客戶風險等級分類管理辦法.-管理制度

附件中信銀行反洗錢工作客戶風險等級分類管理辦法(暫行)第一章 總 則第一條 為進一步落實反洗錢工作，有效預防洗錢和恐怖融資活動，建立反洗錢工作客戶風險等級分類管理體系，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保管管理辦法》等法律、規(guī)章，結(jié)合我行業(yè)務實際,特制定本辦法。第二條反洗錢工作客戶風險等級（以下簡稱“客戶風險等級”）分類指按照客戶的特點或者賬戶的屬性，綜合考慮其所在地域、所辦業(yè)務、所處行業(yè)、所從事職業(yè)、客戶交易規(guī)律等因素，為其劃分風險等級，同時予以持續(xù)關(guān)注、適時調(diào)整，并針對不同風險等級采取相應風險控制措施的行為。第三條客戶風險等級分類管理的范圍為我行所有單位及個人客戶。第四條 客戶風險等級分類管理工作應遵循以下原則：（一）客觀性原則?？蛻麸L險等級分類是對客戶的客觀評價，必須全方位了解客戶特點或其賬戶、交易屬性，提高對客戶身份的識別能力，謹慎客觀地進行客戶風險等級分類。（二）持續(xù)性原則?？蛻麸L險等級分類工作應持續(xù)關(guān)注客戶--------------------------------------------------------- 精品 文檔---------------------------------------------------------------------精品文檔就在這里-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------基本信息及賬戶變化情況，并適時調(diào)整客戶風險等級。（三）保密性原則。各級人員應對客戶風險等級的評定標準和評定情況嚴格保密，防止信息外泄。第五條 本辦法適用于我行各級機構(gòu)。第二章 管理機構(gòu)及職責分工第六條總行反洗錢職能部門具體負責客戶風險等級分類的管理工作，其職責如下：（一）負責全行客戶風險等級分類管理工作的組織與落實，并結(jié)合全行實際，研究制定、完善客戶風險等級分類管理相關(guān)制度；（二）負責全行客戶風險等級分類管理的指導和培訓；（三）負責全行客戶風險等級分類日常工作的監(jiān)督管理，組織對客戶風險等級分類工作的檢查；總行信息技術(shù)部負責客戶風險等級分類工作相關(guān)系統(tǒng)功能的開發(fā)、維護工作?？傂泄尽⒘闶?、國際等部門負責組織本條線“了解你的客戶”工作，配合反洗錢職能部門完成客戶風險等級分類日常工作。第七條分行反洗錢職能部門可按照總行的相關(guān)規(guī)定和人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)的要求,組織本行客戶風險等級分類管理工作，并做好持續(xù)跟進；分行信息技術(shù)部協(xié)助分行反洗錢職能部門運用技術(shù)手段，實現(xiàn)對客戶行業(yè)等判斷客戶風險等級分類所必須的關(guān)鍵要素進行篩查、甄別及后續(xù)客戶風險等級的統(tǒng)一調(diào)整等；分行公司、零售、國際等部門應認真實施“了解你的客戶”，配合分行反洗錢職能部門完成客戶風險等級分類、調(diào)整等日常工作。第三章 客戶風險等級分類標準第八條客戶風險等級分類標準按照客戶的特點或賬戶的屬性，綜合考慮其所在地域、所辦業(yè)務、所處行業(yè)、所從事職業(yè)、客戶交易規(guī)律等因素，分為高、中、低三個風險等級。第九條 高風險等級客戶包括：（一）在國務院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單中的客戶；（二）在聯(lián)合國安理會相關(guān)協(xié)議和制裁名單中的客戶；（三）外國政要，指外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員；（四）根據(jù)當?shù)乇O(jiān)管部門和有權(quán)機關(guān)的要求納入高風險等級的客戶；（五）分行反洗錢職能部門根據(jù)客戶信息和交易信息，自行判斷為高風險等級的客戶。第十條 中風險等級客戶包括：（一）來自反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家、地區(qū)（參考FATF組織定期發(fā)布的不合作國家和地區(qū)名單， 即NCCT名單）--------------------------------------------------------- 精品 文檔---------------------------------------------------------------------的非居民客戶;或與反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家地區(qū)的客戶發(fā)生頻繁大量交易的客戶；（二）接受過人民銀行反洗錢行政調(diào)查和司法部門調(diào)查的客戶；（三）所屬行業(yè)為賭場或其他賭博機構(gòu)、匯款機構(gòu)、外幣兌換行、離岸公司、卡拉OK、夜總會、按摩、桑拿等行業(yè)的客戶；（四）個人與單位之間頻繁大量交易的交易雙方客戶；（五）根據(jù)其他客戶信息和交易信息，能判斷為中風險等級的客戶。第十一條 低風險等級客戶包括：（一）黨政機關(guān)、國家權(quán)力機關(guān)、行政機關(guān)、司法機關(guān)、政協(xié)機關(guān)、解放軍、武警部隊，但不包括其下屬的各類企事業(yè)單位；（二）金融機構(gòu)；（三）非盈利社會事業(yè)單位，如公立學校、公立醫(yī)院；（四）省級以上大型國有企業(yè)；（五）本地有合法職業(yè)的自然人客戶；（六）開戶手續(xù)符合人民銀行要求，同時無合理理由判定為高、中風險的客戶。第四章 日常管理第十二條客戶風險等級分類由分行或營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)掌握的客戶相關(guān)信息對客戶進行綜合評定。--------------------------------------------------------- 精品 文檔---------------------------------------------------------------------（一）初次開戶，建立客戶信息時，應根據(jù)開戶資料評定客戶風險等級。（二）歷史存量數(shù)據(jù)，應根據(jù)客戶開戶資料和交易情況，結(jié)合人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)的要求進行甄別。第十三條日常工作中，開戶網(wǎng)點應持續(xù)關(guān)注客戶身份信息及交易信息變化情況，相應判斷其風險等級，需要調(diào)整的，上報分行審批后進行調(diào)整；第十四條對評定為高風險等級的客戶，分行應每半年進行一次客戶基本信息（包括但不限于客戶開戶資料）審核，及時更新客戶信息資料；采取強化識別措施，深入開展客戶身份識別，重點了解其資金來源和用途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營狀況、控股股東或?qū)嶋H控制人等信息，加強對客戶交易的監(jiān)控，通過核心業(yè)務系統(tǒng)或反洗錢系統(tǒng)對客戶的交易明細進行了解，掌握客戶資金往來的交易特征。經(jīng)過監(jiān)控和分析，對符合可疑交易的，應及時上報可疑交易報告。第十五條客戶風險等級分類的相關(guān)電子文檔、因監(jiān)管部門需要打印出的紙質(zhì)客戶風險等級情況相關(guān)表格、客戶風險等級審核、調(diào)整的相關(guān)記錄等，均應視同反洗錢檔案指定專人進行妥善保管；對客戶風險等級的評定情況應嚴格保密，防止信息外泄。第十六條分行應每年對反洗錢工作客戶風險等級分類工作進行檢查。總行將根據(jù)實際情況進行抽查。第五章 附 則--------------------------------------------------------- 精品 文檔---------------------------------------------------------------------精品文檔就在這里-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有 ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------第十七條 本辦法由總行反洗錢職能部門負責解釋。第十八條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。 2010年讀書節(jié)活動方案衛(wèi)生管理制度1 總則1.1 為了加強公司的環(huán)境衛(wèi)生管理，創(chuàng)造一個整潔、文明、溫馨的購物、辦公環(huán)境，根據(jù)《公共場所衛(wèi)生管理條例》的要求，特制定本制度。1.2 集團公司的衛(wèi)生管理部門設在企管部，并負責將集團公司的衛(wèi)生區(qū)域詳細劃分到各部室，各分公司所轄區(qū)域衛(wèi)生由分公司客服部負責劃分，確保無遺漏。2 衛(wèi)生標準2.1 室內(nèi)衛(wèi)生標準2.1.1 地面、墻面：無灰塵、無紙屑、無痰跡、無泡泡糖等粘合物、無積水，墻角無灰吊、無蜘蛛網(wǎng)。2.1.2 門、窗、玻璃、鏡子、柱子、電梯、樓梯、燈具等，做到明亮、無灰塵、無污跡、無粘合物，特別是玻璃，要求兩面明亮。2.1.3 柜臺、貨架：清潔干凈，貨架、柜臺底層及周圍無亂堆亂放現(xiàn)象、無灰塵、無粘合物，貨架頂部、背部和底部干凈，不存放雜物和私人物品。2.1.4 購物車（筐）、直接接觸食品的售貨工具（包括刀、叉等）：做到內(nèi)外潔凈，無污垢和粘合物等。購物車（筐）要求每天營業(yè)前簡單清理，周五全面清理消毒；售貨工具要求每天消毒，并做好記錄。2.1.5 商品及包裝：商品及外包裝清潔無灰塵（外包裝破損的或破舊的不得陳列）。2.1.6 收款臺、服務臺、辦公櫥、存包柜：保持清潔、無灰塵，臺面和側(cè)面無灰塵、無灰吊和蜘蛛網(wǎng)。桌面上不得亂貼、亂畫、亂堆放物品，用具擺放有序且干凈，除當班的購物小票收款聯(lián)外，其它單據(jù)不得存放在桌面上。2.1.7 垃圾桶：桶內(nèi)外干凈，要求營業(yè)時間隨時清理，不得溢出，每天下班前徹底清理，不得留有垃圾過夜。2.1.8 窗簾：定期進行清理，要求干凈、無污漬。2.1.9 吊飾：屋頂?shù)牡躏椧鬅o灰塵、無蜘蛛網(wǎng)，短期內(nèi)不適用的吊飾及時清理徹底。2.1.10 內(nèi)、外倉庫：半年徹底清理一次，無垃圾、無積塵、無蜘蛛網(wǎng)等。2.1.11 室內(nèi)其他附屬物及工作用具均以整潔為準，要求無灰塵、無粘合物等污垢。2.2 室外衛(wèi)生標準2.2.1 門前衛(wèi)生：地面每天班前清理，平時每一小時清理一次，每周四營業(yè)結(jié)束后有條件的用水沖洗地面（冬季可根據(jù)情況適當清理），墻面干凈且無亂貼亂畫。2.2.2 院落衛(wèi)生：院內(nèi)地面衛(wèi)生全天保潔，果皮箱、消防器械、護欄及配電箱等設施每周清理干凈。垃圾池周邊衛(wèi)生清理徹底，不得有垃圾溢出。2.2.3 綠化區(qū)衛(wèi)生：做到無雜物、無紙屑、無塑料袋等垃圾。3 清理程序3.1 室內(nèi)和門前院落等區(qū)域衛(wèi)生：每天營業(yè)前提前10分鐘把所管轄區(qū)域內(nèi)衛(wèi)生清理完畢，營業(yè)期間隨時保潔。下班后5-10分鐘清理桌面及衛(wèi)生區(qū)域。3.2 綠化區(qū)衛(wèi)生：每周徹底清理一遍，隨時保持清潔無垃圾。4 管理考核4.1 實行百分制