅長(zhǎng)或做不好的業(yè)務(wù)外包，專注于他們所擅長(zhǎng)的業(yè)務(wù)，以降低成本，獲得更多的收益。因?yàn)?，與內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)部門(mén)相比，外包供應(yīng)商更專業(yè)，成本更低，并通過(guò)外包服務(wù)提供商承擔(dān)，使成本更可預(yù)測(cè)的，更好的控制。5.2充分利用前沿技術(shù)和專業(yè)化技能在信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，以控制先進(jìn)技術(shù)的各個(gè)方面的時(shí)代往往是非常困難或非常昂貴的成本。因此，非核心業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有必要投入巨大的人力和物力，外包的方式迅速采取的尖端技術(shù)和專業(yè)技能的優(yōu)勢(shì)。例如，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)的災(zāi)難恢復(fù)系統(tǒng)建設(shè)和管理外包。5.3轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)和人員管理風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)供應(yīng)商的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系的外包之間，是社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)，而不是單純的雇傭關(guān)系。因此，金融機(jī)構(gòu)，而外包服務(wù)也提出了一些轉(zhuǎn)移到外包服務(wù)商的風(fēng)險(xiǎn)，如外部業(yè)務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)管理等人才，這使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好地對(duì)瞬息萬(wàn)變的外部市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求做出反應(yīng)，發(fā)展自己的核心業(yè)務(wù)。6