農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)

農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期: 深入推進(jìn)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)

持續(xù)促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展字號(hào)HYＰERLINK"javａscripｔ：doZoom(1６)"大HＹPERLINK"jaｖaｓcript：doZoｏm(14)"中ＨＹＰERLINK"jａvａsｃript:doZoom（12）＂小文章來源:溝通交流20１4-09-1０19:5６：12打印本頁HYＰＥRLIＮK"jaｖascrｉpt:wｉndow.open（'','＿pareｎt＇，'');windｏｗ.cｌosｅ(）;"關(guān)閉窗口為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)和改善農(nóng)村金融服務(wù)的工作部署,充分發(fā)揮農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)對(duì)于發(fā)展普惠金融、健全城鄉(xiāng)發(fā)展一體化體制機(jī)制的基礎(chǔ)性作用，日前,人民銀行發(fā)布了《中國人民銀行關(guān)于全面推進(jìn)深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2014〕235號(hào)，以下簡稱《深化意見》)。農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心,農(nóng)村支付服務(wù)是農(nóng)村金融服務(wù)的基礎(chǔ)。深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道，加速資金周轉(zhuǎn)，對(duì)于促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)改革升級(jí),進(jìn)而促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展具有非常積極的作用。200９年,人民銀行印發(fā)《中國人民銀行關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2009〕２24號(hào)），明確了全面改善農(nóng)村支付環(huán)境的總體目標(biāo)、主要措施要求和保障機(jī)制。過去四年多時(shí)間里，人民銀行會(huì)同地方政府、銀行機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等有關(guān)各方，以消除金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)、均衡城鄉(xiāng)支付服務(wù)資源配置為突破口，建設(shè)了覆蓋廣大涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的支付清算網(wǎng)絡(luò)體系,建立了有利于實(shí)施各項(xiàng)惠農(nóng)政策的銀行賬戶服務(wù)體系,發(fā)展了適用于農(nóng)村地區(qū)的非現(xiàn)金支付工具體系,著力推動(dòng)農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)、銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)以及手機(jī)支付在農(nóng)村地區(qū)的推廣應(yīng)用,積極打造中國特色惠農(nóng)支付服務(wù)體系,促進(jìn)城鄉(xiāng)金融服務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展和支付普惠。截至２０13年末，農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人銀行賬戶達(dá)24．1億戶,發(fā)放的銀行卡達(dá)15億張,基本實(shí)現(xiàn)了人人有卡、家家有賬戶、補(bǔ)貼能到戶。超過8萬個(gè)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)接入人民銀行支付系統(tǒng)，接入比率超過70％，其中包含近4萬家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、１400多家村鎮(zhèn)銀行。農(nóng)村地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)接入其內(nèi)部清算系統(tǒng)的比率超過90%。農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)已覆蓋全國近8萬家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。２０10年-2013年,全國通過銀行賬戶、銀行卡等非現(xiàn)金支付方式代理發(fā)放新農(nóng)保、新農(nóng)合以及財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼資金合計(jì)達(dá)７６０億筆、共1.78萬億元。農(nóng)民群眾通過銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)既可提取補(bǔ)貼款,也可持卡消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬。助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)超過85萬個(gè)，覆蓋行政村48萬余個(gè)，消除金融服務(wù)空白行政村超過8０％,基本實(shí)現(xiàn)了鄉(xiāng)村全覆蓋。2０１0年-２０13年通過助農(nóng)取款服務(wù)取款金額和筆數(shù)分別達(dá)到6５０億元和1．9億筆，以每次(筆)業(yè)務(wù)為農(nóng)民節(jié)約交通餐飲花費(fèi)1０元和４小時(shí)時(shí)間計(jì)，該業(yè)務(wù)可為農(nóng)民群眾節(jié)約19億元和７.６億小時(shí)。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期,改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境工作仍然面臨一些困難和挑戰(zhàn)。助農(nóng)取款服務(wù)投入產(chǎn)出不平衡問題仍較突出,農(nóng)民的現(xiàn)金結(jié)算意識(shí)依然較強(qiáng),從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用深度有待拓展,真正貼合“三農(nóng)”的支付服務(wù)或產(chǎn)品的創(chuàng)新難度大,政策扶持力度有待加強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)管理措施有待進(jìn)一步健全。人民銀行在總結(jié)已有工作成績和經(jīng)驗(yàn)做法的基礎(chǔ)上，廣泛征求有關(guān)各方意見,對(duì)困難和挑戰(zhàn)進(jìn)行系統(tǒng)分析研究，著力完善頂層設(shè)計(jì)，制定并印發(fā)了《深化意見》?！渡罨庖姟饭彩畟€(gè)部分,除指導(dǎo)思想、基本原則外，主要從深化助農(nóng)取款服務(wù)，優(yōu)化農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù),豐富支付服務(wù)主體，推廣非現(xiàn)金支付,完善政策扶持體系,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化宣傳培訓(xùn)和組織落實(shí)等方面對(duì)下一步深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作提出要求。一是將深化助農(nóng)取款服務(wù)作為核心內(nèi)容。允許在銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)新增開辦現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費(fèi)三種業(yè)務(wù),豐富服務(wù)功能，提升服務(wù)使用率。二是明確服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)要兼顧可持續(xù)發(fā)展和適度優(yōu)惠農(nóng)民的指導(dǎo)原則。特別是對(duì)于農(nóng)村老人在服務(wù)點(diǎn)支取養(yǎng)老金等政府涉農(nóng)補(bǔ)貼資金，要求每卡每月首筆取款業(yè)務(wù)免費(fèi)。三是鼓勵(lì)支持農(nóng)村支付服務(wù)主體多元化發(fā)展,推動(dòng)手機(jī)支付等新興支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)推廣應(yīng)用。四是重申關(guān)于宣傳培訓(xùn)與風(fēng)險(xiǎn)防控工作的要求，強(qiáng)化農(nóng)村支付服務(wù)安全運(yùn)行。五是遵照《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》(國辦發(fā)〔2014〕17號(hào))加大政策扶持力度的精神要求,協(xié)調(diào)推動(dòng)地方政府及相關(guān)部門對(duì)農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作給予必要的政策扶持，合力推進(jìn)工作開展。下一階段,人民銀行將會(huì)同有關(guān)各方,以服務(wù)“三農(nóng)”為宗旨，在充分發(fā)揮市場決定作用的同時(shí),更好地發(fā)揮政府作用,積極推動(dòng)實(shí)施《深化意見》,不斷推進(jìn)惠農(nóng)支付服務(wù)建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù),豐富支付服務(wù)提供主體,持續(xù)推動(dòng)支付結(jié)算賬戶普及、非現(xiàn)金支付工具應(yīng)用、支付系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)延伸，推動(dòng)金融普惠,促進(jìn)我國城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。（完)附件：中國人民銀行關(guān)于全面推進(jìn)深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的指導(dǎo)意見銀發(fā)〔201４〕2３5號(hào)中國人民銀行上?？偛?各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；國家開發(fā)銀行,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國郵政儲(chǔ)蓄銀行；中國銀聯(lián)股份有限公司、城市商業(yè)銀行資金清算中心、農(nóng)信銀資金清算中心有限責(zé)任公司；中國支付清算協(xié)會(huì)：為全面貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)和改善農(nóng)村金融服務(wù)的一系列工作部署，現(xiàn)就進(jìn)一步深化農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)有關(guān)工作提出如下意見:一、指導(dǎo)思想以黨的十八大和十八屆三中全會(huì)精神為指導(dǎo)，充分發(fā)揮農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)對(duì)于發(fā)展普惠金融和健全城鄉(xiāng)發(fā)展一體化體制機(jī)制的基礎(chǔ)性作用,進(jìn)一步擴(kuò)大現(xiàn)代化支付體系建設(shè)成果在農(nóng)村的應(yīng)用和普惠面,豐富農(nóng)民易于接受和獲得的支付服務(wù)和支付產(chǎn)品,提升農(nóng)村支付服務(wù)水平,形成以“三農(nóng)”金融需求為導(dǎo)向,多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村支付服務(wù)體系，推動(dòng)金融包容性增長和城鄉(xiāng)金融服務(wù)一體化發(fā)展。二、基本原則需求導(dǎo)向，因地制宜。立足實(shí)際，根據(jù)不同農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平、資源稟賦,實(shí)事求是地制定政策措施和工作目標(biāo)，研究推出符合農(nóng)民需求、安全好用易操作的非現(xiàn)金支付產(chǎn)品。豐富主體，鼓勵(lì)創(chuàng)新。尊重基層首創(chuàng)精神,鼓勵(lì)引導(dǎo)各類支付服務(wù)提供主體參與農(nóng)村支付服務(wù)市場建設(shè),激發(fā)其積極性和創(chuàng)造性，發(fā)揮各類商業(yè)模式的特點(diǎn)和優(yōu)勢，推動(dòng)農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)可控，試點(diǎn)先行。穩(wěn)妥開辦新的支付業(yè)務(wù)、增加新的支付功能。認(rèn)真總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),推動(dòng)形成可復(fù)制、可推廣的業(yè)務(wù)模式。密切關(guān)注農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)風(fēng)險(xiǎn),強(qiáng)化農(nóng)村地區(qū)用戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力,在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上,有序推廣支付服務(wù)新產(chǎn)品、新功能。政策扶持，包容發(fā)展。既要尊重商業(yè)規(guī)律，使市場在資源配置中起決定性作用,又要積極爭取政策扶持，以業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展為導(dǎo)向，協(xié)調(diào)推動(dòng)金融、財(cái)稅、農(nóng)業(yè)、商務(wù)、通信等相關(guān)部門支持農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)。三、推進(jìn)綜合性惠農(nóng)支付服務(wù)建設(shè)(一）豐富銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)（以下簡稱服務(wù)點(diǎn))的業(yè)務(wù)功能。銀行卡收單機(jī)構(gòu)可根據(jù)實(shí)際需求,通過服務(wù)點(diǎn)新增辦理現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)?，F(xiàn)金匯款是指服務(wù)點(diǎn)收取匯款人小額現(xiàn)金,并通過扣劃服務(wù)點(diǎn)的銀行賬戶(包括銀行借記卡賬戶和存折賬戶，下同)資金,將等額款項(xiàng)轉(zhuǎn)入?yún)R款人指定的銀行賬戶。轉(zhuǎn)賬匯款是指服務(wù)點(diǎn)不收取匯款人現(xiàn)金,通過直接扣劃匯款人的銀行賬戶資金,將相應(yīng)款項(xiàng)轉(zhuǎn)入?yún)R款人指定的銀行賬戶。代理繳費(fèi)是指服務(wù)點(diǎn)通過現(xiàn)金匯款或轉(zhuǎn)賬匯款方式,為繳費(fèi)人辦理的專門面向水電氣費(fèi)、通訊費(fèi)、新農(nóng)合、新農(nóng)保等賬單出賬單位的費(fèi)用繳納業(yè)務(wù)?，F(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費(fèi)分別采用專門交易類型,由銀行卡清算機(jī)構(gòu)統(tǒng)一設(shè)置。本行交易和跨行交易均應(yīng)遵循該設(shè)置，確保交易可識(shí)別、可統(tǒng)計(jì)、可控制。收單機(jī)構(gòu)和銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)自本意見印發(fā)之日起6個(gè)月內(nèi)完成相關(guān)設(shè)置。(二)適度調(diào)整限額管理要求。服務(wù)點(diǎn)辦理助農(nóng)取款或現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù),原則上單卡、單日累計(jì)金額均不得超過2０00元；各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力自行對(duì)轉(zhuǎn)賬匯款進(jìn)行限額管理，并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。服務(wù)點(diǎn)應(yīng)建立現(xiàn)金匯款業(yè)務(wù)臺(tái)賬,逐筆登記現(xiàn)金匯款日期、匯款人身份信息、金額等信息,經(jīng)匯款人或其代理人簽字（指紋)后確認(rèn)，并定期核對(duì)。人民銀行總行或副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況、風(fēng)險(xiǎn)控制能力等因素調(diào)整上述限額。（三）完善收單機(jī)構(gòu)管理。收單機(jī)構(gòu)已參與助農(nóng)取款服務(wù)并擬在服務(wù)點(diǎn)新增現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款、代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)功能的，應(yīng)選擇經(jīng)營穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)防范能力強(qiáng)且未發(fā)生過風(fēng)險(xiǎn)事件的服務(wù)點(diǎn)先行試點(diǎn)、穩(wěn)步推廣，并在新增業(yè)務(wù)功能前向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。收單機(jī)構(gòu)擬申請(qǐng)參與助農(nóng)取款服務(wù)及新增支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)的,參照《中國人民銀行關(guān)于推廣銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)的通知》(銀發(fā)〔2011〕１77號(hào))辦理。收單機(jī)構(gòu)具體管理要求由人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)確定。支付機(jī)構(gòu)作為收單機(jī)構(gòu)參與服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)將委托劃轉(zhuǎn)資金直接轉(zhuǎn)入委托人指定的銀行賬戶,不得通過支付賬戶劃轉(zhuǎn)。人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)密切跟蹤監(jiān)測服務(wù)點(diǎn)新增支付業(yè)務(wù)功能的風(fēng)險(xiǎn)和發(fā)展,及時(shí)總結(jié)報(bào)告。（四）提升服務(wù)點(diǎn)的服務(wù)與管理水平。服務(wù)點(diǎn)原則上應(yīng)設(shè)置于無銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的村、屯。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)積極穩(wěn)妥采取措施支持服務(wù)點(diǎn)業(yè)務(wù)開辦所需資金，切實(shí)加強(qiáng)服務(wù)點(diǎn)有關(guān)現(xiàn)金管理安防措施和能力，在與服務(wù)點(diǎn)簽訂的協(xié)議中明確現(xiàn)金管理防范措施等內(nèi)容,爭取將服務(wù)點(diǎn)納入當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò),有效防范搶劫、盜竊、詐騙、假幣等事件發(fā)生。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷強(qiáng)化服務(wù)點(diǎn)的責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),在合作協(xié)議中明確告知責(zé)任義務(wù),加強(qiáng)對(duì)服務(wù)點(diǎn)規(guī)范操作培訓(xùn)、運(yùn)行維護(hù)管理、定期巡檢,建立服務(wù)點(diǎn)準(zhǔn)入退出機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、投訴處理機(jī)制及風(fēng)險(xiǎn)管理制度。人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)服務(wù)點(diǎn)名稱的規(guī)范管理，依據(jù)業(yè)務(wù)功能指導(dǎo)收單機(jī)構(gòu)為服務(wù)點(diǎn)統(tǒng)一懸掛標(biāo)識(shí)牌（如惠農(nóng)支付服務(wù)點(diǎn)）。少數(shù)民族地區(qū)的服務(wù)點(diǎn)應(yīng)力爭雙語操作提示。（五）合理制定收費(fèi)定價(jià)和利益分配機(jī)制。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)在服務(wù)點(diǎn)經(jīng)營場所顯著位置公示業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),且不得對(duì)余額查詢及每卡、每月首筆取款業(yè)務(wù)收費(fèi)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效措施,適度補(bǔ)償服務(wù)點(diǎn)運(yùn)營成本,確保其業(yè)務(wù)辦理積極性。人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)會(huì)同有關(guān)各方，按照促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展、適度優(yōu)惠農(nóng)民的原則，確定轄內(nèi)服務(wù)點(diǎn)支付業(yè)務(wù)收費(fèi)機(jī)制，并及時(shí)將相關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及分潤模式報(bào)告人民銀行總行。（六）切實(shí)提升服務(wù)點(diǎn)支付設(shè)施有效使用率。人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)會(huì)同有關(guān)各方積極推進(jìn)服務(wù)點(diǎn)開通跨行支付業(yè)務(wù)，并將此項(xiàng)工作作為新增服務(wù)點(diǎn)和服務(wù)點(diǎn)新增支付業(yè)務(wù)功能的重要考核因素,確保發(fā)卡行和有關(guān)收單機(jī)構(gòu)均支持銀行卡跨行使用。截至２０15年6月末,所有發(fā)卡行和有關(guān)收單機(jī)構(gòu)均應(yīng)開通服務(wù)點(diǎn)的跨行支付業(yè)務(wù)。收單機(jī)構(gòu)要根據(jù)需求情況不斷優(yōu)化服務(wù)點(diǎn)設(shè)置。對(duì)于基礎(chǔ)條件暫不具備的村、屯，要通過加強(qiáng)臨近村、屯服務(wù)點(diǎn)建設(shè)等方式為農(nóng)民提供支付便利。鼓勵(lì)探索其他符合農(nóng)民需求、有利于服務(wù)點(diǎn)持續(xù)發(fā)展的金融業(yè)務(wù)功能。四、優(yōu)化農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)（七）調(diào)整限額收費(fèi)、擴(kuò)大受理范圍。農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)的單卡、單日取款金額累計(jì)不得超過20０00元。收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按照取款金額的0．５%收取,最低1元,最高20元,收費(fèi)分配比例不變。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用(聯(lián))社要持續(xù)增加農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。鼓勵(lì)地處農(nóng)民工輸出大省且業(yè)務(wù)系統(tǒng)較為完備、風(fēng)險(xiǎn)控制措施較好的其他金融機(jī)構(gòu)積極參與農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)。五、豐富支付服務(wù)主體(八)繼續(xù)發(fā)揮涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)主力軍作用,支持農(nóng)村支付服務(wù)市場主體多元化發(fā)展。中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用(聯(lián)）社、村鎮(zhèn)銀行等涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真總結(jié)金融支持“三農(nóng)”發(fā)展相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，充分利用在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、客戶群體培養(yǎng)、社會(huì)認(rèn)知度建立等方面的優(yōu)勢,繼續(xù)發(fā)揮在農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)中的主力軍作用。鼓勵(lì)其他金融機(jī)構(gòu)積極順應(yīng)城鄉(xiāng)一體化的趨勢,履行社會(huì)責(zé)任，參與農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)，合力促進(jìn)金融包容性增長。銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)加大涉農(nóng)銀行卡支付產(chǎn)品創(chuàng)新，推進(jìn)銀行卡在涉農(nóng)行業(yè)的應(yīng)用及農(nóng)村地區(qū)的聯(lián)網(wǎng)通用。支持支付機(jī)構(gòu)利用自身業(yè)務(wù)特性,開發(fā)適合農(nóng)村需求的支付產(chǎn)品和服務(wù)，探索既有助于服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展又有利于自身發(fā)展的業(yè)務(wù)模式。鼓勵(lì)各類型支付服務(wù)主體互相合作,共同開發(fā)便農(nóng)惠農(nóng)支付結(jié)算產(chǎn)品和服務(wù)。中國支付清算協(xié)會(huì)應(yīng)充分發(fā)揮自律、維權(quán)、服務(wù)、協(xié)調(diào)作用,引導(dǎo)成員機(jī)構(gòu)積極參與農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè),加強(qiáng)農(nóng)村消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，加大相關(guān)宣傳培訓(xùn)工作力度。六、持續(xù)推廣非現(xiàn)金支付（九)大力推廣銀行賬戶和非現(xiàn)金支付工具。提高銀行賬戶普及率和活躍賬戶率,增強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)銀行服務(wù)的可獲得性。積極發(fā)行面向“三農(nóng)”、切實(shí)具有便農(nóng)惠農(nóng)特色的銀行卡，協(xié)調(diào)各類財(cái)政補(bǔ)貼通過銀行卡直接發(fā)放，以“一卡多用”為特色功能，拓寬服務(wù)領(lǐng)域。不斷完善農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境,支持在風(fēng)險(xiǎn)可控情況下開通農(nóng)村地區(qū)支付終端的跨行使用,應(yīng)在２015年6月末前開通所有轉(zhuǎn)賬電話的跨行支付功能。支持在農(nóng)村地區(qū)推廣銀行卡自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，為農(nóng)民提供安全、便利的資金匯劃方式。發(fā)卡銀行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要為持卡人默認(rèn)開通自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并應(yīng)結(jié)合不同渠道的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置交易限額，為持卡人提供限額調(diào)整服務(wù)。銀行卡清算機(jī)構(gòu)應(yīng)會(huì)同發(fā)卡銀行確定跨行自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的開通及限額管理方案,并向人民銀行總行報(bào)備。積極穩(wěn)妥地在有條件的地區(qū)推廣商業(yè)匯票等業(yè)務(wù),構(gòu)建產(chǎn)、供、銷一條龍服務(wù)的支付結(jié)算鏈。（十）積極發(fā)展手機(jī)支付及其他新興支付方式。認(rèn)真總結(jié)農(nóng)村地區(qū)手機(jī)支付試點(diǎn)成功經(jīng)驗(yàn)，利用手機(jī)支付快捷、便利、自助服務(wù)管理等業(yè)務(wù)特點(diǎn),發(fā)揮手機(jī)支付在推動(dòng)農(nóng)村金融普惠方面的獨(dú)特優(yōu)勢,推動(dòng)移動(dòng)運(yùn)營商與涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)、銀行卡清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等有關(guān)各方合作,因地制宜推動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的推廣應(yīng)用。研究開發(fā)貼近農(nóng)村、農(nóng)民的手機(jī)支付產(chǎn)品，加強(qiáng)手機(jī)支付特約商戶實(shí)名制管理及資金結(jié)算管理,加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，保障手機(jī)支付交易與信息安全。支持在應(yīng)用環(huán)境較為成熟的農(nóng)村地區(qū)發(fā)展網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。積極推廣適應(yīng)農(nóng)資企業(yè)、種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)副產(chǎn)品收購企業(yè)發(fā)展需求的新興電子支付方式。密切關(guān)注農(nóng)民、農(nóng)戶、貧困人群等有關(guān)各方需求特點(diǎn)，研究開發(fā)成本相對(duì)低廉、操作較簡單、安全性能較好的新興支付產(chǎn)品。(十一）不斷延伸支付清算網(wǎng)絡(luò)覆蓋面。積極穩(wěn)妥擴(kuò)大人民銀行跨行支付清算系統(tǒng)、農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)、銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋面。指導(dǎo)農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步完善內(nèi)部支付清算網(wǎng)絡(luò),鼓勵(lì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過代理方式辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。暢通跨境勞務(wù)匯款渠道，降低跨境匯款成本。七、不斷完善政策扶持體系(十二)健全工作機(jī)制,爭取政策扶持。建立健全由政府支持，人民銀行牽頭,各有關(guān)部門參與,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等共同實(shí)施的農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)工作長效機(jī)制。人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)注重內(nèi)部相關(guān)部門的協(xié)作，充分利用自身政策資源，對(duì)積極參與農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的機(jī)構(gòu)給予支持;積極與地方政府溝通協(xié)調(diào)，力爭通過財(cái)政補(bǔ)貼、稅收減免、通信優(yōu)惠、專項(xiàng)資金、納入地方政府工作考核內(nèi)容等形式,對(duì)政策性便農(nóng)惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)給予扶持;協(xié)調(diào)各地各類財(cái)政補(bǔ)貼優(yōu)先通過積極參與農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境建設(shè)的涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)代發(fā)。八、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理（十三）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，保障支付安全。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全符合“三農(nóng)”發(fā)展特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,提升安全保障能力;嚴(yán)格落實(shí)賬戶實(shí)名制要求，不斷強(qiáng)化支付結(jié)算業(yè)務(wù)的合規(guī)性;建立健全客戶資金賠付責(zé)任機(jī)制,明確支付結(jié)算業(yè)務(wù)所涉消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任；強(qiáng)化內(nèi)部控制，特別是加強(qiáng)對(duì)基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)點(diǎn)的業(yè)務(wù)管理；通過安全宣傳、警示教育、操作培訓(xùn)等方式,不斷提高從業(yè)人員和用戶的安全意識(shí)。人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)要適時(shí)對(duì)服務(wù)點(diǎn)運(yùn)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行檢查調(diào)研，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)反映;加大農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)監(jiān)測力度，會(huì)同公安等有關(guān)各方，建立健全農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范和打擊犯罪的長效機(jī)制，及時(shí)通報(bào)各類風(fēng)險(xiǎn)信息，迅速發(fā)現(xiàn)、處置、管控風(fēng)險(xiǎn)；充分利用聯(lián)合整治支付結(jié)算重大違法犯罪機(jī)制的作用，適時(shí)對(duì)農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算領(lǐng)域的犯罪活動(dòng)開展集中打擊，營造安全的支付服務(wù)環(huán)境。九、強(qiáng)化宣傳培訓(xùn)長效機(jī)制建設(shè)（十四）深化支付結(jié)算知識(shí)宣傳培訓(xùn)工作，提升農(nóng)民認(rèn)知度。以涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)實(shí)體營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為基地，加大日常宣傳工作力度，有條件的地方可組織現(xiàn)場體驗(yàn)式宣傳。發(fā)揮服務(wù)點(diǎn)面向群眾、扎根鄉(xiāng)村的特點(diǎn)，依