個(gè)人經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)管理辦法

個(gè)人經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)治理方法第一章總則第一條為豐富我行信貸業(yè)務(wù)品種，標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)操作，依據(jù)《中華人民共和x銀行x省分行小企業(yè)授信業(yè)務(wù)治理方法〔x年版〔見x〔x〕38號(hào)，以下簡稱“《小企業(yè)授信業(yè)務(wù)治理方法〔x年版》”〕等有關(guān)法律、法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)性文件和規(guī)章制度，制定本方法。其次條本方法所稱經(jīng)營性車輛按揭貸款是指我行向符合要求的自然人或法人發(fā)放的，用于專項(xiàng)購置一手經(jīng)營性車輛的人民幣擔(dān)保貸款。第三條 按揭貸款業(yè)務(wù)實(shí)行“授權(quán)開辦、審慎經(jīng)營、局部自籌、在x省分行授權(quán)或批復(fù)前方能開辦x銀行x省分行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)辦理經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)必需遵循國家有關(guān)法律法規(guī)，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策，并遵循“安全性、流淌性、效益性”的經(jīng)營原則。第四條 經(jīng)營性車輛包括商用車輛工程車輛工程機(jī)械及農(nóng)業(yè)機(jī)械。盤等。其中：客車是指用于載運(yùn)乘客及其隨身行李，車長大于6米，車身構(gòu)造和裝備的，大設(shè)計(jì)總質(zhì)量大于12噸的重型貨車。家汽車名目公告的特別車輛。種建筑工程所需的綜合性機(jī)械扮裝備。機(jī)械、作物收獲機(jī)械等。x第五條 中涉及的當(dāng)事方包括車輛制造廠商車輛改裝企業(yè)車輛經(jīng)銷商、借款購車人〔以下簡稱“借款人”、車輛掛靠單位等。車輛制造廠商：指生產(chǎn)經(jīng)營性車輛或經(jīng)營性車輛底盤的企業(yè)。車輛改裝企業(yè)：指為滿足車輛的特別功能需求，為車輛制造廠商生產(chǎn)的車輛底盤生產(chǎn)車輛裝備并進(jìn)展安裝，或者為牽引車生產(chǎn)掛車、半掛車的企業(yè)。車輛經(jīng)銷商：指以直接銷售為目的而進(jìn)展車輛銷售的企業(yè)，包括4S店、x自然人、法人。車輛掛靠單位：指具有運(yùn)輸經(jīng)營權(quán)資質(zhì)的單位。購車人為了交通營運(yùn)過程付肯定的治理費(fèi)用。第六條我行經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)合作機(jī)構(gòu)包括合作企業(yè)、經(jīng)銷商。〔或分對(duì)總〕合作協(xié)議并開展總對(duì)總〔或分對(duì)總商、大型車輛改裝企業(yè)和大型經(jīng)銷商?！不蚍謱?duì)總及經(jīng)銷商擔(dān)保模式下符合我行準(zhǔn)入條件的合作經(jīng)銷商。第七條xx其次章機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)置與職能第八條 經(jīng)營性車輛按揭貸款分為個(gè)人經(jīng)營性車輛按揭貸款和法人經(jīng)營性揭貸款法人經(jīng)營性車輛按揭貸款分為小企業(yè)經(jīng)營性車輛按揭貸款和一般營性車輛按揭貸款個(gè)人經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)納入個(gè)人商務(wù)貸款治理范疇小企業(yè)經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)納入小企業(yè)授信業(yè)務(wù)治理范疇一般法人經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)納入公司授信治理范疇。第九條 按揭貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營和治理機(jī)構(gòu)包括總行省分行二級(jí)分行和一級(jí)支行?！惨弧晨傂胸?fù)責(zé)制定經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)進(jìn)展戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)規(guī)劃、規(guī)章制度一級(jí)、監(jiān)控到底”的原則履行監(jiān)管職責(zé)。〔二〕省分行、二級(jí)分行履行經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營和治理職能，負(fù)審批、授信發(fā)放、貸后治理等業(yè)務(wù)流程，負(fù)責(zé)或參與合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入等工作?！踩骋患?jí)支行負(fù)責(zé)經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)的營銷、宣傳、推廣等工作，負(fù)責(zé)權(quán)限范圍內(nèi)的調(diào)查、授信發(fā)放、貸后治理等業(yè)務(wù)流程。第十條總對(duì)總〔或分對(duì)總〕模式下，局部分支機(jī)構(gòu)特別職責(zé)：〔一〕主辦行：是指與總行〔分對(duì)總模式下為省分行，下同〕簽訂合作協(xié)議行的省〕分行、打算單列市為一級(jí)支行。主辦行的主要職責(zé)如下：代表總行〔或省分行，下同〕履行合作企業(yè)客戶關(guān)系維護(hù)職能；監(jiān)測與掌握、合作企業(yè)保證金動(dòng)態(tài)監(jiān)控、合作企業(yè)特別狀況監(jiān)控等；支持；負(fù)責(zé)合作過程中銀企雙方業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的交互報(bào)送；企業(yè)不行撤銷回購擔(dān)保承諾函的核對(duì)與保管職能；其他職能?！捕硡f(xié)辦行：指在總對(duì)總〔或分對(duì)總〕合作協(xié)議范圍內(nèi)，與合作企業(yè)合作但負(fù)責(zé)與合作企業(yè)下屬銷售分公司對(duì)接合作事項(xiàng)的省分行或二級(jí)分行。協(xié)辦行的主要職責(zé)如下：負(fù)責(zé)合作經(jīng)銷商及合作企業(yè)銷售分公司合作關(guān)系的維護(hù)職能；履行對(duì)合作經(jīng)銷商及合作企業(yè)銷售分公司的監(jiān)視治理職能，包括但不限等；間的業(yè)務(wù)關(guān)系，并供給必要的業(yè)務(wù)支持；負(fù)責(zé)合作范圍內(nèi)，銀企雙方業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的交互報(bào)送；具體業(yè)務(wù)辦理過程中，擔(dān)當(dāng)必要的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；其他職能?！踩迟J款經(jīng)辦行：具體辦理經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)。第十一條 一般法人經(jīng)營性車輛按揭貸款的崗位職責(zé)分別參照我行個(gè)人商務(wù)貸款、小企業(yè)授信業(yè)務(wù)與公司授信業(yè)務(wù)的規(guī)定設(shè)置?！埠卫韨€(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的前臺(tái)部門按揭貸款制度。第三章產(chǎn)品模式第十二條 輛按揭貸款業(yè)務(wù)分為四種產(chǎn)品模式總對(duì)總模式分對(duì)總模式、經(jīng)銷商擔(dān)保模式和直客式模式?！惨弧晨倢?duì)總模式?？煞譃榭倢?duì)總經(jīng)銷模式與總對(duì)總直銷模式?？倢?duì)總經(jīng)銷模式。總行與合作企業(yè)簽訂總對(duì)總合作協(xié)議，由合作企業(yè)向我行〔總對(duì)總合作協(xié)議中商定可不辦理抵押的除外，+合作企業(yè)、經(jīng)銷商回購承諾〔或保證，下同〕+合作企業(yè)、經(jīng)銷商肯定金額的保證金+我行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式〔可選，下同。承諾+合作企業(yè)肯定金額的保證金+我行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式?！捕撤謱?duì)總模式。局部車輛制造廠商、車輛改裝企業(yè)、車輛經(jīng)銷商在特定區(qū)報(bào)總行批復(fù)前方可開辦。〔三〕經(jīng)銷商擔(dān)保模式。我行與符合我行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的經(jīng)銷商簽訂合作協(xié)議，由商擔(dān)保模式下，貸款擔(dān)保方式為：車輛抵押+經(jīng)銷商回購承諾〔或保證〕+經(jīng)銷商肯定金額的保證金+我行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。〔四〕直客式模式。購車客戶由我行自行營銷并授信、發(fā)放貸款。直客式模式須報(bào)總行批復(fù)方可開辦。該模式下的擔(dān)保方式為：我行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。配偶〔假設(shè)有〕連帶責(zé)任保證+我行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。三方擔(dān)保+我行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。〔包括簽署單獨(dú)協(xié)議、單獨(dú)開立保證金賬戶等。第十三條按揭貸款業(yè)務(wù)，省分行可指定一家二級(jí)分行具體經(jīng)辦轄內(nèi)全部業(yè)務(wù)。范圍掩蓋多個(gè)地市，可實(shí)行以下兩種方式之一開展合作?！惨弧硞€(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)作為貸款經(jīng)辦行，負(fù)責(zé)本地市范圍的業(yè)務(wù)?！捕巢⒂捎袡?quán)機(jī)構(gòu)為各經(jīng)辦二級(jí)分行劃分受理范圍。原則上每家二級(jí)分行多指定務(wù)。劃分受理范圍的原則包括但不限于：〔原則上距離應(yīng)不超過300公里，單程耗時(shí)應(yīng)不超過3小時(shí)，經(jīng)濟(jì)融合程度較高；貸款行能夠履行現(xiàn)場調(diào)查及貸后檢查；權(quán)人的車輛抵押登記。經(jīng)銷商業(yè)務(wù)范圍跨省分行的，由總行協(xié)調(diào)批復(fù)后可辦理。第四章貸款對(duì)象及用途第十四條貸款對(duì)象的、購置一手經(jīng)營性車輛的自然人或法人?！惨弧骋?guī)定限制?！捕迟J款經(jīng)辦行不得向車輛經(jīng)銷商發(fā)放經(jīng)營性車輛按揭貸款。第十五條 貸款用途我行指定類型范圍內(nèi)的經(jīng)營性車輛。第五章產(chǎn)品要素第十六條 貸款金額款金額掌握相結(jié)合的掌握方法。〔一〕總量掌握我行為每家合作企業(yè)、經(jīng)銷商分別核定經(jīng)營性車度進(jìn)展核定，經(jīng)銷商的合作額度依據(jù)本方法第七章相關(guān)規(guī)定執(zhí)行?！不蚍謱?duì)總合作網(wǎng)內(nèi)各經(jīng)銷商推舉的購車客戶發(fā)放的貸款余額合計(jì)不得超過該經(jīng)銷商的合作額度。超過該經(jīng)銷商的合作額度?！捕?單筆貸款金額掌握抵押率掌握交價(jià)格〔含增值稅，但不含各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等，下同〕的70%。〔含工程機(jī)械及農(nóng)業(yè)機(jī)械〕按揭貸款，單筆貸款金額高不超過所購置的工程車輛實(shí)際成交價(jià)格的80%。單筆貸款金額上限在相應(yīng)操作規(guī)程中明確規(guī)定。〔三〕單戶貸款金額掌握操作規(guī)程中明確規(guī)定。第十七條 貸款期限定貸款期限。貸款期限應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：原則上貸款期限 長不超過4年；單臺(tái)經(jīng)營性車輛產(chǎn)品價(jià)格超過人民幣500萬元〔含500萬元款期限可延長至5年；第十八條 貸款利率書及利率治理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十九條 營性車輛按揭貸款可承受以下幾種還款方式?！惨弧?等額本息還款法，即在貸款期限內(nèi)按月〔季〕等額歸還貸款本息?！捕?階段性等額本息還款法，即在貸款寬限期內(nèi)只歸還利息。對(duì)于貸款期限在3年以內(nèi)〔含3年〕的，超過寬限期后按月等額歸還貸款本息，寬限期不超過3個(gè)月〔含3個(gè)月。對(duì)于貸款期限在3年以上的，超過寬限期后按月等額歸還貸款本息，寬限期不超過6個(gè)月〔含6個(gè)月?！踩?其他還款方式。第六章?lián)Ｖ卫砥浯问畻l 車輛抵押擔(dān)保借款申請(qǐng)人應(yīng)以所購經(jīng)營性車輛抵押，為貸款供給擔(dān)保?！惨弧车盅菏掷m(xù)辦理。借款人所購經(jīng)營性車輛，原則上必需承受以下三種方〔或分對(duì)總除外。直客式模式必需承受該方式辦理抵押手續(xù)〔總行特批除外。無法領(lǐng)取車輛號(hào)牌、行駛證的機(jī)械設(shè)備抵押的情形。辦理抵押登記的經(jīng)營性車輛抵押的情形?！捕车盅喝恕ＹJ款所購車輛既可以借款人名義辦理注冊(cè)登記，也可以我人與我行簽署抵押擔(dān)保合同?！踩?抵押與放款的先后挨次。全部產(chǎn)品模式應(yīng)實(shí)行“先抵押后放款”方式，在抵押登記手續(xù)辦理完畢前，不得發(fā)放貸款〔總行特批除外。假設(shè)總對(duì)總合作模式下，合作協(xié)議里商定可實(shí)行其次十一條 GPS監(jiān)控治理貸款購置的經(jīng)營性車輛必需安裝GPS監(jiān)控治理系統(tǒng)，以實(shí)現(xiàn)我行對(duì)經(jīng)營性車輛的定位治理和貸后監(jiān)控。監(jiān)控時(shí)效為：貸款發(fā)放之日起至貸款結(jié)清或依法查扣之日止。〔或分對(duì)總銷回購擔(dān)保承諾函中商定可擔(dān)憂裝的情形除外。其次十二條 回購承諾〔或稱“回購保證”、“回購擔(dān)?！钡取呈侵赋兄Z回購方〔含合作損害賠償金及我行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的合理費(fèi)用?！不蚍謱?duì)總〕經(jīng)銷模式下，依據(jù)合作劃轉(zhuǎn)相應(yīng)資金用于代償。償方負(fù)責(zé)收回并自行處置，貸款經(jīng)辦行不負(fù)責(zé)車輛的移交?；蚍謱?duì)總〕模式下，不行撤銷回購承諾函、回購?fù)ㄖ①J款代償證業(yè)。其次十三條連帶責(zé)任保證〔一〕 保證是指保證人〔含自然人或法人〕與我行簽署經(jīng)營性車輛按揭貸合同，為借款人在我行經(jīng)營性車輛按揭貸款供給連帶責(zé)任保證，承諾當(dāng)〔含罰息〕及相關(guān)費(fèi)用。權(quán)人。車輛由保證人負(fù)責(zé)收回并自行處置，貸款經(jīng)辦行不負(fù)責(zé)車輛的移交?！捕?假設(shè)保證人為自然人，應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：年齡在25周歲〔含〕至55周歲〔含〕之間〔總對(duì)總模式下，年齡在20周歲〔含〕5〔含〕之間，具備完全民事行為力量的中國公民；擁有固定職業(yè)或穩(wěn)定工資收入；擁有本地〔x〕常住戶口，且在當(dāng)?shù)負(fù)碛凶杂泄潭ㄗ≌?，能供給本人或其配偶名下房產(chǎn)證；個(gè)人信用記錄不得為禁入類，無不良嗜好和社會(huì)記錄。〔三〕假設(shè)保證人為法人，應(yīng)同時(shí)滿足以下條件：經(jīng)營的；經(jīng)營年限在2年以上，具備較強(qiáng)的資金實(shí)力，可以擔(dān)當(dāng)連帶保證責(zé)任；企業(yè)信譽(yù)良好，無重大不良信用記錄，無未結(jié)清不良貸款；企業(yè)法定代表人近三年在銀行無違約等不良記錄，無重大訴訟案例。其次十四條 保證金〔一〕保證金是總對(duì)總〔或分對(duì)總〕模式、經(jīng)銷商擔(dān)保模式下，合作企業(yè)、經(jīng)以業(yè)、經(jīng)銷商未按期履行回購或保證責(zé)任，我行有權(quán)直接扣劃保證金。〔二〕合作企業(yè)、經(jīng)銷商應(yīng)在我行開立保證金專用賬戶，依據(jù)商定比例及金額證金缺口，由合作企業(yè)、經(jīng)銷商在商定期限內(nèi)補(bǔ)足?！踩潮ＷC金繳納比例?！衬Ｊ较?，合作企業(yè)、合作網(wǎng)內(nèi)經(jīng)銷商繳納保證金的比例以總行〔或省分行〕與合作企業(yè)的商定為準(zhǔn)。經(jīng)銷商擔(dān)保模式下，合作經(jīng)銷商保證金低繳納比例依據(jù)經(jīng)銷商在我行資質(zhì)評(píng)級(jí)進(jìn)展評(píng)定。經(jīng)銷商資質(zhì)評(píng)級(jí)依據(jù)《經(jīng)銷商資質(zhì)等級(jí)評(píng)分規(guī)定》執(zhí)行。其次十五條 保險(xiǎn)〔一〕投保險(xiǎn)種車型確定。〕模式下，投保險(xiǎn)種依據(jù)與合作機(jī)構(gòu)的商定執(zhí)行，合作機(jī)構(gòu)須在不行撤銷回購擔(dān)保承諾函上注明是否投保及投保險(xiǎn)種。三者責(zé)任險(xiǎn)〔如為拖掛及半拖掛貨車，須頭車與掛車分別購置責(zé)任險(xiǎn)或頭掛整體購置、全車盜搶險(xiǎn)〔安裝GPS監(jiān)控或從事不連續(xù)長途運(yùn)輸?shù)呢涇嚳擅庥谫徶?；其他為可選險(xiǎn)種?！捕潮ｋU(xiǎn)金額。保險(xiǎn)金額可依據(jù)貸款金額投?；蚪?jīng)營性車輛的實(shí)際成交價(jià)格投保?！踩潮ｋU(xiǎn)單中應(yīng)明確我行作為保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金懇求權(quán)人，交強(qiáng)險(xiǎn)、第保存經(jīng)確認(rèn)與原件審核無誤的復(fù)印件?！菜摹迟J款期間必需連續(xù)投保，不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。對(duì)于按年度投保且貸款期限超過1年的貸款，可預(yù)收后續(xù)貸款期限的保險(xiǎn)保證金；對(duì)未收借款人不續(xù)保所產(chǎn)生的責(zé)任和損失。執(zhí)行。第七章合作機(jī)構(gòu)治理其次十六條總對(duì)總〔或分對(duì)總〕模式下，合作企業(yè)的準(zhǔn)入實(shí)行名單制，準(zhǔn)入名單由總行指定或分行報(bào)總行審批?；蚍謱?duì)總〕經(jīng)銷模式下合作企業(yè)合作網(wǎng)內(nèi)經(jīng)銷商、經(jīng)銷商擔(dān)保模式審批權(quán)限授權(quán)至省分行后，由省分行進(jìn)展評(píng)審，以行文形式批復(fù)。第一節(jié)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)其次十七條 總對(duì)總模式下，與我行合作企業(yè)須同時(shí)滿足如下標(biāo)準(zhǔn)。〔一〕經(jīng)國家產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政治理機(jī)關(guān)注冊(cè)登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照且保持持續(xù)有效經(jīng)營的獨(dú)立法人?！捕吵钟腥嗣胥y行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)視部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證?！踩尘邆湎鄳?yīng)的經(jīng)營資質(zhì)：車輛制造廠商應(yīng)具備相應(yīng)車輛生產(chǎn)資質(zhì)；車輛改輛經(jīng)銷商應(yīng)具備所售車輛品牌的一級(jí)銷售代理資質(zhì)?！菜摹称髽I(yè)信譽(yù)良好，無重大不良的信用記錄，無未結(jié)清不良貸款?！参濉尘哂薪∪慕?jīng)營治理機(jī)構(gòu)、合格的領(lǐng)導(dǎo)班子及嚴(yán)格的經(jīng)營治理制度?！擦称髽I(yè)不涉及任何對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營構(gòu)成重大不良影響的訴訟事項(xiàng)?！财摺矪〔B，經(jīng)營業(yè)績、財(cái)務(wù)狀況良好。〔八〕〔實(shí)際到位，下同〕應(yīng)不低于人民幣3億元人民幣；在經(jīng)營性車輛銷售領(lǐng)域有肯定品牌知名度和完善的銷售網(wǎng)絡(luò)，能供給整車〔設(shè)備〕銷售、修理、保養(yǎng)、零件供給、信息反響一體化效勞，年產(chǎn)量應(yīng)在全國相應(yīng)細(xì)分類別設(shè)備制造中占主導(dǎo)地位的前10名之內(nèi)。〔九〕3從事各類經(jīng)營性車輛銷售3年以上，且年銷售收入100億元以上。〔十〕如擬合作企業(yè)屬國際知名品牌或與總行已有合作關(guān)系的企業(yè)等特別狀況，可考慮適當(dāng)降低注冊(cè)資金或銷售收入的門檻?！彩弧?其他條件。其次十八條 分對(duì)總模式下，與我行合作企業(yè)除須滿足本方法其次十七條第〔一〕至〔七〕款標(biāo)準(zhǔn)外，還須同時(shí)滿足如下標(biāo)準(zhǔn)：〔一〕 為車輛制造廠商、車輛改裝企業(yè)，企業(yè)注冊(cè)資金應(yīng)不低于人民幣5,000萬元；在經(jīng)營性車輛銷售領(lǐng)域有肯定品牌知名度和完善的銷售網(wǎng)絡(luò)，能供給整車〔設(shè)備〕銷售、修理、保養(yǎng)、零件供給、信息反響一體化效勞?！捕?假設(shè)合作企業(yè)為車輛經(jīng)銷商企業(yè)注冊(cè)資金應(yīng)不低于人民幣3,000萬元企業(yè)從事各類經(jīng)營性車輛銷售3年以上且年銷售收入10億元以上?！踩?其他條件。其次十九條 總對(duì)〔或分對(duì)總經(jīng)銷模式下合作企業(yè)合作網(wǎng)內(nèi)經(jīng)銷商同時(shí)滿足如下標(biāo)準(zhǔn)：〔一〕經(jīng)國家產(chǎn)業(yè)主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，在工商行政治理機(jī)關(guān)注冊(cè)登記，取得企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照且保持持續(xù)有效經(jīng)營的境內(nèi)獨(dú)立法人；〔二〕持有人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡，以及技術(shù)監(jiān)視部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證；〔三〕企業(yè)信譽(yù)良好，無重大不良的信用記錄，無未結(jié)清不良貸款；〔四〕企業(yè)法定代表人近三年在銀行無違約等不良記錄，無重大訴訟案例；〔五〕有完善的計(jì)算機(jī)信息治理系統(tǒng)，能有效、系統(tǒng)地治理客戶信息，并按要求準(zhǔn)時(shí)與我行進(jìn)展溝通和信息反響，已安裝或情愿安裝GPS監(jiān)控平臺(tái)；〔六〕經(jīng)銷商獲得合作企業(yè)認(rèn)可推舉，正式參加合作企業(yè)營銷網(wǎng)絡(luò)超過1年〔1〔%；〔七〕其他條件。第三十條 擔(dān)保模式下與我行合作經(jīng)銷商除須滿足本方法其次十九條第〔一〕至〔五〕款標(biāo)準(zhǔn)外，還須同時(shí)滿足如下標(biāo)準(zhǔn)?！惨弧称髽I(yè)注冊(cè)資本金不低于人民幣200萬元，從事各類經(jīng)營性車輛銷售2年以上，原則上從事汽車按揭貸款業(yè)務(wù)1年以上；〔二〕0〔不含出口量年銷售收入在6,000萬元以上；〔三〕企業(yè)銷售的經(jīng)營性車輛產(chǎn)品中，局部產(chǎn)品應(yīng)由我行認(rèn)可的知名車輛制造〔名單由總行公布更2年以上，且該局部產(chǎn)品近一年度銷售占比合計(jì)超過經(jīng)銷商全部銷售收入的50%以上〔含%；〔四〕經(jīng)銷商在我行評(píng)定的資質(zhì)等級(jí)在B級(jí)以上〔含B級(jí)?！参濉硨?duì)于將車輛改裝后直接銷售的車輛改裝企業(yè)，視為經(jīng)銷商進(jìn)展準(zhǔn)入的，%以上〔%?！擦称渌麠l件。其次節(jié)合作額度第三十一條總對(duì)總〔或分對(duì)總〕模式下，合作企業(yè)合作額度由總行依據(jù)公司授信業(yè)務(wù)的相關(guān)制度規(guī)定進(jìn)展核定。第三十二條額度依據(jù)《經(jīng)銷商合作額度評(píng)定模型〔總對(duì)總經(jīng)銷》進(jìn)展核定，原則上不得超過經(jīng)銷商近一年銷售收入的50%合作額度。第三十三條〔經(jīng)銷商擔(dān)?！惨弧场矠橐训轿坏膶?shí)收資本〕的10倍；〔二〕合作額度不得超過經(jīng)銷商近一年銷售收入的25%。第三節(jié)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入流程第三十四條〔含治理個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的前臺(tái)部門行與合作企業(yè)的合作關(guān)系維護(hù)與監(jiān)視等職責(zé)。第三十五條依據(jù)機(jī)構(gòu)改革后各部門職責(zé)，各模式下經(jīng)銷商準(zhǔn)入流程參照〔x業(yè)〔x〕35號(hào)〕的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十六條 經(jīng)銷商準(zhǔn)入初選等狀況，與經(jīng)銷商進(jìn)展溝通。第三十七條資料。第三十八條經(jīng)銷商準(zhǔn)入受理〔含治理個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的前臺(tái)部門〕受理人員原件相符”章戳，留存復(fù)印件，并將原件返還。第三十九條經(jīng)銷商準(zhǔn)入調(diào)查〔含治理個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的前臺(tái)部門〕(一級(jí)支行，下同〕指定一人為主調(diào)查人，負(fù)責(zé)結(jié)合的調(diào)查方式。經(jīng)銷商準(zhǔn)入的調(diào)查要點(diǎn)包括但不限于。通過第三方渠道〔包括網(wǎng)站、報(bào)刊、行業(yè)報(bào)告、工商、稅務(wù)、行業(yè)協(xié)會(huì)、政產(chǎn)業(yè)政策等信息。史、經(jīng)營年限、企業(yè)實(shí)際掌握人的從業(yè)歷史等?？赏ㄟ^實(shí)地查看企業(yè)的經(jīng)營場所、車間、設(shè)備、庫房等及與相關(guān)業(yè)務(wù)人員交口狀況、年銷售收入及收入構(gòu)造、凈利潤、庫存狀況、經(jīng)營淡旺季等。的問題進(jìn)展調(diào)查，如有需要應(yīng)要求企業(yè)供給相關(guān)書面說明材料。了解企業(yè)開辦車輛按揭貸款或進(jìn)展分期銷售、融資租賃等狀況，包括合作金〔包括GPS〔或分期銷售、融資租賃〕所售車輛占比、逾期及損失狀況等。他不良記錄。向性的合作要求、產(chǎn)品要素狀況。影像信息，包括但不限于生產(chǎn)經(jīng)營場所照片〔如銷售門店、修理車間等存貨〔包括主要銷售車輛、配件等，四周環(huán)境及景觀。其他調(diào)查要點(diǎn)。第四十條 經(jīng)銷商準(zhǔn)入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)〔一〕在調(diào)查過程中消滅經(jīng)銷商不滿足我行規(guī)定條件、供給虛假信息等狀況后3〔二《合作經(jīng)銷商調(diào)查報(bào)告》依據(jù)《經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)經(jīng)銷商準(zhǔn)入調(diào)查報(bào)告模版》的相關(guān)要求編寫。〔三〕對(duì)根本經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況、信用記錄瑕疵等影響經(jīng)銷商擔(dān)保力量的重的信息，則應(yīng)當(dāng)將分析和穿插驗(yàn)證過程進(jìn)展具體說明?！菜摹痴{(diào)查報(bào)告的結(jié)論中應(yīng)就是否同意合作、合作額度金額、期限、擔(dān)保等狀況〔五〕調(diào)查報(bào)告應(yīng)由主調(diào)查人撰寫，輔調(diào)查人對(duì)報(bào)告內(nèi)容進(jìn)展補(bǔ)充與核實(shí)，雙方在紙質(zhì)調(diào)查報(bào)告簽字確認(rèn)。第四十一條經(jīng)銷商準(zhǔn)入申報(bào)〔一〕商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的前臺(tái)部門)調(diào)查人員應(yīng)填寫《經(jīng)營性車輛按揭貸款業(yè)務(wù)合作經(jīng)銷商準(zhǔn)入申報(bào)表〔以下簡稱“經(jīng)銷商準(zhǔn)入申報(bào)表”〔原則上應(yīng)為小企業(yè)金融部或治理個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的前臺(tái)部門負(fù)責(zé)人〕復(fù)核。復(fù)核通過后加蓋部門章戳提交二級(jí)分行分管行領(lǐng)導(dǎo)簽批?！捕扯?jí)分行行領(lǐng)導(dǎo)簽出后，二級(jí)分行應(yīng)以行文形式逐級(jí)上報(bào)，并將簽字章戳齊全的經(jīng)銷商準(zhǔn)入申報(bào)表、調(diào)查報(bào)告及其他申請(qǐng)資料一并上報(bào)。下：申請(qǐng)資料是否完整；經(jīng)銷商是否符合我行業(yè)務(wù)制度的準(zhǔn)入規(guī)定；調(diào)查人員調(diào)查過程、調(diào)查報(bào)告內(nèi)容是否符合業(yè)務(wù)制度規(guī)定；合作建議是否合理。第四十二條經(jīng)銷商準(zhǔn)入審核審核人員原則上須在收到申報(bào)資料后5個(gè)工作日內(nèi)完成審核，審核要點(diǎn)如下?！惨弧诚嚓P(guān)內(nèi)容不全都的，應(yīng)要求申報(bào)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)時(shí)補(bǔ)充，申報(bào)機(jī)構(gòu)原則上須在3個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)充齊全?！捕硤?bào)審業(yè)務(wù)的合規(guī)性審核，包括經(jīng)銷商主體資格的合規(guī)性、生產(chǎn)經(jīng)營的合規(guī)性等。對(duì)于不符合業(yè)務(wù)規(guī)定的申請(qǐng)，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)退回申報(bào)機(jī)構(gòu)?！踩硤?bào)審業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析。包括行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用構(gòu)造分析，以及風(fēng)險(xiǎn)與收益綜合分析等?！菜摹硤?bào)審業(yè)務(wù)的可行性分析。包括合作額度的核定建議是否合理，合作區(qū)域是否可行，以及其他合作要素是否符合我行規(guī)定等?！参濉场矂t上應(yīng)為小企業(yè)金融部或治理個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的前臺(tái)部門負(fù)責(zé)人〕審批。第四十三條 經(jīng)銷商準(zhǔn)入審批審批人員應(yīng)當(dāng)獨(dú)立發(fā)表書面審批意見，審批意見包括但不限于。〔一〕〔二〕

對(duì)能否與其開展合作給出明確意見。明確合作要素，包括但不限于合作產(chǎn)品、合作額度、合作區(qū)域、合作期限等?！踩场菜摹?/p>

明確合作條件，包括但不限于明確各類限制性條款、補(bǔ)償性條款、違約條款等。審批通過加蓋部門章戳后，應(yīng)報(bào)省分行分管行領(lǐng)導(dǎo)終審簽發(fā)，并由省分行行文形式上報(bào)。第四十四條簽約條件落實(shí)協(xié)商落實(shí)簽約條件。簽約條件包括但不限于：〔一經(jīng)銷商在我行開立一般賬戶和保證金賬戶〔二的同意對(duì)外擔(dān)保決議。第四十五條 合作協(xié)議簽署〔或分對(duì)總〕經(jīng)銷模式下，協(xié)辦行還須與經(jīng)銷商簽署附屬協(xié)議。經(jīng)銷商擔(dān)保模式下，經(jīng)銷商與省分行或二級(jí)分行簽署合作協(xié)議。應(yīng)要求保證金賬戶開立的支行供給相應(yīng)的繳存憑證，確保保證金足額繳存。合作協(xié)議簽署后3〔含3個(gè)月根底經(jīng)營材料免予重復(fù)供給，僅需供給其財(cái)務(wù)、納稅、銷售狀況的材料即可；合作協(xié)議簽署后超過3作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入流程重申報(bào)。第四十六條合作經(jīng)銷商年度審核款的擔(dān)保責(zé)任。經(jīng)銷商年度審核可依據(jù)以下方式執(zhí)行。一年經(jīng)營、財(cái)務(wù)信息：經(jīng)銷商生產(chǎn)、經(jīng)營無重大變化的；經(jīng)銷商高級(jí)治理人員、股東無重大變化的；經(jīng)銷商無其他重大對(duì)外擔(dān)保事項(xiàng)〔對(duì)外擔(dān)保金額超過年銷售收入的%；過1%〔月末時(shí)點(diǎn)數(shù)平均值；經(jīng)銷商經(jīng)墊款〔或回購，下同〕準(zhǔn)時(shí)〔客戶逾期后5個(gè)工作日內(nèi)完成逾期貸款墊付?！捕称渌?jīng)銷商依據(jù)準(zhǔn)入流程進(jìn)展年度審核。第四十七條 息錄入系統(tǒng)各分行應(yīng)在與合作機(jī)構(gòu)簽署合作協(xié)議后，準(zhǔn)時(shí)將合作機(jī)構(gòu)信息錄入信貸系統(tǒng)。第四十八條 合作機(jī)構(gòu)檔案治理合作機(jī)構(gòu)的檔案治理參照公司授信業(yè)務(wù)的相關(guān)治理規(guī)定執(zhí)行。第四節(jié)合作關(guān)系維護(hù)與監(jiān)視第四十九條〔或分對(duì)總關(guān)系維護(hù)與監(jiān)視工作依據(jù)本方法的規(guī)定執(zhí)行。第五十條不定期檢查〔或稱專項(xiàng)檢查，可承受現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查方式，主要了解合化解措施，確保我行信貸資產(chǎn)安全。第五十一條 合作機(jī)構(gòu)的關(guān)系維護(hù)與監(jiān)視工作由合作機(jī)構(gòu)所在地二級(jí)分行小企業(yè)金融〔含治理個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的前臺(tái)部門指定?！苍瓌t上為經(jīng)性車輛按揭貸款產(chǎn)品經(jīng)理負(fù)責(zé)工作內(nèi)容包括但不限于負(fù)責(zé)合作協(xié)議的簽與治理負(fù)責(zé)合作機(jī)構(gòu)保證金賬戶的監(jiān)測與治理負(fù)責(zé)合作額度限額的監(jiān)測與治理負(fù)責(zé)合作工程下逾期貸款的監(jiān)測負(fù)責(zé)與合作機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)交換報(bào)表的編制責(zé)不行撤銷回購擔(dān)保承諾函等重要憑證交接、審核及保管工作。第五十二條 合作機(jī)構(gòu)監(jiān)視要點(diǎn)〔一〕合作企業(yè)監(jiān)視要點(diǎn)合作開展?fàn)顩r資產(chǎn)質(zhì)量狀況。合作企業(yè)經(jīng)營環(huán)境狀況洞悉經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變動(dòng)、國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域政策等對(duì)企業(yè)的影響。關(guān)系穩(wěn)定程度。及主要原輔材料價(jià)格變化狀況。將來經(jīng)營狀況。合作企業(yè)經(jīng)營、財(cái)務(wù)、投資狀況通過索要企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)、審計(jì)財(cái)務(wù)報(bào)告等材料，了解客戶的生產(chǎn)等信息網(wǎng)站，對(duì)上述數(shù)據(jù)進(jìn)展穿插驗(yàn)證。利用財(cái)務(wù)報(bào)表甄別技術(shù)和分析技術(shù)，通過“賬賬、賬表、賬實(shí)”等方法供給經(jīng)過會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)過的財(cái)務(wù)報(bào)告。解企業(yè)的經(jīng)營策略是否發(fā)生變化，以及企業(yè)的進(jìn)展規(guī)劃。銀行的授信狀況。了解其他銀行或信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的信用評(píng)級(jí)狀況。企業(yè)進(jìn)展規(guī)劃、實(shí)施方案，建、在建工程的投資到位狀況、建設(shè)企業(yè)、控股公司的經(jīng)營狀況。合作企業(yè)重大事項(xiàng)否發(fā)生重大法律訴訟；其他可能影響企業(yè)正常經(jīng)營的重大大事?！捕澈献鹘?jīng)銷商監(jiān)視要點(diǎn)收入以及終端客戶狀況。及貸款資產(chǎn)質(zhì)量狀況等。訟等。經(jīng)銷商對(duì)貸款銷售車輛及借款人的跟蹤檢查狀況等。第五十三條 合作關(guān)系維護(hù)與監(jiān)視工作要求〔一〕日常監(jiān)控款日之次日，通過信貸系統(tǒng)整理逾期客戶清單，并準(zhǔn)時(shí)抄送合作機(jī)構(gòu)。貸款余額接近合作規(guī)模或接近保證金上限，應(yīng)提示各貸款經(jīng)辦行暫停業(yè)務(wù)。在合作額度內(nèi)，合作貸款余額突破保證金上限后，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)通知合作機(jī)構(gòu)依據(jù)合作3個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告上級(jí)行。〔二〕定期檢查各模式下合作經(jīng)銷商應(yīng)低每半年現(xiàn)場檢查一次。定期檢查后，二級(jí)分行小企業(yè)金融部〔含治理個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的前臺(tái)部門理意見，并撰寫專題報(bào)告，向上級(jí)行匯報(bào)，爭論應(yīng)對(duì)方案?！踩巢欢ㄆ跈z查〔專項(xiàng)檢查〕〔含治理個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的前臺(tái)部門關(guān)部門開展，檢查完成后應(yīng)撰寫檢查報(bào)告，提出整改措施。圍逾期；國家對(duì)該行業(yè)的指導(dǎo)性意見對(duì)合作機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響等。第五十四條 合作機(jī)構(gòu)預(yù)警治理〔一〕預(yù)警信號(hào)要包括：合作機(jī)構(gòu)不依據(jù)合作協(xié)議商定，準(zhǔn)時(shí)履行保證或回購責(zé)任。合作項(xiàng)下貸款逾期率連續(xù)三個(gè)月超過3%。合作貸款余額到達(dá)協(xié)議商定的 高合作額度。合作機(jī)構(gòu)保證金余額缺乏或不能準(zhǔn)時(shí)補(bǔ)充。不準(zhǔn)時(shí)。合作機(jī)構(gòu)近期發(fā)生重大經(jīng)營變化，財(cái)務(wù)狀況消滅特別。影響。其他狀況?！捕愁A(yù)警處理流程行小企業(yè)金融部〔含治理個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的前臺(tái)部門。經(jīng)省分行調(diào)查核實(shí)，間，合作機(jī)構(gòu)連續(xù)履行已生效的貸款擔(dān)保責(zé)任。整改狀況?！埠卫韨€(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的前臺(tái)部門〕審批通過前方可恢復(fù)合作。第五十五條合作機(jī)構(gòu)退出治理務(wù)的發(fā)生等風(fēng)險(xiǎn)防范措施。退出的合作機(jī)構(gòu)不得再次準(zhǔn)入與其合作。理：合作機(jī)構(gòu)消滅合作協(xié)議中商定的終止合作事項(xiàng)的狀況。合作機(jī)構(gòu)消滅預(yù)警信號(hào)，在得到我行整改通知后未按要求進(jìn)展整改。首付款證明、抵押手續(xù)文件等資料的狀況。嚴(yán)，對(duì)借款申請(qǐng)人欺詐行為不能覺察和制止或有意縱容的狀況。已對(duì)其正常經(jīng)營或擔(dān)保力量產(chǎn)生較大影響。合作機(jī)構(gòu)及其高級(jí)治理人員涉及嚴(yán)峻違法犯罪行為。開追債。合作后長期沒有業(yè)務(wù)發(fā)生，保存合作關(guān)系意義不大。其他狀況?！捕惩顺鎏幚砹鞒虒?duì)退出的合作機(jī)構(gòu)，各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行以下措施：二級(jí)分行在覺察合作機(jī)構(gòu)消滅上述退出情形時(shí)，可自行打算是否終止與其與其合作。對(duì)于退出的合作機(jī)構(gòu)，二級(jí)分行應(yīng)書面通知該合作機(jī)構(gòu)，停頓合作關(guān)系；行報(bào)備退出事項(xiàng)。款資產(chǎn)保全工作。第五十六條車輛價(jià)格信息格特別信息，應(yīng)準(zhǔn)時(shí)向上級(jí)行反響。第五十七條賬務(wù)核對(duì)〔一〕5〔或與合作機(jī)構(gòu)協(xié)商的對(duì)賬日期應(yīng)馬上上報(bào)上級(jí)行，并準(zhǔn)時(shí)實(shí)行補(bǔ)救措施。〔二〕協(xié)辦行應(yīng)在每月月末將合作機(jī)構(gòu)回購的貸款筆數(shù)和貸款金額報(bào)送主辦行。主辦行將相關(guān)數(shù)據(jù)信息匯總后報(bào)送總行?！踩硨?duì)于合作協(xié)議中商定允許合作機(jī)構(gòu)代借款人墊款的，二級(jí)分行小企業(yè)金含治理個(gè)人商務(wù)貸款業(yè)務(wù)的前臺(tái)部門〕應(yīng)在每月末將借款人實(shí)際未還款、〔分對(duì)總〕模式的，同時(shí)報(bào)送主辦行。省分行或主辦行轉(zhuǎn)報(bào)總行。第八章貸款流程第五十八條本方法未做特別說明的，個(gè)人、小企業(yè)經(jīng)營性車輛按揭貸款行公司授信業(yè)務(wù)的規(guī)定。第五十九條貸款申請(qǐng)受理〔有效。在受理過程中，受理人員應(yīng)指