農村信用社風險審計方法及技巧

農村信用社風險稽核方法與技巧南京審計學院金融學院郁洪良教授1．商業(yè)銀行內部審計和內部控制：定義與角色2．誰會“干壞事”和“干錯事”3．內部審計要關注哪些風險4．案例：一戶多貸的成因與防范及如何審計

1．商業(yè)銀行內部審計和內部控制：定義與角色1．1內部審計和控制:董事會風險管理功能的延伸1．2要確保內部審計不留死角、不留空白1．1內輕部甜審步計鐵和為控提制:董厭事僵會酸風劉險夫管留理番功曠能濫的坐延繼伸1．1．1銀飄行象倒歡閉電與犧內儲部伐審抬計傳失列敗美千國踐貨孝幣浴監(jiān)斷理獲署塌在邊對1剩9破7節(jié)9立—觀1禁9飯8訪9年伏間逢破寺產喊的1陽6遠2家爐國偉民剃銀灘行啄進禍行攻研什究疲后灶發(fā)海現(xiàn)獸，涂破墨產鞋銀阿行旺中翁分嘉別先有3稀5％調和1謊1％剛是拘由猛內霜部貝犯沿罪閃與妨金撥融察詐議騙雖引慚致剛。波美錫聯(lián)泊儲旨的格研彈究聞表禽明噴，黃在1驗9寨9坡0－1許9圖9異1年呆破擾產駕的2貴8怎6家閑銀傅行努中喬，金有2盡6％港是肉由倆內催部睜犯狗罪練造訊成扣，6版1％勵的威破鐵產紅銀戴行傳存悄在秒詐陳騙饑、勿非喘犯請罪痰性盾違商規(guī)釀、藏內懷部拿貸李款代損芒失胃等臣內臣部隨問場題迅。1便9號9吐5年飼里辯森付私伯設禿賬勵外口賬右，昆投批資帶日襪經(jīng)支期妙貨罰指校數(shù)果損田失1殖4億跪美墨元州，膜直蛛接禾導唇致民巴沈林突銀竄行炸破獲產蝦；2悅0浙0案8年診法惕國哈興蜘業(yè)雨銀某行乓交某易餃員土凱駐維鋼埃當爾糊在臣未量經(jīng)設授竊權卵的愧情僅況惰下磁違愿規(guī)然操棉作猴給痰銀誦行報造跌成辣了橋近5志0億營歐容元役的射損童失…網(wǎng)…正隸如孫國議際亭銀碑行玻監(jiān)究管蠢權駝威鉆機險構次巴遭塞沃爾吸委校員勤會紋在肯剖教析矛法獎國溉里網(wǎng)昂璃銀僵行券、訴日輕本窩大驢和星銀嘆行它等陽幾擾起昌著匙名匆銀型行幕失提敗眠案襖例益時芹得稍出鏡的艇結捎論臣：剝商摔業(yè)亂銀忠行謹?shù)牡鋬扔安繄A審粱計水不瓣到活位唇，訴內旦部令控策制儀失旗效杜是偉導折致截銀腔行轉失暮敗證的很主掏要先原陜因映。2墨0鵲0枝5年握、2兇0舒0謀6年悠，波黑餅龍壤江芝兩瓜年亡百頓余辱起胖案艦件仆中疏，揭有肆近7形0起蓬為療“隸內植部障人尿”田作挖案嘉。陣一最些芒銀胃行外的皂“趴內排部怖人觀”禾相句互紋勾燃結眾，醒采記取提極料為昏簡炸單吧的富手女段章，續(xù)輕零而傾易灑舉銷地原從謝自訂己牧工范作宵的寨銀近行譽里嫩盜養(yǎng)取犯上碧億礎資檔產恒，費買譯彩釘票智、跌揮剃霍幫，丑直念至撕攜震款永逃望遁板。享這攤些朱案賊件氧的縣發(fā)仇生翠都遞和勝會瓦計謝制樓度堂被概破駝壞臥有別關奏。1．1．2需稀要栽內麥部載審壺計帆和魄控濕制局的區(qū)理伙由內勇部齒審如計揚的權產地生認與姑發(fā)岸展冶主蘆要耐源忙于釀組翅織欲內趣生行的眉控極制內需呀要煙，逆銀魯行絲式內逃審翠工謠作旦應靠服慰務真于驕銀侄行罰的汁戰(zhàn)粱略貝和仰經(jīng)即營廈管暢理秘。釀這北個圣內哨生蠶的助控語制號需勿求綢，姨就玩是盛管懇理即風丸險傾?，F(xiàn)議代強的淡銀什行筋乃斷至撕金綁融獎業(yè)嫂，榴本霜質日上魄都役是穗依戚靠座把寺風刮險孔當子作童一南種桿可拉經(jīng)魂營擇的過資碑源匪來貞賺限錢末的遍。剩美央國岔花鐵旗蜻銀刑行贏副秋總賴裁筋，覆保笛爾·柯危林選斯艇：千始哲于驢了載解計和浸控捆制稠風費險嶺，彼終雀于素獲愧取墨收沈益松回寬報母是顛現(xiàn)境代仿商慘業(yè)狹銀繡行舍生曬存鋪的蒙根摘本疼。銀取行洲如羅何育通枝過炕購禽買描匯猾率旗風霜險生賺馳錢載：究遠正期占交寺易遠的隔例性子堆：銀善行級從羞進涼口己商議和掌出墓口毀商畜處窯分敘別嬸購歌進嚷風匆險竭；通除過疲保緒持鍬頭育寸榨平銷衡賺使粱風獵險崗對算沖它；分谷別志向南進概出公口腔商出收慰取令費聯(lián)用竟。1．1．3銀剛行升內魯部右審素計胖和蕉內忽部脖控嚷制內的斑“么角舒色圍定壟位稻”內早部通審屢計述和接內闊部斯控龜制內交部訓審癥計軟的除涵貼義內負部貴審蛾計讓是恒指習在陽一臭個志組配織恨內辮部治建寫立忽的順一聰個艘獨載立撫、糟客達觀態(tài)的隸評似價康和感咨擴詢患職顆能絹，皇其傍目痰的乞是父改恢善另一唐個代組擋織欲的蘋運意作答以刑及粉協(xié)塌助今該眉組尚織抽的喝領傻導省和氣成百員柿有寨效喘地年履滅行嘉他尾們墻的什職創(chuàng)責跡，務包轉括囑起概草幸審嘩計越計近劃黑，革檢圓查倉和們衡亡量旦獲傷得起的鳴信票息膊，陜傳懂達嘉結申果吐，溉進精一稈步等提比出鞠問聯(lián)題播和再建逮議票等原內鑰容翻，擁有執(zhí)財形務李審推計摸、廉合鏟規(guī)此審爆計慣、猜經(jīng)險營棗審堅計叢、臣管春理蜂審假計鑰等冠類閘型草。(巴如塞降爾攜委合員泊會梨，《銀子行僻內秒審想及鋒監(jiān)沖管丸當谷局她與湯內敢外駱審供的摩關呈系》，2烏0孟0戴1）橫；內得部要審磚計填是軟一柔種叔獨榮立礙、增客餓觀屆的陽監(jiān)捕督扇、螞評作價騰和工咨帖詢俱活逃動聾，滅是望銀涼行形業(yè)演金違融贏機怕構魄內咱部效控帝制傻的另重階要業(yè)組姓成欲部否分討。目通栗過誘系池統(tǒng)漿化泛和贏規(guī)訴范晃化安的抄方臥法孝，嬸審脅查對評啦價虜并泳改呀善跪銀渾行晨業(yè)慢金勇融氏機欺構店經(jīng)示營箏活哲動高、受風券險健狀賤況訪、柄內捏部浴控墳制營和稅公粘司含治局理附效再果梳，史促季進業(yè)銀揀行蹦業(yè)蘆金突融矮機賄構胸穩(wěn)哥健獅發(fā)頓展更（椒銀筆監(jiān)耽發(fā)[排2薄0涂0抬6娛]哀5與1號畢，緊銀啦行蹲業(yè)怒金旦融廊機斯構堆內句部穩(wěn)審臟計取指達引碎）師。銀粘行頂內痕部翁控狹制叨的夏涵說義控碼制驢的錫一克般奔涵倦義控鵝制仗是像指互受換控相制咐對瘋象拖按瞇人疼們描的宰預阻定第要浙求森行刻事勺?！懊锟馗戎品抡撉帧睋稀癱坡y錫b燦e針r甜n陸e塔t話i鼓c對s撓”最猶初終來價源關希墳臘談文腐“m森b獨e水r準u杰h能h盾t帥z儉”，淡原框意隊為營“錄操放舵搖術還”鑄，減就背是詞掌刺舵勵的暑方番法勝和笛技烈術毒的馬意陽思夫。在須控價制鹽論憤中孩，駱“僻控莖制網(wǎng)”混的承定航義些是醋：租為疤了接“撞改粒善襖”叛某漿個摔或賞某映些紐奉受紅對膚象木的延功京能里或率發(fā)互展言，夢需形要答獲章得秋并責使遞用膀信豪息墳，遭以派這賴種鳥信集息降為驢基草礎抬而漠選霧出郵的聯(lián)、購于堅該呼對獲象綱上蹦的賢作閉用簽，拖就驗叫榴作武控輸制批。按連偏球差紡進燭行綁補太償摔的銅控健制達系腫統(tǒng)失結曉構輸絹入大：執(zhí)醫(yī)行享標葉準父的柴信敘息籠，透如慌數(shù)者量泰、昆定師額旱、財指滑標眠、專規(guī)肆章育制翠度罪、線政摩策忠等距；輸加出培：執(zhí)互行棒結恩果柳的狠信統(tǒng)息蘋，驕如暴報貴表掏、鴉簡照報辣、雜原拍始章記竟錄就、患口粘頭隆匯綿報閑等羨；控條制馬：糾姑正之偏氏差信役息剛反羞饋租：就利是扣指章由愉控售制煙系嶄統(tǒng)擾把惑信蜻輸菊送浸出繭去宰，戒又陳把嫩其勿作腹用暫結幕果森返掃送僑回累來社，拘并積對挎信酸息攝的巴再毛輸砌出拐發(fā)孤生驗影拐響課，至起尋到綿制蟻的芬作櫻用暴，鑼以責達京到椅預魯定棍的蝦目池的鴿。普拍遍蜂接母受煮的下定認義趨是吧國貸際昆權駁威毒機畢構寨美須國讓的C慌O舌S位O委央員聞會(即此美筑國區(qū)“瘦反艦對碧虛帶假宋財材務搖報速告裕委登員睬會艷”尚所粉屬再的廢內龍部問控栗制找專遵門恰研肆究毫委壞員翠會禿發(fā)鎮(zhèn)起等機示構打委逃員家會)監(jiān)1階9神9剪2年隊對旬內瘋部稈控次制甩的挪定抹義敏：內騙部屯控去制淡是者一梢個探組濱織謙設今計憐并謙實槽施扯的俯一禁個瓶程寨序燃，置以好便林為話達搖到驗該材組氣織革的懂經(jīng)墾營鏈目盛標斗提紛供課合喪理加保轉障樸。俯其屯中樂經(jīng)牧濟序組寒織潛的裕經(jīng)互營尖目什標剪包翻括卵：共經(jīng)容營庭的積效壞果本和儀效悟率堅；膏真靈實連可鏟靠悲的剖財扁務悶報懼告尿；策合巖規(guī)緞性它經(jīng)摩營劃。銀炒行餅內搶部透控海制彼的驅定猾義內括部失控她制棍是頂“咱由分董殼事雕會駕、吃高級級漫管極理土人型員趴以縮慧及鑒其鬧他用人堡員妄實貨施遇的挪一釋個石過半程阿，詞其瓣目譯的拆是墨為始了刃實善現(xiàn)茅經(jīng)煎營位的罷效惱果常與或效伐率論（繪營提業(yè)攪目練標緩）春、清會個計艦與群管脾理螺信鄙息悟的餐可扣靠能、百完肉整群與倒及條時哲（詳信瓶息積目器標邁）拜以這及虹經(jīng)手營效活估動皂符陳合擇現(xiàn)睬行挖法給律姻、環(huán)法析規(guī)帝的尋要窗求要（旱符懷合賤性禁目捏標守）帳”捉（懷巴孫塞昌爾椒銀殲行咸監(jiān)罷督疤委妻員線會廈，1運9麗9簡8，《銀陶行軋組拜織撲內斯部正控凈制頌系欄統(tǒng)廉框剪架心）耀；內肌部土控鹽制濟是仿商盲業(yè)其銀框行躍為下實惰現(xiàn)償經(jīng)神營含目盈標曲，睜通吃過晨制嚼定辱和洋實衡施沖一若系紙列鍛制多度蘆、哥程退序六和烤方柄法捆，計對姑風宿險典進吉行威事垂前設防供范炸、艙事投中訴控松制爐、裁事雀后鑒監(jiān)筑督登和槳糾藝正底的麥動緣瑞態(tài)眨過喬程昆和老機標制惑。石（白銀梢監(jiān)侵發(fā)[秘2閑0倉0液7鏈]糟6號肯，公商寶業(yè)叉銀欲行裕內齒部量控稍制環(huán)指備引現(xiàn)）難。內劣部都審陸計語和狡內班部胳控傻制互套繪示的用雙拋手埃嗚舍粘爾佩表朵現(xiàn)危的漫一品個糊核毅心害概根念夾是泰自疲我隊復慘制腎。紅雙充手荒互奪繪晝對貿方扶，坡互眼繪罪的考方祝式垂就燈是星意委識小思富考累和體構吧建砍自戲己秀的恰方艦式炎。I嚷I光A（1擔9膨9寨9）瞎內唉部腐審捉計斥的漲定碗義爐所梳說斷，滋內改部咽審溪計闖的驅一膀個植主哥要蠶內藍容太或遲對蓄象孝是前內垂部呢控頌制鑄，耀因歌此巡壽，燭內甘部抱控威制剪是夏內礎部豆審萄計嗽的普主咽要繡職厘責睬。內嘩部不審離計賞是政是然銀溫行菊業(yè)答金泉融遇機禾構努內禍部熟控座制也的硬重救要愉組威成喝部兆分檢（圓銀崗監(jiān)石發(fā)[講2謊0荒0鑒6蒜]甘5奇1號那，膛銀唐行最業(yè)役金糧融備機夏構發(fā)內立部驢審鏡計廉指副引處）怕。兩鎮(zhèn)者興關默系背：內尊部顆控翠制亮是湯內岡部龍審爭計倡的咐主摩要架內腐容任和將職勞責逆；內敏部肉審依計刺其痛是勺內撇部穿控厲制厭的峰重慮要疾組肯成隆部靜分辰。兩溉者析之項間蒜的刑差車別內審內控主體內審人員董事會、經(jīng)理階層及員工目標增加價值、改善運營、促進成員履責推進銀行有效合規(guī)經(jīng)營職能監(jiān)督、評價、咨詢執(zhí)行和保證特征獨立性、客觀性科學性、合規(guī)性視角是否進行了控制如何進行控制案披例渴：煮美孔國通銀綁行牲為內什冷么亮向土“蹈三托無水人居員糖發(fā)悅放伯個辣人趁住困房晚抵貿押發(fā)貸御款美倡國拉次悔級勵（S脊u趨b保p蠢r處i件m奧e）援按吼揭董市蘋場脾：承向津信過用濃分漫數(shù)亞較僅低肢、幅收害入揪證森明瀉缺脆失培、撈負麗債翠較驚重拌的籍人往提望供嗎住錦房唐貸揉款遠。蓄在朋次亂級勤抵垮押弱市挽場驕，互其燦中哪有獸近踏半凍數(shù)心的芳人獵沒漸有渴固紛定壺的效收恒入勁的歷憑小證猴，乏這喊些糕人海的尾總些貸濕款美額衫在5吉0佛0汁0稅-暑6獸0鋪0趴0億筍美返元振之單間享。頁次幣級柴市僵場聯(lián)的廚貸預款支利燈率妨通易常龜比幼優(yōu)嗎惠符級傻抵士押弄貸索款出高2％敵～3％移。從2券0路0春4年6月3軌0日撐開救始煙，塘美深聯(lián)毛儲悲貨稈幣島政旋策采緊惱縮筆，刻同斗時戶，東油消價覽不誼斷肥上邁漲賞，護國縫際兔原野油惕價混格告（W掠T韻I）跨由2慕0被0鐵4年鋪平聞均頓油慣價臨為微每來桶4衡1哪.支2建4美追元份，將上別漲2嫁0凱0機7年汁年充初往的故平源均固油駐價丟為5平8嬌.鴉9消2美回元趨。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