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Word第第頁精算師是一門越老越吃香的職業(yè)對于精算工作的簡潔介紹
看過許多精算入職人士寫的關(guān)于精算工作的介紹,大多以埋怨或者把精算拉下神壇為主要目的,很少能解決大家對于精算工作的懷疑。本文通過客觀的介紹精算工作中大家關(guān)懷的一些詳情,旨在揭開精算的神奇面紗。
一.精算工作的職能包括什么
(1)保險公司中的精算:
保險公司中與精算相關(guān)的部門有精算部、產(chǎn)品研發(fā)部、風(fēng)險管理部等。
精算部的常見職能包括:預(yù)備金評估、償付力量與資本管理、利潤分析、資產(chǎn)負債匹配、閱歷回顧和精算假設(shè)制定、再保險管理等??傊?,精算部做的是宏觀精算,是關(guān)于保險公司運營方面的精算。
產(chǎn)品研發(fā)部:假如說精算部做的是宏觀精算,產(chǎn)品開發(fā)部做的就是微觀精算,是關(guān)于保險產(chǎn)品方面的精算。工作職能詳細包括:市場調(diào)研和產(chǎn)品企劃(對于產(chǎn)品形態(tài)的構(gòu)思和設(shè)計)、構(gòu)建定價模型(定價模型要實現(xiàn)的目的包括:產(chǎn)品費率和現(xiàn)價的計算、產(chǎn)品責任預(yù)備金的評估、產(chǎn)品最低資本的測算、在不同口徑下產(chǎn)品利潤的測算)產(chǎn)品的再保險支配(包括再保險的詢價、再保險方式確實定、再保險合同的制定和簽署等)、評估產(chǎn)品的各項風(fēng)險并制定相應(yīng)的應(yīng)對措施、制定產(chǎn)品的投保規(guī)章、制作產(chǎn)品的備案材料并向監(jiān)管機構(gòu)備案、銷售工具的制作(如利益演示等)、銷售工作的推動(如產(chǎn)品培訓(xùn)等)。
(2)精算詢問:
常見的供應(yīng)精算詢問的公司有:普華永道、德勤、畢馬威、安永、韜銳惠悅等。精算詢問就是為保險公司供應(yīng)各項外包服務(wù)。精算詢問做的通常是保險公司不會常規(guī)做的事情,或者是比較冗雜的事情。對于保險公司而言,產(chǎn)品定價、預(yù)備金評估等比較常規(guī)的工作,通過自己的精算部門即可實現(xiàn),無需尋求詢問公司的關(guān)心。但是對于一些特別規(guī)工作,比方企業(yè)并購、公司上市、內(nèi)涵價值報告、全面風(fēng)險管理、新監(jiān)管政策的應(yīng)對措施等,保險公司通常會找詢問公司來完成。比方:中國的償付力量二代(C-ROSS)即將施行,保險公司現(xiàn)有的精算模型不再適用新的監(jiān)管要求,對于建模這種冗雜的工作,就要尋求詢問公司的關(guān)心。
(3)再保險公司:
常見的再保險公司有:慕尼黑再、瑞再、法再、漢諾威再、通用再、中再。產(chǎn)品再保險是這些公司最常規(guī)的職能。再保險公司在保險公司的產(chǎn)品開發(fā)和定價階段起到重要的作用:除了通過再保險關(guān)心保險公司分散承保風(fēng)險外,再保險公司還會為保險公司供應(yīng)一些詢問服務(wù),比方定價數(shù)據(jù)的供應(yīng)、核保規(guī)章的建議、定價模型的構(gòu)建等。此外,為了關(guān)心保險公司緩解財務(wù)風(fēng)險,如償付力量缺乏,再保險公司還會供應(yīng)財務(wù)再保險等職能。
二、精算工作的形式有哪些
上述精算職能的實現(xiàn)方式通常有兩種:模型和報告。
模型:模型是精算人員最重要的工具。通過對于精算考試體系的學(xué)習(xí),可以把握一些精算的技術(shù)和基本精算原理。精算模型的構(gòu)建,就是在現(xiàn)有的監(jiān)管環(huán)境和現(xiàn)存的公司資源下,如何將公司的需求,轉(zhuǎn)換成數(shù)學(xué)和精算語言。建模不僅是技術(shù),更是藝術(shù),表達精算人員的技術(shù)功底、思維方式、甚至性格。比方同樣是一款產(chǎn)品的定價模型,不同人可能會采納不同的計算規(guī)律建模。
報告:任何精算工作的成果都要用報告的形式展現(xiàn)給各方利益主體。精算從業(yè)人員所面對的利益主體通常有:股東和管理層、監(jiān)管者、公司其他部門、客戶。對于不同的利益主體,報告采納不同的形式,突出不同的目的。比方,同樣是一個產(chǎn)品的精算報告,給股東的報告更突出產(chǎn)品的盈利性、風(fēng)險可控性等方面;而給監(jiān)管者的報告要突出精算的合規(guī)性。
精算技術(shù)只是精算人員的基本功,而良好的溝通力量對于精算人員更加重要。精算專業(yè)性強,精算人員需要用通俗的語言,將計算出來的數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)背后的原理和內(nèi)涵,傳達給各個利益主體。
三.不同精算工作的比較
小公司和大公司的比較:小公司精算部門分工不細,所以一個精算人員會承當多項工作,雖然工作壓力較大,但是閱歷會積累的更快。大公司分工更細,工作相對悠閑,但每個精算人員接觸的工作范圍有限。此外,大公司平臺大,起點更高,視野更寬廣。
保險公司和詢問公司、再保險公司的比較:保險公司的精算不面對客戶,只要專注于把該算的算好就行,另外,保險公司的精算工作具有常規(guī)性,除非監(jiān)管政策突然改變,通常狀況下工作節(jié)奏比較穩(wěn)定,工作強度較小。詢問公司和再保險公司的精算要直接面對客戶,為客戶供應(yīng)某方面的精算服務(wù),一方面,工作節(jié)奏和強度依據(jù)客戶需求而定,不能自己把控,另一方面,由于客戶大多是把那些繁瑣的、自己處理不好的精算工作推給詢問公司做,因此工作極具挑戰(zhàn)性。此外,詢問公司加班更多,出差很頻繁。
其他維度:對于一個精算從業(yè)者來說,工作環(huán)境至關(guān)重要。在選擇精算工作時,除了上述介紹外,還應(yīng)留意以下幾點:
1.精算部門的話語權(quán):有些公司的精算部門處于弱勢地位,受其他部門(如銷售渠道)牽制較大;
2.流程制度的健全程度:假如一個公司各項流程和制度不健全,日常工作混亂,會極大影響精算工作的順當開展;
3.企業(yè)文化:精算工作是一個需要深厚的學(xué)習(xí)氣氛、良好的團隊協(xié)作和極大發(fā)揮個人主觀能動性的工作;
4.精算人員的待遇:精算考試津貼是否豐厚、有無制度化的精算輪崗制度;
5.公司的進展狀況:是否盈利,進展策略是否健康,股東背景是否雄厚,股東的支持程度等。
四.精算入職和晉升
入職的顯性條件:考試。精算入職條件通常是4門SOA考試(或其他精算體系同等水平)都要通過。入職的隱性條件:教育背景和工作閱歷。個人感覺教育背景尤其重要,精算的圈子極其小,從業(yè)者主要來自于南開、人大、復(fù)旦、央財?shù)葘W(xué)校。此外,精算的實習(xí)經(jīng)受也是求職的一個極其重要的因素。
聘請方式:一種是公開聘請,如中國精算師協(xié)會的網(wǎng)站上的聘請信息。另一種是非公開聘請。精算工作的專業(yè)性極強,只有相關(guān)專業(yè)出身的人員才可從事,而開辦精算專業(yè)且教學(xué)質(zhì)量有保證的`學(xué)校就這么幾所,再加上精算的圈子很小,精算部門和精算名校常常保持親密聯(lián)系,因此許多精算聘請都是采納導(dǎo)師推舉的方式。
在保險公司中精算人員的升職路徑也許是:助理、專員、經(jīng)理、總監(jiān)、部門總經(jīng)理、總精算師等高級管理層。升職的條件有三個,工作力量符合要求,精算考試符合要求,工作年限符合要求。每一個職位都對工作人員的工作力量、考試進度和工作年限有明確要求。
五.薪酬問題
精算是一門越老越吃香的職業(yè),薪水會隨著工作閱歷的積累增加。媒體中宣揚的精算師年薪百萬是指總精算師的薪酬水平,而不是一般精算師或精算從業(yè)人員的薪酬水平。剛?cè)肼毜男剿诮鹑谛袠I(yè)里不算高,平均水平月薪五六千,遠遠不敵銀行、證券、基金。但是,精算薪酬的增長潛力很大,加薪的途徑許多。此外,精算這個職業(yè)的性價比很高,相比一些高薪職業(yè),沒有業(yè)務(wù)指標的壓力,工作強度較小,工作體驗更好。
加薪的途徑通常有以下幾個:
1、熬年頭:工作成果優(yōu)異,每年就會得到一次調(diào)薪機會,隨著閱歷的豐富,不行替代性越來越強,薪酬就會越來越高;
2、考試:多考下來一門(或一個階段)的考試會有加薪,許多外資公司供應(yīng)很優(yōu)厚的考試加薪,精算考試加薪是于其他任何加薪制度的,其他的加薪不影響考試加薪。入職時考的越少,以后加薪的機會就越多。
3、升職:和其他工作一樣,升職是一種比較常規(guī)的加薪方式。相比其他行業(yè),精算的職位晉升,更公正公正,機會也更多。
4、跳槽:最為便捷的升職和加薪方式,精算人員跳槽率特別之高。
六.其他精算福利
除了考試加薪外,保險公司會鼓舞精算人員考試,不同公司對精算人員的重視程度不同,考試福利也差異比較大。鼓舞政策通常有:
1.考試假:除了考試當天可以請假,考試之前的復(fù)習(xí)也可以請假,不同科目會設(shè)定不同的準假天數(shù);
2.考試費:一般公司最多會給報銷兩次的考試費用:第一次考和最終一次通過的費用;
3.考試資料:保險公司通常會買考試用書借給精算人員使用;
4.精算會議:精算相關(guān)的會議許多(如各大精算師協(xié)會組織的精算年會和學(xué)術(shù)講座、如行業(yè)內(nèi)部組建的各種溝通會等),會議費和差旅費都可以報銷。
七.工作氣氛和環(huán)境
精算從業(yè)人員大多比較好相處,學(xué)術(shù)氣氛劇烈,勾心斗角的東西很少,一是由于從業(yè)人員素養(yǎng)較高,不是國內(nèi)名校背景,就是海歸背景;二是由于加薪制度和晉升制度比較工作。精算部門書生氣深厚,江湖氣不夠,喝酒應(yīng)酬的事情很少。此外,由于精算崗基本設(shè)于各公司總部,總部的職場環(huán)境通常比較優(yōu)越。
八.為什么成為精算師
1.想要一個布滿挑戰(zhàn)與改變的職業(yè):精算工作絕不是一成不變的,隨著精算技術(shù)的改變、監(jiān)管環(huán)境的改變、市場環(huán)境的改變,精算工作的內(nèi)容不斷的改變,不斷的挑戰(zhàn)精算人員的專業(yè)素養(yǎng)和學(xué)習(xí)力量;
2.在各個經(jīng)濟周期都能有穩(wěn)定的工作:即使的金融危機,銀行家會失業(yè),精算師也不會,由于精算師就是解決風(fēng)險的職業(yè);
3.有一個洪亮的頭銜;
4.可以一邊賺錢,一邊學(xué)習(xí),一邊考試:各公司對于精算考試都有相關(guān)福利和加薪政策;
5.晉升完全靠自身力量,特別公正;
6.市場的價值高;
7.豐厚的工資,起薪一般高于其他職業(yè)20%到30%,有上流的工作環(huán)境;
8.你是一個數(shù)學(xué)功底好,富有憐憫心(保險是處理風(fēng)險的一種形式,可以為處于災(zāi)難中的人解決財務(wù)上的困難)的一般人(精算從業(yè)不需要你是富二代、官二代);
9.在高端金融崗位里面壓力較小。
精算師的就業(yè)進展
資深留學(xué)顧問傅靜波老師表示,精算師是目前中國最稀缺的人才,各大保險公司對具備專業(yè)資格認證的精算師都可謂是趨之若鶩,其迷人之處在于昂揚的薪水以及較高的社會地位。但由于學(xué)習(xí)精算學(xué)需要具備較高的數(shù)學(xué)水平以及相關(guān)的專業(yè)學(xué)問,其難度也讓很多人望而生畏。雖然中國已有數(shù)十名精算師,但按英國標準來講,中國只有兩個精算師,而按美國精算師學(xué)會的名單,中國尚不存在一個合格的精算師。一個精算師一旦能得到國際認證,那么其待遇和地位都將得到大幅度的提升,優(yōu)勢不言而喻。
中國本土的精算師年薪在30萬~40萬元之間,海歸或是洋精算師的身價一般都在百萬元之上
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