委托書公司個(gè)人借款管理制度

委托書公司個(gè)人借款管理制度一、背景在公司開展業(yè)務(wù)過程中，時(shí)常會(huì)涉及到個(gè)人借款業(yè)務(wù)。為規(guī)范個(gè)人借款管理流程，提高業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，公司制定本委托書公司個(gè)人借款管理制度。二、適用范圍本制度適用于委托書公司個(gè)人借款的管理工作。三、主體責(zé)任（一）公司承擔(dān)的主體責(zé)任制定并完善相關(guān)規(guī)章制度，明確個(gè)人借款管理職責(zé)、工作流程等方面的內(nèi)容，并進(jìn)行必要的培訓(xùn)；對(duì)個(gè)人借款申請(qǐng)人進(jìn)行審核，并根據(jù)審核結(jié)果制定借款計(jì)劃；負(fù)責(zé)個(gè)人借款的放款、還款和催收等工作；對(duì)個(gè)人借款業(yè)務(wù)進(jìn)行內(nèi)部評(píng)估，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力；定期匯總和分析個(gè)人借款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，持續(xù)改進(jìn)管理水平。（二）申請(qǐng)人承擔(dān)的主體責(zé)任提供真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的個(gè)人借款申請(qǐng)資料；充分了解和認(rèn)識(shí)借款風(fēng)險(xiǎn)，自覺遵守借款合同和還款計(jì)劃；主動(dòng)和公司溝通，及時(shí)反映還款情況和資金狀況。（三）公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)承擔(dān)的主體責(zé)任公司內(nèi)部機(jī)構(gòu)應(yīng)按照任務(wù)分工，各司其職，確保個(gè)人借款管理工作的準(zhǔn)確、高效進(jìn)行。四、借款流程（一）審核個(gè)人借款申請(qǐng)人向公司提交個(gè)人借款申請(qǐng)，公司按照規(guī)定的流程對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審核；審核內(nèi)容包括身份證明、收入證明等核實(shí)申請(qǐng)人身份及財(cái)產(chǎn)狀況的信息，以及申請(qǐng)人對(duì)借款資金的具體用途及還款計(jì)劃的說明等方面的內(nèi)容；審核結(jié)果分為通過和未通過兩種情況。（二）放款借款申請(qǐng)經(jīng)審核通過后，企業(yè)財(cái)務(wù)部門按照還款計(jì)劃為申請(qǐng)人放款；放款時(shí)嚴(yán)格按照內(nèi)部管控要求進(jìn)行，確保借款資金與申請(qǐng)人提供的資料一致。（三）還款借款人按照還款計(jì)劃還款，逾期還款按照約定計(jì)算違約金。逾期超過10天以上，公司將展開催收行動(dòng)，同時(shí)控制其借款額度。五、風(fēng)險(xiǎn)控制（一）分散借款風(fēng)險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)合理配置借款業(yè)務(wù)的類型和借款對(duì)象，盡可能將機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)分散到更多人或領(lǐng)域。（二）內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制加強(qiáng)貸后監(jiān)管和管理，做好借款額度的監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等工作；定期匯總和分析個(gè)人借款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，及時(shí)調(diào)整風(fēng)控策略。（三）外部風(fēng)險(xiǎn)控制合理控制個(gè)人借款申請(qǐng)人的借款額度，避免風(fēng)險(xiǎn)過度集中；加強(qiáng)個(gè)人征信查詢，對(duì)信用不佳的借款人加強(qiáng)審查管控。六、違約和處罰（一）未按照借款合同及還款計(jì)劃進(jìn)行還款的，將按照借款合同約定計(jì)算違約金；（二）嚴(yán)重違反借款合同的，公司將視情況采取法律手段維護(hù)自身合法權(quán)益。七、附則本制度自出臺(tái)之