投資理財基礎(chǔ)知識培訓(xùn)課件

投資理財基礎(chǔ)知識1課程目標通過60分鐘的學(xué)習(xí)，幫助學(xué)員掌握目前國內(nèi)主要投資工具種類，了解各種投資工具的運作原理、特征及差異，進一步豐富金融相關(guān)知識，便于在實際工作中靈活使用。2課程大綱理財基本概念

理財基本原則主要投資工具介紹結(jié)束語3理財≠投資4保值：避免通貨膨脹的損失，使辛苦得來的錢購買力保持不變增值：分享社會經(jīng)濟發(fā)展的成果，使辛苦掙來的錢購買力增加理財?shù)哪康睦碡數(shù)母灸康木褪沁M行合理的人生財務(wù)規(guī)劃5生活理財：指的是如何把現(xiàn)在和未來妥善安排設(shè)計好，不斷提高生活品質(zhì)。如家庭日常開支的規(guī)劃。投資理財：根據(jù)風險承受能力，不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，以取得資產(chǎn)最大增值。理財?shù)姆诸?理財資金的來源工資收入勞動報酬傭金投資收入經(jīng)營產(chǎn)權(quán)收入總收入主動性收入被動性收入福利收入經(jīng)營收入被動性收入在理財資金來源中占比越大說明理財自由度越大7課程大綱理財基本概念理財基本原則主要投資工具介紹結(jié)束語8投資的風險與收益永遠成正比投資組合的風險要低于單項投資的風險基本原理9資本原則（開源節(jié)流）復(fù)利原則（72定律）時間原則（投資期限）投資理財三原則10風險偏好投資者保守型進取型穩(wěn)健型冒險型保護本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動性是首要目標。對投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風險來換取收益。

渴望有較高的投資收益但又不愿承受較大的風險；可以承受一定的投資波動但是希望投資風險小于市場的整體風險，希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長。

……專注于投資的長期增值。常常會為提高投資收益而采取一些行動，并愿意為此承受較高的風險。高度追求資金的增值，愿意接受可能出現(xiàn)的大幅波動以換取資金高成長的可能性。為了最大限度地獲得資金增值，常常將大部分資金投入風險較高的品種。…..11成長型收入型風險、收益低保本型保本型保本型收入型收入型成長型成長型投機型投機型投機型風險承受能力—投資組合風險承受能力高高12國外流行的“四分法”理財方案銀行存款

36%傳統(tǒng)壽險

9%45%30%分紅、萬能保險

10%國債10%債券基金10%保本型收入型成長型/投資型20%股票5%房地產(chǎn)5%基金5%投資連結(jié)保險

5%投機型期貨2%5%期權(quán)2%收藏品、彩票1%收益風險13所能投資理財?shù)慕痤~家庭現(xiàn)有的財務(wù)狀況及財務(wù)需求金融資產(chǎn)的安全性、流動性及收益性其他（如稅率、政策、投資人的水平等）考慮因素14投資計劃需要考慮的因素1、投資目標2、宏觀經(jīng)濟3、金融政策4、投資工具目標現(xiàn)狀制定合理的投資計劃15課程大綱理財基本概念理財基本原則主要投資工具介紹結(jié)束語16銀行存款債券股票投資基金保險產(chǎn)品不動產(chǎn)選擇投資理財工具需考慮的因素：風險程度獲利能力可流動性投資期限投資工具簡介17指機構(gòu)和個人將資金存放于金融機構(gòu)，金融機構(gòu)承諾到期支付約定利息和本金的債權(quán)債務(wù)憑證。目前，國內(nèi)存款利率是由央行規(guī)定的，金融機構(gòu)無權(quán)根據(jù)市場情況進行調(diào)整。安全性好流動性高風險較低回報率較低不能抵御通貨膨脹定義特征投資工具1–銀行存款18一年期銀行存款利率及CPI走勢圖19歷年利率走勢20指政府、金融機構(gòu)、工商企業(yè)等社會各類經(jīng)濟主體為籌措資金而向投資者發(fā)行的，并且承諾按一定利率、約定期限支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。定義特征安全性好收益比銀行存款高流動性較強不能抵御通貨膨脹投資工具2–債券21

影響債券投資價值的因素內(nèi)部因素外部因素債券期限票面利率提前贖回規(guī)定利息課稅流動性信用等級基礎(chǔ)利率市場利率通貨膨脹水平外匯匯率風險22債券的類型政府債券金融債券公司債券收益率風險度稅收高低高低債券按發(fā)行主體可分為政府債券：定量發(fā)行購買受限制金融債券：個人投資者無法購買到企業(yè)債券：存在信用風險，需交納20％的所得稅23記賬式國債與憑證式國債債權(quán)記錄方式不同票面利率確定機制不同流通或變現(xiàn)方式不同到期前賣出收益預(yù)知程度不同24股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益、并據(jù)此獲得股息和紅利的有價證券收益不確定流動性高抵御通貨膨脹風險性高對投資者的要求高定義特征股息是股東定期按一定的比率從上市公司分取的盈利，紅利則是在上市公司分派股息之后按持股比例向股東分配的剩余利潤。獲取股息和紅利，是股民投資于上市公司的基本目的，也是股民的基本經(jīng)濟權(quán)利投資工具3–股票25影響股票投資價值的因素內(nèi)部因素公司凈資產(chǎn)盈利水平股利政策股份分割資產(chǎn)重組外部因素宏觀經(jīng)濟因素行業(yè)因素市場因素26定理一：沒有人能夠預(yù)測股票市場的短期走勢。定理二：股票市場的長期走勢取決于經(jīng)濟的發(fā)展情況。定理三：股票的價格長期來看取決于股票的內(nèi)在價值，與市場的噪聲無關(guān)。股市定理傻瓜投資法：定期定量購買并長期持有！27是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管、基金管理人管理和運用，從事股票、債券等金融工具的投資，以獲得投資收益和資本增值?；鸱譃榉忾]型基金與開放型基金。定義特征專業(yè)化管理分散投資風險獲得規(guī)模效益，降低投資成本具有資金、技術(shù)、信息、人才、渠道等優(yōu)勢

在我國，基金托管人必須由合格的商業(yè)銀行擔任，基金管理人必須由專業(yè)的基金管理公司擔任?；鹜顿Y人享受證券投資基金的收益，也承擔虧損的風險.投資工具4–基金28按是否可增加或贖回劃分開放式基金：基金成立后，投資者可隨時申購或贖回基金單位，基金規(guī)模不固定封閉式基金：基金規(guī)模發(fā)行前已確定，發(fā)行后投資者不得贖回，只能在市場上轉(zhuǎn)讓給第三者按組織形態(tài)劃分公司型基金：具有共同投資目標的投資者組成以贏利為目的的股份有限公司進行運營契約型基金：根據(jù)一定的信托契約原理組織起來的代理投資制度按投資目標劃分成長型基金：把追求資本的長期成長作為投資目的收入型基金：以能為投資者帶來高水平當期收入為目的平衡型基金：綜合平衡上述因數(shù)作為投資目的按投資對象劃分股票基金債券基金貨幣基金衍生證券基金基金的分類29開放式基金和封閉式基金的區(qū)別30收入型、成長型和平衡型基金的比較成長型基金平衡型基金收入型基金投資風險潛在收益率成長型基金是追求基金資產(chǎn)的長期增值收入型基金是以獲取當期的最大化收入為目的平衡型基金是綜合平衡成長型基金和收入型基金的投資目標，既要獲得當期收入，又要追求資產(chǎn)的長期增值31至少有10年歷史，假如它在這么長時間內(nèi)一直有豐厚的利潤，那我們可以認為，它在未來也會運作良好；選擇大型的跨國股票基金。這種基金在世界各地購買股票，以此分散風險，所以十分安全；參考基金趨勢圖，觀察在過去10年間哪些種類的基金年終獲利最好?；鸬耐顿Y原則32二手房：

商鋪：期房：老洋房：稀缺景觀房：購房收益注意事項穩(wěn)定且高投資郊區(qū)房產(chǎn)需謹慎、購買年代遠的房產(chǎn)需謹慎、面積大的房屋不宜投資投資工具5–房地產(chǎn)穩(wěn)定性、良好的成長性、不可比性有投資潛力、開盤價低、規(guī)模不大抗跌性強不可替代性、抗跌能力強看商鋪本身、看樓盤定位、看后期管理、看業(yè)主

風險變幻，易產(chǎn)生糾紛；易產(chǎn)生過度投機或“被套”現(xiàn)象裝修費較昂貴房價與稀缺程度、景觀資源有關(guān)33房產(chǎn)投資的特點

投資對象：有相當資金可做中長期投資的人、具備相當豐富的房地產(chǎn)投資知識，敢于進行短線投資的人；

優(yōu)點：有自用及投資雙重功能，可抵消通貨膨脹帶來的貶值損失；

缺點：流動性低，變現(xiàn)性差，所需資金較多；

風險水準：總體而言，較高。34保本有保證收益分享保險公司利潤免征稅收抵御通貨膨脹指保險公司將其分紅保險業(yè)務(wù)實際的經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按照一定比例(目前中國保監(jiān)會規(guī)定不低于70％)向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。定義特征投資工具6–分紅保險35分紅保險與傳統(tǒng)非分紅保險的比較36分紅保險的意義1、分紅產(chǎn)品的出現(xiàn)也是市場環(huán)境變化的結(jié)果，特別是低利率投資環(huán)境的產(chǎn)物。2、對保險公司而言，既滿足了客戶的需求，同時也賦予了公司相對較大的投資選擇空間。3、對投保人而言，1)保證利益部分的權(quán)益不受任何影響；2)可以分享公司經(jīng)營的成果。特別是在投資市場回升的情況下，客戶將有權(quán)分享公司實際投資回報高于預(yù)期部分的收益；3）可以在相當程度上抵御通貨膨脹的影響。37紅利的來源1、分紅保險的紅利來源于“三差”，即利差=實際投資收益（率）-預(yù)定投資收益（率）死差=預(yù)定死亡賠付-實際死亡賠付費差=預(yù)定費用-實際費用2、分紅金額是依據(jù)保險品種、保額、保險費、投保年齡、繳費期限及被保險人性別（以及吸煙非吸煙）等多種因素確定的。3、分紅保險的紅利依賴于保險公司分紅保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況。383940獲利越高的投資渠道必定存在高額風險，合理評估，穩(wěn)健投資是大多數(shù)人的選擇。小結(jié)－投資資產(chǎn)配置圖集藏、存款、保險、退休金、應(yīng)急金、債券黃金、基金、外匯房產(chǎn)、置業(yè)、期權(quán)實業(yè)股票、風投41一年期存款基準利率：一年期貸款金準利率：42前鋒中衛(wèi)后衛(wèi)期貨、外匯、概念型股票守門員保險保險藍籌股票、房地產(chǎn)、股票型基金存款、債券、黃金、債券型基金431984年——1994年間香港的房價平均漲幅10倍股票指數(shù)由800點漲到12000點，漲幅15倍理財時代讓你目瞪口呆又有多少香港人暴富了441997年——2007年間蘇州的房價平均漲幅7倍上證股票指數(shù)由1100點漲到5683點，漲幅500％深成股票指數(shù)由3963點漲到19287點，漲幅500％理財時代讓你目瞪口呆45一生能累積多少錢不是取決于你賺了多少錢而是你如何理財46顧客成交房地產(chǎn)投資清楚地向顧客介紹了情況，到現(xiàn)場參觀了樓盤，并解答了顧客的疑慮，這一刻銷售員必須進一步進行說服工作，盡快促使顧客下決心購買。471、成交時機把握顧客不再提問、進行思考時。當客戶坐在椅子上，左右相顧突然雙眼直視你，那表明，一直猶豫不決的人下了決心。一位專心聆聽、寡言少問的客戶，詢問有關(guān)付款及細節(jié)問題，那表明該客戶有購買意向。話題集中在某單位時;顧客不斷點頭對銷售銷員的話表示同意時。顧客開始關(guān)心售后服務(wù)時。顧客與朋友商議時。482、成交技巧不要再介紹其他單位，。讓顧客的注意力集中在目標單位上。強調(diào)購買會得到的好處，如折扣、抽獎、送禮物等。強調(diào)優(yōu)惠期，不買的話，過幾天會漲價。強調(diào)單位不多，加上銷售好，今天不買，就會沒有了。觀察顧客對樓盤的關(guān)注情況，確定顧客的購買目標。進一步強調(diào)該單位的優(yōu)點及對顧客帶來的好處。幫助顧客作出明智的選擇。讓顧客相信此次購買行為是非常正確的決定。493、成交策略迎合法選擇法協(xié)調(diào)法真誠建議法利用形勢法

50我們的銷售方法與您的想法合拍嗎?這一方法的前提是:售樓員可以肯定地知道客戶的想法。51先生，既然您巳找到了最合適自己的樓盤，那么您希望我們何時落定呢?在使用提問的方法時，要避免簡單的“是”或者“否”的問題。52我想在公司叫客戶名單上也加上您的名字，您認為怎樣做能達到這個目標呢?53我希望與您達成協(xié)議，我們還需要做哪些方面的努力呢?如果對方表現(xiàn)出較多的異議，這種方法可幫助售樓員明確客戶的主要異議。54促銷期只剩一天了，如果今天不能下定，樓盤價格的提升將給您帶來很大的損失。55結(jié)束語天下難事，必做于易天下大事，必做于細

56謝謝571、每一個成功者都有一個開始。勇于開始，才能找到成功的路。7月-237月-23Saturday,July15,20232、成功源于不懈的努力，人生最大的敵人是自己怯懦。18:56:3018:56:3018:567/15/202