【我國健康險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀綜述（論文）】

我國健康險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u15693我國健康險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀綜述 1143441醫(yī)療保險行業(yè)競爭激烈 155402商業(yè)健康險市場潛力較大 1173033新冠疫情對商業(yè)健康險業(yè)務的影響 21醫(yī)療保險行業(yè)競爭激烈基本醫(yī)療保險是一項公共服務，具有全覆蓋、基本保障的特點，但在國家衛(wèi)生安全方面仍存在巨大差距。商業(yè)健康險可以通過經(jīng)濟手段為個人提供更加個性化、全面的健康保障和經(jīng)濟補償。因此，我國在借鑒國外先進經(jīng)驗的基礎上，大力推進商業(yè)醫(yī)療保險業(yè)的發(fā)展，形成了多支柱、多層次、多元化的醫(yī)療保險體系，與國內(nèi)醫(yī)療保險體系接軌。醫(yī)療保險作為介于基本醫(yī)療保險和重度醫(yī)療保險之間的一種補充性保障產(chǎn)品，受到人們的廣泛追捧。然而，目前壽險公司經(jīng)營的醫(yī)療保險產(chǎn)品中，83.7%是一年內(nèi)的短期醫(yī)療保險，缺乏一年以上或續(xù)保的產(chǎn)品。另外，由于醫(yī)療數(shù)據(jù)獲取困難，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，價格競爭激烈。圖3.12020年中國人身險公司的醫(yī)療保險保障期限數(shù)據(jù)來源：億歐智庫2商業(yè)健康險市場潛力較大從2010年到2020年，我國保險業(yè)的深度和密度保持了較快的增長速度，但與國外成熟市場仍存在較大差距。2019年，我國醫(yī)療保險密度為505元/（人*年），預計2020年將增至575元/（人*年），但在日本、德國等保險市場成熟的國家，2018年醫(yī)療保險密度達到3000-4000元/（人*年）。我國人均壽險保單數(shù)量不足1份，僅為0.8份，與發(fā)達國家差距較大。近年來，人們對保險產(chǎn)品的需求大幅度增加，越來越多的人主動購買保險，但保險仍然沒有成為人們生活中的必需品。目前，我國只有1/5的人口擁有長期的人壽保險，與發(fā)達國家的差距較大。圖3.22010-2020年中國健康險保險深度與保險密度數(shù)據(jù)來源：億歐智庫3新冠疫情對商業(yè)健康險業(yè)務的影響2020年1月新冠的流行，提高了人們對醫(yī)療保險的認識。到2020年，醫(yī)療保險的一年營業(yè)額增長率明顯高于人壽保險。尤其是2月份，當疫情在中國最嚴重時，人壽保險出現(xiàn)負增長，而醫(yī)療保險則逆流增長。圖3.32019年與2020年同比我國健康險與壽險原保費增長情況數(shù)據(jù)來源：億歐智庫截至2020年12月，中國保險業(yè)協(xié)會產(chǎn)品庫共有壽險公司健康險產(chǎn)品4669種，其中健康險產(chǎn)品2036種，醫(yī)療保險產(chǎn)品2470種。在醫(yī)療保險產(chǎn)品中，1461種是不能單獨購買的附加保險產(chǎn)品，主要的醫(yī)療保險產(chǎn)品相對較少。另外，傷殘、護理、醫(yī)療事故等收入損失保險的數(shù)量只有28、98、2個，產(chǎn)品數(shù)量非常有限。圖3.42020年中國健康險產(chǎn)品組成數(shù)據(jù)來源：億歐智庫以上分析表明，基本醫(yī)療保險的補充醫(yī)療保險，市場上有各種各樣的保險產(chǎn)品，競爭非常激烈，但商業(yè)醫(yī)療保險作為一種產(chǎn)品，與國外相比，國內(nèi)醫(yī)療保險具有巨大的市