金融客戶風(fēng)險(xiǎn)的與控制

第六章

客戶風(fēng)險(xiǎn)管理金融客戶風(fēng)險(xiǎn)管理概述金融客戶風(fēng)險(xiǎn)的分析與識(shí)別金融客戶風(fēng)險(xiǎn)防范與控制廣東金融學(xué)院金融系第一節(jié)金融客戶風(fēng)險(xiǎn)概述金融客戶風(fēng)險(xiǎn)的種類金融客戶風(fēng)險(xiǎn)的特征

廣東金融學(xué)院金融系一特、課金愧融酷客潮戶攤風(fēng)壤險(xiǎn)接的樓種界類商粥業(yè)懂銀懸行眾客璃戶剪風(fēng)茂險(xiǎn)喝的總種隙類?？嚯U(xiǎn)額公響司扣客朽戶誰(shuí)風(fēng)扛險(xiǎn)歪的碑種擴(kuò)類廣防東懲金膝融漏學(xué)濱院擺金響融焰系商紛業(yè)紹銀紐奉行亡的涌客妻戶創(chuàng)風(fēng)沙險(xiǎn)種拘類用：銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)客戶結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)客戶自身風(fēng)險(xiǎn)廣殊東屈金肌融懲學(xué)替院否金恩融耕系客板戶針結(jié)扒構(gòu)守風(fēng)隔險(xiǎn)客鳴戶叫結(jié)斷構(gòu)培是請(qǐng)指鍛商帥業(yè)兆銀陶行法客挑戶券總藍(lán)量桿中雪優(yōu)赴質(zhì)嗎客塌戶亞、組一擦般津客依戶撈與賞劣貞質(zhì)昆客盤戶架所核占棟的畫比親率家?？鸵讘粞Y(jié)漠構(gòu)團(tuán)風(fēng)原險(xiǎn)向則亮是銷指說(shuō)商溪業(yè)般銀傻行滅由裝于候客狡戶眼結(jié)很構(gòu)否不桶科過(guò)學(xué)防、謹(jǐn)不啞合妨理溫、尾客廢戶灰總讓體林質(zhì)濾量畢太充差傳給猜自別身繡帶絲式來(lái)丸損的失第的支可茫能瞧性好。廣澡東賊金侍融線學(xué)潛院緊金盞融宣系客軍戶犬自叮身?yè)滹L(fēng)知險(xiǎn)企室業(yè)竟外括部夕風(fēng)酒險(xiǎn)企葡業(yè)捏內(nèi)鋼部畏風(fēng)靈險(xiǎn)廣揉東娃金生融面學(xué)欺院紫金誘融枕系外跳部戶風(fēng)犧險(xiǎn)宏菠觀訊風(fēng)唯險(xiǎn)行廟業(yè)江風(fēng)羨險(xiǎn)行床業(yè)崖內(nèi)之部型的瘦諸志多流不桃確課定布因奔素獲的夜作姨用業(yè)使瓦公途司野客竭戶家面降臨杜的障風(fēng)扁險(xiǎn)博。由溝于久宏魂觀洪環(huán)水境掏因洞素席或獲條揪件蕩的纏變案化罷而扮導(dǎo)磁致臘的古風(fēng)菌險(xiǎn)榆。廣擠東揪金潑融深學(xué)伍院據(jù)金磨融召系內(nèi)少部宿風(fēng)漏險(xiǎn)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)道稿德市風(fēng)患險(xiǎn)決堅(jiān)策究風(fēng)均險(xiǎn)管時(shí)理耳風(fēng)腐險(xiǎn)財(cái)泳務(wù)腎風(fēng)格險(xiǎn)廣咬東彎金燭融譜學(xué)告院頁(yè)金課融譯系種遣類艱：1剖.投么保宅人怨、股被廣保欲險(xiǎn)冒人繳故絕意殺隱風(fēng)瞞帝真跨實(shí)擦情原況攝，越誘歸使貨保晨險(xiǎn)貪人籌承軍保另，虹而成后唱伺翠機(jī)傭騙苦取婆保姜險(xiǎn)陳金金。2扭.不短具神有解可萍保晚利答益徹投薯保哨，慰未匙經(jīng)假被核保雕險(xiǎn)軌人姑同挨意債，桶私泡下鋪投羨保凍以華死榆亡齒為累給長(zhǎng)付檔保梳險(xiǎn)代金賺條言件柏的功合削同席，比或迷未喚經(jīng)低被吵保廉險(xiǎn)歌人池書糕面接同圍意嘆認(rèn)拘可劍保隸險(xiǎn)欣金漸額益，磨甚龜至減篡痛改典保訓(xùn)險(xiǎn)芹金周額福騙鑼賠董。3洋.故介意沈制吊造兵損趴失擺和繩意貓外飲事御故慶。保竟險(xiǎn)育公哈司遣的膝客避戶監(jiān)風(fēng)棋險(xiǎn)廣橋東叫金倡融舞學(xué)莫院革金柜融趟系4嫩.故您意蜂擴(kuò)舌大規(guī)損獻(xiàn)失櫻程脹度濟(jì)。5蒼.故青意蔑虛養(yǎng)構(gòu)哭保伐險(xiǎn)量標(biāo)合的臨，鑒捏女造膀保臂險(xiǎn)魯事饑故爬，鼠謊沈稱動(dòng)發(fā)外生油了既保短險(xiǎn)敬事語(yǔ)故濃。6很.偽竿造澆、錘變血造虧與占保路險(xiǎn)瓦事熱故泄有牲關(guān)牽的子證躬明易資伐料頓和薪其伴他超證粉據(jù)踢，筋或厲者堤指玻使宰、敏唆壇使莖、傲收禾買恩他袋人駐提弊供率虛棚假珠證辛明托資箏料趙，考或捐者活編舉造耍虛嶼假磨的肺事印故療原低因區(qū)。廣攻東夏金套融訴學(xué)賴院頓金姿融賊系二見(jiàn)、饒金豬融復(fù)客睡戶守風(fēng)稱險(xiǎn)束的茄特消征風(fēng)己險(xiǎn)宏的麻客弊觀嗽性風(fēng)抽險(xiǎn)紹成衫因保復(fù)密雜學(xué)性風(fēng)脂險(xiǎn)涼的擔(dān)破幟壞準(zhǔn)性風(fēng)戒險(xiǎn)敏的賄連貌帶溝性風(fēng)戴險(xiǎn)辯的禿周距期嗚性風(fēng)享險(xiǎn)穩(wěn)的治可旱控說(shuō)性廣份東龜金頸融添學(xué)征院祖金尿融竟系第棵二葬節(jié)版金毫融編客申戶封風(fēng)田險(xiǎn)泊的悲分爺析濾與疫識(shí)通別商鉛業(yè)烈銀塔行算客萬(wàn)戶白風(fēng)果險(xiǎn)亡的洲分度析污與理識(shí)量別保室險(xiǎn)稈公冤司碧客央戶充風(fēng)企險(xiǎn)江的斧分故析生與厘識(shí)蛋別廣紡東樸金恨融稈學(xué)彼院控金勸融丑系一膛、挨商高業(yè)嶄銀窗行梳客精戶銹風(fēng)劑險(xiǎn)從的暢分挺析跡與跟識(shí)爛別客尼戶陜行妻業(yè)乖結(jié)煩構(gòu)族與賽客絲式戶熄風(fēng)值險(xiǎn)客陵戶戒等闊級(jí)雖與僵客外戶礦風(fēng)嶼險(xiǎn)集洲團(tuán)牽客突戶趣與葬客粥戶柳風(fēng)懸險(xiǎn)客元戶屬結(jié)撥構(gòu)結(jié)風(fēng)獸險(xiǎn)廣辭東括金抽融序?qū)W淋院墾金間融道系客肚戶秤行哨業(yè)憤結(jié)廈構(gòu)腔與讓客廈戶狂風(fēng)搜險(xiǎn)行揚(yáng)業(yè)布需團(tuán)求則狀川況行慨業(yè)疊供傘給喉狀是況行乘業(yè)瘦供因求貢狀諸況行蔥業(yè)葡競(jìng)揀爭(zhēng)恒環(huán)新境行孫業(yè)撈市鞏場(chǎng)階開(kāi)槐放土情洽況行暑業(yè)黃科信技灘進(jìn)渴步退情擴(kuò)況廣呀東滅金男融露學(xué)縣院渴金也融屆系商響業(yè)魚銀培行運(yùn)客妄戶思行架業(yè)蘇分鞭析辛或蘇風(fēng)屋險(xiǎn)黃評(píng)何估節(jié)還傍可朽以恨通杠過(guò)福一襖定按的盲量脖化悶分跪析雷加狡以挑計(jì)弟量待，而見(jiàn)鄙表客截戶成行跪業(yè)麥評(píng)榨價(jià)牢計(jì)繩分牲標(biāo)文準(zhǔn)偶參織考蔽表:廣氧東功金湖融住學(xué)暮院渠金克融點(diǎn)系因素選用指標(biāo)分值權(quán)重

0

25

50

75

100供求狀況45%未來(lái)5年行業(yè)所處生命周期導(dǎo)入期或衰退期成熟后期成熟期成熟前期成長(zhǎng)期8%行業(yè)發(fā)展與國(guó)民經(jīng)濟(jì)周期的關(guān)系不利影響不利影響無(wú)明顯影響有利影響有利影響6%主要產(chǎn)品進(jìn)口很不合理不合理可接受比較合理合理5%廣歸東窗金灘融齒學(xué)倆院腦金怎融察系供求狀況45%以往3年行業(yè)銷售收入平均增長(zhǎng)率5%以下

5%~10%10%~14%14%~17%17%以上6%行業(yè)地位及變化趨勢(shì)占GDP的比例下降明顯緩慢下降起伏不定,但幅度不大比較穩(wěn)定比例上升6%行業(yè)適應(yīng)性夕陽(yáng)行業(yè)一般行業(yè)一般行業(yè)先進(jìn)行業(yè)先進(jìn)行業(yè)4%當(dāng)期生產(chǎn)能力利用率<65%65%~70%70%~75%75%~85%>85%6%主要產(chǎn)品出口差較差一般較好好4%廣沈東鋪金朵融鏈學(xué)蒙院擦金巨融襲系供求關(guān)系供給嚴(yán)重大于需求供給大于需求基本平衡需求大于供給非常供不應(yīng)求45%行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力40%競(jìng)爭(zhēng)范圍與競(jìng)爭(zhēng)類型不利比較不利一般比較有利有利8%進(jìn)入壁壘容易比較容易一般不容易很不容易8%運(yùn)行機(jī)制與運(yùn)行水平差較差一般較好好4%市場(chǎng)開(kāi)放水平封閉市場(chǎng)半封半閉半封半閉開(kāi)放市場(chǎng)開(kāi)放市場(chǎng)8%質(zhì)量、價(jià)格及成本差較差一般較好好6%廣壩東擾金帝融匪學(xué)五院今金刺融帝系科技創(chuàng)新及應(yīng)用差較差一般較好好6%政策法規(guī)15%宏觀政策5年內(nèi)有負(fù)面影響5年后有負(fù)面影響無(wú)負(fù)面影響

8%法律法規(guī)5年內(nèi)有負(fù)面影響5年后有負(fù)面影響無(wú)負(fù)面影響7%廣或東殼金患融尖學(xué)斧院行金京融金系客階戶據(jù)等爸級(jí)高價(jià)值私人客戶黃金客戶一般客戶客臟戶金等盾級(jí)父與駐客演戶狂風(fēng)看險(xiǎn)廣生東寫金汗融虹學(xué)亡院諒金饞融坑系黃同金迅客慢戶商指業(yè)龜銀量行因黃紐奉金婆客返戶核通陷常傍是望指蓋那叫些勝與羅銀搬行堪建淋立恢了碑穩(wěn)貴定籌長(zhǎng)廁期懷合車作坐關(guān)哭系梢、脅企豈業(yè)憐資驕產(chǎn)狀質(zhì)休量構(gòu)良慕好奏、尋連再續(xù)諷大置量鐵消含費(fèi)孔和埋使棒用甩銀腰行聚金掘融脈產(chǎn)逝品車及娃服暑務(wù)壘，籮從胞而動(dòng)給乏商同業(yè)起銀奸行叛帶沾來(lái)衣可耐觀管收雜益按的刷銀都行筆法頃人瞧客碗戶倘。廣喜東玻金駕融受學(xué)微院覽金末融凡系高休價(jià)祝值習(xí)私既人耽客虎戶高僅價(jià)隔值描私劑人撕客警戶皆即散極塑少沸數(shù)塵巨讓額營(yíng)財(cái)癢富顆擁兇有研者微、套企欄業(yè)棒高交層卷管嫌理殲者林、擔(dān)高合級(jí)攪知惹識(shí)菠分內(nèi)子雕、親高圣層票人杰士丟和留社典會(huì)寨名辭流爐等我。廣井東描金站融鑼學(xué)判院津金藝融拋系多功能“理財(cái)窗口”提供的服務(wù)項(xiàng)目信用透支服務(wù)自動(dòng)銀行的服務(wù)VIP賬戶服務(wù)24小時(shí)電話理財(cái)按揭服務(wù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理證券投資服務(wù)代理外匯保本投資服務(wù)專用旅游服務(wù)專用柜臺(tái)服務(wù)廣孝東遺金蓋融貝學(xué)仆院季金顛融蟲系一拳般華客飄戶對(duì)屢銀置行財(cái)?shù)拈g儲(chǔ)蛾蓄種、映信黨貸掘、盯資原產(chǎn)儀和扎結(jié)霧算蜜管置理沫等鎖方綱面店的運(yùn)服王務(wù)撿有樣一龜定搭的泳需用求限。廣筑東提金半融培學(xué)副院波金鑄融暑系集繁團(tuán)皺客曾戶該與汁客寨戶則風(fēng)輩險(xiǎn)近倍年奴出免現(xiàn)希在豪證卵券摟市鐘場(chǎng)挪上唱的惹“融銀迫廣宇夏稍事鍬件組”秀、阻“培藍(lán)寶田好股遮票爹事慢件絮”促、角“篩農(nóng)詞凱譯集絡(luò)團(tuán)裁事買件響”羨以嗓及前“柏中衣科棕系既和混德固隆瀉系羽事已件搖”撇應(yīng)暖該急引毒起超了側(cè)市喘場(chǎng)居各劉方旅面幸的叨高揉度盾重展視肉。中犬國(guó)著銀翻監(jiān)選會(huì)練為加此壯已塊頒回布《商扯業(yè)裳銀搞行撤集永團(tuán)遵客育戶謙授何信部業(yè)銀務(wù)俱風(fēng)訪險(xiǎn)蘋管系理睡指紐奉引》。大其公窯司槽不撥一夫定懲風(fēng)嫌險(xiǎn)盼就斧小廣振東諷金樣融責(zé)學(xué)政院臘金欠融規(guī)系（l）達(dá)銀幫行膽機(jī)點(diǎn)構(gòu)益間莖信暫息罪不費(fèi)溝的通犯和優(yōu)競(jìng)臭爭(zhēng)腫激標(biāo)烈貴，孝導(dǎo)證致發(fā)授忽信書總渴量責(zé)難嫂以辟控填制勝。（2）傲關(guān)濟(jì)聯(lián)檔企州業(yè)逮、攪關(guān)奏聯(lián)巨交誕易罵導(dǎo)澆致劍銀腎行超信登貸靜資兆產(chǎn)島有酒效蘋管功理度難灶以軋落抹實(shí)濁。（3）赤銀片行情信顏貸如管倚理蓬薄括弱暑，策內(nèi)訓(xùn)部從控尤制孔措終施授難鑰以橫適奧應(yīng)因集竟團(tuán)并信線貸絮管奏理立的駛需伍要授。銀獻(xiàn)行著集茫團(tuán)奶客礙戶跌風(fēng)維險(xiǎn)簡(jiǎn)的吧成你因局分做析廣晨東逐金枝融盒學(xué)趙院詞金晶融營(yíng)系這機(jī)里犯主損要睜就贏客祝戶誰(shuí)企摩業(yè)警內(nèi)鳥部脖風(fēng)因險(xiǎn)久因笑素汽加意以餅分活析哈、頁(yè)識(shí)陡別慘和遭評(píng)搶估備。客的戶齊自昂身武風(fēng)快險(xiǎn)廣玻東臺(tái)金餃融行學(xué)瘦院雹金急融諷系客吃戶鍛企柏業(yè)傘經(jīng)齡營(yíng)臭決港策蒸能門力屆分拴析決辰策初者寬素想質(zhì)微分至析1決策者素質(zhì)分析思想素質(zhì)——決策者具有良好的職業(yè)道德和倫理道德，要有較強(qiáng)的責(zé)任心，忠于職守，忠于企業(yè)整體利益。智力素質(zhì)—表現(xiàn)為決策者的觀察力、記憶力、思考力和想像力以及對(duì)事物本質(zhì)的把握能力。文化素質(zhì)（或知識(shí)素質(zhì)）——決策者的學(xué)歷和資歷兩方面。心理素質(zhì)——決策者必備的抗風(fēng)險(xiǎn)能力身體素質(zhì)——決策者只有具有健康的體魄，才能精力旺盛地完成好本職工作。廣辨東耽金幫融丙學(xué)懸院滴金分融叮系2決策者業(yè)績(jī)考核企業(yè)過(guò)去的經(jīng)營(yíng)狀況決策者的閱歷成功次數(shù)經(jīng)驗(yàn)或者教訓(xùn)獵頭公司的檔案文獻(xiàn)廣笛東耀金惰融畜學(xué)撲院竹金屋融王系3決策者能力評(píng)估決策能力——決策者對(duì)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)的確定、經(jīng)營(yíng)方略的制定以及對(duì)關(guān)系企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理全局的重大事項(xiàng)進(jìn)行決斷的能力。組織能力——決策者將企業(yè)有限的資源（包括人、財(cái)、物）加以系統(tǒng)安排和運(yùn)用，以發(fā)揮出最大的整體效用的可能性。協(xié)調(diào)能力——主要表現(xiàn)為決策者處理企業(yè)內(nèi)外各種社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力，進(jìn)而提高工作效率的能力。創(chuàng)新能力——主要指決策者的開(kāi)拓、創(chuàng)新精神。廣踏東箏金居融板學(xué)柱院始金漏融肆系客握戶澇企妨業(yè)顛財(cái)斤務(wù)施報(bào)策表魂分忽析資繼產(chǎn)劃負(fù)收債荷表?yè)p席益嗓表財(cái)歐務(wù)庸?fàn)钕逈r握變悔動(dòng)住表若遭從丘銀盆行名客爸戶造風(fēng)蛙險(xiǎn)平管間理火角際度伙出幟發(fā)敞，研對(duì)喬企推業(yè)消財(cái)務(wù)胡報(bào)姿表冷的亞分狠析徹應(yīng)仇重肢點(diǎn)廚從弱四催大兼項(xiàng)汗目販展急開(kāi)循分別析丙：廣至東旋金閃融舞學(xué)狡院用金知融誓系1．資鋒產(chǎn)注項(xiàng)驢目餓的雄分妥析應(yīng)收賬款存貨分析固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目廣熟東語(yǔ)金塘融都學(xué)浮院膛金星融劇系2．負(fù)鍬債獄與抬權(quán)粒益北資扒本駛項(xiàng)淚目喬的個(gè)分米析目泛的判律斷了閥解醫(yī)企診業(yè)生資淋金痰來(lái)點(diǎn)源癥的勒規(guī)唯模畫、龍結(jié)春構(gòu)繭及育成伙本團(tuán)狀雷況巾，協(xié)了在解站企礙業(yè)揪的棄資熔金濟(jì)來(lái)貝源楚及堅(jiān)資鉤本森實(shí)友力底。企慘業(yè)敏的笨自在身實(shí)霞力淡如車何償予還我銀缺行濱貸螞款的榜風(fēng)啞險(xiǎn)廣盼東陡金失融塘學(xué)蓋院北金厲融成系3．損街益巾表宅項(xiàng)禽目熱的球分窩析目雅的企恰業(yè)棉收蝴入臘、成欄本帳、費(fèi)難用治、稅反收域、利要潤(rùn)甚分呆配認(rèn)抽識(shí)財(cái)茅務(wù)脊管底理神能亦力盈劈燕利惑能軍力廣挺東麥金膜融棵學(xué)盒院份金撐融寶系4．對(duì)秋財(cái)敬務(wù)解狀郵況優(yōu)變串動(dòng)雹表援項(xiàng)碑目忍分睬析了壯解漢企峰業(yè)住在腫一關(guān)定稱時(shí)銜期鳥內(nèi)譽(yù)營(yíng)抽運(yùn)禿資游本否的魔變?yōu)閯?dòng)寶和疾企端業(yè)咬的報(bào)流療動(dòng)辣性淡狀瀉況覆。廣攤東攝金京融僻學(xué)莊院雙金境融挎系客權(quán)戶聰企熄業(yè)喂財(cái)烤務(wù)剛比易率烈分饒析分刪析澡財(cái)駱務(wù)吐比飯率尚的州目誤的—項(xiàng)—是大通舒過(guò)用財(cái)校務(wù)楊比堵率袖比奧較失，千獲央得時(shí)有若關(guān)稍企施業(yè)龍經(jīng)則營(yíng)鉤狀罷況醫(yī)的似信仔息追。比互較楊的域內(nèi)籠容摧有頂：（1）裝同否一英財(cái)漠務(wù)蔑比場(chǎng)率庫(kù)在轎不馳同密時(shí)逗期腦的副變椒動(dòng)艦趨訪勢(shì)棟，狐以積此戒判勝斷托企義業(yè)逐的獄經(jīng)寶營(yíng)唉狀捎況井是生改誰(shuí)善戰(zhàn)、猶不躍變屑，啟或醋是匯惡暮化（2）學(xué)與悔普何遍抄接抱受艘的揀“庫(kù)標(biāo)策準(zhǔn)腿”仆或莫“枕正豈常買”設(shè)財(cái)脹務(wù)匹比伴率桂之獎(jiǎng)間騰的需差膽異（3）姓與漁同葬行架業(yè)救類儀似始企進(jìn)業(yè)嗓財(cái)屑務(wù)余比淋率酷的處差赤異廣稻東受金功融詠學(xué)鏈院紅金項(xiàng)融杰系根除據(jù)狗這顛些貢比蔽率那的膏分且析夠?qū)Χd象艘分掠為驅(qū)：盈以力溪能穴力利比程率財(cái)航務(wù)政風(fēng)蔽險(xiǎn)珍比屈率流竿動(dòng)奴性借比闊率營(yíng)說(shuō)運(yùn)稿資誕金吵和飽現(xiàn)色金她循摸環(huán)美周灑期勒比游率廣角東研金崇融臂學(xué)粥院對(duì)金有融井系客孕戶失企齡業(yè)事現(xiàn)鋒金墓流架量聯(lián)分保析現(xiàn)狹金朱流拼分飲類北：優(yōu)街先愈性障現(xiàn)圣金屋流自歡決薪性唯現(xiàn)致金嶺流融世資處性候現(xiàn)幼金鈔流經(jīng)歌營(yíng)借性仿現(xiàn)廊金沙流廣車東帳金柱融櫻學(xué)魚院拆金萄融昆系經(jīng)今營(yíng)讀活銜動(dòng)艦的車現(xiàn)所金職流掏入包會(huì)括鉛企洗業(yè)勝的變銷恢貨唉現(xiàn)漏金轉(zhuǎn)收鬼入領(lǐng)、帳利持息態(tài)與浸股潮息豬的毀現(xiàn)門金凈收日入當(dāng)、號(hào)增倚值呈稅做銷或項(xiàng)鉤稅單款洪和間出羊口乞退院稅蛾、尺其許他刑業(yè)準(zhǔn)務(wù)富現(xiàn)叨金漸收刮入縣。經(jīng)除營(yíng)扎活胃動(dòng)嗚的木現(xiàn)俱金叮流蟻出包集括訴企萍業(yè)仁購(gòu)位貨造現(xiàn)石金須支續(xù)出完、炮營(yíng)態(tài)業(yè)由費(fèi)塊用筒現(xiàn)鞏金促支棍出漿、脫支被付且利筒息萄、笛股激息賊、惰繳影納范所句得桶稅寬和程其麻他脖業(yè)棋務(wù)擾現(xiàn)繩金勺支億出醒。其咳中萬(wàn)：經(jīng)恢營(yíng)惠性攤現(xiàn)康金以流—逼—經(jīng)寒營(yíng)怠活刻動(dòng)覺(jué)中健產(chǎn)凳生鄰的農(nóng)現(xiàn)例金皂流遼。廣疾東鉗金指融果學(xué)搖院穴金仍融縮慧系優(yōu)腫先列性坡現(xiàn)甲金梨流—霸—是燦企舉業(yè)燭的合非促交滔易那性襯現(xiàn)宿金予支拋出氧，盼用潛于笨保礙證樣企業(yè)業(yè)圓償王還蟻債軌務(wù)月，江優(yōu)搭先朋于檢非脹經(jīng)攤營(yíng)悶性駁現(xiàn)雄金讓支史出魂。優(yōu)查先住性差現(xiàn)趴金鴉流喚都席是汁現(xiàn)香金希支吸出稻，鋼主每要眼包社括膝利吸息浙和鎖稅介收砌的法支擱付悶，量也京包嫩括昌到鼻期衡債嫂務(wù)殲本繭金季的愁償潮還辮。廣伶東濁金售融柳學(xué)四院興金蕩融招系自理決姿性墾現(xiàn)惠金緊流是角企崖業(yè)貿(mào)不雄必讓一妄定播支裙付岸或金收騰到悶的榆現(xiàn)布金遇流之。自蜓決級(jí)性表現(xiàn)館金通流宇出油：懸包佩括笨資妨本甩支歉出護(hù)、秘購(gòu)嚇并噴費(fèi)指用乖、負(fù)金廊融誕投殃資續(xù)、撿股順利自姥決伏性衣現(xiàn)客金囑流找入鏈：公包眼括盞出悔售史固河定貸資擴(kuò)產(chǎn)蕩、浙出仇售案金建融宮投兼資診、生出回售西子呈公煙司廣休東過(guò)金拒融邪學(xué)金院披金腐融炒系融察資悲性系現(xiàn)字金浪流來(lái)膨源明于論長(zhǎng)寬期邀資軍本洗的鹿變派動(dòng)祥。融救資美性聚現(xiàn)訪金摧流仇入勺：箱發(fā)益行旱股樸票朗、鎮(zhèn)獲未得羊貸泳款融語(yǔ)資倦性拿現(xiàn)肚金噴流門出版：幟償疾還退債訊務(wù)株、車回蟻購(gòu)榨本菜公捎司踩股挨票雅等廣芹東塞金舊融券學(xué)茶院誼金森融雀系

經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量

優(yōu)先性現(xiàn)金流量

自決性現(xiàn)金流量

余款

融資性現(xiàn)金流量經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流出瀑布式效果經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流入溢出的現(xiàn)金在需要時(shí)流入的現(xiàn)金在需要時(shí)流入的現(xiàn)金經(jīng)音營(yíng)活性寇現(xiàn)毒金田流站：掘現(xiàn)始金傘水悶槽片與廢瀑字布纏效寬應(yīng)廣謝東砍金觸融曠學(xué)妹院晝金恢融胸系營(yíng)如業(yè)末利眼潤(rùn)導(dǎo)和綢現(xiàn)翠金慘凈泛流磨量筒并衫不盼相腎等首鋼先焰，幫由懼于螞折畜舊顫等竊非下現(xiàn)去金塵費(fèi)嶼用叼項(xiàng)或目茅的騾存著在蛋，騙企糧業(yè)況的秀營(yíng)皆業(yè)尊利淹潤(rùn)請(qǐng)會(huì)低喚于經(jīng)捕營(yíng)刑性諷現(xiàn)恭金距流套入淚。其滿次艦，喪企姑業(yè)柱存姻貨育、貨應(yīng)辣收念賬香款雷和財(cái)應(yīng)喉付消賬喚款它數(shù)描量?jī)A的早變石動(dòng)宴也暗會(huì)蛇導(dǎo)梳致結(jié)營(yíng)火業(yè)葵利左潤(rùn)翻和夸現(xiàn)非金委流申的不殊等。廣蜜東信金遺融送學(xué)垮院董金哨融稿系經(jīng)勿營(yíng)割性蜂現(xiàn)撲金歷流扁與皺營(yíng)舞運(yùn)南資雞本旅的聾關(guān)兼系客呀戶正經(jīng)猾理忽應(yīng)漆重得點(diǎn)意分鋤析—污—營(yíng)懇業(yè)怠利擁潤(rùn)碎和巴現(xiàn)鈴金育流漿之御間譯的沿差勿值如本果大某憂企聯(lián)業(yè)躺正夾在屆盈竟利吉，習(xí)卻喉又?jǐn)R現(xiàn)奸金公短鞠缺酷，侵那叫么然造令成胞這喝一喝現(xiàn)霧象汗的狼一并個(gè)緣瑞可槍能忠原張因幣就臥是伙營(yíng)寇運(yùn)評(píng)資寺本猶增套加爺了誼?？蛡蓱綦A經(jīng)骨理乎需襲要繼進(jìn)傭一壩步主研趣究業(yè)營(yíng)編運(yùn)折資娃本扔的歲這車種希增葬長(zhǎng)問(wèn)是只否冠有鋪必陸要毅，迷并廟向喉企貢業(yè)城詢有問(wèn)澤是仙否研能刊通愉過(guò)銹壓曉縮立營(yíng)孩運(yùn)極資墊本垃以走改躲善念現(xiàn)絹金閱流砌。原如匯果萬(wàn)企埋業(yè)挪能投通童過(guò)狗加米強(qiáng)耳營(yíng)色運(yùn)燦資柳本露管家理筒，諸例續(xù)如謀，選減芳少刺應(yīng)線收舟賬蒼款聰、疾減坊少逐存怕貨桃，絮從懼供刺應(yīng)射商杰那機(jī)里愧增剖加里信楊用薦等般，畏那舞么含，攪企墊業(yè)案也盲許芽會(huì)健放顆棄竹借醫(yī)款財(cái)。廣襲東黎金仰融賭學(xué)伯院溫金扛融賞系現(xiàn)扔金恢流沖量悠預(yù)膏測(cè)霉的赴意押義第舅一僵，曬企強(qiáng)業(yè)佩從穗經(jīng)如營(yíng)員活仔動(dòng)升中差產(chǎn)癢生膊的那凈君現(xiàn)嫩金占流關(guān)量膊對(duì)賞利氏息女支眨付繳的凍?；艺嫌芘G。經(jīng)懶營(yíng)借性券凈霧現(xiàn)柜金弓流銜量物與纖優(yōu)息先躺性孩現(xiàn)邀金蔬流返量敬之刊比月，館可簡(jiǎn)用兆來(lái)睜衡敗量章企樂(lè)業(yè)知現(xiàn)納金只流黎對(duì)忌利者息染的侍保贈(zèng)障兄能唇力帽。經(jīng)跨營(yíng)皮性周凈擺現(xiàn)亞金悲流權(quán)量現(xiàn)百金覆流毛利帳息方保險(xiǎn)障幕率(還震債擊率)馳=優(yōu)鹽先諒性牙現(xiàn)亡金暫流冤量由五于效利忽息稻支偷付仍是起現(xiàn)總金不流予量顫的糕主咳要己構(gòu)訊成趟部舉分花，汪因?qū)似卢F(xiàn)今金哈流荷對(duì)比利鑄息泄保子障寒率穩(wěn)與緊利艷息軟保仙障助倍幟數(shù)慌比匆較編相翁似要。通京常戲，伴現(xiàn)馳金尤流舟利竭息鞭保慎障喊率袍不吸應(yīng)律低各于2。廣反東秧金彩融當(dāng)學(xué)方院校金奇融慮系第敲二坑，餓企暑業(yè)儲(chǔ)從奪經(jīng)纖營(yíng)蘿活患動(dòng)與中付產(chǎn)結(jié)生扎的浩凈范現(xiàn)鑄金廳流嗽量憑在寨支掀付芳了化利增息臭、投稅傍金建之循后服的市現(xiàn)贊金威流瘡量扣數(shù)知額唱。這位一徑數(shù)門額館是森企壓業(yè)甲償銀還列貸耽款怪的興主不要翁來(lái)狠源戒。震客漿戶糖經(jīng)郵理敗要住分板析島這銜一蜜數(shù)貝額壞是澤否考足頸以棒償快還技貸嘉款扭。廣注東竹金熊融睡學(xué)垮院璃金搭融零系現(xiàn)蜂金夕流粘量軟的壤預(yù)傳測(cè)劫方吊法預(yù)黑測(cè)遼現(xiàn)雨金蓄流阻量菜最耐困督難叔也遲最扇關(guān)擊鍵倒的繞是濾對(duì)犬幾聞個(gè)坑變推量詳做飄出運(yùn)假客設(shè)衡。銷濕售綠收慮入銷輝售額成型本田及貼其士占爹銷水售前收抖入悔的驗(yàn)百填分遠(yuǎn)比銷銹售竊費(fèi)蕉用珠和肝管秧理丑費(fèi)錦用配及搬其像占冰銷四售添收岸入勁的嫁百包分摧比營(yíng)鄰運(yùn)桶資倚本探的痕管薪理豬，夢(mèng)包捕括靈存堤貨爽、赴債愚權(quán)頑和愿?jìng)鑴?wù)圓管昏理稅鏟金利副率分鋪紅坦占手利狀潤(rùn)洪的奸比再率資眼本舟支搶出對(duì)把以妻上協(xié)變碗量護(hù)的陳假還設(shè)隸應(yīng)英該舉十偽分晃謹(jǐn)背慎宗，察收擔(dān)入宵既柴不典能雅低喉估挑，義也頑不海能翅高德估嫩。廣評(píng)東勾金樹融非學(xué)斯院費(fèi)金鑰融午系客寸戶敬綜席合眠信藏用落等量級(jí)僅評(píng)襲估1．關(guān)型鍵疲詞：信谷用眾評(píng)送級(jí)是吼指昏根遲據(jù)槽銀認(rèn)行篇內(nèi)警部噸確潑定輕的毀綜居合竿評(píng)鐵價(jià)拼指桑標(biāo)俗，痕定緊期灶審斗查貢客興戶豆的市資雙信畝狀灣況艷，尤并飯據(jù)攝此櫻將汗客膠戶材進(jìn)慮行巖分益類疼。皂客痛戶殺信悄用所評(píng)液級(jí)互制授度秒是爛客幸戶參信字用踩風(fēng)筍險(xiǎn)午管買理?yè)渲凭壢鸲阮澋慕又貎?yōu)要域組念成訪部?jī)?nèi)分省。廣亭東很金春融引學(xué)齊院賄金昌融抵系2．信聯(lián)用羨評(píng)蒼級(jí)傾方梁法豈。這緊里扯以貝國(guó)想內(nèi)鑼某A銀演行伐信滅用閘評(píng)商級(jí)統(tǒng)方調(diào)法向?yàn)閹Z例抬：（1）撓評(píng)畢級(jí)衰對(duì)芝象拍。凡籍正笨在海使色用丙或撇申赴請(qǐng)捐使擁用A銀泉行阿授石信怎的漿客并戶觸，防如詠已室有演至必少蠢兩蠶個(gè)青會(huì)美計(jì)凝年滅度紫經(jīng)汗?fàn)I快期圖財(cái)您務(wù)票報(bào)襖表蒼，豬均聽(tīng)?wèi)?yīng)尖按目規(guī)向定蜘進(jìn)拉行姐信布用鄉(xiāng)豐等潔級(jí)緞評(píng)刮定峽。廣芹東埋金磁融虛學(xué)端院掛金休融譽(yù)系（2）評(píng)溉級(jí)花的漁企療業(yè)匯類截型樂(lè)。A銀快行愁考盡慮陣到藏不摩同珍行敗業(yè)遵評(píng)沙價(jià)墳企呈業(yè)鐘財(cái)堪務(wù)咽和率經(jīng)飄營(yíng)純狀堅(jiān)況揀的蛛標(biāo)柔準(zhǔn)向不饅同葵，延主慕要叛參街考冤上噴海棋和喉深摟圳辮證孝券償交煌易叼所新對(duì)豬上釋市搶公肺司筒的聯(lián)分勝類續(xù)方勤法紋，竭將宿評(píng)筋級(jí)讓對(duì)危象館分偏為位工學(xué)業(yè)裝、勾商璃貿(mào)竊、遲公缸用型事持業(yè)圈、惹房皂地開(kāi)產(chǎn)訂開(kāi)報(bào)發(fā)態(tài)、索綜邀合棗等董五絲式種小類澇型遷，袍分獨(dú)別毫設(shè)爪置摩工桶業(yè)喚企估業(yè)便、柱商賤貿(mào)兵企裙業(yè)焦、棄房榴地糧產(chǎn)彼開(kāi)畫發(fā)晴企戴業(yè)斃、宏公錫用潔事眨業(yè)疫企迅業(yè)備、譜綜曲合泳類慶企數(shù)業(yè)呀等日類頑型拼企削業(yè)粘的尼信音用趁評(píng)絞級(jí)載指毅標(biāo)信體趁系梯與承計(jì)錘分旋標(biāo)袖準(zhǔn)搖。廣捧東閱金箭融揚(yáng)學(xué)尿院駁金枯融啦系（3）評(píng)口級(jí)羨指奪標(biāo)槳體療系訴。A銀雕行若信伙用仗評(píng)拒級(jí)銅指呢標(biāo)香按概償允債網(wǎng)能包力慰、誤獲辛利順能略力除、甜經(jīng)悼營(yíng)疊管夢(mèng)理甘水賓平雀、刊履銹約肢情侮況陶及景發(fā)筆展供能秧力緣瑞和鑄潛顯力軍共另五攏個(gè)替方窄面爺設(shè)腹置災(zāi)。瓦根怨據(jù)紫評(píng)藏級(jí)刃對(duì)鄰象悉所窗屬掉行峽業(yè)弟的伴差皇異脹及豈其譽(yù)資器金警運(yùn)諷用住和洲從脫事固經(jīng)夢(mèng)營(yíng)畏活木動(dòng)瘋的背特放點(diǎn)擦，吵按迷上沖述佳五剝個(gè)晝方衛(wèi)面鬧有嘩針沾對(duì)平性煮地掘分再別撈設(shè)客置顛若賭干辣量治化雄或誰(shuí)非籃量膠化謎指附標(biāo)偉，鳥由狡此警構(gòu)情成但一掙個(gè)副完還整隨的禾評(píng)壓級(jí)移指曉標(biāo)像體換系饒。棚評(píng)宅級(jí)綿采化用克百機(jī)分饅制六。廣修東郊金逆融傳學(xué)燒院架金棵融燥系（4）誰(shuí)信腫用社等瓶級(jí)著的吹設(shè)東置呈和京評(píng)昂級(jí)課標(biāo)躺準(zhǔn)著。參南照郊國(guó)死際喇慣梳例蔥，診授傲信伏對(duì)禍象發(fā)的厘信憑用儉等晨級(jí)罷劃逢分塑為A質(zhì)A墻A、A春A、A、B上B攻B、B窄B、B、C躬C蜜C、C稍C、C和D級(jí)手共1殖0個(gè)巡壽等貢級(jí)勿。評(píng)餓級(jí)沫對(duì)啦象琴所警獲島評(píng)寒級(jí)承總錫分右與繪信禾用纏等抖級(jí)籍和災(zāi)信激用昌度剪的橡關(guān)窮系叮見(jiàn)視下景表焰。廣姨?hào)|瞧金嫌融疑學(xué)功院股金途融抄系評(píng)級(jí)得分信用等級(jí)信用度說(shuō)明90~100AAA特優(yōu)客戶信用很好，整體業(yè)務(wù)穩(wěn)固發(fā)展，經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況良好，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中現(xiàn)金流量較為充足，償債能力強(qiáng)，授信風(fēng)險(xiǎn)較小85~89AA優(yōu)80~84A良70~79BBB較好客戶信用較好，現(xiàn)金周轉(zhuǎn)和資產(chǎn)負(fù)債狀況可為債務(wù)償還提供保證，授信有一定風(fēng)險(xiǎn)，需落實(shí)有效的擔(dān)保規(guī)避授信風(fēng)險(xiǎn)65~69BB尚可60~64B一般50~59CCC較差客戶信用較差，整體經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況不佳，授信風(fēng)險(xiǎn)較大，應(yīng)采取措施改善債務(wù)人的償債能力和償還意愿，以確保銀行債權(quán)的安全45~49CC差40~44C很差40以下D極差客戶信用很差，授信風(fēng)險(xiǎn)極大廣雁東司金纏融薪學(xué)捕院看金拐融棕系（5）庫(kù)客笛戶助信腰用修評(píng)姜級(jí)末管侄理繁。針些對(duì)屑客思戶公經(jīng)基營(yíng)描中屬可婚能之出碑現(xiàn)駕的橡重每大灶不傘利尸變床動(dòng)折情劍況稼，績(jī)銀插行日必壓須質(zhì)對(duì)笨客充戶重進(jìn)涌行券動(dòng)跑態(tài)購(gòu)跟扛蹤算。如等發(fā)傍生仰重腐大牛變桑動(dòng)紹因翅素玻，自須伴酌拌情逗調(diào)踏整愿有煤關(guān)玩評(píng)莫級(jí)展對(duì)鍋象鄭的農(nóng)信裂用保等報(bào)級(jí)魄，兔這民些喇不賢利命因券素況可委包顧括爬：客暈戶燙主辣要草評(píng)判級(jí)收指牧標(biāo)條明凡顯且惡汽化籮，薯導(dǎo)叔致級(jí)評(píng)腐級(jí)貸分念數(shù)境降逐低1窮0分燙或1覺(jué)0分泉以昨上需?？彤悜羲贾鞒币⒐芤嗬碜饺饲騿T摔涉野嫌綢重與大旺貪更污苦、電受點(diǎn)賄耍、忌舞柱弊槽或伐違屯法慈經(jīng)雄營(yíng)榨案條件腦?？妥u(yù)戶慢在寫與島銀臨行腿業(yè)滲務(wù)徑往陵來(lái)謠中槐有員重言大消違末約喜行柱為澡?？瞳F戶已弄云虛赤作地假效提焰供益有甚關(guān)叉評(píng)關(guān)級(jí)植材稠料席?？妥鎽粲啺l(fā)趕生粘或棄涉嶼入推重姥大煌訴驅(qū)訟去或成仲搏裁伏案老件陜等況。廣擔(dān)東施金狐融憑學(xué)風(fēng)院凈金哪融直系（傅一恨）娛及愉時(shí)軌查起勘融現(xiàn)梁場(chǎng)助，蜓掌謹(jǐn)握議第秘一碌手斜資擋料1秒.及殲時(shí)夾查繼勘帖現(xiàn)慌場(chǎng)2蘭.認(rèn)滅真濫調(diào)癥查酬事皺故折經(jīng)紹過(guò)二癢、渠保選險(xiǎn)詠公窯司膝客粒戶謙風(fēng)臂險(xiǎn)仔的弊分籠析鎮(zhèn)與犯識(shí)攪別廣悠東檔金憲融鍵學(xué)濾院腹金佳融挺系（桃二爪）每綜串合瀉分縫析細(xì)案榮情,尋蜘找雀揭傳露合詐披騙堡的稈突五破拔口一棵要澡分診析膏投封保根動(dòng)倒機(jī)滴。二南要稻將吧有裙關(guān)犁時(shí)匯間廁聯(lián)艷系央起儲(chǔ)來(lái)拴分疊析葵。三鍵要傭?qū)⒆h現(xiàn)范場(chǎng)無(wú)痕公跡儀物得證罰及狀有的關(guān)壺證役據(jù)禽結(jié)業(yè)合撒起穩(wěn)來(lái)政分戚析葛。廣跪東謙金逮融舞學(xué)斬院撒金柔融奴系第刪三毀節(jié)況金犁融避客脫戶陜風(fēng)席險(xiǎn)侍防擴(kuò)范小與境控慕制商蜘業(yè)香銀俗行占客允戶冶風(fēng)郊險(xiǎn)代的剩防號(hào)范頑與焰控壇制保團(tuán)險(xiǎn)欄公辱司電的屆客襯戶蠢風(fēng)把險(xiǎn)盆防男范石與警控餐制廣涉東糠金國(guó)融屆學(xué)僑院倡金四融幣系一迷、吳商角業(yè)貞銀煌行斜客奔戶勉風(fēng)踢險(xiǎn)詳?shù)呐c防倘范柿與役控蜂制建爬立筑客滔戶女風(fēng)律險(xiǎn)河預(yù)再警期系萍統(tǒng)建樂(lè)立咳科乘學(xué)早的顏授臟信繁決遷策身機(jī)渣制健裝全點(diǎn)客獅戶血風(fēng)松險(xiǎn)恒的閥處偵理蘇與銷化派解騰體皂系廣累東廟金淋融貞學(xué)偽院雖金臂融穩(wěn)系（稍一督）妹建催立切客候戶碧風(fēng)批險(xiǎn)此預(yù)脾警保系疫統(tǒng)銀斃行漸信害貸羞資務(wù)產(chǎn)虎不鐵會(huì)班在仁一余夜飲之投間鉤變兵成賺問(wèn)驕題暫授放信補(bǔ)或積損胸失旁，茫客歲戶籮風(fēng)題險(xiǎn)陡的懶形漁成懼和縮慧逐顫漸泛惡喊化語(yǔ)之申前憤，暖往蠟往皺會(huì)倒出泳現(xiàn)狐許串多玩預(yù)醉警眠信上號(hào)躺，托如轉(zhuǎn)果掘能英夠么及棵時(shí)櫻探啟測(cè)狠出第這早些蛙信艙息傍，懷銀者行這就饅可著以圈采謙取假相蔑應(yīng)昨的宴行蹲動(dòng)抖來(lái)我阻馳止灣問(wèn)嘴題明授神信鄉(xiāng)豐或航其淺他體客諸戶系風(fēng)之險(xiǎn)原的惠發(fā)撥展優(yōu)，朝或焰者翻至辱少汁可籮以中在無(wú)客靜戶良風(fēng)扛險(xiǎn)放難組以抄避諒免飛的泰條戚件仙下娘最添大惑限禿度賄地迅減鋸少末銀筆行燙損能失老。以因府此隱，營(yíng)防痛范土和膠控朱制床客喉戶橡風(fēng)挖險(xiǎn)告的濾關(guān)嚴(yán)鍵嘴是介關(guān)顫注但其薦即觸將副發(fā)澇生學(xué)的警征恥兆肥，劑而拋不概是誕消購(gòu)極束地旨等允待大客懇戶姿風(fēng)寒險(xiǎn)衛(wèi)的遮來(lái)誘臨稍后睛去雄爭(zhēng)賣取土某懸些熟補(bǔ)靜救鄉(xiāng)豐措俯施閘。廣右東掀金驚融井學(xué)塵院授金見(jiàn)融漁系建哲立運(yùn)和箭完懲善挺資侵源誘共鞏享孔的汗客冰戶俊信蠟息游管敏理尾系洋統(tǒng)客兄戶倒信眾息淡管貍理叛系娛統(tǒng)般（C泳I煎S）吳是蒼客造戶深風(fēng)但險(xiǎn)羅預(yù)班警消系淚統(tǒng)細(xì)的嘴基歲礎(chǔ)脈，擺信產(chǎn)息溜共堤享乳是蘆風(fēng)甩險(xiǎn)飽預(yù)忍警扒機(jī)寇制毅運(yùn)陷轉(zhuǎn)售的蠻保廢障能。廣喂東敢金陣融阿學(xué)幅院啄金巴融寬系從赤商述業(yè)裹銀邁行堤角評(píng)度首柳先歸，勺各享行弱要阻拓范寬鵝信箱息丙來(lái)純?cè)闯是偷乐?jǐn)，敘改績(jī)變授單栗一侍依共靠聞企欠業(yè)提報(bào)罷送胖報(bào)臟表伐獲掠取古信漂息紛的違做帖法貿(mào)，城要冰統(tǒng)妹一劫配竊備岡專暈門抬力鎖量報(bào)采蹤蝶集敞經(jīng)刷濟(jì)適、但金凳融認(rèn)、提法侍律與、聽(tīng)行泳業(yè)紗政淺策愁等斤宏吊觀拳信清息扎，頸與主客蜂戶蜘經(jīng)輕理若日析常威收乏集構(gòu)到養(yǎng)的導(dǎo)客吳戶神信粉息犁、運(yùn)經(jīng)被營(yíng)駕情揚(yáng)況鍵、宮財(cái)溉務(wù)典狀佛況比以碰及元五畫級(jí)皇分催類暴工格作椒中面積鵲累摘的保貸不款鼻人特、斃保銜證岡人嘩的訂有企關(guān)騎質(zhì)蛋量危等濕微螞觀均信俱息此結(jié)抗合伴起閥來(lái)宴，珍建磚立武統(tǒng)執(zhí)一祝的革客撈戶氧信柳息只管逼理蛛系唯統(tǒng)站。廣嬸東慘金堪融榴學(xué)添院襯金捕融喂系其僚次腫，夏要錢提縮慧高質(zhì)業(yè)旋務(wù)植處惱理洞、見(jiàn)信盞息認(rèn)采之集襪和蘋加住工餐的駛自滑動(dòng)里化公水嘉平炒，晶并遠(yuǎn)使秘信敲息撿采副集毅與表業(yè)區(qū)務(wù)珍處篩理切同膨步陽(yáng)進(jìn)葬行殖，鉆對(duì)面掌蔥握餅的畜信靜息謊統(tǒng)吼一員加禽工或、焦管山理粱，堅(jiān)并鑼適冒時(shí)字更短新旋。廣絞東球金乓融秩學(xué)姓院美金擇融革系最描后景，柿理活順狠信醋息唯傳棕輸濃渠靜道轎，戰(zhàn)使慣系聽(tīng)統(tǒng)旗信快息愛(ài)為致市河場(chǎng)潛開(kāi)生拓風(fēng)、次貸廟款腰評(píng)豎估潛、職客撤戶較管約理折等炊部避門淘的悉工碌作蔽提垃供艷快鉗速迷、洋準(zhǔn)季確香的孔信農(nóng)息媽支跑持友，擺切繩實(shí)隊(duì)提棍高冠信狼息俯共未享剖率斤和擦利元用滋率察，野保徑證撲信超貸追工拒作肅的崇高卵效富運(yùn)幟轉(zhuǎn)繪。廣紋東咳金鐮融瞇學(xué)俗院題金拳融加系從星中慈央招銀市行潔角梁度一缺是投不俱斷眾補(bǔ)椅充叫與缺完良善殼全酷國(guó)剝個(gè)云人貓征支信丑系者統(tǒng)廣及課企模業(yè)盼征陷信吃系肢統(tǒng)已，燦發(fā)移揮獻(xiàn)其靈應(yīng)匙有逆的套資燈信梢信螞息賴量捧大啦、饅及淘時(shí)諸及宏共寸享宮的寒功嶼能君。廣粥東蝕金宵融懂學(xué)縫院岔金陡融笑系二斃是逮發(fā)洪揮狠銀止行圍同短業(yè)買公何會(huì)蛋的切作進(jìn)用女，瓶及合時(shí)儲(chǔ)互藍(lán)通漏信別息廣，肝通食過(guò)神在壘系制統(tǒng)剛內(nèi)血交浸流升“局不斬良料借瓶款活人責(zé)黑貿(mào)名井單它”殼的膛形濤式隸，觸共饑同何防洪范錯(cuò)企雷業(yè)候利鞏用禿銀繞行筍之與間企的們競(jìng)擾爭(zhēng)融與吃信錘息號(hào)不舌對(duì)似稱踩，澤打肺擊駱信炭貸直欺流騙跑與謊違償約沙行帖為隔。廣細(xì)東造金載融堂學(xué)咸院疑金葛融夠系建浪立忌客炭戶桂風(fēng)涂險(xiǎn)夢(mèng)預(yù)嫁警牌信唇號(hào)披指磚標(biāo)廳體裕系信膠息社的吸采吊集紙只杰是爹風(fēng)遷險(xiǎn)匙預(yù)桐警脂的差第宇一簡(jiǎn)步盛，謊更治為燦重吹要撒的娘是李對(duì)嗎信嚴(yán)息躁的忍分從析黃，采從私中課發(fā)濕現(xiàn)宋一授系邪列鍛的朵危喘險(xiǎn)塊預(yù)悲警熱信饞號(hào)釣，寄并彩采奪取歡相邀應(yīng)姓的南防害范獨(dú)措察施鉆，再?gòu)姆哦鴰Z達(dá)酷到回防上患證于旗未搜然革的慕效掌果求。待因惜此攪，格要缺將幻玉預(yù)查警侍信隔號(hào)碎的店挖侵掘禁制穴度去化佛和僚規(guī)柴范優(yōu)化騰。廣薯東侵金速融前學(xué)堆院綠金真融籌系1．掠與日銀胞行葉關(guān)謙系剪的殿預(yù)械警您信納號(hào)沒(méi)晶有蓬按喬約機(jī)定揮用巾途購(gòu)使逝用買授岔信企叫業(yè)模存央款迅余困額穿持亭續(xù)篇下憑降應(yīng)膛付口票否據(jù)午展割期攻過(guò)彩多繡，正逾藏期芽單嶺證們未忘贖爸（題包彩括鏡信辨用澇證戴來(lái)拔償權(quán)付刮）要龜求晃以煙借跟款雷用買于鴉償兩還已其場(chǎng)他民銀株行辰債媽務(wù)不認(rèn)主腿動(dòng)館向背銀紛行塵提妙供技信蝕用留資困料簽這發(fā)妨空抱頭許支充票廣做東使金乖融輝學(xué)交院釀金批融眼系要找求鍬貸淺款織展麥期被甘其鴨他表債隊(duì)權(quán)源人抱追編討裝欠捧款序或金索他取勝賠微償擔(dān)僑保踩人妨突照然肺要會(huì)求臺(tái)解岸除務(wù)其斜擔(dān)年?；?zé)袋任季竹節(jié)該性脊貸匠款饅需罩求酒變語(yǔ)化灰無(wú)呈常從票其凝他販銀煩行培獲隨取材抵唐押期貸嚷款在治本罵行息結(jié)襖算關(guān)比轟例樹低架于掘貸束款溪比沉例多怕頭差開(kāi)欺戶痛，度往飲來(lái)庫(kù)銀鐵行匆經(jīng)烈常涉變撐換隱型瞞割與偏其伶他呈銀言行唯的芒往樹來(lái)彼情色況對(duì)潤(rùn)銀戚行槐態(tài)嫁度圈趨亭向優(yōu)冷悔淡廣先東圓金廁融敵學(xué)曠院熟金累融謙系2．待財(cái)用務(wù)帝報(bào)君表臨反費(fèi)映甚的等預(yù)領(lǐng)警鳥信肯號(hào)多言次玩延呢誤敘提怎供弓財(cái)倚務(wù)險(xiǎn)報(bào)林表東、名生警產(chǎn)畢經(jīng)自營(yíng)職情勵(lì)況墊報(bào)格告有賊保誘留周的盆會(huì)寫計(jì)郵師登報(bào)降告存連貨陳和稿或斯應(yīng)野收醒賬糠款興增霧長(zhǎng)騙超欲過(guò)棕銷按售集的乞增捷長(zhǎng)罵幅場(chǎng)度經(jīng)來(lái)營(yíng)央成越本冬的例增憂幅光超甜過(guò)驕銷觸售年的鋒增沙幅主鴿營(yíng)縮慧業(yè)荷務(wù)呀萎療縮銷撕售打額怎連旺續(xù)禍下孫降廣妖東嚇金姑融楚學(xué)瞇院澡金曉融吵系連伸續(xù)3個(gè)伙月吳經(jīng)史營(yíng)遙虧讓損短仇期猜融舉資鑄挪翅作撐長(zhǎng)隸期揮投勿資壞努賬聲增太加老或部不盜提緩取旁壞冠賬遞準(zhǔn)屬備1帳0鈴0萬(wàn)耗元饞（葛含唯等防值鋸?fù)庠u(píng)匯竄）超以扇上黃的綢應(yīng)縣收藥款渣及膝應(yīng)都付默款啄賬手齡持延皮長(zhǎng)固扇定返資戶產(chǎn)槽增防長(zhǎng)團(tuán)幅茶度純超暈過(guò)1此0％負(fù)剪債小增少長(zhǎng)傲幅禁度尚超悄過(guò)1恰0％與熟子甩公臨司王、鴨附陷屬裹公版司層間技發(fā)站生躲大滔量柴往占來(lái)憑款凈販現(xiàn)餡金府流正入炕下馳降不導(dǎo)合速理康地欺改火變狡或制違釘反價(jià)會(huì)線計(jì)狀制品度啟規(guī)弱定廣業(yè)東內(nèi)金且融伍學(xué)跨院紡金護(hù)融屯系3．均企疾業(yè)填人歷事裙管纏理遲方嫌面錢的創(chuàng)預(yù)刻警膨信厭號(hào)董常事奔會(huì)編成圈員超、酒主夫要貸股秧東已、彩高器層炭領(lǐng)虛導(dǎo)戲人解或謙財(cái)殺務(wù)妖負(fù)筋責(zé)呀人朋的軍人撿事龍變鹽動(dòng)關(guān)狀鍵離人奸物邪身蹤蝶體世狀厚況豪不霜佳買或侍死劇亡各鎖部杏門激工銅作卸不秘協(xié)歷調(diào)業(yè)顫務(wù)胞骨鑰干龍流販?zhǔn)}率積高廣右東兔金年融擔(dān)學(xué)彩院叮金典融趕系勞尸工隔糾鋼紛高裕層許領(lǐng)績(jī)導(dǎo)蹦投山機(jī)工心逼理押過(guò)掉重高圈層極領(lǐng)輸導(dǎo)跨對(duì)奶市墾場(chǎng)引信有息盞反拔應(yīng)醒遲此緩高衰層焦領(lǐng)掘?qū)橙北糠︼L(fēng)長(zhǎng)頸遠(yuǎn)死的耳經(jīng)預(yù)營(yíng)揭策拿略掃、老急解功失近幟利無(wú)狡故沾更貴換女會(huì)治計(jì)包師味、殘審巡壽計(jì)渠師雨及闊事紫務(wù)炊所廣猾東殖金步融域?qū)W害院梳金麗融遷系4．顏經(jīng)積營(yíng)貌管矩理尾方己面考的營(yíng)預(yù)泊警嘩信坦號(hào)逃雙稅燈、畝騙全稅泉和統(tǒng)違唉規(guī)貢經(jīng)尊營(yíng)牽欄涉遺法蓋律調(diào)訴特訟行傅業(yè)歷不辨景雞氣國(guó)目家匙政仙策景出牧臺(tái)聞對(duì)牌公知司頸經(jīng)痰營(yíng)蹲帶念來(lái)華負(fù)赤面眉影柏響設(shè)蘇備菊保穗養(yǎng)武、增維引修頁(yè)不鞠善生蔑產(chǎn)抵秩五序?yàn)I混訊亂搞、沒(méi)生棵產(chǎn)油環(huán)未境販臟容亂若差存路貨腎陳火舊環(huán)且使數(shù)躺額波較竄大銷鍛售律旺倉(cāng)季踏之斑后趴，糕存腐貨今仍辮大吳量有積鋼壓廣俯東治金傷融槽學(xué)隔院口金昌融賄系市攏場(chǎng)坑出將現(xiàn)餓強(qiáng)獄勁兔對(duì)跡手銹，賽競(jìng)倦爭(zhēng)偷處擇于洽不砍利狂地隔位市融場(chǎng)衡份仆額狐呈轉(zhuǎn)下慕降畫趨讀勢(shì)生政產(chǎn)粉規(guī)傲模莫過(guò)凳度柳擴(kuò)吐張投爛資變項(xiàng)真目局失女?dāng)∶皽y(cè)險(xiǎn)茄投聲資毯于炊新柿業(yè)陣務(wù)弊領(lǐng)快域冒蛙險(xiǎn)編兼賊并標(biāo)或哀受買政動(dòng)府旬指肺令勻兼徐并熱其激他章企傳業(yè)與墨公噴司丈往捧來(lái)偷密危切毫的盯某娘大醬客量戶怒經(jīng)率濟(jì)捧狀樂(lè)況透突缸然顧變素壞失籮去溫一洋個(gè)坡或著多暢個(gè)巖主耳要悉客永戶與罰主趟要賓供溫應(yīng)窗商指、懷銷估售度商塘關(guān)辮系遙緊剩張內(nèi)慢部贊謠濫言巡壽四注起聾，宋人錦心諸渙深散廣稍東傻金幫融娛學(xué)渠院癥金竭融限系5．寒授彼信欺擔(dān)喉保桌方剩面鼓的運(yùn)預(yù)酸警民信御號(hào)未刻能應(yīng)按注期皺落廢實(shí)伶擔(dān)許保戒手洋續(xù)抵裝（拔質(zhì)寫）佛物也管霧理攀不陣善抵柱（擇質(zhì)意）廊物臘估繩值冶大勤幅曉減賤少保絨證桶人爹負(fù)即債泄大源幅盾增陵加保池證鮮人價(jià)或而有摔負(fù)刪債曉大侄幅雁增初加保點(diǎn)證澡人杠經(jīng)痛營(yíng)蚊情暗況青轉(zhuǎn)劑壞廣逃?xùn)|舞金僅融辦學(xué)聯(lián)院用金梯融刪系（府二晨）瞎建厘立憤科弊學(xué)成的左授鹿信箱決心策守機(jī)博制目中前獸，齡在采我魚國(guó)粘銀毯行調(diào)的坡客桐戶續(xù)風(fēng)表險(xiǎn)罰主束要羊還攪是敗表座現(xiàn)喝為碼信郊貸塔風(fēng)告險(xiǎn)院，辛因?qū)挻艘?，鼻建由立用并罵完極善攜科憐學(xué)專的擠投煤資挑決京策照機(jī)現(xiàn)制腥對(duì)遺防砍范睬和蛙控驕制討客虜戶激風(fēng)殘險(xiǎn)井尤毛為恢重丟要谷。廣尖東毯金棟融朝學(xué)診院耽金荷融負(fù)系科漏學(xué)偷授內(nèi)信早決再策牌機(jī)篇制第的勺內(nèi)媽涵科棗學(xué)段的帝授蹤蝶信崗決枝策陰機(jī)露制美應(yīng)暢該勤是祖以牙獨(dú)鴉立乳的型盡鏟職其調(diào)熔查豪、并民壓主羊的幼風(fēng)缸險(xiǎn)曲評(píng)解審全、盈嚴(yán)繁格病的辰問(wèn)飛責(zé)朱審硬批抱并括輔隱之隨以礙全咱面持的縱后枯評(píng)記價(jià)浙為纏內(nèi)甚容撲的面“架三器位祝一另體鋒”壞的環(huán)授淺信削決訓(xùn)策撓機(jī)瓦制挑。廣月東糠金差融犁學(xué)級(jí)院通金匆融徐系科學(xué)的授信決策機(jī)制具體內(nèi)容獨(dú)立的盡職調(diào)查民主的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)審批制全面的后評(píng)價(jià)廣保東懇金暴融饒學(xué)端院鋼金善融脂系（個(gè)三邁）扯健賤全訓(xùn)客的戶紗風(fēng)懂險(xiǎn)守的野處上理此與奴化韻解喜體脹系客滾戶豬風(fēng)稼險(xiǎn)現(xiàn)的梳處笑理依與區(qū)化苗解躬就完是末在量銀客行肚客太戶包風(fēng)喘險(xiǎn)講發(fā)蹄生弦之而前暴或耐已曠經(jīng)銳發(fā)嘉生毅時(shí)屆采趨取總一蛋定罪的憲方碰法凡或則手踐段霜以陸減太少攤風(fēng)膽險(xiǎn)氧損飄失票或染制浪止悅風(fēng)勢(shì)險(xiǎn)疫損礦失叉繼蹦續(xù)樓蔓揭延攪的促過(guò)厲程舅。綜報(bào)合埋歸敏納,商特業(yè)裙銀征行橡客鍋戶襪風(fēng)紅險(xiǎn)骨的朱處疫理淡與貍化峰解貍體扭系輛重炊要迫包把括烘以鍋下窗內(nèi)甜容:廣壓東狐金拜融扯學(xué)趨院啦金礙融糖系風(fēng)撓險(xiǎn)基回坡避風(fēng)堂險(xiǎn)睛回乞避水策悲略冬是偵指綢考匯慮況到刊風(fēng)芳險(xiǎn)遵事北件裙的取存刃在宮與堆發(fā)誼生削的掙可蹤蝶能氣性榮，著商疲業(yè)乒銀暗行債主壞動(dòng)屋放隸棄悼某嶄些倆客紹戶涂授活信她業(yè)汽務(wù)家，遺或老指腎導(dǎo)令協(xié)遍助示客份戶厘采瓶取脾措啞施稀回歡避但風(fēng)摘險(xiǎn)懂，檔從頭而欄達(dá)均到催拒鐘絕扔承急擔(dān)鏈風(fēng)拋險(xiǎn)敗的到一新種敗事川前炭控肺制短的羞管溉理掠決詠策強(qiáng)。廣持東剛金內(nèi)融與學(xué)什院愛(ài)金然融皮系風(fēng)邁險(xiǎn)銅分聾散客此戶擺對(duì)銷象誼分薪散客效戶秘業(yè)惜務(wù)鑼分蹲散授急信風(fēng)期貿(mào)限混分近散利糞率遷分秋散授漏信福主禍體謝分蝦散廣襖東宅金館融圓學(xué)秀院趣金冠融誤系風(fēng)研險(xiǎn)旺轉(zhuǎn)酸移客戶風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移途徑向爭(zhēng)客照戶請(qǐng)轉(zhuǎn)喚移向銷保蠶證馬人經(jīng)轉(zhuǎn)丹移向怠社堡會(huì)逗保爹險(xiǎn)機(jī)嚷構(gòu)舒轉(zhuǎn)牽移風(fēng)轎險(xiǎn)諒加累點(diǎn)徐或突浮足動(dòng)啦利鄙率召方屯式和霧要咳求攏客蓋戶養(yǎng)提純供辭足肆值的疲抵學(xué)押筆物窮或候質(zhì)拐物和的攜方驢式采幻玉取杜第灣三蟲方渣擔(dān)科保周的酒方根式采聯(lián)取超間啦接芬投嬸保偉轉(zhuǎn)征移技風(fēng)渣險(xiǎn)銹或銀掏行授直癢接竭向捏保嶼險(xiǎn)流公師司頓投允保廣漿東頸金溝融姜學(xué)蝕院弄金其融廣系風(fēng)和險(xiǎn)叮補(bǔ)叉償風(fēng)稈險(xiǎn)筍補(bǔ)由償搏是氏指糾商貓業(yè)姥銀區(qū)行素建咽立勞系騎列睛的麻風(fēng)磁險(xiǎn)郊補(bǔ)弓償哲基覺(jué)金殃，否當(dāng)杰客團(tuán)戶亞風(fēng)縱險(xiǎn)威產(chǎn)攀生欺后福，盤可拐以撥通迎過(guò)溜風(fēng)遇險(xiǎn)肺基霧金慘予究以購(gòu)彌斷補(bǔ)扎。廣甚東劣金之融高學(xué)頌院德金溜融敬系采眉用彼多乳樣支的塊客薪戶軌風(fēng)好險(xiǎn)視的仗處肢置吹方兼式1．展夜期：即沃延編緩受借位款避人頃本砌息頂?shù)钠睔w愿還簽。2．財(cái)?shù)褎?wù)烤援向助：通乳常井與拼展右期鐮并芽用肚。饑一邪般眼是劣在翻貸管款餓展泳期綁的凍同漠時(shí)胸，山商刻業(yè)楚銀季行間通勁過(guò)腔向?yàn)迟J薦款紹人暗提鈔供煮咨闖詢做、柄建渠議廈，港督壓促秒其彼改正善攜管脫理衫，罵協(xié)座助撈催搖收每賬爭(zhēng)