湖北省2015年下半年銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》：風(fēng)險文化考試試卷

湖北省2015年下半年銀行從業(yè)《風(fēng)險管理》：風(fēng)險文化考試試卷一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個事最符合題意）1、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款2、在證券投資中將全部投資資金分為兩個部分，一部分投放在短期證券上，一部分投放在長期證券上，對中期證券基本不投資，這種證券持有方式稱為__A．證券調(diào)換法B．分散化投資方法C．杠鈴?fù)顿Y戰(zhàn)略D．期限分離法3、“信號效應(yīng)”_________。A．是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段B．是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段C．有時會失效D．以上都正確4、與其他企業(yè)相比，三資企業(yè)需要特別上交的客戶檔案是__。A．借款人和擔(dān)保人的營業(yè)執(zhí)照B．法人代碼證及稅務(wù)登記證的復(fù)印件C．借款人和擔(dān)保人的開戶情況D．企業(yè)成立的批文、公司章程5、一張10年期，年利率9%，市場價格為850元，面值1000元的債券，即期收益率是__。A．1.06%B．9.76%C．10.6%D．97.6%6、下列不屬于操作風(fēng)險評估原則的是__。A．客觀性B．由表及里C．自下而上D．從已知到未知7、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是__。A．會員大會B．理事會C．常務(wù)理事會D．專業(yè)委員會8、下列關(guān)于盈虧平衡點(diǎn)的說法，錯誤的是__。A．當(dāng)銷售收入在盈虧平衡點(diǎn)以下時，企業(yè)要承受損失B．當(dāng)銷售收入在盈虧平衡點(diǎn)以上時，企業(yè)創(chuàng)造利潤C(jī)．盈虧平衡點(diǎn)越低，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險越低D．盈虧平衡點(diǎn)越高，企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險越低9、下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，錯誤的是__。A．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B．遠(yuǎn)期外匯升水表示在間接標(biāo)價法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值C．遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)D．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等10、按貸款用途劃分，貸款可分為__。A．信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)B．固定資產(chǎn)貸款、流動資金貸款C．生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款D．自營貸款、委托貸款、特定貸款、銀團(tuán)貸款

11、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()A．投資風(fēng)險認(rèn)知度B．當(dāng)期負(fù)債狀況C．當(dāng)期收入水平D．財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢12、廣義的依法收貸方式不包括__。A．處理變賣抵押物B．催收C．提前收回違約使用的貸款D．強(qiáng)制執(zhí)行13、單位類客戶在存入款項(xiàng)時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是__。A．單位活期存款B．單位定期存款C．單位通知存款D．單位協(xié)定存款14、不良個人住房貸款不包括__。A．關(guān)注類貸款B．次級類貸款C．可疑類貸款D．損失類貸款15、個人教育貸款與個人汽車貸款不同的貸后與檔案管理的風(fēng)險點(diǎn)是__。A．未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失B．對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)C．未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀D．他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E．個人從金融機(jī)構(gòu)獲得信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人5、商用房貸款審批人需要進(jìn)行審查的內(nèi)容包括__。A．開發(fā)商出具的可辦妥產(chǎn)權(quán)證的證明B．與供貨商簽訂的購買或租賃工程機(jī)械的合同或協(xié)議C．開發(fā)商的資信狀況D．商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況E．貸前調(diào)查人的調(diào)查意見6、金融衍生品市場的主要功能包括__。A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險B．價格發(fā)現(xiàn)C．提高交易效率D．籌集資金E．投機(jī)收益7、以下對銀行承兌匯票的特征的論述，正確的是__。A．票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B．票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C．可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D．相對于面額而言，票據(jù)的發(fā)行交割較高E．票據(jù)的收益率較高8、商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括__。A．業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配B．未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C．審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款D．內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金E．向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人，貸款容易發(fā)生風(fēng)險9、個人住房貸款的支付方式有__。A．委托扣款B．主動劃款C．柜面還款D．第三人代繳款E．抵押物拍賣款10、下列關(guān)于股票分類錯誤的是__。A．A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票B．B股是以外幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購和進(jìn)行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票C．H股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票D．N股是由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票

11、流動資金貸款是指銀行向__發(fā)放的用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。A．從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的法人B．從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人C．從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人D．從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的法人12、現(xiàn)代商業(yè)銀行管理的最重要的兩份報(bào)告是__。A．每日資產(chǎn)負(fù)債表B．每日現(xiàn)金流表C．每日收益/損失表D．每日宏微觀數(shù)據(jù)表E．每日風(fēng)險狀況報(bào)告13、保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集__于一體的綜合性金融服務(wù)。A．貿(mào)易融資B．商業(yè)資信調(diào)查C．應(yīng)收賬款管理D．信用風(fēng)險擔(dān)保E．應(yīng)付賬款管理14、商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險主要包括__。A．開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格B．開發(fā)項(xiàng)目五證虛假或不全C．估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸D．合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)人條件過低E．擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險15、個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由__組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。A．中國銀聯(lián)B．中國銀監(jiān)會C．中國人民銀行D．中國銀行業(yè)協(xié)會16、按照《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)上未記載票據(jù)付款地時，下列說法正確的是__。A．匯票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)營居住地為付款地B．本票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所為付款地C．支票上未記載付款地的，付款人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地D．支票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所、住所或者經(jīng)常居住地為付款地E．支票上未記載付款地的，出票人的經(jīng)營居住地為付款地17、下列關(guān)于項(xiàng)目的可行性研究和貸款項(xiàng)目評估的對比中，不正確的是__。A．項(xiàng)目的可行性研究屬于項(xiàng)目論證工作，一般由設(shè)計(jì)和經(jīng)濟(jì)咨詢單位去做；貸款項(xiàng)目評估是貸款銀行為了篩選貸款對象而展開的工作B．兩者都可以委托中介咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行C．項(xiàng)目的可行性研究在先，項(xiàng)目評估在后，項(xiàng)目評估是在項(xiàng)目可行性研究的基礎(chǔ)上進(jìn)行的D．項(xiàng)目的可行性研究必須對項(xiàng)目實(shí)施后可能面臨的問題進(jìn)行重點(diǎn)面的研究；而貸款項(xiàng)目評估是在審查了可行性研究報(bào)告并對項(xiàng)目進(jìn)行全面調(diào)查的基礎(chǔ)上進(jìn)行的18、目前，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的__提取貸款呆賬準(zhǔn)備金。A．1%B．2%C．2.5%D．3%19、某玩具廠欲向銀行借款以擴(kuò)大生產(chǎn)，請附近一家幼兒園為其擔(dān)保。該幼兒園__。A．若有超過貸款額的資金可以提供擔(dān)保B．可以提供擔(dān)保C．不能提供擔(dān)保D．經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保20、不屬于財(cái)產(chǎn)保險特點(diǎn)的是__。A．以財(cái)產(chǎn)或有關(guān)利益為標(biāo)的B．保險標(biāo)的及相關(guān)利益可用貨幣衡量C．保險標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益D．保單持有人可獲得分紅21、一個合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括__A．可調(diào)整性B．可實(shí)現(xiàn)性C．可量化性D．協(xié)調(diào)性和層次性E．可規(guī)劃性22、銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的__等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。A．委托收款憑證B．貨幣C．匯款憑證D．銀行存單E．銀行本票23、銀團(tuán)貸款需要報(bào)審的材料包括__