個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)課件

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作培訓(xùn)2009年8月李秀蘭7/20/20231提綱一、掛失業(yè)務(wù)操作二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作三、基金業(yè)務(wù)操作四、國(guó)債業(yè)務(wù)操作五、銀保通業(yè)務(wù)操作六、第三方存管業(yè)務(wù)操作7/20/20232掛失業(yè)務(wù)操作2009年7月18日總行投產(chǎn)了個(gè)人金融業(yè)務(wù)流程再造二期項(xiàng)目，重點(diǎn)解決了儲(chǔ)蓄、掛失、個(gè)人結(jié)算、客戶(hù)信息、電子銀行、前中（后）臺(tái)分離等16個(gè)大類(lèi)，共計(jì)67個(gè)問(wèn)題。整合了掛失交易取消了密碼掛失7/20/20233個(gè)人客戶(hù)掛失整合個(gè)人掛失業(yè)務(wù)交易；取消原個(gè)人密碼掛失業(yè)務(wù)；啟用17位掛失申請(qǐng)編號(hào)；掛失狀態(tài)賬戶(hù)支持聯(lián)機(jī)存款；掛失手續(xù)費(fèi)增加轉(zhuǎn)賬收取方式；網(wǎng)上銀行渠道增加口頭掛失撤銷(xiāo)；增加異地卡口頭掛失撤銷(xiāo)；新增掛失銷(xiāo)卡功能；啟用新版儲(chǔ)蓄賬戶(hù)掛失申請(qǐng)書(shū)；修訂原《個(gè)人賬戶(hù)掛失異地核保單》。7/20/20234個(gè)人客戶(hù)掛失個(gè)人掛失業(yè)務(wù)交易●原掛失交易包括“7654個(gè)人賬戶(hù)掛失/解掛”、“1993掛失換卡功能”“2720個(gè)人賬戶(hù)掛失開(kāi)戶(hù)/換折”、“2721個(gè)人賬戶(hù)掛失銷(xiāo)戶(hù)”、“1306查詢(xún)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)掛失登記簿”、“1991查詢(xún)靈通卡掛失登記簿”和“3983工銀財(cái)富卡/理財(cái)金賬戶(hù)/e時(shí)代卡賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)”的掛失銷(xiāo)卡功能?！裥碌慕灰诪椤?654個(gè)人客戶(hù)掛失”交易?！裨?720、2721、1306、1991交易作廢；●1993交易的掛失換卡功能作廢；●3983交易的掛失銷(xiāo)卡功能作廢；●新7654交易業(yè)務(wù)功能包括：賬戶(hù)信息查詢(xún)、掛失業(yè)務(wù)受理、掛失業(yè)務(wù)處理、掛失登記簿查詢(xún)等四項(xiàng)業(yè)務(wù)功能；

7/20/20235掛失業(yè)務(wù)受理流程7/20/20236操作步驟1.問(wèn)候、詢(xún)問(wèn)客戶(hù)2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核相關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶(hù)簽名7.加蓋印章8.整理、清分憑證及相關(guān)資料9.遞交客戶(hù)10.道別客戶(hù)7/20/20237審核內(nèi)容：1、客戶(hù)提供的本人身份證件是否真實(shí)有效，如果委托他人辦理，還需審核代理人身份證件是否真實(shí)有效。2、客戶(hù)填寫(xiě)的《中國(guó)工商銀行儲(chǔ)蓄掛失申請(qǐng)書(shū)》上的證件號(hào)碼、證件類(lèi)型是否與掛失人/代理人提供的身份證件相符。3、申請(qǐng)書(shū)上的賬號(hào)或卡號(hào)、戶(hù)名、金額、幣種、儲(chǔ)種、開(kāi)戶(hù)日期、住址、掛失方式等信息是否準(zhǔn)確、完整。4、如果客戶(hù)辦理正式掛失，則還應(yīng)審核已辦理的掛失是否在有效期內(nèi)。7/20/20238審核內(nèi)容：5、嚴(yán)禁個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶(hù)代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶(hù)辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁柜員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。

6、授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

7、授權(quán)人必須審核掛失人（代理人）的證件類(lèi)型、號(hào)碼等相關(guān)資料，必須確認(rèn)掛失人（代理人）在場(chǎng)。

8、授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容；授權(quán)人必須審核交易輸入的業(yè)務(wù)要素正確無(wú)誤。

9、審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫(xiě)內(nèi)容相符。

10、審核客戶(hù)在掛失申請(qǐng)書(shū)上的簽名正確。7/20/20239審核內(nèi)容：11、有權(quán)人必須審核申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)及打印內(nèi)容、客戶(hù)簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。12、．若為口頭掛失須提醒客戶(hù)在口頭掛失有效期內(nèi)辦理正式掛失。13、對(duì)人民幣（或等值外幣）五萬(wàn)元（含）以上的大額存款掛失，對(duì)客戶(hù)提供的有效身份證件通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。特殊情況下，可采取其他方式（如擔(dān)保、公證等）對(duì)掛失證件的真?zhèn)芜M(jìn)行核驗(yàn)。7/20/202310交易處理：儲(chǔ)蓄存單[折、卡（包括理財(cái)金賬戶(hù)卡、牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）]的口頭掛失、正式掛失、申請(qǐng)書(shū)掛失，使用“7654個(gè)人賬戶(hù)掛失/解掛”交易，選擇儲(chǔ)蓄賬戶(hù)（卡），輸入賬（卡）號(hào)，摘要選擇“口頭掛失”、“正式掛失”，掛失類(lèi)型中選擇“正?！薄ⅰ吧暾?qǐng)書(shū)掛失”，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容，依次輸入開(kāi)戶(hù)日期等相關(guān)要素，必須經(jīng)有權(quán)人審核授權(quán)。收費(fèi)種類(lèi)選擇“收費(fèi)”，并向客戶(hù)收取掛失手續(xù)費(fèi)10元，如系統(tǒng)默認(rèn)客戶(hù)為金賬戶(hù)客戶(hù)，則系統(tǒng)免收掛失手續(xù)費(fèi)（其中口頭掛失不收掛失手續(xù)費(fèi)）。7/20/202311個(gè)人客戶(hù)掛失投產(chǎn)后投產(chǎn)前只能進(jìn)行掛失和掛失撤銷(xiāo)處理。7/20/202312個(gè)人客戶(hù)掛失0－賬戶(hù)信息查詢(xún)：按戶(hù)名、按證件、按賬號(hào)/卡號(hào)三種查詢(xún)方式。需授權(quán)處理7/20/202313個(gè)人客戶(hù)掛失0－賬戶(hù)信息查詢(xún)：按戶(hù)名方式查詢(xún)。查詢(xún)方式：按戶(hù)名查詢(xún)確定戶(hù)名查詢(xún)卡號(hào)查詢(xún)賬號(hào)儲(chǔ)蓄種類(lèi)證件類(lèi)型證件號(hào)碼帳號(hào)確定否定返回退出查帳戶(hù)返回信息：帳號(hào)、狀態(tài)、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、客戶(hù)編號(hào)、幣種、鈔匯標(biāo)志、實(shí)際余額、開(kāi)戶(hù)日期可查詢(xún)本地區(qū)儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的客編、賬戶(hù)狀態(tài)、證件、余額等信息7/20/202314個(gè)人客戶(hù)掛失0－賬戶(hù)信息查詢(xún)：按證件方式查詢(xún)。

查詢(xún)方式：按證件查詢(xún)確定戶(hù)名查詢(xún)卡號(hào)查詢(xún)賬號(hào)卡類(lèi)型儲(chǔ)蓄種類(lèi)證件類(lèi)型證件號(hào)碼卡號(hào)帳號(hào)客戶(hù)聯(lián)絡(luò)信息

個(gè)人帳戶(hù)信息上一頁(yè)下一頁(yè)取消查詢(xún)結(jié)果客戶(hù)編號(hào)、中文姓名、英文姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、是否可疑重復(fù)、可疑重復(fù)客戶(hù)編號(hào)、證件失效日期、國(guó)家ID、國(guó)家與地區(qū)

提供本異地賬戶(hù)信息查詢(xún)，包括聯(lián)絡(luò)信息和賬戶(hù)信息。7/20/202315個(gè)人客戶(hù)掛失0－賬戶(hù)信息查詢(xún)：按賬號(hào)/卡號(hào)查詢(xún)結(jié)果。

賬號(hào)查詢(xún)與7630交易查詢(xún)結(jié)果一致7/20/202316重點(diǎn)實(shí)施內(nèi)容：個(gè)人客戶(hù)掛失按賬號(hào)/卡號(hào)查詢(xún)。

卡號(hào)查詢(xún)與1990交易查詢(xún)結(jié)果一致7/20/202317個(gè)人客戶(hù)掛失1－掛失業(yè)務(wù)受理●掛失方式：正式掛失和口頭掛失；●掛失類(lèi)型：銀行介質(zhì)掛失和掛失申請(qǐng)書(shū)掛失；●取消原密碼掛失業(yè)務(wù)，改為密碼重置處理；2－掛失業(yè)務(wù)處理●“2-掛失業(yè)務(wù)處理”主要包括：掛失撤銷(xiāo)、掛失銷(xiāo)（戶(hù)）卡、掛失開(kāi)戶(hù)/換（卡）折、垮地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)撤并換（卡）折；●增加“掛失銷(xiāo)卡”功能；1）僅支持財(cái)富卡、理財(cái)金賬戶(hù)卡和e時(shí)代卡的銷(xiāo)卡功能；2）靈通卡的掛失銷(xiāo)卡則仍須使用3994（卡下基本戶(hù)為有折戶(hù)）或2724（卡下基本戶(hù)為無(wú)折戶(hù)）交易；3）掛失銷(xiāo)卡時(shí)，該掛失卡下需只剩有活期基本賬戶(hù)；否則，只能先掛失換卡再進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理；●如在掛失受理時(shí)，“是否核?！睒?biāo)志選擇“須核?！?，則掛失處理將須輸入核保申請(qǐng)書(shū)編號(hào)。7/20/202318掛失業(yè)務(wù)處理1、包括：掛失撤銷(xiāo)、掛失銷(xiāo)（戶(hù)）卡、掛失開(kāi)戶(hù)/換（卡）折、垮地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)撤并換（卡）折；2、審核內(nèi)容與掛失受理相同，增加審核掛失申請(qǐng)書(shū)客戶(hù)聯(lián)與掛失登記簿及網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)一致，并在掛失有效期內(nèi)。3、使用“7654個(gè)人賬戶(hù)掛失/解掛”交易。根據(jù)提示選擇正確的內(nèi)容。7/20/202319個(gè)人客戶(hù)掛失3-掛失登記簿查詢(xún)●取消“1306儲(chǔ)蓄賬戶(hù)掛失登記簿查詢(xún)”和“1991借記卡掛失登記簿查詢(xún)”交易；●可通過(guò)7654交易的“3－掛失登記簿查詢(xún)”功能查詢(xún)掛失記錄；●登記簿查詢(xún)方式：分為“按卡號(hào)/賬號(hào)”和“按網(wǎng)點(diǎn)+時(shí)間”兩種查詢(xún)方式；●“按卡號(hào)/賬號(hào)”方式：可提供銀行介質(zhì)的全國(guó)掛失記錄；●“按網(wǎng)點(diǎn)＋時(shí)間”方式：可查詢(xún)本網(wǎng)點(diǎn)和其他網(wǎng)點(diǎn)掛失記錄；●增加持卡人、受理渠道、核保號(hào)等掛失明細(xì)；啟用17位掛失申請(qǐng)編號(hào)●只有正式掛失業(yè)務(wù)才生成掛失申請(qǐng)編號(hào)；●口頭掛失業(yè)務(wù)不生成掛失申請(qǐng)編號(hào)，系統(tǒng)默認(rèn)為0；●新的掛失申請(qǐng)編號(hào)規(guī)則為：“5位網(wǎng)點(diǎn)號(hào)＋2位業(yè)務(wù)種類(lèi)（如01：介質(zhì)掛失；02：申請(qǐng)書(shū)掛失；03延時(shí)重置）＋4位年份＋6位順序號(hào)”。如00154網(wǎng)點(diǎn)于2019年11月17日辦理了一筆靈通卡掛失業(yè)務(wù)，該筆掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)編號(hào)為00154012019000125；7/20/202320個(gè)人客戶(hù)掛失掛失手續(xù)費(fèi)增加轉(zhuǎn)賬方式收取●新7654交易的“收費(fèi)標(biāo)志”：收取和不收取兩種；●新7654交易的“收費(fèi)方式”：現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬兩種；●“轉(zhuǎn)賬”收費(fèi)方式：支持手工輸入賬（卡）號(hào)或刷銀行介質(zhì)；1）手工輸入方式：只支持本人賬（卡）號(hào)且不需驗(yàn)密；可為掛失銀行介質(zhì)對(duì)應(yīng)的賬戶(hù)；2）刷卡方式支持本異地借記卡；3）刷折方式只支持本地活期存折；掛失撤銷(xiāo)功能●掛失撤銷(xiāo)支持正式掛失和口頭掛失撤銷(xiāo)處理；具體為：1）支持本地借記卡和存單（折）辦理的正式或口頭掛失撤銷(xiāo)；2）增加異地借記卡的口頭掛失撤銷(xiāo)；●掛失撤銷(xiāo)內(nèi)容：只支持銀行介質(zhì)掛失撤銷(xiāo)；不支持掛失申請(qǐng)書(shū)的掛失撤銷(xiāo)；●掛失撤銷(xiāo)渠道：包括柜面和網(wǎng)上銀行兩種渠道；●柜面渠道－可撤銷(xiāo)在柜面辦理的正式、口頭掛失；以及通過(guò)網(wǎng)上渠道和95588渠道辦理的口頭掛失；●網(wǎng)上銀行渠道－可撤銷(xiāo)通過(guò)網(wǎng)上銀行渠道、柜面、95588渠道辦理的口頭掛失；

7/20/202321個(gè)人賬戶(hù)密碼調(diào)整整合“1209儲(chǔ)蓄賬戶(hù)密碼調(diào)整”和“2019借記卡密碼重置”交易為“1209借記卡/儲(chǔ)蓄賬戶(hù)密碼調(diào)整”交易；新1209交易功能：包括密碼更改、密碼實(shí)時(shí)重置和密碼延時(shí)重置三項(xiàng)功能；密碼更改：支持更改本異地借記卡和本地存單（折）賬戶(hù)密碼；密碼實(shí)時(shí)重置:●客戶(hù)遺忘賬戶(hù)密碼，可為客戶(hù)實(shí)時(shí)進(jìn)行密碼重置處理；●掛失處理時(shí)，如客戶(hù)遺忘賬戶(hù)密碼，在確認(rèn)客戶(hù)身份的前提下，須為客戶(hù)辦理密碼的實(shí)時(shí)重置處理；●支持本異地借記卡和本地存單（折）賬戶(hù)密碼的實(shí)時(shí)重置處理；7/20/202322個(gè)人賬戶(hù)密碼調(diào)整密碼延時(shí)重置：●對(duì)于原密碼掛失業(yè)務(wù)中需核保處理的，則須進(jìn)行密碼延時(shí)重置受理和處理；●支持本異地借記卡和本地存單（折）賬戶(hù)密碼的延時(shí)重置處理；●密碼延時(shí)重置分“業(yè)務(wù)受理和業(yè)務(wù)處理”兩個(gè)步驟：1）業(yè)務(wù)受理：延時(shí)重置受理后，系統(tǒng)將預(yù)留新的賬戶(hù)密碼；并自動(dòng)產(chǎn)生延時(shí)重置申請(qǐng)?zhí)枺ň幋a規(guī)則與掛失申請(qǐng)編號(hào)保持一致）；2）業(yè)務(wù)處理：如網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)客戶(hù)身份證件真實(shí)有效，在使用1209交易為客戶(hù)實(shí)時(shí)重置密碼后，原客戶(hù)預(yù)留賬戶(hù)密碼將實(shí)時(shí)生效；

7/20/202323個(gè)人賬戶(hù)密碼調(diào)整客戶(hù)忘記密碼后的業(yè)務(wù)處理：●密碼實(shí)時(shí)重置

受理?xiàng)l件：1）網(wǎng)點(diǎn)能準(zhǔn)確判斷客戶(hù)本人身份；2）掛失處理時(shí)，如客戶(hù)遺忘賬戶(hù)密碼，在確認(rèn)客戶(hù)身份的前提下，柜員可為客戶(hù)進(jìn)行密碼的實(shí)時(shí)重置處理；●密碼延時(shí)重置

受理?xiàng)l件：滿(mǎn)足原掛失核保要求的，須進(jìn)行密碼的延時(shí)重置處理；憑證打?。禾厥鈽I(yè)務(wù)憑證一式三聯(lián)：一聯(lián)給客戶(hù)、一聯(lián)隨當(dāng)日受理憑證送后督、一聯(lián)留存網(wǎng)點(diǎn)；核保后：憑核保單和網(wǎng)點(diǎn)留存聯(lián)，為客戶(hù)辦理密碼實(shí)時(shí)重置處理。7/20/202324個(gè)人賬戶(hù)密碼調(diào)整密碼調(diào)整手續(xù)費(fèi)收取問(wèn)題●密碼更改暫不收費(fèi)；●密碼實(shí)時(shí)重置則根據(jù)具體情況進(jìn)行收取；1）如賬戶(hù)狀態(tài)為正常，則需收費(fèi)處理；2）若賬戶(hù)狀態(tài)為掛失，如《個(gè)人客戶(hù)掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》中的“密碼重置”為“否”，則需收費(fèi)處理；3）若賬戶(hù)狀態(tài)為掛失，如《個(gè)人客戶(hù)掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》中的“密碼重置”為“是”，則與目前介質(zhì)＋密碼掛失的收費(fèi)規(guī)則保持一致，即無(wú)需收費(fèi)處理；●密碼延時(shí)重置需收費(fèi)處理；7/20/202325個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)操作開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)流程7/20/202326操作步驟：同一客戶(hù)在同一地區(qū)只能開(kāi)立一個(gè)交易賬戶(hù)，且已認(rèn)購(gòu)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)不能再開(kāi)立理財(cái)交易賬戶(hù)。1.問(wèn)候、詢(xún)問(wèn)客戶(hù)2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核相關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶(hù)簽名7.加蓋印章8.整理、清分憑證及相關(guān)資料9.遞交客戶(hù)10.道別客戶(hù)7/20/202327審核內(nèi)容及交易處理：1、審核內(nèi)容：審核客戶(hù)提供的身份證件及理財(cái)金賬戶(hù)卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）真實(shí)有效，審核客戶(hù)提交的《中國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)/協(xié)議書(shū)》中填寫(xiě)的申請(qǐng)人姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼等內(nèi)容正確無(wú)誤，且無(wú)涂改。2、交易處理：審核無(wú)誤后，使用“5920理財(cái)交易賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容，輸入客戶(hù)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關(guān)要素。3、打印憑證：交易成功，打印《中國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)/協(xié)議書(shū)》。注：申請(qǐng)書(shū)上客戶(hù)抄寫(xiě)的內(nèi)容，必須抄寫(xiě)。7/20/202328風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1．必須審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定。2．必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容正確、完整，無(wú)涂改。3、必須審查理財(cái)金賬戶(hù)卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）真實(shí)有效。4、必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)上填寫(xiě)的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。5、必須審核客戶(hù)在相關(guān)憑證上的簽名正確。有權(quán)人必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)及打印內(nèi)容、客戶(hù)簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。7/20/202329銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)流程：1、當(dāng)客戶(hù)的個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品份額為零時(shí)，才可以辦理該交易。2、操作步驟：同“開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)”3、審核內(nèi)容：柜員審核客戶(hù)提供的身份證件及理財(cái)金賬戶(hù)卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）的真實(shí)有效性，審核申請(qǐng)書(shū)中填寫(xiě)的申請(qǐng)人姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。只有當(dāng)客戶(hù)個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)中所持有理財(cái)產(chǎn)品的可用余額、待確認(rèn)份額和凍結(jié)份額均為零時(shí)才可以銷(xiāo)戶(hù)（可使用5933交易查詢(xún)）。4、交易處理：審核無(wú)誤后，使用“5921個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容，輸入客戶(hù)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼等相關(guān)要素。5、風(fēng)險(xiǎn)控制措施“同開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)”。7/20/202330個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)：1、審核單證審核客戶(hù)提供的身份證件及理財(cái)金賬戶(hù)卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）真實(shí)有效，審核《中國(guó)工商銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品申請(qǐng)/協(xié)議書(shū)》中填寫(xiě)的申請(qǐng)人姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、交易金額、資金賬戶(hù)、理財(cái)產(chǎn)品等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。2、交易處理審核無(wú)誤后，使用“5922個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)”交易，劃卡輸入卡號(hào)，在“產(chǎn)品代碼”欄輸入該期理財(cái)產(chǎn)品的代碼，在“金額”欄輸入客戶(hù)的認(rèn)購(gòu)金額，由客戶(hù)在密碼鍵盤(pán)正確輸入密碼。注：給客戶(hù)提供《產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)》，作為協(xié)議書(shū)的補(bǔ)充。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)上要客戶(hù)簽字，并加蓋公章7/20/202331風(fēng)險(xiǎn)控制措施：1．審核理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書(shū)/協(xié)議書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容正確、完整，無(wú)涂改。

2．審查理財(cái)金賬戶(hù)卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）真實(shí)有效。

3．審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定。4．授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

5.授權(quán)人必須審核交易輸入的業(yè)務(wù)要素正確無(wú)誤；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。6．審核憑證打印輸出內(nèi)容與理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書(shū)上填寫(xiě)的內(nèi)容、身份證件相關(guān)內(nèi)容相符。

7．審核客戶(hù)在相關(guān)憑證上的簽名正確。有權(quán)人必須審核理財(cái)產(chǎn)品交易申請(qǐng)書(shū)/協(xié)議書(shū)填寫(xiě)及打印內(nèi)容、客戶(hù)簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。7/20/202332個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的終止客戶(hù)只能在銀行規(guī)定的接受違約終止申請(qǐng)期間辦理業(yè)務(wù)，客戶(hù)提出違約終止申請(qǐng)需繳納手續(xù)費(fèi)，具體比例在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中列明，并由系統(tǒng)從客戶(hù)終止款項(xiàng)中自動(dòng)扣除。操作步驟：同上審核內(nèi)容：柜員審核客戶(hù)提供的身份證件、理財(cái)金賬戶(hù)卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）和原交易憑證真實(shí)有效性，審核申請(qǐng)書(shū)中填寫(xiě)的申請(qǐng)人姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、產(chǎn)品代碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。如果終止份額不是客戶(hù)理財(cái)交易賬戶(hù)的全部余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時(shí)才能交易成功（終止類(lèi)型為贖回除外）；如果理財(cái)產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財(cái)產(chǎn)品不允許部分終止，則先通過(guò)“5933查詢(xún)個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)余額查詢(xún)”交易，查詢(xún)客戶(hù)個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)下該理財(cái)產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入全部余額。7/20/202333交易處理1、審核無(wú)誤后，使用“5923個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品終止”交易，劃卡輸入卡號(hào)，在“產(chǎn)品代碼”欄輸入該期理財(cái)產(chǎn)品的代碼。2、如果終止份額不是客戶(hù)理財(cái)交易賬戶(hù)的全部余額，則該產(chǎn)品必須允許部分終止時(shí)才能交易成功（終止類(lèi)型為贖回除外）；如果理財(cái)產(chǎn)品允許部分終止，則在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入需部分終止的金額；如果理財(cái)產(chǎn)品不允許部分終止，則先通過(guò)“5933查詢(xún)個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)余額查詢(xún)”交易，查詢(xún)客戶(hù)個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)下該理財(cái)產(chǎn)品的余額后，在“產(chǎn)品數(shù)量”欄輸入全部余額。3、如果為委托辦理，還需在交易畫(huà)面中輸入代理人姓名、代理人證件類(lèi)型及代理人證件號(hào)碼。4、提示客戶(hù)資金在違約終止期間結(jié)束后T+3日內(nèi)到客戶(hù)資金賬戶(hù)。7/20/202334相關(guān)交易：1、5933個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)余額查詢(xún)2、5935個(gè)人理財(cái)交易歷史明細(xì)查詢(xún)3、5932個(gè)人理財(cái)交易賬戶(hù)信息查詢(xún)4、5936查詢(xún)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)匯總5、5930個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品自動(dòng)再投設(shè)置注：只有滾動(dòng)發(fā)行的募集封閉型理財(cái)產(chǎn)品，才能做自動(dòng)再投設(shè)置交易。如果產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行失敗或者到期，不可以設(shè)置自動(dòng)再投。只有產(chǎn)品狀態(tài)是發(fā)行期、違約申請(qǐng)期或者客戶(hù)行權(quán)終止期時(shí)，才可以設(shè)置自動(dòng)再投。6、5924個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品撤單7、5937個(gè)人理財(cái)協(xié)議書(shū)補(bǔ)打7/20/202335國(guó)債業(yè)務(wù)操作一、憑證式國(guó)債開(kāi)戶(hù)操作流程：1.問(wèn)候、詢(xún)問(wèn)客戶(hù)2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核相關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶(hù)簽名7.加蓋印章8.整理、清分憑證及相關(guān)資料9.遞交客戶(hù)10.道別客戶(hù)7/20/202336審核單證審核客戶(hù)提供的身份證件真實(shí)有效，審核客戶(hù)遞交的現(xiàn)金存款憑證中申請(qǐng)人姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼等內(nèi)容完整正確，且無(wú)涂改。清點(diǎn)現(xiàn)金審核無(wú)誤后，在客戶(hù)視線范圍內(nèi)和監(jiān)控范圍內(nèi)清點(diǎn)現(xiàn)金，應(yīng)做到一筆一清，與憑證上金額欄內(nèi)的金額核對(duì)相符。交易處理清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后,使用“2723國(guó)庫(kù)券購(gòu)買(mǎi)”交易。打印憑證交易成功后，打印普通憑證。7/20/202337風(fēng)險(xiǎn)控制措施1．必須審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定；委托他人辦理的，還須審核代理人身份證真實(shí)有效。

2．嚴(yán)禁個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶(hù)代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶(hù)辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。3．授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

4．嚴(yán)禁個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理為本人服務(wù)的客戶(hù)代辦金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工直接代理客戶(hù)辦理任何金融業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁拒員為本人辦理任何業(yè)務(wù)。

5．若為大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核現(xiàn)金及交易輸入金額與開(kāi)戶(hù)憑證填寫(xiě)金額相符；若為大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核轉(zhuǎn)出賬戶(hù)及款項(xiàng)合規(guī)，所存款項(xiàng)已從轉(zhuǎn)出賬戶(hù)轉(zhuǎn)出且與開(kāi)戶(hù)金額相符；授權(quán)人必須審核系統(tǒng)提示的全部授權(quán)內(nèi)容。6．必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫(xiě)的內(nèi)容相符。

7．必須審核客戶(hù)在開(kāi)戶(hù)相關(guān)憑證上的簽名正確。

7/20/202338憑證式國(guó)債兌付業(yè)務(wù)操作流程流程同“開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)”審核單證審核客戶(hù)提供的身份證件、憑證式國(guó)債收款憑證真實(shí)有效。在憑證式國(guó)債收款憑證上摘錄證件名稱(chēng)和號(hào)碼。交易處理審核單證無(wú)誤后,使用“7630”交易查詢(xún)賬戶(hù)有無(wú)異常情況，如無(wú)異常情況，使用“2724國(guó)庫(kù)券銷(xiāo)戶(hù)”辦理兌付。打印憑證交易成功后，打印憑證式國(guó)債憑證、利息清單。7/20/202339二、儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄國(guó)債（電子式）債券托管賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)操作流程單個(gè)投資人只能在本行開(kāi)立一個(gè)債券托管賬戶(hù)。流程同“憑證式國(guó)債開(kāi)戶(hù)”審核單證接到客戶(hù)遞交的有關(guān)材料后，應(yīng)審核以下內(nèi)容：1、《債券賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中有關(guān)內(nèi)容填寫(xiě)是否齊全、清楚、無(wú)涂改并與提交的相關(guān)材料一致；2、指定一個(gè)在工行開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)，用于清算認(rèn)購(gòu)及兌付債券本金和利息。賬戶(hù)必須為正常狀態(tài)，且是本人名下。3、投資者（及代理人）的證件是否為本人有效證件及個(gè)人牡丹靈通卡或理財(cái)金賬戶(hù)卡是否真實(shí)有效。7/20/202340交易處理1、審核無(wú)誤后，通過(guò)“5210債券托管賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)”交易，并根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)人提交的資料錄入有關(guān)信息，與債券資金結(jié)算賬戶(hù)建立唯一對(duì)應(yīng)關(guān)系；同時(shí)向客戶(hù)收取開(kāi)戶(hù)手續(xù)費(fèi)10元。2、系統(tǒng)要求客戶(hù)信息系統(tǒng)內(nèi)存在客戶(hù)通信地址信息，如不存在客戶(hù)通信地址信息，可按客戶(hù)信息系統(tǒng)管理的有關(guān)規(guī)定使用“4105”交易補(bǔ)錄后，再予以開(kāi)戶(hù)。打印憑證交易成功后，打印《債券賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》及債券托管賬戶(hù)卡。7/20/202341買(mǎi)入儲(chǔ)蓄國(guó)債審核單證應(yīng)審核客戶(hù)有效身份證件及債券交易卡真實(shí)有效，審核專(zhuān)用憑證中各項(xiàng)要素是否齊全、清楚、正確、無(wú)涂改，其中“債券代碼、債券名稱(chēng)、買(mǎi)入面值”為重點(diǎn)核查項(xiàng)。買(mǎi)入債券面值必須是100的整數(shù)倍。交易處理審核無(wú)誤后，通過(guò)“5213交易”，根據(jù)系統(tǒng)提示及客戶(hù)提交的資料錄入有關(guān)信息。打印憑證交易成功后，打印債券買(mǎi)入憑證及債券交割單。7/20/202342賣(mài)出儲(chǔ)蓄國(guó)債審核單證應(yīng)審核客戶(hù)有效身份證件及債券交易卡真實(shí)有效，審核《債券賣(mài)出憑證》中各項(xiàng)要素是否齊全、清楚、正確、無(wú)涂改，其中“債券代碼、債券名稱(chēng)、賣(mài)出面值”為重點(diǎn)核查項(xiàng)。賣(mài)出債券面值必須是100的整數(shù)倍。交易處理審核無(wú)誤后，通過(guò)“5214交易”，根據(jù)系統(tǒng)提示及客戶(hù)提交的資料錄入有關(guān)信息。打印憑證交易成功后，打印《債券賣(mài)出憑證》及債券交割單。若債券賬戶(hù)內(nèi)余額不足，則交易不成功，將上述材料退回客戶(hù)。7/20/202343債券托管賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)審核單證接到客戶(hù)遞交的有關(guān)材料后，應(yīng)審核以下內(nèi)容：①《債券賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》中有關(guān)內(nèi)容填寫(xiě)是否齊全、清楚、無(wú)涂改，與客戶(hù)提交的相關(guān)材料是否相符；②個(gè)人投資者（及其代理人）的證件是否為本人有效證件及債券托管賬戶(hù)卡、債券交易卡是否真實(shí)有效。③須與客戶(hù)確認(rèn)其托管賬戶(hù)中債券余額是否為零。交易處理審核無(wú)誤后，通過(guò)“5211債券托管賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)交易”進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)。打印憑證交易成功后，打印《債券賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》。7/20/202344基金業(yè)務(wù)操作基金交易賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)流程1.問(wèn)候、詢(xún)問(wèn)客戶(hù)2.復(fù)述業(yè)務(wù)3.審核相關(guān)資料4.交易處理5.打印憑證6.審核憑證及客戶(hù)簽名7.加蓋印章8.整理清分憑證及相關(guān)資料9.遞交客戶(hù)10.道別客戶(hù)7/20/202345審核相關(guān)資料審核客戶(hù)提供的本人身份證件是否有效、所持理財(cái)金賬戶(hù)卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）是否為本人，以及客戶(hù)填寫(xiě)的《基金交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（個(gè)人）》是否正確、完整。交易處理審核無(wú)誤后，通過(guò)“5110基金交易賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)”交易，賬戶(hù)類(lèi)型選擇“基金”，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容，輸入客戶(hù)姓名、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、職業(yè)、年收入、通訊地址等相關(guān)要素，由客戶(hù)在密碼鍵盤(pán)上輸入密碼并確認(rèn)。打印憑證交易成功后，打印《基金交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（個(gè)人）》。7/20/202346風(fēng)險(xiǎn)控制措施1．審核申請(qǐng)人身份證件真實(shí)有效，符合實(shí)名制規(guī)定。

2．審核基金交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容正確、完整、無(wú)涂改。3．審核憑證打印輸出內(nèi)容與憑證填寫(xiě)內(nèi)容身份證件相符。

4．審核客戶(hù)在基金交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)上的簽名正確。有權(quán)人必須審核基金交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)及打印內(nèi)容、客戶(hù)簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。7/20/202347基金交易賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)審核相關(guān)資料審核客戶(hù)提供的身份證件真實(shí)有效，審核《基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》中填寫(xiě)的基金交易卡號(hào)、申請(qǐng)人姓名、業(yè)務(wù)種類(lèi)、申請(qǐng)日期等內(nèi)容正確完整，無(wú)涂改。交易處理審核無(wú)誤后，柜員使用“5111基金交易賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)”交易，錄入相關(guān)信息。打印憑證交易成功后，打印《中國(guó)工商銀行—憑證（基金業(yè)務(wù)專(zhuān)用）》憑證。7/20/202348TA基金賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)業(yè)務(wù)審核相關(guān)資料審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)中填寫(xiě)的申請(qǐng)人名稱(chēng)、申請(qǐng)日期、選擇的業(yè)務(wù)種類(lèi)、注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)代碼正確完整，無(wú)涂改。交易處理審核無(wú)誤后，使用“5151TA基金賬戶(hù)銷(xiāo)戶(hù)”交易，劃卡輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容錄入有關(guān)要素，由客戶(hù)在密碼鍵盤(pán)上輸入密碼并確認(rèn)。7/20/202349基金購(gòu)買(mǎi)業(yè)務(wù)審核相關(guān)資料審核申請(qǐng)書(shū)中填寫(xiě)的基金代碼、購(gòu)買(mǎi)金額等內(nèi)容正確完整，無(wú)涂改。交易處理審核無(wú)誤后，通過(guò)“5112基金購(gòu)買(mǎi)”交易，劃卡輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書(shū)中填寫(xiě)內(nèi)容，輸入基金代碼后直接進(jìn)入下一個(gè)畫(huà)面（若客戶(hù)沒(méi)有開(kāi)立過(guò)所購(gòu)買(mǎi)的基金公司TA賬戶(hù)，系統(tǒng)會(huì)提示柜員直接在該畫(huà)面中開(kāi)立TA賬戶(hù)）輸入購(gòu)買(mǎi)金額等相關(guān)要素，認(rèn)購(gòu)基金的幣種由輸入的基金代碼自動(dòng)回顯，由客戶(hù)在密碼鍵盤(pán)上輸入密碼并確認(rèn)。7/20/202350基金購(gòu)買(mǎi)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施1、必須審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容正確、完整、無(wú)涂改。2、授權(quán)人必須使用本人的授權(quán)卡辦理各項(xiàng)授權(quán)業(yè)務(wù)。

3、授權(quán)人必須審核申請(qǐng)人的相關(guān)資料，必須確認(rèn)申請(qǐng)人在場(chǎng)。

4、若為大額認(rèn)購(gòu)業(yè)務(wù)，授權(quán)人必須審核交易輸入金額與申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)金額相符；授權(quán)人必須審核交易輸入內(nèi)容與基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容。5、必須審核憑證打印輸出內(nèi)容與基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)相符。

6必須審核客戶(hù)在基金業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證上的簽名正確。7、有權(quán)人必須審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)、基金業(yè)務(wù)專(zhuān)用憑證填寫(xiě)及打印內(nèi)容、客戶(hù)簽名正確，簽章齊全后，加蓋業(yè)務(wù)公章。7/20/202351基金定投申購(gòu)業(yè)務(wù)審核相關(guān)資料審核基金定投業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)中填寫(xiě)的申請(qǐng)人姓名、選擇的業(yè)務(wù)種類(lèi)、基金名稱(chēng)、基金代碼、基金定投品種名稱(chēng)、基金定投品種代碼、參加時(shí)間、收費(fèi)模式、每期申購(gòu)金額等內(nèi)容正確完整，無(wú)涂改。交易處理審核無(wú)誤后，使用“5144基金定投申購(gòu)計(jì)劃”交易，劃卡輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提示和申請(qǐng)書(shū)中填寫(xiě)內(nèi)容，選擇交易類(lèi)型“參加計(jì)劃”或“退出計(jì)劃”，輸入基金代碼、收費(fèi)模式、每期申購(gòu)金額等相關(guān)要素，由客戶(hù)在密碼鍵盤(pán)上輸入密碼并確認(rèn)。打印憑證交易成功后，打印基金定投業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)。7/20/202352基金贖回業(yè)務(wù)審核相關(guān)資料審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)中填寫(xiě)的申請(qǐng)人名稱(chēng)、申請(qǐng)日期、基金名稱(chēng)、基金代碼、贖回?cái)?shù)量、收費(fèi)模式、巨額贖回處理方式等內(nèi)容正確完整，無(wú)涂改。如客戶(hù)提交預(yù)約贖回申請(qǐng)，需核對(duì)《基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)》上是否填寫(xiě)“預(yù)約贖回日期”。交易處理審核無(wú)誤后，預(yù)先在5119中查詢(xún)對(duì)應(yīng)基金是否有份額可以贖回，再使用“5114基金贖回”交易，劃卡輸入卡號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提示錄入相關(guān)要素，由客戶(hù)在密碼鍵盤(pán)上輸入密碼并確認(rèn)。打印憑證交易成功后，打印《中國(guó)工商銀行—憑證（基金業(yè)務(wù)專(zhuān)用）》。7/20/202353TA基金賬戶(hù)登記與脫戶(hù)審核相關(guān)資料柜員審核基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)中填寫(xiě)的申請(qǐng)人名稱(chēng)、申請(qǐng)日期、選擇的業(yè)務(wù)種類(lèi)、TA基金賬號(hào)等內(nèi)容正確完整，無(wú)涂改。交易處理柜員審核無(wú)誤后，使用“5147TA賬戶(hù)登記”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容錄入相關(guān)要素，由客戶(hù)在密碼鍵盤(pán)上輸入密碼并確認(rèn)。5148基金交易賬戶(hù)脫TA賬戶(hù)“同上”7/20/202354相關(guān)交易查詢(xún)基金賬戶(hù)余額—5119新版本投產(chǎn)后增加返回“累計(jì)購(gòu)買(mǎi)控制日期”，“當(dāng)日累計(jì)購(gòu)買(mǎi)金額”，“累計(jì)贖回控制日期”，“當(dāng)日累計(jì)贖回份額”字段。打印基金交易確認(rèn)通知單—5126打印憑證增加打印“當(dāng)前凈值”、“交易凈值”。當(dāng)前凈值為最新的基金凈值，交易凈值為辦理基金業(yè)務(wù)時(shí)的凈值。7/20/202355基金定投計(jì)劃查詢(xún)/修改—5146

定投查詢(xún)結(jié)果中，“定投期數(shù)”“定投金額”?！岸ㄍ镀跀?shù)”和“定投金額”字段需等基金公司確認(rèn)成功后才會(huì)更新；打印憑證中，相關(guān)打印字段與查詢(xún)結(jié)果保持一致。7/20/202356第三方存管業(yè)務(wù)操作個(gè)人客戶(hù)確認(rèn)銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系流程同“基金開(kāi)戶(hù)”審核相關(guān)資料審核客戶(hù)提供的身份證件真實(shí)有效，理財(cái)金賬戶(hù)卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）或活期存折真實(shí)有效，申請(qǐng)書(shū)姓名、身份證件類(lèi)型及號(hào)碼、資金賬號(hào)、券商代碼、券商機(jī)構(gòu)號(hào)（即營(yíng)業(yè)部代碼）等內(nèi)容填寫(xiě)要素齊全、準(zhǔn)確完整，確認(rèn)三方協(xié)議已加蓋證券公司（或證券營(yíng)業(yè)部）業(yè)務(wù)公章和個(gè)人客戶(hù)簽章。交易處理審核無(wú)誤后，使用“9572客戶(hù)確認(rèn)銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系”交易，選擇“個(gè)人銀證轉(zhuǎn)賬關(guān)系確認(rèn)”，劃卡（折）輸入卡號(hào)、賬號(hào)，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容，輸入幣種、鈔匯標(biāo)志、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、券商代碼、券商機(jī)構(gòu)號(hào)、資金賬號(hào)等相關(guān)要素。打印憑證交易成功，打印《證券公司客戶(hù)交易結(jié)算資金第三方存管（多銀行模式）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（個(gè)人客戶(hù)）》。7/20/202357注意：將客戶(hù)身份證件、理財(cái)金賬戶(hù)卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）或活期存折、證券資金卡（證券公司核發(fā)）、申請(qǐng)書(shū)及三方協(xié)議客戶(hù)留存聯(lián)交客戶(hù)。將《證券公司客戶(hù)交易結(jié)算資金第三方存管（多銀行模式）業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（個(gè)人客戶(hù)）》及三方協(xié)議銀行留存聯(lián)隨當(dāng)日憑證交監(jiān)督中心。將三方協(xié)議證券公司留存聯(lián)日終送監(jiān)督中心或分行專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)單獨(dú)保管和登記，定期集中移交證券公司，并辦理相關(guān)交接手續(xù)。7/20/202358個(gè)人銀證轉(zhuǎn)賬客戶(hù)資料查詢(xún)變更審核相關(guān)資料 審核客戶(hù)提供的身份證件合法有效，申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)的姓名、身份證件類(lèi)型及號(hào)碼、資金賬號(hào)等內(nèi)容填寫(xiě)要素齊全、準(zhǔn)確完整。如客戶(hù)要求變更銀證轉(zhuǎn)賬賬號(hào)，需提供變更后的理財(cái)金賬戶(hù)卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）或活期存折（含活期一本通存折）。交易處理柜員審核無(wú)誤后，使用“9575銀證轉(zhuǎn)賬客戶(hù)資料查詢(xún)變更”交易，根據(jù)系統(tǒng)提示及申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容，輸入查詢(xún)方式等相關(guān)要素，終端顯示客戶(hù)姓名、對(duì)賬單期限、郵寄姓名、聯(lián)系電話等客戶(hù)資料信息和客戶(hù)銀證轉(zhuǎn)賬銀行賬號(hào)等信息。根據(jù)客戶(hù)要求和申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)內(nèi)容變更客戶(hù)資料或銀證轉(zhuǎn)賬對(duì)應(yīng)賬號(hào)。更改銀證轉(zhuǎn)賬賬號(hào)時(shí)，新銀行賬號(hào)要求客戶(hù)刷卡或存折，同時(shí)校驗(yàn)密碼。7/20/202359銀保通業(yè)務(wù)操作銀保通業(yè)務(wù)開(kāi)戶(hù)審核相關(guān)資料審核客戶(hù)的本人身份證件是否有效、所持理財(cái)金賬戶(hù)卡（牡丹靈通卡·e時(shí)代、牡丹靈通卡）是否為本人，以及客戶(hù)填寫(xiě)的保險(xiǎn)公司指定的《投保險(xiǎn)單》是否正確、完整。交易處理審核無(wú)誤后，投保險(xiǎn)單審核通過(guò)后，柜員核對(duì)客戶(hù)所交轉(zhuǎn)賬款項(xiàng)與投保金額相符，通過(guò)“9617投保交易”，按系統(tǒng)提示錄入保單號(hào)、投保人信息、被保險(xiǎn)人等相關(guān)信息。打印憑證交易成功后，對(duì)于出保單點(diǎn)在網(wǎng)點(diǎn)的則按提示打印保險(xiǎn)單、現(xiàn)金價(jià)值表及一式三聯(lián)的“代收費(fèi)憑證”。對(duì)于出保單點(diǎn)不在網(wǎng)點(diǎn)的則只打印“代收費(fèi)憑證”。