規(guī)劃理財華彩人生課件

熱烈歡迎各位蒞臨平安熱烈歡迎各位蒞臨平安規(guī)劃理財*華彩人生熱烈歡迎各位蒞臨太平洋1改革開放富起來人均收入增長了24倍1984年643元/年，現(xiàn)在15000元/年城鄉(xiāng)居民儲蓄額增長90倍2006年突破16.12萬億元人民幣！第一大突破從“藏錢”>>“存錢”第二大突破從“存錢”>>“投資”第三大突破從“盲目”>>“規(guī)劃”2老百姓富裕后的憂慮

教育醫(yī)療住房養(yǎng)老憂慮越來越富裕的中國人正在變得越來越不敢花錢！3《新浪財經(jīng)》上海社科院調(diào)研結(jié)果：上海養(yǎng)育一個孩子支付的直接成本高達49萬元；在四大支出中超過養(yǎng)老、住房、醫(yī)療居第一位。教育費用，13年翻了19倍目前湖北非義務(wù)教育階段學(xué)費需求（含生活費用）4癌癥每年新發(fā)病140萬人！惡性腫瘤排名死亡原因第一位！近20年時間醫(yī)療費用增長了28倍！一生中罹患重大疾病的可能性高達72%！辛苦幾十年，一病回到解放前沒什么不能沒有什么不能有5居者何時有其屋？房價收入比超出世界水平的3倍！房奴生活質(zhì)量下降，群體還在擴大！望房興嘆，愛也難恨也難6養(yǎng)老，還能靠誰？社保子女撫養(yǎng)繼續(xù)工作的收入個人儲蓄沒有工作能力和意愿！子女承受能力問題！社保養(yǎng)老金實在少！通貨膨脹與投資失敗！7加息后，錢卻越存越少-5.3%年通貨膨脹率一年期存款利率（調(diào)整后）利息稅實際年利率-3.1%-0.56%2.79%目標結(jié)果時間開始提用方便無計劃性人生風險通脹貶值存錢是最好的貶值方法，始終無法達成目標！?8投資，想說愛你不容易1.

股票或基金？——追漲殺跌，博傻游戲？2.

房產(chǎn)投資？——炒房炒成房東？3.

實業(yè)？黃金？——資金？人才？成本？4.

期貨？外匯？——時間？眼光？承受力？

最安全、最靈活、100%賺錢的渠道在哪里？9VS.賺錢理財≠賺錢----生存根本，會賺錢不等于一定有錢；理財----護財、保值、增值！理財比投資賺錢更重要！投資賺錢與理財?shù)年P(guān)系“錢生錢”10絕不能虧本不要太貪心盡量分享市場利率把意外損失轉(zhuǎn)嫁出去格林斯潘的理財理念來源：CFP理財規(guī)劃師教材有規(guī)劃不忙，有計劃不亂；有預(yù)算不慌，有行動不??！11理財品種多樣化

(雞蛋不要放在一個籃子里)理財機構(gòu)品牌化

(選擇值得托付的機構(gòu))理財行為專家化

(利用專家的腦袋賺錢)理財規(guī)劃三原則來源：CFP理財規(guī)劃師教材今天你不理財，明天財不理你1243%守衛(wèi)型31%預(yù)防型19%進攻型7%激進型理想的理財結(jié)構(gòu)是什么？來源：CFP理財規(guī)劃師教材43%守衛(wèi)型31%預(yù)防型19%進攻型7%激進型有一部分錢是一輩子都不可以動用的！13美國安然公司：2002年破產(chǎn)，但老板肯尼斯?萊于2000年2月購買了370萬美元的人壽保險，公司所有資產(chǎn)被清算，但保險受法律保護，債權(quán)人無法追償。保險資產(chǎn)不被凍結(jié)《中華人民共和國公司法》私營企業(yè)和合伙企業(yè)主應(yīng)當承擔無限連帶清償責任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財產(chǎn)?！吨腥A人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》：企業(yè)破產(chǎn)可以清算公司的所有資產(chǎn)，但個人壽險保險金受法律保護，不屬于破產(chǎn)債權(quán)。14以壽險、信托業(yè)起家的臺灣首富蔡萬霖過世后留下龐大財產(chǎn)，子女需繳交700多億元新臺幣，蔡萬霖曾一次購買數(shù)十億的巨額壽險保單來避稅，臺當局能收到的遺產(chǎn)稅金只有幾億元?！吨腥A人民共和國個人所得稅法》：

第四條第五款：保險金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)。《中華人民共和國遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》

第五條

被繼承人就人壽保險所取得的保險金受法律保護，不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額。

保險資產(chǎn)合法避稅15銀行是短期存款，解決客戶0-5年備用現(xiàn)金人壽保險公司是客戶托付終身的長期資金世界許多國家有“存款保險”，由保險公司來為銀行儲蓄安全提供擔保。2007年，中國政府為推動國內(nèi)商業(yè)銀行深化改革，銀監(jiān)會和保監(jiān)會已要求壽險公司試點開發(fā)存款保險產(chǎn)品，起點10萬元。保險公司比銀行更安全！銀行VS保險16

如果可能的話，我要把保險這兩個字刻在家家戶戶的大門上。——丘吉爾別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實真正屬于我的個人財富，是給自己和親人買了充足的人壽保險！——李嘉誠最安全地現(xiàn)金流在保險公司172005年世界200強第

45位世界保險200強中國唯有太平洋選擇值得托付的保險機構(gòu)18資產(chǎn)管理銀行保險國際化的綜合金融服務(wù)集團管理國際化人才國際化資本國際化追求成就夢想，專業(yè)彰顯價值！綜合金融19國際化標準本土化優(yōu)勢楊文斌先生畢業(yè)于臺灣大學(xué)商學(xué)系，并在美國芝加哥大學(xué)商學(xué)研究所獲得工商管理博士，于1989年赴美國斯坦福大學(xué)進修國際投資管理楊先生有相當豐富的投資經(jīng)驗，是一位優(yōu)秀的國際投資專才銀行授信基金管理證券化投資不良資產(chǎn)清收保險資金投資管理

以工商管理博士楊文斌先生為首的集團高層管理團隊60％以上來自海外，直接稼接國際化管理標準。20強勁的盈利能力212005年12月23日，

凱雷投資集團攜其戰(zhàn)略投資伙伴美國保德信金融集團66億元參股太保壽險太保壽險邁向國際化金融控股集團新的里程碑太平洋強大的競爭力222005年10月12日上午，“神州六號”載人飛船在甘肅酒泉成功發(fā)射，太平洋保險為兩名宇航員提供了全面的人身安全的保險，并為搭乘“神州六號”的書畫長卷《和平頌》提供保障。太平洋強大的競爭力23太平洋強大的競爭力1995年1月26日，“亞太二號”通信衛(wèi)星發(fā)射失敗，我司50天內(nèi)賠款1.62億美元。2000年6月22日武漢發(fā)生空難，我司在事故發(fā)生后不到24小時，預(yù)賠1000萬元。24200020012003年獲“歐洲國際質(zhì)量技術(shù)杰出鉆石獎”2001年獲“國際質(zhì)量白金獎”2000年獲“商業(yè)創(chuàng)新方向”(B.I.D)國際組織授予“國際質(zhì)量金星獎”2002、2004年獲“國際質(zhì)量鉆石獎”2005年獲“國際質(zhì)量信譽鉆石獎”。2002200320042005太平洋卓越的金融品牌25返還本金保證收益浮動收益下有保底收益，保證穩(wěn)健理財個人長期儲蓄賬戶專款專用的賬戶保全資產(chǎn)合理規(guī)避遺產(chǎn)稅與太平洋共同分享100％的可分配經(jīng)營利潤！“鴻運年年”定期收益帳戶（封閉式）“華彩萬能”復(fù)利收益帳戶（開放式）太平洋理財

金帳戶26交費三五年終身還本錢隔年拿定息收益看得見每年分紅利保單可借款復(fù)利抵通脹增值穩(wěn)賺錢受益免稅錢專業(yè)理財，固定返還一張保單，三代受益！鴻運年年定期收益帳戶（封閉式）27少兒篇以上數(shù)據(jù)出自于保監(jiān)局保典建議書系統(tǒng)鴻運年年定期收益帳戶（封閉式）０歲男寶寶購買“鴻運年年”10222元三年繳費合計10222×3=30666元年齡保單年度領(lǐng)取合計累積紅利(中檔)保單價值綜合利益2120137661135216084412023029245651965416677608964544503603960818415108383605990549709052127018272475741531631199242492829801528中年篇鴻運年年定期收益帳戶（封閉式）以上數(shù)據(jù)出自于保監(jiān)局保典建議書系統(tǒng)32歲女購買鴻運年年10670元3年繳費合計10670×3=32010元保單年度年齡領(lǐng)取合計累積紅利(中檔)保單價值綜合利益144574886613179423204319501199510284188394111824551705114600200965174729602321819632212386408834653036725499225127837829終身壽險（萬能型）2007年，參股合資后的太平洋壽險與國際保險巨擎聯(lián)手全新打造新一代的期繳萬能壽險，再次引爆市場，做新的行業(yè)領(lǐng)跑者！中國保監(jiān)會07年4月4日新《萬能保險精算規(guī)定》出臺后，市場上第一款符合新規(guī)定的新型萬能險產(chǎn)品！小康之家·華彩人生華彩萬能復(fù)利收益帳戶（開放式）30華彩萬能復(fù)利收益帳戶（開放式）高起點——成功的萬能險運作經(jīng)驗

長發(fā)兩全賬戶累計資金已超過30億，06年平均結(jié)算利率達到6.5%！高保證——保底利率最高的萬能險保底利率達到2.5%，為市場上萬能產(chǎn)品的最高值，且高于一年期定期存款利率（稅后）。高收益——投資比例最高的萬能險目前市場上設(shè)置最高的個人投資賬戶分配比例，20年繳每萬元投入的保單賬戶分配比例高達95.3%。三大優(yōu)勢31利率固定回報無保底存期有限單利計息計稅對象出險自保利率浮動回報有保底存期無限復(fù)利計息免稅全面保障萬能帳戶銀行帳戶安全性、流動性、持續(xù)性、收益性！多賺都是你的萬能—承諾保底的終身開放式基金保底復(fù)利2.5%持續(xù)10年繳費獎勵1200元32太平洋萬能壽險歷次結(jié)算公告33時間+復(fù)利＝原子彈！華彩的奧秘1、復(fù)利利率是華彩的發(fā)動機，在一個長期投資當中，利息哪怕只高一個百分點，華彩可能多一倍2、時間是華彩的加速器，時間越長華彩增長的越快，增額越可觀。只有長線持有，才能真正的獲得財富效應(yīng)，這叫長線是金。來源：CFP理財規(guī)劃師教材3%本息和2%本息和4%本息和34少年篇以上數(shù)據(jù)出自于保監(jiān)局保典建議書系統(tǒng)華彩萬能--少年教育婚嫁存折35華彩萬能--幸福晚年養(yǎng)老存折中年篇以上數(shù)據(jù)出自于保監(jiān)局保典建議書系統(tǒng)36這么多種功能總有一種滿足你\感動你因需而定，百變?nèi)f能37保險幫我們規(guī)劃理財平時當存錢有事不缺錢看病有醫(yī)錢破產(chǎn)保住錢晚年養(yǎng)命錢越老越值錢38年齡越大爬坡越吃力，儲備財富能力越弱；可選擇保險產(chǎn)品少、審核資格更嚴格。30歲（5年）40歲（5年）差額年存60g領(lǐng)20歲40歲50萬獲利差異近50%年輕自然輕松理財越早越有利39每年（月）可以存多少錢？只需考慮一個問題做這樣一個保險計劃，并不是要您花錢，而是為您制定一個存款計劃，并約束您執(zhí)行。您每年在銀行的存折中，按時存入一筆錢，僅僅是要按計劃支取而已。馬上