讓愛沒有缺口田陽保單年檢課件

泰康人壽保單年檢“讓愛沒有缺口”.保單年檢的內(nèi)容2保單年檢的步驟3保單評估的原則4保單年檢的意義1.年度保單檢查的意義就像衣服一樣，不能一件衣服穿四季，不是一張保險單子能解決所有問題。家庭保障的是否合理、完備、充足，要根據(jù)家庭成員和年收入情況不斷進行調(diào)整。保險也不是買完就不用管了，有很多情況是買完之后鎖在抽屜里，保單貸款功能被忽略，忘記繳費導(dǎo)致保單失效，發(fā)生風(fēng)險不予理賠，甚至有人買的時間久了到期該領(lǐng)錢了都不知道，忘記自己還有這份錢。每年，我們都應(yīng)該養(yǎng)成這樣一個習(xí)慣：為家庭保單做一次所投保險的整理和檢查，再次確認(rèn)現(xiàn)有的保障，并根據(jù)家庭收入情況進行補充和完善。

.“保單年檢”檢什么？.保單年檢的內(nèi)容2保單年檢的步驟3保單評估的原則4保單年檢的意義1.保單年檢包含哪些內(nèi)容？Ａ.保單整理：登記客戶已有保單的基本信息，內(nèi)容包括簽單時間、險種名稱、基本保額、保障期限、應(yīng)繳保費、保險利益等。Ｂ.保單客戶基礎(chǔ)信息核實：通訊地址、聯(lián)系方式、客戶簽名等。如客戶基礎(chǔ)信息產(chǎn)生變化，及時為客戶辦理變更手續(xù)。Ｃ.繳費和保單效力檢查：協(xié)助客戶檢查繳費賬號是否正確，避免因賬戶余額不足而導(dǎo)致的保險權(quán)益損失。Ｄ.保險責(zé)任再次梳理：幫助客戶進一步了解自身的保險利益，生存金累積生息、保單貸款等。E.根據(jù)客戶實際情況分析保障缺口，提出合適的保障建議。Ｆ.客戶要求的其他個性化服務(wù)。.為什么需要保單年檢1、重新審視保單條款與內(nèi)容了解本身權(quán)益2、重視保單的變現(xiàn)功能3、整合家庭保單4、調(diào)整合適保障額度,滿足家庭經(jīng)濟補償需求5、及時修正基本資料，保障客戶權(quán)益01020304050607080年齡兒童成長期學(xué)校教育期家庭形成期職業(yè)發(fā)展期退休前期退休期贍養(yǎng)老人

典型客戶收入和支出曲線支出曲線收入曲線積累養(yǎng)老資金應(yīng)付意外事故應(yīng)付疾病撫養(yǎng)孩子購房、投資.保單年檢的內(nèi)容2保單年檢的步驟3保單評估的原則4保單年檢的意義1.保單匯總解決實務(wù)問題保單利益分析第一步第二步第三步年度保單檢查的步驟.第一步：保單匯總參照《家庭保障年檢表》進行保單匯總整理.第二步：解決實務(wù)問題4-5-6-7，逐個“排查”：保單信息變更檢查繳費及保單效力問題檢查后續(xù)服務(wù)檢查生存金、分紅、返還金領(lǐng)取檢查.第三步：利益分析-21、保障是否足額？2、保障是否全面？3、保障是否合理？.1、保障是否足額？保費支出比例：20%以內(nèi)！優(yōu)先購買險種：意外—健康—投資理財—子女教育、養(yǎng)老！誰優(yōu)先購買：收入高者！推薦理由：保險購買首先考慮風(fēng)險防范！.2、保障是否全面？

3、保障是否合理？是否覆蓋所有家庭成員？每個成員是否保障全面？投保險種是否符合家庭需求？保障額度是否符合家庭成員需求？.保單年檢的內(nèi)容2保單年檢的步驟3保單評估的原則4保單年檢的意義1.保單評估與檢視原則：人生必備的7張保單雙10定律631法則

.第1張：意外險保單第2張：大病醫(yī)療保單第3張：養(yǎng)老保險第4張：為財富提供保障的人壽保險第5-6張：子女的教育及意外保單第7張：財產(chǎn)傳承、避債避稅保單人生必備的七張保單：.單身期：

工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療和度過受傷后的難關(guān)，萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可，可考慮重疾險，畢竟“年紀(jì)越輕，保費越便宜”，這是購買壽險產(chǎn)品的最基本觀念。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋箐N一部分，就可選擇津貼類保險，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報銷型和津貼型的保險產(chǎn)品，以填補社保的不足；反之，則需要購買住院費用險或包括手術(shù)費用、住院津貼的綜合醫(yī)療保險。建議組合：意外險+定期壽險+住院醫(yī)療.家庭形成期：

此時的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入上升期和責(zé)任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。另外，可以購買適量的兩全保險儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議組合：終身壽險+重疾險+意外險+醫(yī)療險.家庭成長期：

人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經(jīng)濟支柱，承載著整個家庭的壓力和責(zé)任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U就顯得尤為重要，建議首選重疾險，同時需為自己購買較高額的壽險、意外險，再配合住院險和津貼型保險，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭的到經(jīng)濟保障。建議組合：重疾險+定期壽險+津貼型保險.家庭成熟期：

在這個階段，家庭收入處于高峰期，并積累一定的家庭資產(chǎn)，承擔(dān)的家庭責(zé)任相對較輕，因年齡原因，一般的保障保險已不宜購買。此階段主要考慮養(yǎng)老以及家庭資產(chǎn)保全的保值增值問題。建議組合：理財產(chǎn)品+意外險.第一張：意外保險單

在25-30歲階段，我們的經(jīng)濟能力還有限，我們還在創(chuàng)業(yè)或打拼，我們還要為人生積累財富，我們還要為買房、買車做準(zhǔn)備。盡管我們沒有家庭所累，但是風(fēng)險無處不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外險是這個階段必備的第一張保單。意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付。買一份意外險是對生命的保障，更體現(xiàn)了對父母養(yǎng)育之恩的報償。意外險的附加險種也是必要的選擇。因意外發(fā)生的醫(yī)療賠償，包括門診、掛號費全都可以獲得賠付。小病的住院、手術(shù)費用，也可以附加住院與手術(shù)補償來實現(xiàn)。.第二張：重疾醫(yī)療保險單

我們拿著不斷增加的薪水，小心地規(guī)劃著未來。生活似乎在按照設(shè)想中一步步推進，但是內(nèi)心里總有那么一點點不安。一大半的都市人處于亞健康狀態(tài)，大病發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我們的社會醫(yī)療保險給付讓人沒有安全感，疾病是家庭財政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。重疾醫(yī)療保險單，是轉(zhuǎn)移風(fēng)險、獲得保障的方式，也是理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢用于購買大病醫(yī)療險，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也可以返本，可以作為養(yǎng)老金的一部分。.第三張：養(yǎng)老保險單

30年后誰來養(yǎng)您？這是我們不得不考慮的問題。當(dāng)我們越來越習(xí)慣了高質(zhì)量的生活方式的時候，是否想到未來的生活水準(zhǔn)可能會一落千丈？現(xiàn)在獨生子家庭居多，當(dāng)未來出現(xiàn)兩個孩子負(fù)擔(dān)4個老人的局面時，指望孩子，對孩子無疑也是一種巨大的壓力。規(guī)劃自己的養(yǎng)老問題，是對自己和兒女負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。在能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是必要的，也是不可回避的。社會上有這樣的順口溜“傳統(tǒng)養(yǎng)兒不防老，社保養(yǎng)老實在少，房屋換錢不牢靠，指望儲蓄心發(fā)毛”。所以在資金允許的情況下，應(yīng)該開始考慮買一份養(yǎng)老保險。養(yǎng)老保險兼具保障與理財功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。養(yǎng)老保險應(yīng)當(dāng)盡早購買，買得越早，獲利越大。.第四張：保障財富的人壽保單

我們早已經(jīng)不再拒絕花明天的錢來消費。貸款買房、買車，都市里的“富翁”越來越多，背著貸款日子過得有滋有味，也有壓力；萬一自己出了問題，誰來還那幾十萬甚至更多的銀行貸款？沒有人擔(dān)得起這個風(fēng)險，因此要把風(fēng)險轉(zhuǎn)移出去。保險可以為個人及家庭提供財富保障。當(dāng)然，這個階段，房險和車險也是必不可少的。聰明人的選擇就是用小錢換大錢。.第五張、第六張保單：

子女的教育及意外險

結(jié)婚后，昔日的單身貴族開始面臨對家庭的責(zé)任。從孩子出生之日起，為教育準(zhǔn)備一筆資金就已經(jīng)是當(dāng)務(wù)之急。教育的費用越來越昂貴，讀個大學(xué)要數(shù)以萬計。更不必說對孩子愛好的培養(yǎng)，游游泳、彈彈琴、請家教諸如此類高昂的開支也是一筆巨大的款項。好在小孩出生是在父母的壯年時期，收入高，經(jīng)濟來源穩(wěn)定，此時有能力給小孩提供良好的教育基金。給您的孩子準(zhǔn)備一份完善的教育保障，大額的子女教育儲備金就后顧無憂了。兒童意外險是孩子的另一張必備保單。兒童更愛動，更好奇，比成人更容易受到意外傷害。兒童意外險保障程度高，可以為出險的孩子提供醫(yī)療幫助。.第七張：財產(chǎn)傳承、避債避稅保單

如果您不希望自己辛苦掙下的財產(chǎn)在身后被即將開征的遺產(chǎn)稅侵蝕，如果您希望將自己的財產(chǎn)能確保給到指定的人，如果您不想由于某些財務(wù)問題而影響到家庭?，F(xiàn)在就可以將部分資金存在保險公司，保險公司將在法律規(guī)定的范圍內(nèi)助您達成愿望，并可能放大您的資產(chǎn)。所以說，保險是人生規(guī)劃的保證。在每個人的人生歷程中，這7張保單不可或缺。.

年收入比例投保法就是按照投保個體的年收入比例進行確定人身風(fēng)險保障規(guī)劃的投保金額的一種常用方法。一般以全年收入的10%—15%用作保費，既不影響日常生活開支，又有一份安全保障，比較適合一般大多數(shù)人的保險保障需要。例如，李先生現(xiàn)在年收入5萬，那么可以將他的保險保障計劃設(shè)計成年繳保費在5000元-7500元之間。雙10定律所謂雙10定律，指的是保險額度為家庭年收入的10倍，總保費支出為家庭年收入的10%左右。.631法則對于有小孩的家庭，首先保障大人然后保障小孩，首先保障家庭的第一經(jīng)濟支柱然后再保障第二經(jīng)濟支柱，家庭成員之間保費支出需要維持合理的比例。對于三口之家，一個簡單的原則是保費支出需要按照631的比例在第一經(jīng)濟支柱、第二經(jīng)濟支柱和寶寶之間做合理的配比。.計算各項保險總需求額審視自身已有保障ABCC=A-B確定保險需求缺口一個完整的保障計劃可以提供家庭收入的保障，使家庭生活花銷可以持續(xù)，使生活品質(zhì)不發(fā)生變化。因為我們最不希望的情況就是，當(dāng)一個家庭發(fā)生風(fēng)險，收入就中斷。

.重疾保險需求重大疾病保險需求開支明細(xì)當(dāng)?shù)仄骄丶仓斡M用已有商業(yè)重疾保險重大疾病保險需求＝經(jīng)驗額度－已有商業(yè)保險保障缺口計算原理重疾保障

據(jù)衛(wèi)生部組織開展的第三次國家衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查，群眾有病時，有48.9%的人應(yīng)就診而不去就診，29.6%的人應(yīng)住院而不住院。原因就是越來越貴的醫(yī)藥費讓很多患者在醫(yī)院面前望而卻步，很多人開始習(xí)慣有了病“自己扛”。讓我們看一下2009年重大疾病醫(yī)療費用一覽表。據(jù)統(tǒng)計，目前治療一場大病的平均費用需要10.3萬元。所以，一個普通家庭的每個家庭成員，最少應(yīng)該準(zhǔn)備10萬元的重疾保障金。病癥治療項目費用心臟病(心肌梗塞)血管復(fù)通手術(shù)4萬冠狀動脈搭橋術(shù)每條5萬癌癥化療12萬慢性腎衰(尿毒癥)洗腎8萬/年嚴(yán)重?zé)齻つw移植1萬/1%表皮器官移植

10-20萬重大疾病住院醫(yī)療費用.養(yǎng)老保險需求養(yǎng)老保險需求開支明細(xì)預(yù)計退休時每月開銷預(yù)計退休年齡已有商業(yè)養(yǎng)老保險養(yǎng)老保險需求＝預(yù)計退休時的月開銷×生命余額－已有商業(yè)保險保障缺口計算原理養(yǎng)老保障退休后到80歲。從60歲到80歲，在退休的20年里，我們來計算一下，光吃飯一項需要多少錢？假如1人每頓平均10元，光吃飯夫妻倆就需要10元*3頓*365天*20年*2人=43.8萬！這還不包括我們的衣、食、住、行和看病的費用。如果我們活得更久，我們就需要更多的生活成本。所以，一個普通家庭最少需要準(zhǔn)備50萬的養(yǎng)老補充金才行。.教育金保險需求教育金保險需求開支明細(xì)擬每年教育金花費已有教育金儲備教育金保險需求＝小孩未來求學(xué)所需教育金額－已有教育金儲備保障缺口計算原理子女教育保障

孩子的健康成長，不僅僅需要父母的關(guān)愛，更需要成長過程中各個階段所需要的費用。投資教育就是投資明天，投資孩子就是投資未來?，F(xiàn)在的社會，多讀點書是很重要的，如果將來小明有能力讀