項目融資評審全面流程完整版

./項目融資評審流程目錄第一章總則3第二章項目融資評審全流程4一、項目篩選與資料準(zhǔn)備5二、項目風(fēng)控法律內(nèi)審流程5三、項目投資決策會流程7第三章項目融資評審規(guī)則文件清單10第四章項目融資評審相關(guān)文件清單10附件11總則為了建立健全全融信貸平臺的項目篩選標(biāo)準(zhǔn)、確定項目風(fēng)險控制原則以及完善項目規(guī)范化融資流程,現(xiàn)特為項目融資審批工作制訂本流程.明確項目融資評審流程,以公平、公正、公開為核心原則進(jìn)行項目審核.項目評審流程主要包括項目資料準(zhǔn)備階段、項目風(fēng)控法律內(nèi)審階段、項目投決會階段以及項目發(fā)審會階段。項目融資評審全流程項目融資評審流程主要包括項目或資產(chǎn)采集〔業(yè)務(wù)部、項目資料準(zhǔn)備〔業(yè)務(wù)部、風(fēng)控內(nèi)審〔法律、風(fēng)控部、投資決策〔業(yè)務(wù)部、法律部及風(fēng)控部。詳見下圖1項目或資產(chǎn)采集項目或資產(chǎn)采集合作機(jī)構(gòu)推薦項目資料項目資料金融業(yè)務(wù)部門項目資料準(zhǔn)備產(chǎn)品大綱待選標(biāo)準(zhǔn)補充資料風(fēng)控內(nèi)審會項目投決會評審意見項目發(fā)審會補充資料補充資料未通過未通過自投或跟投財務(wù)顧問圖SEQ圖表\*ARABIC1項目評審流程一、項目篩選與資料準(zhǔn)備業(yè)務(wù)發(fā)展中心部〔進(jìn)行項目采集、目標(biāo)項目前期的盡職調(diào)查,收集項目資料,提煉融資項目信息,并在業(yè)務(wù)部門內(nèi)部會議上決定是否立項?！惨姼郊?、2業(yè)務(wù)部內(nèi)部通過立項會后,業(yè)務(wù)部按照法律風(fēng)控部規(guī)定的項目融資資料清單,將項目詳細(xì)資料以電子郵件形式發(fā)給法律部和風(fēng)控部負(fù)責(zé)人,經(jīng)由兩部門審核,風(fēng)控及法律部門召開風(fēng)控內(nèi)審會對項目進(jìn)行評審,并及時將內(nèi)審結(jié)論反饋給業(yè)務(wù)部!〔見附件3、4業(yè)務(wù)部與風(fēng)控法律部內(nèi)審?fù)ㄟ^后.即可準(zhǔn)備投資決策會。二、項目風(fēng)控法律內(nèi)審流程1、項目風(fēng)控會的意義為有效控制項目融資風(fēng)險,將承擔(dān)的風(fēng)險度降至最低,風(fēng)控內(nèi)審會作為項目融資至關(guān)重要的一環(huán),具有極其重要的意義。其主要目的是從項目資料真實性與法律文本合規(guī)性揭示項目風(fēng)險,防范內(nèi)部和外部風(fēng)險.2、項目風(fēng)控內(nèi)審會內(nèi)容項目風(fēng)控內(nèi)審會以"嚴(yán)控風(fēng)險、風(fēng)險在外"為核心,以達(dá)到項目融資過程中的各種風(fēng)險可控為目的。由公司風(fēng)控部與負(fù)責(zé)人牽頭召開。風(fēng)險內(nèi)審會人員包括風(fēng)控負(fù)責(zé)人、法律部負(fù)責(zé)人、業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人及產(chǎn)品負(fù)責(zé)人,對提交項目進(jìn)行內(nèi)審審查,并形成《風(fēng)控評審意見書》。詳見圖2風(fēng)控內(nèi)審會風(fēng)控內(nèi)審會風(fēng)控部法律部產(chǎn)品部業(yè)務(wù)部風(fēng)控部負(fù)責(zé)人法務(wù)部負(fù)責(zé)人產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人項目經(jīng)理風(fēng)控評審意見牽頭部門圖SEQ圖表\*ARABIC2風(fēng)控內(nèi)審會流程項目風(fēng)控內(nèi)審會所需準(zhǔn)備材料清單項目基本資料紙質(zhì)版一份〔詳見項目資料清單附件項目演示PPT,內(nèi)容應(yīng)包含：項目基本情況〔項目類型,行業(yè),資金需求原因等項目公司基本情況〔企業(yè)財務(wù),背景,行業(yè)地位等風(fēng)險控制措施〔抵押物,擔(dān)保情況等還款來源〔還款資金的來源,還款時間等〔3《盡責(zé)調(diào)查報告》〔項目基本情況,行業(yè)分析,項目運作方案,融資流程,融資方式等,詳見盡責(zé)調(diào)查報告模板。〔4風(fēng)控內(nèi)審會紀(jì)要〔項目推進(jìn)需要辦理的手續(xù),相關(guān)法律文件,融資流程,貸后管理方式等,詳見風(fēng)控會紀(jì)要表格附件三、項目投資決策會流程1、投決會的意義為規(guī)范公司項目融資流程及審核制度,完善風(fēng)控體系,并為公司篩選出優(yōu)質(zhì)融資項目。2、投決會召開條件投決會以公平、公正、公開為原則,經(jīng)由業(yè)務(wù)部上會項目負(fù)責(zé)人牽頭,組織公司風(fēng)控部門負(fù)責(zé)人、法律部門負(fù)責(zé)人和產(chǎn)品部門負(fù)責(zé)人,成立投資決策委員會,并由公司業(yè)務(wù)部門秘書負(fù)責(zé)全程記錄,形成《投決會會議紀(jì)要》。投決會所需準(zhǔn)備材料清單〔1項目基本資料紙質(zhì)版一份〔詳見項目資料清單附件〔2項目融資審批單〔詳見融資需求申請表附件投決會記錄表格〔詳見立項會記錄表格附件4、項目評審程序如下：〔1項目經(jīng)部門負(fù)責(zé)人、法律、風(fēng)控初審無異議后由投資經(jīng)理或投資業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人提出評審申請,并報送相關(guān)材料；〔2對投資經(jīng)理提交的相關(guān)資料進(jìn)行評審,并得出項目評審意見；〔3根據(jù)評審會成員的投票表決,對項目投資做出決定.5、評審執(zhí)行準(zhǔn)則〔1每一名評審委員有一票的表決權(quán)；會議做出的決議,必須經(jīng)全體委員的三分之二以上通過；法律和風(fēng)控對投資評審會投票結(jié)果具有一票否決權(quán)；投資評審會成員在有利益關(guān)系的投資評審會會議上應(yīng)回避表決?！?項目負(fù)責(zé)人可列席投資評審會會議,必要時亦可邀請項目其他相關(guān)人士參加評審?！?投資評審會會議的召開程序、表決方式和會議通過的議案必須遵循有關(guān)法律、法規(guī)、公司章程及本辦法的規(guī)定?！?投資評審會會議應(yīng)有會議記錄,出席會議的委員應(yīng)當(dāng)在會議記錄上簽名?！苍斠姼郊模喉椖客顿Y評審會會議紀(jì)要〔5出席會議的人員均對會議所議事項有保密義務(wù),不得擅自披露有關(guān)信息。5、投決會記錄投決會由公司投資決策委員會秘書全程記錄,會后形成《投決會會議紀(jì)要》和《項目融資審批單》,并提交公司領(lǐng)導(dǎo)簽字。業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)部風(fēng)控部法律部投決會評審標(biāo)準(zhǔn)投決會意見組成部門組成部門組成部門業(yè)務(wù)盈利指標(biāo)企業(yè)綜合實力收入償債能力資產(chǎn)負(fù)債水平歷史征信信息反擔(dān)保措施第三章項目融資評審規(guī)則文件清單《項目承做流程》《項目投資評審會決議準(zhǔn)則》《項目風(fēng)控內(nèi)審流程》第四章項目融資評審相關(guān)文件清單一、項目材料準(zhǔn)備——項目經(jīng)理《產(chǎn)品大綱》、《立項會資料清單》、《融資需求申請表》。二、項目風(fēng)控內(nèi)審會——風(fēng)控和法律《項目介紹資料》、《項目演示資料》、《盡職調(diào)查報告》、《風(fēng)控會紀(jì)要》、《風(fēng)控法律部門意見》。項目投決會——相關(guān)各部門《項目審批單》、《項目投資評審會會議紀(jì)要》。附件附件1：項目經(jīng)理需提交材料清單企業(yè)基礎(chǔ)資料公司的歷史沿革和發(fā)展現(xiàn)狀公司章程〔經(jīng)工商備案公司簡介〔經(jīng)營狀況、產(chǎn)品分析、市場情況,股東情況、管理層情況、管理團(tuán)隊介紹、參股、控股公司情況等未來一年盈利預(yù)測公司重大事項股東會決議〔或董事會決議公司組織架構(gòu)圖公司持有子公司以及對外投資情況企業(yè)證照資料企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照〔正本、副本、經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證〔正本、副本、經(jīng)年檢合格稅務(wù)登記證〔國稅、地稅、正、副本、經(jīng)年檢合格法定代表人身份證明文件、身份證復(fù)印件〔正、反面人民銀行貸款卡復(fù)印件〔正反面,提供密碼人民銀行的企業(yè)征信報告〔詳細(xì)版開戶許可證公司驗資報告〔注冊和增資企業(yè)相關(guān)資質(zhì)證件企業(yè)財務(wù)資料近三年審計報告最近一期的資產(chǎn)負(fù)債表及損益表最近一期財務(wù)報表及附注說明〔內(nèi)容包括但不限于應(yīng)收帳款、應(yīng)付賬款,其他應(yīng)收/應(yīng)付款項,預(yù)收/預(yù)付款項,存貨狀況,短期、長期負(fù)債情況,長期股投,收入、成本構(gòu)成公司現(xiàn)有貸款明細(xì)〔截止目前向金融機(jī)構(gòu)借款余額、借款方式、借款行、利率、起止日期、貸款機(jī)構(gòu)截止目前對外現(xiàn)有擔(dān)保明細(xì)公司股權(quán)、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押情況說明〔如有公司未來三年的現(xiàn)金流量預(yù)測公司最近三年利息費用情況〔含資本化利息項目資料〔如有需提供項目簡介可行性研究報告項目具體投資成本預(yù)算政府相關(guān)部門對項目的批文政府將該項目列為重點項目的清單政府對該項目的BT回購協(xié)議項目自有資本金到位證明〔總投資25%的比例項目進(jìn)度及開展計劃其他資料項目完成后的收入測算可用來作為抵押物的抵押物情況地方財政資料〔如有地方發(fā)展情況簡介〔地區(qū)經(jīng)濟(jì)為主地方最近三年財政收入統(tǒng)計表地方最近三年財政收支結(jié)余表地方未來三年財政收支預(yù)測表地方未來三年土地出讓計劃表以及重點工程計劃表地方政府財政負(fù)債情況統(tǒng)計表財政局應(yīng)收款項相關(guān)資料〔如有財政局應(yīng)收款確認(rèn)文件或協(xié)議〔如項目BT回購協(xié)議等財政局安排相關(guān)轉(zhuǎn)讓應(yīng)收款還款資金的公函〔賬期需符合信托期限人大將應(yīng)收款還款資金納入財政預(yù)算的決議抵押物資料擬抵押物簡介擬抵押物已取得的證照擬抵押物的現(xiàn)存抵押狀況〔如有同意抵押決議擬抵押土地規(guī)劃簡介擬抵押土地已取得的證照連帶責(zé)任保證人〔如有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照〔正、副本、經(jīng)年檢組織機(jī)構(gòu)代碼證〔正、副本、經(jīng)年檢合格稅務(wù)登記證〔國稅、地稅、正、副本、經(jīng)年檢合格開戶許可證公司持有的其它資質(zhì)證照文件法定代表人身份證明文件、身份證復(fù)印件〔正反面企業(yè)簡介〔包括歷史沿革、經(jīng)營狀況、產(chǎn)品分析、市場情況,管理層情況、管理團(tuán)隊介紹等公司章程〔經(jīng)工商局備案企業(yè)股東情況公司組織架構(gòu)圖集團(tuán)股權(quán)結(jié)構(gòu)及旗下公司持股情況公司退出政府融資平臺類公司的證明文件〔如已退出驗資報告人民銀行貸款卡〔正反面人民銀行的企業(yè)征信報告〔詳細(xì)版最近一個月的資產(chǎn)負(fù)債表以及損益表最近月報表的主要科目明細(xì),包含：應(yīng)收/應(yīng)付款,其它應(yīng)收/應(yīng)付款,預(yù)收/預(yù)付款,存貨,長期股權(quán),收入、成本構(gòu)成等最近三年經(jīng)審計之財務(wù)報表以及審計報告企業(yè)現(xiàn)有貸款明細(xì)〔含：到期日、貸款機(jī)構(gòu)、利率等信息企業(yè)對外現(xiàn)有擔(dān)保明細(xì)公司股權(quán)質(zhì)押情況說明〔如有公司最近三年利息費用情況〔含資本化利息附件2：融資需求申請表單位：萬元編號：公司名稱公司網(wǎng)址負(fù)責(zé)人聯(lián)系電話/手機(jī)電子郵箱項目名稱預(yù)計融資額度資金用途需求時間〔幾年抵質(zhì)押方式還款來源附件3：風(fēng)控內(nèi)審意見——風(fēng)控法律部XXXX有限公司項目風(fēng)控會.公司風(fēng)控組風(fēng)控意見會議時間：會議地點：會議主持：參會人員：缺席人員：正文項目需落實的問題：1：2：3：4：附件4：立項內(nèi)審意見——風(fēng)控法律部XXXXXX有限公司立項會會議·公司風(fēng)控組立項意見會議時間：會議地點：會議主持：參會人員：缺席人員：正文項目名稱是否通過備注〔原因附件5：項目投資評審會會議紀(jì)要項目投資評審會會議紀(jì)要一、基本信息會議名稱主持人會議日期會議秘書會議地點參會人員投審會成員二、項目簡介三、決議內(nèi)容四、表決結(jié)果經(jīng)項目投資評審會表決,以______票贊成、______票反對、______票棄權(quán)〔詳見項目審批單,審議通過了以上提議。批準(zhǔn)決議如下：□通過□不通過附件6：項目投資評審會審批單**項目審批單項目要素：項目名稱項目類別資金來源金額期限價格地區(qū)風(fēng)控措施審批意見：項目經(jīng)理所在部門負(fù)責(zé)人意見簽字：日期：風(fēng)控意見〔盡調(diào)后