2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)全真模擬考試試卷A卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個(gè)人理財(cái)全真模擬考試試卷A卷含答案單選題（共150題）1、自用性負(fù)債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其它比率相結(jié)合【答案】B2、一般來說，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好不包括()。A.中度進(jìn)取型B.保守型C.進(jìn)取型D.均衡型【答案】A3、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。A.長期積累B.買賣靈活方便C.本金安全D.投資多樣化【答案】C4、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時(shí)停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。A.理財(cái)支出、其他支出B.家庭生活支出、理財(cái)支出C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D5、在分紅保險(xiǎn)中，紅利分配的方式有（）。A.現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配B.現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配C.現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配D.變額紅利分配和增額紅利分配【答案】A6、下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.可幫助理財(cái)規(guī)劃師做好工作，與客戶無關(guān)B.理財(cái)規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語，但同時(shí)也要理財(cái)師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財(cái)規(guī)劃書要有邏輯性，條理清晰D.理財(cái)規(guī)劃書所包含的信息、結(jié)論應(yīng)前后一致【答案】A7、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.收益風(fēng)險(xiǎn)D.本金風(fēng)險(xiǎn)【答案】D8、工程承包人確認(rèn)勞務(wù)分包人遞交的結(jié)算資料后，（）天內(nèi)向勞務(wù)分包人支付勞務(wù)報(bào)酬。A.14B.15C.28D.30【答案】A9、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學(xué)校證明D.家庭情況證明【答案】D10、李某是名富商，有3個(gè)弟弟，其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛，他打算對自己咨詢了理財(cái)師。A.李某購買的人壽保險(xiǎn)無效B.李某的保險(xiǎn)金應(yīng)該歸屬于他的大女兒C.李某的保險(xiǎn)金應(yīng)該由他的3個(gè)子女平分D.李某的保險(xiǎn)應(yīng)退保成為法定繼承的部分財(cái)產(chǎn)【答案】B11、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價(jià)格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格低于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同【答案】A12、下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.可贖回債券降低了投資者的交易成本B.提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的償付方式C.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風(fēng)險(xiǎn)D.債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大【答案】A13、非全日制用工勞動(dòng)報(bào)酬結(jié)算支付周期不得超過（）。A.七B.十四C.十五D.二十一【答案】C14、老年退休是每個(gè)人都需要去面對的人生過程，退休后能夠享受自立、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的生活是一個(gè)人一生中最重要的（），因此退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個(gè)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃中不可缺少的部分。A.人生規(guī)劃B.財(cái)務(wù)目標(biāo)C.理財(cái)計(jì)劃D.投資目標(biāo)【答案】B15、對于交通運(yùn)輸業(yè)，從業(yè)人員（）人及以上，且營業(yè)收入（）萬元及以上的為小型企業(yè)。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；300【答案】B16、所有現(xiàn)金管理須從安全性管理和效益性管理入手，其中流動(dòng)資金管理措施不包括()。A.編制現(xiàn)金預(yù)算，加強(qiáng)資金調(diào)控B.加強(qiáng)投資方案評價(jià)，積極防范投資風(fēng)險(xiǎn)C.采取融資渠道多元化，確保現(xiàn)金流充盈D.合并會計(jì)與出納職能，確保資金安全【答案】D17、與其他的家庭理財(cái)計(jì)劃相比，子女教育金要事先進(jìn)行規(guī)劃，下列選項(xiàng)中錯(cuò)誤的是（）。A.子女教育金沒有費(fèi)用彈性B.子女教育金沒有時(shí)間彈性C.子女教育金必須靠父母來準(zhǔn)備D.子女教育金支出時(shí)間長、金額大【答案】C18、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金B(yǎng).應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D19、以下關(guān)于口頭遺囑的說法錯(cuò)誤的是（）。A.危急情況過后能夠用書面形式立遺囑，所立口頭遺囑仍有效B.遺囑人在危急情況下，可以立口頭遺囑C.口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑D.口頭遺囑有兩個(gè)以上見證人在場見證，才是有效的遺囑【答案】A20、下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是()。A.相比其他形態(tài)的人壽保險(xiǎn)來說，定期壽險(xiǎn)更接近于財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間短則1年，長則10年、20年D.定期壽險(xiǎn)每千元保額的初期費(fèi)率要低于同樣條件下的其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，后期費(fèi)率會隨保單持續(xù)時(shí)間的延長而快速增加【答案】B21、下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人可以作為被代理人，通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】C22、下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯(cuò)誤的是（）。A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1【答案】B23、下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D24、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是屬于（）。A.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)D.不可分散風(fēng)險(xiǎn)【答案】C25、下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。A.保險(xiǎn)保證必須是書面的B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險(xiǎn)人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證【答案】B26、（）是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活繳納保費(fèi)、可隨時(shí)調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。A.分紅壽險(xiǎn)B.投資連結(jié)保險(xiǎn)C.萬能壽險(xiǎn)D.兩全壽險(xiǎn)【答案】C27、退休規(guī)劃中，退休后需要花費(fèi)的資金和可領(lǐng)取的資金之間的差距就是（）。A.工作生涯設(shè)計(jì)B.客戶應(yīng)該自籌的退休基金C.退休后生活設(shè)計(jì)D.退休養(yǎng)老資金缺口估算【答案】B28、下列人員可以作為遺囑見證人的是（）。A.甲是被繼承人的弟弟，不參與繼承B.乙是被繼承人的女兒，不是遺囑受益人C.丙是被繼承人的好友，曾一起合伙經(jīng)營企業(yè)D.丁是被繼承人的鄰居，曾受刑事處罰【答案】D29、下列不屬于全生涯模擬仿真中的模擬環(huán)境設(shè)置的是（）。A.各類假設(shè)B.主要收支的基數(shù)C.可配置投資性資產(chǎn)的額度D.客戶的成長環(huán)境【答案】D30、下列不屬于金融市場主體的是（）。A.金融工具B.金融機(jī)構(gòu)C.資金供需者D.政府部門【答案】A31、美國的高中是（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】D32、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.43067B.43510C.46157D.47655【答案】B33、()是以被保險(xiǎn)人對第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。A.責(zé)任保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.健康保險(xiǎn)【答案】A34、某企業(yè)擬建立一項(xiàng)基金計(jì)劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項(xiàng)基金本利和將為（）元。A.671561B.564i00C.871600D.610500【答案】A35、（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的各個(gè)方面都有著深刻影響。A.法律環(huán)境B.技術(shù)環(huán)境C.商品市場D.金融市場【答案】D36、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的說法，不正確的是（）。A.稅務(wù)規(guī)劃必須在法律允許的范圍內(nèi)進(jìn)行B.稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤、收入最大化C.只能由理財(cái)師完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作D.必要時(shí)理財(cái)師應(yīng)該和會計(jì)師或?qū)I(yè)稅務(wù)顧問一道完成相關(guān)稅務(wù)規(guī)劃工作【答案】C37、理財(cái)師在估測客戶的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力時(shí)，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。A.生命周期B.理財(cái)能力C.客戶的健康狀況D.客戶的財(cái)產(chǎn)狀況【答案】A38、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年，四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國讀2年碩士，以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì)，美國學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%，入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】B39、萬先生購買了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。一次不小心將車燈撞壞，且在車上留下了劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給萬先生修好了車，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的()原則。A.最大誠信B.可保利益C.近因原則D.補(bǔ)償【答案】D40、下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱C.典型的有形市場是交易所D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易【答案】B41、保證收益理財(cái)產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是()。A.與本行儲蓄存款進(jìn)行搭配銷售B.對理財(cái)產(chǎn)品期限做出調(diào)整C.對理財(cái)產(chǎn)品的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付的貨幣和工具【答案】A42、下列關(guān)于保證的說法不正確的是()。A.保險(xiǎn)保證必須是書面的B.保險(xiǎn)合同中均存在默示保證C.保險(xiǎn)保證必須是保險(xiǎn)合同的一部分D.在沒有法律規(guī)定特別限制的情況下，保險(xiǎn)人可以要求投保人同意投保書中所申明的事實(shí)或承諾均被視為保證【答案】B43、劉云預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬元，劉云每年投資5萬元于年投資回報(bào)率6％的平衡型基金，則5年后劉云()。A.無需再額外支付學(xué)費(fèi)B.需要額外支付1200元C.需要額外支付200元D.會獲得超過30萬元的本息和【答案】B44、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的性質(zhì)具有特殊性，即具有()。A.補(bǔ)償性B.給付性C.無償性D.有償性【答案】A45、下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人可以作為被代理人，通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】C46、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬元。李太太（38歲）是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。A.李先生與自己的侄子不是直系親屬，不能送保險(xiǎn)B.李先生與自己的侄子是親戚，可以送保險(xiǎn)C.李先生為他們投保，受益人可以寫自己D.保險(xiǎn)不是禮物，不能用來送【答案】A47、銀監(jiān)會借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設(shè)計(jì)管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A48、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險(xiǎn)人投保了一份5年期的人壽保險(xiǎn)，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列選項(xiàng)中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時(shí)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任B.保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳甲支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償C.陳甲投保時(shí)無須陳乙的書面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】D49、《中華人民共和國保險(xiǎn)法》規(guī)定，人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。A.退還保險(xiǎn)費(fèi)B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險(xiǎn)費(fèi)D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值【答案】D50、金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是（）。A.上海證券交易所B.上海黃金交易所C.大連商品交易所D.會計(jì)師事務(wù)所【答案】D51、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是（）。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個(gè)以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【答案】C52、如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】C53、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（）。A.有效識別客戶身份B.向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等C.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估情況、投資期限和流動(dòng)性要求D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D54、中小企業(yè)的融資需求特點(diǎn)不包括（）。A.周期短B.頻率高C.額度小D.信用高【答案】D55、為了全面反映建筑企業(yè)生產(chǎn)工人的全部勞動(dòng)資源的利用情況，分析未被利用的原因，以便改善勞動(dòng)管理，充分利用勞動(dòng)資源，可以在（）核算的基礎(chǔ)上編制勞動(dòng)時(shí)平衡表。A.實(shí)際工作時(shí)間B.勞動(dòng)時(shí)間C.有效勞動(dòng)時(shí)間D.實(shí)際生產(chǎn)時(shí)間【答案】B56、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)一樣，是按照標(biāo)的劃分的保險(xiǎn)兩大種類之一。下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說法不正確的是()。A.以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B.廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)C.在我國通常把狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)D.狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)【答案】C57、在商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資和資產(chǎn)管理方式是（）。A.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理B.銀行根據(jù)自身情況決定投資計(jì)劃和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資計(jì)劃和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理【答案】C58、下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。A.生活費(fèi)支出B.教育費(fèi)支出C.房租支出D.房貸支出【答案】D59、下列有關(guān)相互繼承的說法錯(cuò)誤的是（）。A.夫妻之問有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利B.夫妻互為第一順序法定繼承人C.再婚的老年人無權(quán)要求繼承配偶的遺產(chǎn)D.父母子女有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利【答案】C60、某人于2019年1月取得一次性勞務(wù)報(bào)酬30000元，按規(guī)定應(yīng)預(yù)扣預(yù)繳個(gè)人所得稅為（）元。A.5200B.4840C.7200D.4800【答案】A61、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。A.以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限B.只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任C.保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之前的狀態(tài)D.讓被保險(xiǎn)人通過保險(xiǎn)獲得額外的利益【答案】D62、關(guān)于企業(yè)財(cái)務(wù)管理指標(biāo)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。A.流動(dòng)比率大于1，說明流動(dòng)負(fù)債大于流動(dòng)資產(chǎn)B.若已獲利息倍數(shù)為負(fù)數(shù)，說明企業(yè)虧損C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越強(qiáng)D.凈資產(chǎn)利潤率越高，說明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強(qiáng)【答案】A63、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A64、設(shè)計(jì)一個(gè)家族信托需要考慮諸多因素，下列不屬于家族信托的要素的是()。A.委托人B.監(jiān)察人C.信托財(cái)產(chǎn)D.家族信托設(shè)立時(shí)間【答案】D65、如果平均負(fù)債利率高于基準(zhǔn)貸款利率的（）以上，理財(cái)師需要提醒客戶關(guān)注自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)A.20%B.10%C.30%D.25%【答案】A66、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學(xué)校證明D.家庭情況證明【答案】D67、某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃【答案】C68、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計(jì)退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個(gè)人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財(cái)目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計(jì)120萬元。A.孩子還有6年就要開始動(dòng)用教育金，應(yīng)選擇初始費(fèi)用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應(yīng)該優(yōu)先考慮子女的壽險(xiǎn)需求和雙方父母的壽險(xiǎn)需求C.小王所屬的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)最近主推投連險(xiǎn)，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險(xiǎn)D.經(jīng)濟(jì)下滑的情況下，理財(cái)師不應(yīng)該給張先生家庭配備過多的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，以免該家庭財(cái)產(chǎn)遭受沖擊造成損失【答案】A69、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括（）。A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評估記錄和相關(guān)資料B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)【答案】D70、李先生今年35歲，是某大學(xué)一名教師，他計(jì)劃65歲時(shí)退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財(cái)師為其進(jìn)行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預(yù)計(jì)李先生退休后每年需要生活費(fèi)11．5萬元；②按照經(jīng)驗(yàn)壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預(yù)計(jì)李先生可以活到82歲；③李先生準(zhǔn)備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動(dòng)資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】C71、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會以每年3％的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C72、李某為自己投保一份人壽險(xiǎn)，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨(dú)生活。若李某因故身亡，則該份保險(xiǎn)金依法處理的方式為()。A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分C.李某的妻子獲得100萬元D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險(xiǎn)金【答案】C73、項(xiàng)目部應(yīng)按照規(guī)定負(fù)責(zé)（）核對本班組務(wù)工出勤情況、記錄人員變動(dòng)情況，并按規(guī)定配合項(xiàng)目部統(tǒng)計(jì)、核實(shí)（）務(wù)工人員出勤記錄，審核后上報(bào)項(xiàng)目部。A.每日，每周B.每日，每月C.每周，每日D.每月，每日【答案】B74、以下各項(xiàng)中，（）不屬于由于人身風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.王某是鋼琴家，在車禍中雙手的手指致殘，以后無法彈奏鋼琴B.李某是家里的主要收入來源，昨天因患癌癥去世C.張某帶病開車，不幸與前車嚴(yán)重追尾，車子損壞嚴(yán)重，張某頭上磕破點(diǎn)皮D.白某在逛商場時(shí)，不小心滑倒，盆骨粉碎性骨折，需大量醫(yī)藥費(fèi)【答案】C75、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】C76、（）是指單位或個(gè)人通過訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)A.財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.自留風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】B77、在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是（）。A.回購是指在出售證券時(shí)與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價(jià)或約定價(jià)格購回所賣證券B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物D.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)大【答案】A78、按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對金融市場進(jìn)行分類，可分為()。A.現(xiàn)貨市場與期貨市場B.一級市場與二級市場C.貨幣市場與資本市場D.股票市場與債券市場【答案】A79、如果價(jià)值10萬元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬元，那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬元，投保人所獲得的最高賠償額是()萬元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】A80、一般來說保障型保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的()。A.5％B.10％C.20％D.30％【答案】B81、稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權(quán)力，按照法律所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序，參與國民收入分配，強(qiáng)制地、無償?shù)厝〉秘?cái)政收入的一種方式。稅和費(fèi)的區(qū)別不包括（）。A.主體不同B.特征不同C.來源不同D.用途不同【答案】C82、下列說法不正確的是（）。A.在教育投資規(guī)劃的原則中，?？顚Ｓ檬墙逃鸹I備過程中的首要原則B.教育開支屬于剛性需求、無多大彈性可言，所以教育金投資的目的不是為了獲取短期的高額回報(bào)，而是著重在分散風(fēng)險(xiǎn)、安全穩(wěn)健的基礎(chǔ)上，力求長期的預(yù)期收益和教育規(guī)劃目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.理財(cái)師需要根據(jù)客戶的需求、財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)偏好，在保證教育金的保值增值和達(dá)成客戶教育計(jì)劃目標(biāo)的前提下，認(rèn)真制定積極穩(wěn)妥的儲蓄投資計(jì)劃D.設(shè)立教育資金專門儲蓄、投資賬戶，可以有效避免由于客戶定力不夠在遇到一些臨時(shí)經(jīng)濟(jì)困難時(shí)，中途把教育金用于其他用途，造成子女需要繼續(xù)深造的時(shí)候資金不足的情況【答案】A83、對普通家庭而言，資產(chǎn)負(fù)債率超過（）就屬于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】C84、證券投資基金反映的是（）關(guān)系。A.產(chǎn)權(quán)B.所有權(quán)C.債權(quán)債務(wù)D.委托代理【答案】D85、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】C86、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】B87、下列個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)提示管理措施，合規(guī)的是（）。A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示C.商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在提示欄里簽名【答案】A88、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)B.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D89、在進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，下列選項(xiàng)中一般不將其計(jì)算在規(guī)劃工具中的是（）。A.教育儲蓄B.國家助學(xué)貸款C.教育保險(xiǎn)D.獎(jiǎng)學(xué)金【答案】D90、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費(fèi)30萬元，教育費(fèi)用每年增長8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。A.剛好滿足B.能夠滿足，資金還富有2.76萬元C.不能滿足，資金缺口為8.60萬元D.不能滿足，資金缺口為9.73萬元【答案】D91、分紅壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)保單在世界各地都很普遍。在分紅壽險(xiǎn)中，下列選項(xiàng)不是分紅最常見的紅利選擇的是()。A.抵交保費(fèi)B.購買繳清增額保險(xiǎn)C.退保凈值D.增加保單保額【答案】C92、與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（）。A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能B.給付的保險(xiǎn)金包括風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益兩部分C.保單持有人可以根據(jù)資金運(yùn)用情況享受分紅D.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)【答案】A93、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】A94、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.贖回風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)【答案】B95、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時(shí)停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務(wù)辦理完畢后發(fā)現(xiàn)，車上已被貼條，要求小王到相關(guān)部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。A.理財(cái)支出、其他支出B.家庭生活支出、理財(cái)支出C.家庭生活支出、理財(cái)支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D96、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲蓄【答案】D97、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】C98、某舞廳2月取得門票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉OK點(diǎn)歌費(fèi)為250000萬元。那么該月應(yīng)納營業(yè)稅為（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】A99、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B100、（）是指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇A.大數(shù)法則B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則【答案】C101、在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。這符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的（）。A.適當(dāng)性原則B.客觀性原則C.避免利益沖突原則D.主觀性原則【答案】B102、根據(jù)中小企業(yè)主的人群分類特征，一般而言，（）類型的中小企業(yè)主經(jīng)常與資金方打交道，對投資感興趣，并精通投資，且通常具有多年的資本運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，對銀行依賴度很低。A.緊密聯(lián)系型B.業(yè)余投資愛好者C.企業(yè)主導(dǎo)D.精明生意人【答案】D103、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。A.520B.530C.540D.550【答案】C104、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)【答案】D105、直接融資是在無數(shù)個(gè)企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個(gè)人之間、個(gè)人與個(gè)人之間，或者企業(yè)與個(gè)人之間進(jìn)行的，這體現(xiàn)了直接融資的（）。A.直接性B.差異性較大C.分散性D.相對較強(qiáng)的自主性【答案】C106、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】C107、公司型基金的特點(diǎn)不包括（）。A.具有法人資格B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C.投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請借款【答案】C108、關(guān)于個(gè)人所得稅的計(jì)稅依據(jù)，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費(fèi)用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額B.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的收入額減除財(cái)產(chǎn)原值和合理費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額D.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額【答案】D109、（）是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，對被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。A.人壽保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】C110、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。A.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告B.所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)備案C.所在地中國人民銀行分行報(bào)告D.所在地中國人民銀行分行備案【答案】A111、下列對明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。A.①②③④B.③②④①C.①④②③D.①②④③【答案】C112、一個(gè)投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于平均市場風(fēng)險(xiǎn)，則它的口值可能為()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D113、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權(quán)，其繼承方式不包括（）。A.法定繼承B.遺囑繼承C.轉(zhuǎn)繼承D.代位繼承【答案】D114、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.小學(xué)四年級B.小學(xué)五年級C.小學(xué)六年級D.初中一年級【答案】D115、企業(yè)年金是企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下，（）的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。A.國家強(qiáng)制實(shí)行B.企業(yè)自主實(shí)行C.雇員要求實(shí)行D.國家和企業(yè)共同實(shí)行【答案】B116、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。A.75B.82C.95D.80【答案】D117、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】B118、（）反映的是資本結(jié)構(gòu)，用于衡量企業(yè)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)是否穩(wěn)健及企業(yè)的長期償債能力。A.資產(chǎn)負(fù)債率B.流動(dòng)比率C.產(chǎn)權(quán)比率D.速動(dòng)比率【答案】C119、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品的，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合格投資者需要滿足的條件不包括（）。A.單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織B.個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人C.個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人D.單筆投資最低金額不少于50萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織【答案】D120、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時(shí)退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金，并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】D121、關(guān)于健康保險(xiǎn)，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險(xiǎn)主要是補(bǔ)償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險(xiǎn)公司提供的個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)屬于社會保險(xiǎn)C.重大疾病保險(xiǎn)的給付方式，一般是在被保險(xiǎn)人確診重大疾病后立即一次性支付保險(xiǎn)金額D.長期護(hù)理保險(xiǎn)是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供長期護(hù)理服務(wù)費(fèi)用的健康保險(xiǎn)【答案】B122、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是（）。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.保證收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃【答案】A123、關(guān)于人壽保險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是（）。A.人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品在財(cái)富傳承規(guī)劃中起著很大的作用B.人壽保險(xiǎn)主要是以人的壽命為保障對象C.人壽保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存或身故為給付保險(xiǎn)金的條件D.人壽保險(xiǎn)以指定當(dāng)事人來完成保險(xiǎn)合同約定【答案】D124、下列關(guān)于節(jié)稅的表述錯(cuò)誤的是()。A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利B.不屬于逃稅的行為C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個(gè)重要原則D.與通常所說的“避稅”，兩者一樣，無區(qū)別【答案】D125、假設(shè)投資組合的收益率為22％，無風(fēng)險(xiǎn)收益率是10％，投資組合的方差為9％，β值為10％，那么，該投資組合的夏普比率等于（）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】B126、下列各項(xiàng)中，不屬于勞動(dòng)力需求計(jì)劃編制原則的是（）。A.保障勞動(dòng)力權(quán)益的原則B.勞動(dòng)力資源優(yōu)化配置的原則C.符合施工組織設(shè)計(jì)的原則D.確保工程質(zhì)量、安全生產(chǎn)和工程進(jìn)度的原則【答案】A127、遺產(chǎn)的特征不包括（）。A.必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)B.必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)C.必須是合法財(cái)產(chǎn)D.必須是有確定繼承人的財(cái)產(chǎn)【答案】D128、（）是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。A.投保單B.暫保單C.保險(xiǎn)憑證D.保險(xiǎn)合同【答案】D129、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6％，何先生現(xiàn)打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益率為10％。A.58719.72B.60677.53C.65439.84D.68412.96【答案】B130、下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任確定的說法錯(cuò)誤的是()。A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任C.連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨(dú)立原因?yàn)榻?，如果該原因?qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)對所致的損失予以賠付【答案】C131、家庭的應(yīng)急能力也是收支管理的一項(xiàng)重要指標(biāo)，通過（）進(jìn)行衡量。A.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A132、為謀取不正當(dāng)利益，給予國家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。A.貪污B.詐騙C.受賄D.行賄【答案】D133、對于受益人來說，()是索賠和獲得保險(xiǎn)保障的最高數(shù)額。A.可保利益B.保險(xiǎn)價(jià)值C.保險(xiǎn)金額D.保險(xiǎn)費(fèi)【答案】C134、職業(yè)病是指企業(yè)、事業(yè)單位和個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織的勞動(dòng)者在職業(yè)活動(dòng)中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他（）等因素而引起的疾病。A.有毒、有害物質(zhì)B.惡劣工作環(huán)境C.嚴(yán)寒酷暑D.傳染性疾病【答案】A135、家庭教育理財(cái)規(guī)劃的核心是（）。A.投資規(guī)劃B.消費(fèi)支出規(guī)劃C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】D136、（）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人【答案】D137、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】C138、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃合約，則（）。A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【答案】C139、下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.投資期短，資金贖回靈活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投資于貨幣市場的理財(cái)產(chǎn)品【答案】B140、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預(yù)備金為（）元最為合適。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】B141、再保險(xiǎn)的基本職能是()。A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生C.抵御風(fēng)險(xiǎn)D.避免風(fēng)險(xiǎn)【答案】A142、王先生想購買人壽保險(xiǎn)，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時(shí)有限，針對這種情況，王先生應(yīng)選擇()。A.定期壽險(xiǎn)B.人壽保險(xiǎn)C.人身保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】A143、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】D144、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎(jiǎng)，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個(gè)人所得稅。A.3％；0B.3％；105C.10％；0D.10％；105【答案】D145、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2014年2月，李某將汽車轉(zhuǎn)手賣給王某，但沒有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險(xiǎn)事故，造成重大損失，對此，()。A.王某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金B(yǎng).李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金C.王某和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金D.保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金【答案】D146、三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準(zhǔn)。A.均以資本市場線B.均以證券市場線C.分別以資本市場線和證券市場線D.分別以證券市場線和資本市場線【答案】D147、關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)工作人員必須具備下列資格要求，其中錯(cuò)誤的是（）。A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)B.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于50小時(shí)，并取得相應(yīng)理財(cái)師職稱D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則【答案】C148、下列關(guān)于教育保險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險(xiǎn)B.有的教育保險(xiǎn)也可分紅C.教育保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲蓄的作用，保障性強(qiáng)D.教育保險(xiǎn)是最有效率的資金增值手段之一【答案】D149、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B150、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】D多選題（共50題）1、流動(dòng)性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。A.可以提供使用價(jià)值B.流動(dòng)性強(qiáng)C.利息收入低D.必要時(shí)可以變賣套現(xiàn)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】BC2、理財(cái)師在工作中涉及的法律包括（）。A.《合同法》B.《商業(yè)銀行法》C.《商業(yè)銀行理財(cái)銷售管理辦法》D.《民法通則》E.《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》【答案】ABD3、進(jìn)行負(fù)債結(jié)構(gòu)分析時(shí)可以使用的比率有()。A.平均負(fù)債利率B.消費(fèi)負(fù)債比率C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率D.自用性負(fù)債比率E.投資性負(fù)債比率【答案】BD4、越來越多的家庭選擇讓孩子出國留學(xué)，其主要原因有（）。A.增加人生閱歷B.國外的教育水平高于國內(nèi)C.國外的工作機(jī)會多且工資高D.多元化的學(xué)校與專業(yè)選擇機(jī)會E.學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識和方法【答案】AD5、教育規(guī)劃可利用的金融理財(cái)工具有（）。A.出國留學(xué)貸款B.教育儲蓄C.教育保險(xiǎn)D.國家助學(xué)貸款E.教育金信托【答案】ABCD6、與養(yǎng)老金的資金籌集相比，企業(yè)年金的資金來源比較少，一般是由()組成。A.企業(yè)繳費(fèi)B.員工個(gè)人繳費(fèi)C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營收益D.財(cái)政支出E.其他補(bǔ)貼【答案】ABC7、理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.理財(cái)計(jì)劃【答案】ACD8、從客戶對理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.定量信息D.個(gè)人興趣E.人生規(guī)劃【答案】ABD9、關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有()。A.消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析C.杠桿投資的風(fēng)險(xiǎn)較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30％以下E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提【答案】BC10、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中屬于責(zé)任保險(xiǎn)的是()。.A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)E.寵物犬主責(zé)任保險(xiǎn)【答案】ABCD11、第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》的有()。A.外國銀行分行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)B.外國銀行代表處的行為所產(chǎn)生的民事責(zé)任，由其代表的外國銀行承擔(dān)C.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以經(jīng)營代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.外國銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍可以從事銀行卡業(yè)務(wù)E.外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款【答案】ABCD12、國債具有的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.再投資風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD13、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)，下列說法正確的有（）。A.協(xié)方差為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同B.相關(guān)系數(shù)為正，說明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同C.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同D.相關(guān)系數(shù)為零，說明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向無關(guān)E.協(xié)方差為負(fù)，說明兩種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同【答案】ABD14、關(guān)于財(cái)產(chǎn)與遺產(chǎn)的關(guān)系，下列說法正確的有（）。A.遺產(chǎn)必須是財(cái)產(chǎn)B.遺產(chǎn)必須是非專屬于死者自身的財(cái)產(chǎn)C.遺產(chǎn)以死者死亡時(shí)遺留下的狀態(tài)為限D(zhuǎn).有些財(cái)產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不屬于遺產(chǎn)E.遺產(chǎn)必須是死者生前所有的合法財(cái)產(chǎn)【答案】ABD15、對待客戶投訴，正確的情緒控制技巧有（）A.我需要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動(dòng)B.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響C.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯(cuò)D.我是問題的解決者，我要控制住局面E.保持冷靜，做深呼吸【答案】ABD16、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，正確的有（）。A.情景綜合分析法的預(yù)測期間在5—10年B.一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在半年以上C.股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年D.買入并持有策略是積極型的長期再平衡方式E.當(dāng)市場表現(xiàn)出強(qiáng)烈的上升或下降趨勢時(shí)，恒定混合策略的表現(xiàn)將劣于買入并持有策略【答案】C17、在教育投資規(guī)劃中，教育金保險(xiǎn)相較于銀行儲蓄的優(yōu)勢包括（）。A.具有保障功能B.有強(qiáng)制儲蓄的功能C.投資分紅能抵御通脹影響D.有保費(fèi)豁免功能E.支取更加靈活【答案】ABCD18、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循本職業(yè)操守，并接受()的監(jiān)督。A.國家司法機(jī)關(guān)B.銀行業(yè)協(xié)會C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.新聞媒體E.社會公眾【答案】BC19、保險(xiǎn)合同是合同的一種，除具有一般合同的法律特征外，還具有一些特有的法律特征，保險(xiǎn)合同特有的法律特征包括（）。A.保險(xiǎn)合同是無償合同B.保險(xiǎn)合同是保障合同C.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同D.保險(xiǎn)合同是附合合同E.保險(xiǎn)合同是射幸合同【答案】BD20、對個(gè)人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有的好處包括（）。A.可選擇更為豐富的投資品種B.大大提高了投資收益C.總能獲得利潤最大化D.增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段E.無須再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】AD21、下列關(guān)于保險(xiǎn)的相關(guān)要素的表述，正確的有（）。A.投保人可以是自然人也可以是法人B.被保險(xiǎn)人有權(quán)隨時(shí)更改受益人，且不必事先通知保險(xiǎn)人C.如果被保險(xiǎn)人未指定受益人，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)D.在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人一般是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有者，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后，享有賠償請求權(quán)E.人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，就是以其生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以其生存、死亡、疾病或傷害為保險(xiǎn)事故的人【答案】ACD22、FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則有（）。A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求B.突出核心價(jià)值、展示亮點(diǎn)C.言簡意賅D.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異E.羅列證據(jù)、反復(fù)證明【答案】ABD23、關(guān)于遺囑的形式與見證，下列說法正確的有（）。A.公證遺囑的遺囑人需將遺囑寄予公證人員蓋章B.自書遺囑須由遺囑人簽名并注明年月日C.代書遺囑須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名方為有效D.錄音遺囑容易被偽造E.立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設(shè)立遺囑，才允許立口頭遺囑【答案】BCD24、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償包括（）。A.對被保險(xiǎn)人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償B.對被保險(xiǎn)人因意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償C.對被保險(xiǎn)人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償D.對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償E.對人身傷害的補(bǔ)償【答案】ABCD25、對待客戶投訴，正確的情緒控制技巧有（）A.我需要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動(dòng)B.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響C.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯(cuò)D.我是問題的解決者，我要控制住局面E.保持冷靜，做深呼吸【答案】ABD26、理財(cái)師與客戶面談溝通前，需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括()。A.客戶的基本情況B.面談的主要目的C.面談的主要內(nèi)容D.安排好自己的工作計(jì)劃E.了解和其以往接觸歷史【答案】ABCD27、關(guān)于財(cái)產(chǎn)與遺產(chǎn)的關(guān)系，下列說法正確的有（）。A.遺產(chǎn)必須是財(cái)產(chǎn)B.遺產(chǎn)必須是非專屬于死者自身的財(cái)產(chǎn)C.遺產(chǎn)以死者死亡時(shí)遺留下的狀態(tài)為限D(zhuǎn).有些財(cái)產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不屬于遺產(chǎn)E.遺產(chǎn)必須是死者生前所有的合法財(cái)產(chǎn)【答案】ABD28、總承包企業(yè)的勞務(wù)主管部門應(yīng)依據(jù)本公司生產(chǎn)部門的生產(chǎn)計(jì)劃，制定勞動(dòng)力招用、管理和儲備的計(jì)劃草案，匯總本公司各項(xiàng)目部計(jì)劃需求后，按照（）提出解決途徑。A.勞務(wù)隊(duì)伍類型（工種）B.需求時(shí)限C.根據(jù)自有勞動(dòng)力數(shù)量，進(jìn)行勞動(dòng)力平衡D.確定缺口量E.不需要考慮自有勞動(dòng)力數(shù)量【答案】ABCD29、下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。A.短期融資券B.普通股C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D.銀行承兌匯票E.長期國債【答案】ACD30、程先生41歲，太太40歲，女兒13歲。兩人的年收入為稅后150000元，他們現(xiàn)有一處房產(chǎn)價(jià)值175萬元，無房屋貸款。他們的家庭存款或投資具體安排如下：現(xiàn)金15000元，定期存款6500元，股票37萬元（原來投資額為50萬元左右），期貨、古董15萬元。根據(jù)其年紀(jì)、生命周期所處的階段和風(fēng)險(xiǎn)偏好測試，他們是平衡型投資者。對該家庭客戶投資規(guī)劃方案的制定分析，說法正確的有（）。A.他們目前理財(cái)?shù)闹饕獑栴}是：資產(chǎn)配置不合理，生命、健康保險(xiǎn)情況不確定和缺乏子女教育、自己的退休投資規(guī)劃B.目前，其較多資金投資在高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)或股票上，現(xiàn)金加固定收益（定期）占比較少，家庭緊急預(yù)備金不足C.目前，資產(chǎn)分布與他們的理財(cái)需求和平衡型投資者是相符合的D.投資過分保守或激進(jìn)，都勢必影響他們主要理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和未來家庭的幸福E.由目前情況來看，他們資產(chǎn)較豐裕，可以冒風(fēng)險(xiǎn)去投機(jī)【答案】ABD31、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的命名應(yīng)遵循的要求有（）。A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語言C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂D.避免使用易引發(fā)爭議的模糊性語言E.應(yīng)使用針對特定目標(biāo)客戶群體的語言【答案】ABCD32、家庭債務(wù)管理狀況的分析是專業(yè)理財(cái)師對客戶進(jìn)行家庭債務(wù)管理，并提供相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提。家庭債務(wù)管理狀況的分析包括（）。A.資產(chǎn)負(fù)債率分析B.負(fù)債結(jié)構(gòu)分析C.融資比率分析D.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析E.償債能力分析【答案】ABC33、藝術(shù)品投資的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.流通性差B.收益率低C.保管難D.鑒別難度較大E.價(jià)格波動(dòng)較大【答案】AC34、貨幣市場基金的投資對象包括下列()。A.銀行短期存款B.短期國庫券C.股票D.銀行承兌匯票E.股指期貨【答案】ABD35、解決建筑施工勞務(wù)糾紛的對策主要有（）。A.推行建筑業(yè)勞務(wù)基地化管理B.優(yōu)選勞務(wù)隊(duì)伍，并實(shí)施招投標(biāo)管理C.加強(qiáng)和落實(shí)勞務(wù)分包合同管理D.加強(qiáng)和落實(shí)勞動(dòng)合同管理E.實(shí)施規(guī)范化勞務(wù)管理，推廣建筑業(yè)務(wù)工人員實(shí)名制【答案】ABC36、下列關(guān)于契稅的征收，說法正確的有（）。A.計(jì)稅依據(jù)為不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個(gè)人C.對個(gè)人購買家庭唯一住房，面積為90平米以下的，減按1.5％的稅率征收D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之日起5日內(nèi)，向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報(bào)【答案】ABD37、影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素有()。A.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平B.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位C.客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度D.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度E.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展【答案】ABCD38、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的不同，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分為（）A.一般理財(cái)規(guī)劃B.家庭稅務(wù)規(guī)劃C.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃D.綜合理財(cái)規(guī)劃E.專業(yè)理財(cái)規(guī)劃【答案】CD39、影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。A.基金所投資的對象產(chǎn)品B.基金管理公司的資產(chǎn)管理C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)D.基金經(jīng)理的投資管理能力E.基金管理公司的分紅方式【答案】ABCD40、關(guān)于投資性資產(chǎn)，說法正確的有()。A.是客戶最重要的“資本”B.主要目的為長期的收益和資本利得C.長期資本升值和收益有一定的預(yù)見性D.不具有流動(dòng)性E.出售套現(xiàn)會影響客戶的生活品質(zhì)【答案】ABC41、職工因工死亡，其近親屬按照下列規(guī)定從工傷保險(xiǎn)基金領(lǐng)?。ǎ.公司賠償金B(yǎng).喪葬補(bǔ)助金C.供養(yǎng)親屬撫恤金D.一次性工亡補(bǔ)助金E.養(yǎng)老金【答案】BCD42、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為()。A.獨(dú)家代理B.委托代理C.法定代理D.指定代理E.共同代理【答案】BCD43、下列關(guān)于投資組合理論的相關(guān)概念說法正確的有（）。A.實(shí)際收益率表示投資者對某資產(chǎn)合理要求的最低收益率B.實(shí)際收益率是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念C.預(yù)期收益率的標(biāo)準(zhǔn)差越大，不確定性及風(fēng)險(xiǎn)也越大D.協(xié)方差為正，則投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢E.β絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越小【答案】BCD44、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報(bào)B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ肅.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求長期穩(wěn)定的收益【答案】BCD45、關(guān)于遺囑的相關(guān)表述，下列說法正確的有（）。A.不允許其他遺囑對公證遺囑進(jìn)行撤銷、變更。B.自書遺囑由遺囑人親筆書寫，簽名，注明年、月、日C.打印遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應(yīng)當(dāng)在遺囑每一頁簽名，注明年、月、日D.以錄音錄像形式立的遺囑，應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證。遺囑人和見證人應(yīng)當(dāng)在錄音錄像中記錄其姓名或者肖像，以及年、月、日E.口頭遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見證人在場見證【答案】BCD46、下列關(guān)于查表法，表述正確的有（）。A.較為簡便B.比較適合初學(xué)者C.理財(cái)師通過比對對應(yīng)的兩個(gè)參數(shù)，可以迅速地找到對應(yīng)的系數(shù)D.查表法的答案不夠精確E.查表法一般通常適用于大致的估算【答案】ABCD47、普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.優(yōu)先認(rèn)購新股的權(quán)利E.請求召開臨時(shí)股東大會【答案】ABD48、制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算的內(nèi)容有（）。A.制定收人預(yù)算B.制定各項(xiàng)支出預(yù)算C.收支預(yù)算調(diào)整D.明確下一階段的各項(xiàng)預(yù)算E.家庭收支的過程管理【答案】ABCD49、建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的（）等十分重要。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)E.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC50、下列關(guān)于銀行代理信托類產(chǎn)品的表述，正確的有（）。A.銀行代理信托往往采用信托代理資金收付的模式進(jìn)行B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.按信托關(guān)系建立的方式可分為任意信托和法定信托D.信托產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓方便，具有較好的流動(dòng)性E.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損由委托人和受托人共同承擔(dān)【答案】ABC大題（共40題）一、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李陽并未如實(shí)回答。在本案中，()為告知義務(wù)人?！敬鸢浮吭诒景咐校鶕?jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負(fù)有如實(shí)告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）?！敬鸢浮總氖找媸枪潭ǖ模?dāng)公司的盈利上升時(shí)股票的收益會大于債券的收益，公司開發(fā)了一個(gè)新項(xiàng)目，可能使盈利大幅增加時(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。三、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時(shí)，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。【答案】教育儲蓄到期支取時(shí)，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明(稅務(wù)局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。四、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn)，關(guān)于教育保險(xiǎn)，下列說法不正確的是()?！敬鸢浮拷逃ｋU(xiǎn)是儲蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi)，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲蓄的特點(diǎn)。五、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。秦先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立一個(gè)教育儲蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應(yīng)存人()元，方能彌補(bǔ)資金缺口?！敬鸢浮?07.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PMT=107.10(元)。六、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（）?！敬鸢浮靠杀＠姹仨毷怯薪?jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，可以用貨幣衡量。七、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)公司職員詢問汽車狀況時(shí)，李陽并未如實(shí)回答。李陽對此輛汽車()可保利益。【答案】可保利益是指投保人或被保險(xiǎn)人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險(xiǎn)人是否因保險(xiǎn)標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟(jì)上的損失。在本案例中，李陽對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。八、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時(shí)王先生有一輛價(jià)值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費(fèi)2萬元。（3）家庭保險(xiǎn)情況王先生：年繳保費(fèi)為12萬元、繳費(fèi)期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險(xiǎn)，已繳費(fèi)10年。同時(shí)，王先生購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險(xiǎn)。兒子：子女教育保險(xiǎn)，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，教育保險(xiǎn)保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)保額4萬元，繳費(fèi)期限20年，保險(xiǎn)期限20年，年繳保費(fèi)8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險(xiǎn)保障，有一定的退休費(fèi)。（4）理財(cái)目標(biāo)①子女留學(xué)教育基金：5年后送兒子去美國留學(xué)，全部費(fèi)用約為180萬元人民幣；②退休計(jì)劃：10年后王先生退休時(shí)家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計(jì)到800萬元左右?！敬鸢浮縉=5，I／YR=15％，F(xiàn)V=180，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PMT=-26．70，因此王先生每年需要拿出26．70萬元投資于該基金。九、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險(xiǎn)一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言，高老的妻子可以分得的數(shù)額為（）萬元?！敬鸢浮渴紫纫M(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)分割，將屬于妻子的財(cái)產(chǎn)分出去，一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為：24÷2+（24÷2）÷4=15（萬元）。一十、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（）。【答案】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一十一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項(xiàng)選擇題]退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標(biāo)需要客戶決定（）?！敬鸢浮看_定退休目標(biāo)需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個(gè)人興趣愛好、活動(dòng)等。一十二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價(jià)格為（）元?！敬鸢浮坑捎诘狡谑找媛蚀笥谄泵媸找媛剩拾l(fā)行價(jià)格要低于100元。其發(fā)行價(jià)格等于未來10年現(xiàn)金流的現(xiàn)值。該債券的發(fā)行價(jià)格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。一十三、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下，鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計(jì)息方式為()?！敬鸢浮拷逃齼π?年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。一十四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型