房地產(chǎn)公司銀行存款管理辦法

房地產(chǎn)公司銀行存款管理辦法一、背景房地產(chǎn)公司是經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)，通常需要進(jìn)行大量的收支往來(lái)，因此需要進(jìn)行銀行存款管理。銀行存款管理是指將企業(yè)的資金存放于銀行賬戶，實(shí)現(xiàn)收支結(jié)算和財(cái)務(wù)管理的一種方式。良好的銀行存款管理可以保障企業(yè)資金的安全和流通，提升企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。二、管理范圍房地產(chǎn)公司的銀行存款管理范圍應(yīng)包括以下方面：銀行賬戶管理：包括開戶、銷戶、簽約、維護(hù)等操作；資金歸集管理：包括資金匯入、調(diào)撥、劃轉(zhuǎn)等操作；賬戶余額管理：包括查詢、調(diào)賬、監(jiān)控等操作；利息管理：包括計(jì)息、結(jié)息等操作；費(fèi)用管理：包括賬戶管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等管理；風(fēng)險(xiǎn)管理：包括賬戶安全、資金流向監(jiān)管等管理；三、管理要求開戶要求：房地產(chǎn)公司在選擇銀行開戶時(shí)，應(yīng)優(yōu)先選擇國(guó)有或大型商業(yè)銀行，開戶時(shí)需提供相關(guān)資料，包括企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等。銀行應(yīng)核查企業(yè)資質(zhì)后進(jìn)行開戶操作；賬戶權(quán)限管理：房地產(chǎn)公司應(yīng)就各賬戶設(shè)定權(quán)限，明確權(quán)限范圍和權(quán)限授權(quán)人，確保資金安全；資金歸集管理：房地產(chǎn)公司應(yīng)制定資金歸集原則，避免資金盲目歸集，切勿超過(guò)法定限額或違反相關(guān)規(guī)定；費(fèi)用管理：房地產(chǎn)公司應(yīng)將銀行收取的各項(xiàng)費(fèi)用進(jìn)行核查，如存在沒有進(jìn)行明確授權(quán)而扣款的情況，應(yīng)及時(shí)向銀行進(jìn)行申訴；風(fēng)險(xiǎn)管理：房地產(chǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)賬戶和密碼等信息的保護(hù)，確保賬戶不泄露、密碼不失密。如遇資金被盜、賬戶被盜用或密碼使用不當(dāng)?shù)葐?wèn)題，應(yīng)及時(shí)向銀行進(jìn)行報(bào)告并進(jìn)行處理。四、管理流程1.銀行賬戶管理開戶階段：①根據(jù)公司要求及經(jīng)濟(jì)環(huán)境選擇銀行及開戶方式；

②提供公司證明文件及開戶申請(qǐng)簽名的董事長(zhǎng)或總經(jīng)理簽字章；

③準(zhǔn)備銀行填寫的申請(qǐng)表；

④提供有關(guān)人員的基本情況資料；維護(hù)、銷戶階段：①要求銀行及時(shí)協(xié)助修改信息；

②如需修改信息，應(yīng)填寫手續(xù)單并獲得董事長(zhǎng)或總經(jīng)理簽名；

③如需銷戶，應(yīng)先交付支票并填寫銷戶轉(zhuǎn)賬申請(qǐng)。2.資金歸集管理資金匯集階段：①實(shí)行銀行集中控制下，每日實(shí)現(xiàn)流程控制模式，確保資金在銀行賬戶中歸集；

②每日進(jìn)行銀行流水核算，健全崗位間查賬、核賬、復(fù)核等職責(zé)，確保賬目無(wú)誤。資金調(diào)撥階段：①一般應(yīng)預(yù)先制定集中支付及資金管理方案，如年度、季度、月度等多個(gè)層次，作為資金調(diào)撥的依據(jù)，確保資金調(diào)撥具備明確依據(jù)及清晰程序；

②可根據(jù)資金現(xiàn)狀靈活組織資金調(diào)撥事項(xiàng)，確保業(yè)務(wù)及工程資金切實(shí)調(diào)配；

③通過(guò)手機(jī)等移動(dòng)設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)銀行等應(yīng)用進(jìn)行資金調(diào)撥操作的，加強(qiáng)控制。3.賬戶余額管理查詢余額①檢查賬戶狀態(tài)：對(duì)賬戶名稱、賬戶卡號(hào)、賬戶類型等進(jìn)行核實(shí)；

②查詢余額情況：主要是查詢賬戶當(dāng)前余額、可用余額及準(zhǔn)備金情況；

③疑問(wèn)情況處理。調(diào)賬①對(duì)賬：在調(diào)整賬戶時(shí)，應(yīng)與銀行協(xié)作進(jìn)行調(diào)賬，并對(duì)明細(xì)進(jìn)行審批；

②銀行發(fā)生調(diào)賬，房地產(chǎn)公司應(yīng)及時(shí)核對(duì)賬戶信息，明確是否超過(guò)規(guī)定金額或銀行無(wú)操作依據(jù)的情況。4.利息管理計(jì)息①在銀行存款利息計(jì)算時(shí)，應(yīng)遵循存款事先協(xié)議的利率規(guī)定；

②有些銀行對(duì)存款金額較大的客戶提供不同種類的存款方式，并有不同的計(jì)息方式和利率；

③設(shè)置銀行自動(dòng)計(jì)算與手動(dòng)計(jì)算與客戶持有期不同利率的存款產(chǎn)品。結(jié)息銀行按照規(guī)定時(shí)間（年底、季末、月末等），向存款人結(jié)算利息，存款人可選擇領(lǐng)現(xiàn)或繼續(xù)存入銀行。5.費(fèi)用管理費(fèi)用計(jì)算銀行對(duì)存款賬戶進(jìn)行維護(hù)、代付、托收、資金調(diào)配等服務(wù)收取費(fèi)用，應(yīng)根據(jù)協(xié)議或合同進(jìn)行計(jì)算，并應(yīng)主動(dòng)計(jì)算服務(wù)利息，無(wú)規(guī)定的情況，由銀行根據(jù)市場(chǎng)的利率制定相應(yīng)的單邊注解。處理不當(dāng)支付銀行對(duì)存款賬戶的收費(fèi)應(yīng)明確收費(fèi)計(jì)算、支付及利息等方面的程序及時(shí)間限制要求，如發(fā)現(xiàn)不當(dāng)支付，例如已銷戶賬戶仍扣收費(fèi)用，應(yīng)及時(shí)申訴并要求銀行追回或調(diào)整。6.風(fēng)險(xiǎn)管理增強(qiáng)賬戶安全性：①對(duì)賬號(hào)、密碼、動(dòng)態(tài)口令加強(qiáng)保護(hù)，防止他人非法使用、竊??；

②確保重要的支付事項(xiàng)都加密處理，不明朗的事項(xiàng)不予處理或詢問(wèn)客戶。監(jiān)管流動(dòng)資金①及時(shí)進(jìn)行資金追蹤，及時(shí)收集資金變動(dòng)情況、流動(dòng)方向、金額等信息；

②監(jiān)管人員要定期對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行巡視檢查；

③準(zhǔn)確掌握企業(yè)資金流動(dòng)及外部變化的政策、法規(guī)動(dòng)態(tài)；

④隨時(shí)加強(qiáng)對(duì)保護(hù)、管理、檢查工作的教育，不斷提高監(jiān)管人員素質(zhì)和意識(shí)。五、總結(jié)銀行存款管理是房地產(chǎn)公司必要的財(cái)務(wù)管理措施之